客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

1、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第一條 為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范公司客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存行 為，維護(hù)金融秩序，根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、客戶身份識(shí)別和客戶 身份資料及交易記錄保存管理辦法等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。第二條 公司應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，以提 供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。第三條公司建立客戶身份識(shí)別制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理貸款等業(yè)務(wù)的客戶的身份。辦理具體業(yè)務(wù) 時(shí)應(yīng)嚴(yán)格遵守中國(guó)人民銀行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定及施行后有關(guān)問(wèn)題

2、處置意見的通知等的規(guī)定， 不得開立匿名貸款賬戶或假名貸款賬戶，不得為身份不明確的客戶提供貸款服務(wù)。第四條在設(shè)立貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解貸款財(cái)產(chǎn)的 來(lái)源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù) 印件或者影印件。公司為自然人客戶開立貸款賬戶的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記客戶的身份 基本信息。自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、 聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的, 登記客戶的經(jīng)常居住地。對(duì)不出

3、示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，不得為其開立貸款賬戶。為機(jī)構(gòu)客戶辦理貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)、登記客戶身份基本信息，并保存相關(guān)證件或文件的復(fù)印件。機(jī)構(gòu)客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼; 可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限; 法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。對(duì)未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，不得為其辦理貸款業(yè)務(wù)。在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)注意識(shí)別該客戶是否在反洗錢監(jiān)控名單（含我國(guó)有權(quán)部門發(fā)布的要求實(shí) 施反洗錢、反

4、恐怖融資監(jiān)控的名單，其他國(guó)家或地區(qū)發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名 單，聯(lián)合國(guó)等國(guó)際組織發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單，人民銀行官方網(wǎng)站反洗錢 專欄“風(fēng)險(xiǎn)提示與金融制裁”項(xiàng)下所涉名單）范圍之內(nèi)。詳細(xì)名單參見人民銀行官網(wǎng)相關(guān)文件。第五條簽訂貸款合同時(shí)，委托人應(yīng)書面申明該貸款財(cái)產(chǎn)必須是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)，需要時(shí)須 提供有效證明文件和資料，由柜臺(tái)服務(wù)人員進(jìn)行核對(duì)并登記。第六條 貸款到期清退時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示本人有效證件，進(jìn)行核對(duì)；代理他人辦理的，應(yīng)當(dāng)要 求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記代理人證件的姓名和號(hào)碼。對(duì)手續(xù)不全的客 戶，不予辦理清退取款。第

5、七條 除上述業(yè)務(wù)外，在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，也應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，核對(duì)客戶的有效身份證件或者 其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者 影印件：（-）貸款理財(cái)卡、密碼、資金貸款確認(rèn)書掛失業(yè)務(wù)。（二）貸款理財(cái)卡銷戶業(yè)務(wù)。（三）資金貸款受益權(quán)證明函業(yè)務(wù)。（四）修改客戶身份基本信息等資料。（五）資金貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。（六）客戶一次性提取5萬(wàn)元以上現(xiàn)金時(shí)。（七）中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。第八條 公司利用電話、網(wǎng)絡(luò)以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn) 證措施，釆取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份。

6、第九條在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客 戶交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出 合理理由的，中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。第十條出現(xiàn)以下悄況時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、 經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（三）客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求公司協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌 疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（四）客戶有洗錢、恐怖

7、融資活動(dòng)嫌疑的。（五）獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。（七）認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。第十一條除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以釆取以下的一種或者兒種措施，識(shí) 別或者重新識(shí)別客戶身份：（一）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。（二）回訪客戶。（三）實(shí)地查訪。（四）向公安、工商行政管理等部門核實(shí)。（五）其他可依法釆取的措施。核實(shí)自然人的公民身份信息時(shí)，可以通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核 查。第十二條公司委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售貸款產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)明確雙方在識(shí)

8、別客戶身份方面的職責(zé)， 相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)釆取有效的客戶身份識(shí)別描施。符合下列條件時(shí)，公司可信賴銷售貸款產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行 已完成的客戶身份識(shí)別程序：（-）代理銷售貸款產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)釆取的客戶身份識(shí)別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法 的要求。（二）代理銷售貸款產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)能夠有效獲得，并保存客戶身份資料信息。第十三條委托第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：（-）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識(shí)別和身份資料 保存的必要措施。（二）第三方為公司提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。（三）在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，

9、能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效 身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。第十四條柜臺(tái)身份識(shí)別操作流程自然人客戶認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品時(shí)的身份識(shí)別操作：（-）委托人（受益人）本人需提供有效身份證件原件（中國(guó)公民持居民身份證、軍官證等，外國(guó) 公民持護(hù)照）及銀行卡。（二）核對(duì)委托人（受益人）的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人身份。（三）在資金貸款申請(qǐng)書中登記自然人客戶的身份基本信息”，包括客戶的姓名、性別、國(guó) 籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。（四）留存委托人（受益人）的有效身份證件的復(fù)印件或影印件。（五）若客戶提供臨時(shí)

10、身份證件，在確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并要求客戶在貸 款利益分配之日前將新身份證復(fù)印件正反面提供給理財(cái)中心。機(jī)構(gòu)客戶認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品時(shí)的身份識(shí)別操作：（-）客戶提供加蓋公章并經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（或社會(huì)團(tuán)體法人登記證書復(fù)印件）、組 織機(jī)構(gòu)代碼證副本復(fù)印件（或中華人民共和國(guó)社團(tuán)法人代碼證書復(fù)印件）、稅務(wù)登記證復(fù)印件、法定代 表人有效身份證件復(fù)印件、被授權(quán)人有效身份證件復(fù)印件，授權(quán)委托書原件、被授權(quán)人有效身份證件原 件。上述材料以下簡(jiǎn)稱“機(jī)構(gòu)文件”。（二）核對(duì)客戶提供的相關(guān)資料，確認(rèn)資料提供完整無(wú)誤。（三）在資金貸款申請(qǐng)書中登記機(jī)構(gòu)客戶的“身份基本信息”，包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng) 范

11、圉、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、 證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或 者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。（四）留存客戶提供的上述所有資料的復(fù)印件或影印件。（五）若客戶提供臨時(shí)身份證件，在確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并要求客戶在貸 款利益分配之日前將新身份證復(fù)印件正反面提供給理財(cái)中心。資金貸款受益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別操作：（-）出讓人和受讓人均需提供有效身份證件原件或機(jī)構(gòu)文件。（二）核對(duì)出讓人和受讓人的有效身份證件，確認(rèn)兩位申請(qǐng)人的身份。（三）在資金貸款申請(qǐng)書中登

12、記受讓人的“身份基本信息”。（四）留存出讓人和受讓人的有效身份證件的復(fù)印件或影印件。（五）若客戶提供臨時(shí)身份證件，在確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并要求客戶在貸 款利益分配之日前將新身份證復(fù)印件正反面提供給理財(cái)中心。資金貸款收益分配、到期兌付業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別操作：（-）委托人（受益人）本人需提供有效身份證件原件或機(jī)構(gòu)文件。如為他人代辦應(yīng)同時(shí)出具代理 人有效身份證明原件。（二）核對(duì)委托人（受益人）及代理人的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人身份。（三）對(duì)于以轉(zhuǎn)賬、支票方式進(jìn)行分配、兌付的客戶，及一次性提取5萬(wàn)元以上現(xiàn)金的客戶，留存 委托人（受益人）及代理人的有效身份證件的復(fù)印件或影印件，并要求

13、客戶在復(fù)印件或影印件上簽字。（四）若客戶提供臨時(shí)身份證件，在確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務(wù)手續(xù)。如貸款尚未到期, 要求客戶在分配貸款本金之日前將新身份證復(fù)印件正反面提供給理財(cái)中心。資金貸款掛失業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別操作：（-）委托人（受益人）本人需提供有效身份證件原件或機(jī)構(gòu)文件。（二）核對(duì)委托人（受益人）的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人身份。（三）留存委托人（受益人）的有效身份證件的復(fù)印件或影印件。（四）若客戶提供臨時(shí)身份證件，在確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并要求客戶在貸 款利益分配之日前將新身份證復(fù)印件正反面提供給理財(cái)中心。資金貸款銷戶業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別操作：（一）委托人（受益人）本人

14、需提供有效身份證件原件或機(jī)構(gòu)文件。（二）核對(duì)委托人（受益人）的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人身份。（三）留存委托人（受益人）的有效身份證件的復(fù)印件或影印件，并要求客戶在復(fù)印件或影印件上 簽字。（四）若客戶提供臨時(shí)身份證件，在確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務(wù)手續(xù)。資金貸款受益權(quán)證明業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別操作：（-）委托人（受益人）本人需提供有效身份證件原件或機(jī)構(gòu)文件。如為他人代辦應(yīng)同時(shí)出具代理 人有效身份證明原件。（二）核對(duì)委托人（受益人）及代理人的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人身份。（三）留存委托人（受益人）及代理人的有效身份證件的復(fù)印件或影印件。（四）若客戶提供臨時(shí)身份證件，在確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦

15、理業(yè)務(wù)手續(xù)，并要求客戶在貸 款利益分配之日前將新身份證復(fù)印件正反面提供給理財(cái)中心。更改客戶身份基本信息業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別操作：（-）委托人（受益人）本人需提供有效身份證件原件或機(jī)構(gòu)文件。（二）核對(duì)委托人（受益人）的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人身份。（三）留存委托人（受益人）的有效身份證件的復(fù)印件或影印件。（四）若客戶提供臨時(shí)身份證件，在確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并要求客戶在貸 款利益分配之日前將新身份證復(fù)印件正反面提供給理財(cái)中心。第十R五條 公司應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及開展客戶身份識(shí)別工 作情況的各種記錄和資料。公司應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真 實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證和其他資料。第十六條按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。（二）