《股票債券保險》 （新版）

1、.瀏陽三中政治組 瀏陽三中政治組 20112011年年1111月月 . 理財師成了理財師成了“香餑餑香餑餑” 近兩年來，人民幣理財產(chǎn)品、外匯理財產(chǎn)品、萬近兩年來，人民幣理財產(chǎn)品、外匯理財產(chǎn)品、萬 能險、貨幣市場基金等越來越多的理財產(chǎn)品讓市民眼能險、貨幣市場基金等越來越多的理財產(chǎn)品讓市民眼 花繚亂，同時，越來越多的市民開始關注教育、保險、花繚亂，同時，越來越多的市民開始關注教育、保險、 養(yǎng)老和房貸等一系列理財問題，理財行業(yè)得到了迅猛養(yǎng)老和房貸等一系列理財問題，理財行業(yè)得到了迅猛 發(fā)展。而與此相比，國內金融理財師的培訓和認證則發(fā)展。而與此相比，國內金融理財師的培訓和認證則 顯得相對滯后，現(xiàn)在的顯得

2、相對滯后，現(xiàn)在的379名金融理財師顯然不能滿名金融理財師顯然不能滿 足人們對理財服務的需求。在國外，金融理財師已經(jīng)足人們對理財服務的需求。在國外，金融理財師已經(jīng) 成為一個熱門職業(yè)，在美國甚至連續(xù)兩年被評選為最成為一個熱門職業(yè)，在美國甚至連續(xù)兩年被評選為最 佳職業(yè)的前三名之一。所以，在國內剛剛起步的金融佳職業(yè)的前三名之一。所以，在國內剛剛起步的金融 理財師應該擁有廣闊的發(fā)展前景。理財師應該擁有廣闊的發(fā)展前景。 你不理財，財不理你！ . 老李一家四口，老李父親年老體衰，在家養(yǎng)老李一家四口，老李父親年老體衰，在家養(yǎng) 老。老李開三輪車，幫人家送送貨，每月收入老。老李開三輪車，幫人家送送貨，每月收入 二

3、千左右。老李的妻子在家政公司打工，每月二千左右。老李的妻子在家政公司打工，每月 收入收入800元。老李的兒子在一中念高一。最近元。老李的兒子在一中念高一。最近 因老李家房子拆遷，政府一次性發(fā)放拆遷費因老李家房子拆遷，政府一次性發(fā)放拆遷費35 萬，加上原來的積蓄萬，加上原來的積蓄5萬，共萬，共40萬。除去造新萬。除去造新 房用去房用去30萬外。老李目前手頭還有萬外。老李目前手頭還有10萬可支配。萬可支配。 看到人家投資賺錢后，老李也想投資?？吹饺思彝顿Y賺錢后，老李也想投資。 理財咨詢：理財咨詢： 老李家該投資什么? . 老李家該投資什么? 儲蓄？儲蓄？ 股票？股票？債券？債券？保險？保險？ .

4、一、走近股票一、走近股票 1 1、股票的含義與本質、股票的含義與本質 股份有限公司股份有限公司籌集資本籌集資本時向出資人出具時向出資人出具 的的股份憑證股份憑證。 本質：本質：股民的入股證明、股民的入股證明、有價有價證券證券。 含義：含義： 假如股東不想要這家公司的股票了，假如股東不想要這家公司的股票了， 能不能要求公司給他退回股金？能不能要求公司給他退回股金？ . 2 2、股票的收入及股票投資的特點、股票的收入及股票投資的特點 股票收入股票收入 股息股息和和紅利紅利 股票股票價格上升價格上升帶來的帶來的價格差價格差 股票投資的特點：股票投資的特點： 高收入、高風險。高收入、高風險。 股票的作

5、用：股票的作用： 集中集中閑散資金，閑散資金，支援支援經(jīng)濟建設經(jīng)濟建設 提高提高資金使用效率，資金使用效率，促進促進經(jīng)濟經(jīng)濟 發(fā)展發(fā)展 . 請問：請問：在不同的時間買賣這支股票，收在不同的時間買賣這支股票，收 益或虧損的情況會怎樣？這說明了什么益或虧損的情況會怎樣？這說明了什么 問題問題? ? 11年前年前3季實現(xiàn)凈利潤季實現(xiàn)凈利潤1,037.93萬元，每股收益萬元，每股收益0.08元。元。 . 二、走近債券二、走近債券 1 1、債券的含義：、債券的含義：債券是一種債券是一種債務證書債務證書，即，即 籌資者給投資者的籌資者給投資者的債務憑證債務憑證，承諾在一定時，承諾在一定時 期內支付期內支付

6、約定利息約定利息，并到期，并到期償還本金償還本金。 一般說來，一張債券主要由一般說來，一張債券主要由期限、面值、價期限、面值、價 格、利率和償還方式格、利率和償還方式等組成。等組成。 2 2、債券的分類：、債券的分類：根據(jù)發(fā)行者的不同，債券主根據(jù)發(fā)行者的不同，債券主 要分為要分為國債、金融債券和企業(yè)債券國債、金融債券和企業(yè)債券三種。三種。 . 區(qū)別區(qū)別 債券的種類債券的種類 中央政府中央政府 金融機構，主金融機構，主 要是商業(yè)銀行要是商業(yè)銀行 企業(yè)企業(yè) 風險最小風險最小 安全性較國債安全性較國債 低，比企業(yè)債低，比企業(yè)債 券高券高 風險最大風險最大 比同期銀行存比同期銀行存 款利率略高，款利率

7、略高， 低于其他債券低于其他債券 高于國債，高于國債， 低于企業(yè)債券低于企業(yè)債券 收益最高收益最高 最強最強較強較強 最低最低 國債國債金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券 發(fā)行發(fā)行 主體主體 風險風險 情況情況 收益收益 情況情況 流通流通 情況情況 . 債券與股票的異同債券與股票的異同 債債 券券股股 票票 不不 同同 點點 性質性質 受益權受益權 償還方法償還方法 相同點相同點 債務憑證 入股憑證 定期取得利息， 其安全性比股票大 取得股息和紅利， 經(jīng)營好壞決定著 股票的效益。 有明確的付息期限， 到期償還本金 股金不能退， 只能賣出股票。 都是有價證券都是有價證券 都是集資的手段都是集資的

8、手段 都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn) . 牛市更需牛市更需“保險傘保險傘” 投資大師、股神巴菲特說：“進行理財規(guī) 劃的第一步就是購買足夠的保險” 專家指出。牛市中最需要保障的是疾病風 險和意外風險。 專家指出，無論什么時候，正確的收入分 配比例應該是：日常開支不應超出收入的60%， 保險消費不應低于收入的10%。 . 三、三、走近走近商業(yè)保險商業(yè)保險 1 1、商業(yè)保險的含義：、商業(yè)保險的含義：投保人投保人 保險人保險人 2 2、商業(yè)保險的分類：、商業(yè)保險的分類：人身保險人身保險和和財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險 人身保險是以人的壽命和身體人的壽命和身體為保險對象。 財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)

9、及其有關利益財產(chǎn)及其有關利益為保險對象。 3 3、購買商業(yè)保險的原則：、購買商業(yè)保險的原則：公平互利、協(xié)商一致、公平互利、協(xié)商一致、 自愿訂立自愿訂立 保險費保險費 保險金保險金 合同約定合同約定 . 高風險高風險 高收益高收益 同在同在股股 票票 穩(wěn)穩(wěn) 健健 的的 投投 資資 債債 券券 規(guī)避風險的投資規(guī)避風險的投資 保保 險險 便便 捷捷 的的 投投 資資 儲儲 蓄蓄 風險風險 收益收益 . 老李一家四口，老李父親年老體衰，在家養(yǎng)老李一家四口，老李父親年老體衰，在家養(yǎng) 老。老李開三輪車，幫人家送送貨，每月收入老。老李開三輪車，幫人家送送貨，每月收入 二千左右。老李的妻子在家政公司打工，每月

10、二千左右。老李的妻子在家政公司打工，每月 收入收入800元。老李的兒子在一中念高一。最近元。老李的兒子在一中念高一。最近 因老李家房子拆遷，政府一次性發(fā)放拆遷費因老李家房子拆遷，政府一次性發(fā)放拆遷費35 萬，加上原來的積蓄萬，加上原來的積蓄5萬，共萬，共40萬。除去造新萬。除去造新 房用去房用去30萬外。老李目前手頭還有萬外。老李目前手頭還有10萬可支配。萬可支配。 看到人家投資賺錢后，老李也想投資?？吹饺思彝顿Y賺錢后，老李也想投資。 理財咨詢：理財咨詢： . 1、李父：認為儲蓄存款、李父：認為儲蓄存款無風險無風險 3、老李：認為購買債券、老李：認為購買債券賺穩(wěn)錢賺穩(wěn)錢 2、小李：認為購買股票、小李：認為購買股票賺錢快賺錢快 4、李妻：認為購買保險、李妻：認為購買保險防萬一防萬一 . 知識拓展：知識拓展：投資的原則投資的原則 （2 2）綜合考慮風險性、收益率、流）綜合考慮風險性、收益率、流 轉性。轉性。 （1 1）謹記謹記“不要把雞蛋放在同一個籃不要把雞蛋放在同一個籃 子里子里”及及“不要把雞蛋放在太多個籃子不要把雞蛋放在太多個籃子 里里”兩個原則。兩個原則。 理性投資理性投資 （3）根據(jù)自己的實際情況，量力而行，）根據(jù)自己的實際情況，量力而行， 合法投資。成功在堅持，理財在習慣。合法投資。成功在堅持，理財在習慣