2011年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)預(yù)習(xí)講義-第3部分

1、第十六章中央銀行與貨幣政策一、中央銀行（一）中央銀行制度中央銀行也稱貨幣當(dāng)局，中央銀行處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)。中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國(guó)家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。掌握中央銀行制度的定義：由中央銀行代表國(guó)家管理一國(guó)金融業(yè)，并以其為核心構(gòu)成商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)為融資媒體的金融體制。1建立中央銀行制度的必要性（熟悉）（1）集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要。（2）代理國(guó)庫(kù)和為政府籌措資金的需要。（3）管理金融業(yè)的需要。（4）國(guó)家對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)的需要。例題：（2007年）從歷史上看，建立中央銀行制度的必要性主要體現(xiàn)在（）。A集中貨幣發(fā)行權(quán)B集中黃金買賣權(quán)C代理國(guó)庫(kù)和為政

2、府籌措資金D管理金融業(yè)E確保國(guó)家對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)正確案ACDE2中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展（了解）獨(dú)占銀行券的發(fā)行權(quán)是中央銀行產(chǎn)生的第一個(gè)標(biāo)志。（1）由商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化為中央銀行。（2）專門設(shè)置的中央銀行。如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系。（3）由綜合型銀行改革為單一職能的中央銀行。如前蘇聯(lián)、東歐各國(guó)和新中國(guó)。例題：專門設(shè)置的中央銀行是（）。A英格蘭銀行B中國(guó)人民銀行C美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系D前蘇聯(lián)國(guó)家銀行正確案C3中央銀行獨(dú)立性的起源及其發(fā)展（了解）中央銀行獨(dú)立性問(wèn)題的實(shí)質(zhì)是如何處理中央銀行和政府之間關(guān)系的問(wèn)題，即中央銀行對(duì)政府直接負(fù)責(zé)還是對(duì)政府相對(duì)負(fù)責(zé)的問(wèn)題。了解支持和反對(duì)中央銀行獨(dú)立性的理由中央銀行獨(dú)立程度的發(fā)

3、展歷程第一階段第一次世界大戰(zhàn)前，中央銀行處于高度獨(dú)立階段第二階段從第一次世界大戰(zhàn)到20世紀(jì)70年代初，基本不獨(dú)立第三階段從20世紀(jì)70年代至今，相對(duì)獨(dú)立例題：（2008年）中央銀行獨(dú)立性的實(shí)質(zhì)是如何處理中央銀行和（）的關(guān)系。A政府B商業(yè)銀行C社會(huì)保障部門D政策性銀行正確案A（二）中央銀行的職責(zé)和業(yè)務(wù)活動(dòng)特征掌握中央銀行的主要管理職責(zé)：利用其所擁有的經(jīng)濟(jì)力量，對(duì)金融領(lǐng)域乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的活動(dòng)進(jìn)行管理、控制和調(diào)節(jié)。掌握中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的特征：（1）不以盈利為目的；（2）不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)；（3）在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)，中央銀行具有相對(duì)獨(dú)立性，不應(yīng)受到其他部門或機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)和牽制。例題：（2008

4、年）中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的特征有（）。A不以盈利為目的B對(duì)居民辦理存貸款業(yè)務(wù)C與政府發(fā)生資金往來(lái)關(guān)系D在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性E在制定和執(zhí)行財(cái)政政策時(shí)完全沒(méi)有獨(dú)立性正確案ACD（三）中央銀行的主要業(yè)務(wù)貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、對(duì)銀行的業(yè)務(wù)和對(duì)政府的業(yè)務(wù)。1貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)中央銀行是發(fā)行的銀行貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)是中央銀行的主要業(yè)務(wù)。中國(guó)人民銀行是我國(guó)法定的唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。2對(duì)銀行的業(yè)務(wù)中央銀行是銀行的銀行（1）集中準(zhǔn)備金。（2）最后貸款人。中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的三種貸款方式：再抵押放款、商業(yè)票據(jù)的再貼現(xiàn)和再貸款。（3）全國(guó)清算此項(xiàng)業(yè)務(wù)為中央銀行主要的中間業(yè)務(wù)3對(duì)政府的業(yè)務(wù)中央銀行是政府的銀行。（1）代理國(guó)庫(kù)

5、。國(guó)庫(kù)存款是中央銀行主要負(fù)債之一。（2）代理國(guó)家債券發(fā)行。（3）對(duì)國(guó)家給予信貸支持。（4）保管外匯和黃金儲(chǔ)備。（5）制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。例題：1中央銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。A對(duì)銀行的業(yè)務(wù)B對(duì)居民的業(yè)務(wù)C對(duì)政府的業(yè)務(wù)D對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)E發(fā)行的業(yè)務(wù)正確案ACE2（2005年）中央銀行作為銀行的銀行，其對(duì)銀行的業(yè)務(wù)包括（）A保管外匯和黃金儲(chǔ)備B作為最后貸款人C集中準(zhǔn)備金D發(fā)行貨幣E組織全國(guó)清算正確案BCE3（2009年）下列各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)中，屬于中央銀行對(duì)政府的業(yè)務(wù)的有（）。A貨幣發(fā)行B集中準(zhǔn)備金C代理國(guó)庫(kù)D最后貸款人E保管外匯和黃金儲(chǔ)備正確案CE4（2004年）中央銀行的主要中間業(yè)務(wù)是（）A

6、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)B公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)C信貸業(yè)務(wù)D全國(guó)清算業(yè)務(wù)正確案D（四）中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表（熟悉）中央銀行的資產(chǎn)：貼現(xiàn)及放款、政府債券和財(cái)政借款、外匯及黃金儲(chǔ)備、其他。中央銀行的負(fù)債：流通中的通貨、國(guó)庫(kù)及公共機(jī)構(gòu)存款、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款、其他負(fù)債和資本項(xiàng)目。例題：1（2005年、2007年）下列各項(xiàng)中，應(yīng)填列于中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表負(fù)債方的是（）。A外匯儲(chǔ)備B流通中的通貨C貼現(xiàn)及放款D政府債券正確案B2中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的負(fù)債方包括（）。A外匯、黃金儲(chǔ)備B流通中的通貨C貼現(xiàn)D國(guó)庫(kù)及公共機(jī)構(gòu)存款E商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款正確案BDE3（2006年）在中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，（）屬于中央銀行資產(chǎn)項(xiàng)目。A國(guó)

7、庫(kù)及公共機(jī)構(gòu)存款B流通中的通貨C外匯、黃金儲(chǔ)備D金融機(jī)構(gòu)存款正確案C（五）中央銀行組織體制下的支付清算系統(tǒng)1中央銀行支付清算系統(tǒng)簡(jiǎn)介中央銀行組織全國(guó)銀行清算包括同城或同地區(qū)和異地兩大類。同城或同地區(qū)銀行的資金清算主要是通過(guò)票據(jù)交換所來(lái)進(jìn)行。票據(jù)交換應(yīng)收應(yīng)付最后通過(guò)中央銀行集中清算交換的差額。2中國(guó)支付結(jié)算體系架構(gòu)（熟悉）中國(guó)的支付結(jié)算體系由四部分組成：（1）銀行賬戶體系（2）支付結(jié)算工具體系。中國(guó)將逐步建立以票據(jù)和信用卡為主體、以電子支付工具為發(fā)展方向，滿足多種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要、適應(yīng)社會(huì)各階層使用的支付結(jié)算工具體系。（3）支付清算系統(tǒng)。支付清算系統(tǒng)一般由兩大部分組成：一是國(guó)家支付清算

8、系統(tǒng)和商業(yè)銀行行內(nèi)資金匯劃系統(tǒng)，二是票據(jù)交換所。（4）支付結(jié)算管理體系。例題：1負(fù)責(zé)我國(guó)支付結(jié)算的管理和服務(wù)的機(jī)構(gòu)是（）。A中國(guó)證監(jiān)會(huì)B中國(guó)人民銀行C中國(guó)保監(jiān)會(huì)D財(cái)政部正確案B2（2009年）我國(guó)支付結(jié)算體系由（）組成。A銀行賬戶體系B支付結(jié)算工具體系C支付清算系統(tǒng)D支付結(jié)算管理體系E企業(yè)信貸征信系統(tǒng)正確案ABCD二、貨幣政策（一）貨幣政策定義（掌握）貨幣政策是金融政策的一部分，是一國(guó)金融當(dāng)局制定和執(zhí)行的通過(guò)貨幣供應(yīng)量、利率或其他中介指標(biāo)影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的手段。一般包括三個(gè)方面的內(nèi)容：政策目標(biāo)；實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所運(yùn)用的政策工具；預(yù)期達(dá)到的政策效果。（二）貨幣政策目標(biāo)（掌握）1穩(wěn)定物價(jià)； 2經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；3

9、充分就業(yè)；4平衡國(guó)際收支。掌握我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)：中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法規(guī)定，貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。例題：1（2005年）下列各項(xiàng)中，可以成為一國(guó)貨幣政策目標(biāo)的有（）。A保持物價(jià)負(fù)增長(zhǎng)B保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)D實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支順差E實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支逆差正確案BC2（2005年、2006年）根據(jù)中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法的規(guī)定，我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是（），并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。A保持貨幣幣值穩(wěn)定B實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)C保持物價(jià)穩(wěn)定D保持利率穩(wěn)定正確案A3（2009年）我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。A保持國(guó)家外匯儲(chǔ)備的適度增長(zhǎng)B保持國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值以較快的速度增長(zhǎng)C保持貨幣幣值穩(wěn)定

10、，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D保證充分就業(yè)正確案C（三）貨幣政策工具類型運(yùn)用特點(diǎn)1一般性政策工具（掌握）（1）法定存款準(zhǔn)備金率指根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行將其所吸收的存款和發(fā)行的票據(jù)存放在中央銀行的最低比率若中央銀行采取緊縮政策，提高存款準(zhǔn)備金率缺陷：超額存款準(zhǔn)備金掌控在商業(yè)銀行手中；作用力度強(qiáng)；成效較慢，時(shí)滯較長(zhǎng)若中央銀行采取放松銀根政策，調(diào)低存款準(zhǔn)備金率（2）再貼現(xiàn)中央銀行向持有商業(yè)票據(jù)等支付工具的商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的行為若中央銀行采取緊縮政策，提高再貼現(xiàn)率與存款準(zhǔn)備金率工具相比，再貼現(xiàn)工具的彈性相對(duì)要大一些、作用力度相對(duì)要緩和一些。但再貼現(xiàn)政策的主動(dòng)權(quán)卻操縱在商業(yè)銀行手中若中央銀行采取放松銀根政策，調(diào)

11、低再貼現(xiàn)率（3）公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)中央銀行在證券市場(chǎng)上公開(kāi)買賣國(guó)債、發(fā)行票據(jù)的活動(dòng)若中央銀行采取緊縮政策，賣出債券比較靈活的金融調(diào)控工具。與存款準(zhǔn)備金率政策相比較，公開(kāi)市場(chǎng)操作更具有彈性，更具有優(yōu)越性若中央銀行采取放松銀根政策，買入債券2選擇性貨幣政策工具（熟悉）（1）消費(fèi)者信用控制（重要）中央銀行對(duì)不動(dòng)產(chǎn)以外的各種耐用消費(fèi)品的銷售融資予以控制。主要內(nèi)容包括規(guī)定分期付款購(gòu)買耐用消費(fèi)品的首付最低金額、還款最長(zhǎng)期限、適用的耐用消費(fèi)品種類等（2）證券市場(chǎng)信用控制對(duì)有關(guān)證券交易的各種貸款進(jìn)行限制，目的在于抑制過(guò)度投機(jī)（3）優(yōu)惠利率（4）預(yù)繳進(jìn)口保證金3直接信用控制（了解）中央銀行以行政命令或其他方式，從質(zhì)和

12、量?jī)蓚€(gè)方面，直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)進(jìn)行控制。手段包括：利率最高限、信用配額、流動(dòng)比率和直接干預(yù)等。其中規(guī)定存貸款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具4間接信用控制（了解）即中央銀行通過(guò)道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造靈活，但要起作用，必須是中央銀行在金融體系中有較高的地位，并擁有控制信用的足夠的法律權(quán)利和手段例題：1（2008年）在下列貨幣政策工具中，屬于中央銀行一般性政策工具的有（）。A法定存款準(zhǔn)備金率政策B消費(fèi)者信用控制政策C優(yōu)惠利率政策D再貼現(xiàn)政策E公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)正確案ADE2商業(yè)銀行吸收存款不能完全用于放款或投資，必須將一定比例存入中央銀行形成（）

13、。A再貸款B存款準(zhǔn)備金C再貼現(xiàn)D超額準(zhǔn)備金正確案B3公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是（）在證券市場(chǎng)上公開(kāi)國(guó)債、發(fā)行票據(jù)的活動(dòng)。A財(cái)政部B商業(yè)銀行C貨幣委員會(huì)D中央銀行正確案D4（2005年）在一般性貨幣政策工具中，中央銀行掌握完全主動(dòng)權(quán)的是（）。A公開(kāi)市場(chǎng)操作政策B消費(fèi)者信用控制政策C貼現(xiàn)政策D窗口指導(dǎo)政策正確案A5（2008年）某商業(yè)銀行以其持有的某企業(yè)商業(yè)票據(jù)向中央銀行請(qǐng)求信用支持，中央銀行予以同意。這種業(yè)務(wù)屬于中央銀行的（）業(yè)務(wù)。A貼現(xiàn)B再貼現(xiàn)C公開(kāi)市場(chǎng)D窗口指導(dǎo)正確案B6當(dāng)實(shí)施緊縮政策，希望減少貨幣供給，從而提高利率時(shí)，中央銀行應(yīng)該（）。A買入國(guó)債B賣出國(guó)債C降低市場(chǎng)再貼現(xiàn)率D降低法定存款準(zhǔn)備率正確案B

14、7（20052008年）中央銀行對(duì)不動(dòng)產(chǎn)以外的各種耐用消費(fèi)品的銷售融資予以控制，這種貨幣政策工具是（）。A生產(chǎn)者信用控制B商業(yè)信用控制C證券市場(chǎng)信用控制D消費(fèi)者信用控制正確案D8（2009年）某國(guó)中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)居民提供汽車貸款的最低首付款比例是40%，最長(zhǎng)還款期限是5年，這種規(guī)定屬于（）。A消費(fèi)者信用控制B證券市場(chǎng)信用控制C間接信用指導(dǎo)D直接信用控制正確案A9（2006年）直接信用控制是指中央銀行以行政命令或其他方式，從質(zhì)和量?jī)蓚€(gè)方面直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)進(jìn)行控制，其手段包括（）。A利率最高限B窗口指導(dǎo)C信用配額D流動(dòng)比率E直接干預(yù)正確案ACDE（四）貨幣政策的中介（中

15、間）目標(biāo)（熟悉）貨幣政策目標(biāo)一經(jīng)確定，中央銀行按照可控性、可測(cè)性和相關(guān)性的三大原則選擇中間目標(biāo)。1利率作為貨幣政策中間目標(biāo)的利率，通常是指短期的市場(chǎng)利率。2貨幣供應(yīng)量從1996年開(kāi)始，中國(guó)人民銀行正式將貨幣供應(yīng)量定為貨幣政策的中間目標(biāo)。3超額準(zhǔn)備金或基礎(chǔ)貨幣4通貨膨脹率例題：1通常而言，貨幣政策的中間目標(biāo)體系一般包括（）。A貨幣供應(yīng)量B存款準(zhǔn)備金C超額準(zhǔn)備金D通貨膨脹率E利率正確案ACDE2（2004年）短期市場(chǎng)利率能夠反映市場(chǎng)資金供求狀況，且變動(dòng)靈活，因此通常將其作為中央銀行貨幣政策的（）。A最終目標(biāo)B中間目標(biāo)C傳統(tǒng)工具D特殊工具正確案B3中央銀行在履行其基本職責(zé)時(shí)，能夠作為貨幣政策中間目標(biāo)

16、的變量通常應(yīng)符合（）等方面的要求。A抗干擾性B可控性C相關(guān)性D可測(cè)性E傳遞的直接性正確案BCD4（2006年）從l996年開(kāi)始，中國(guó)人民銀行正式將（）作為我國(guó)貨幣政策的中間目標(biāo)。A貨幣供應(yīng)量B存款準(zhǔn)備金C超額準(zhǔn)備金D基礎(chǔ)貨幣正確案A第十七章商業(yè)銀行與金融市場(chǎng)一、商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)與管理（一）商業(yè)銀行的內(nèi)涵1商業(yè)銀行的定義（掌握）又稱為存款貨幣銀行，以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務(wù)，并為客戶提供多種金融服務(wù)。它是金融機(jī)構(gòu)體系中最為核心的部分。2商業(yè)銀行的性質(zhì)商業(yè)銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務(wù)、并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。（1）商業(yè)銀行與一般工商企

17、業(yè)比較：都是企業(yè)，但商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是承擔(dān)資金融通職能的企業(yè)。（2）商業(yè)銀行與中央銀行以及政策性銀行比較：都從事銀行業(yè)務(wù)，具備銀行業(yè)的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業(yè)銀行則以盈利為目的。（3）商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較：業(yè)務(wù)范圍不同。非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍很窄，經(jīng)營(yíng)不完全的信用業(yè)務(wù)，或不以銀行信用方式融通資金。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍廣泛，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)。例題：1（2004年）商業(yè)銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較，區(qū)別主要在于（）A是否以盈利為目的B是否經(jīng)營(yíng)完全的信用業(yè)務(wù)C經(jīng)營(yíng)范圍的寬窄D是否以銀行信用方式融通資金E經(jīng)營(yíng)管理制度正確案BCD

18、2（2006年）在下列關(guān)于商業(yè)銀行和中央銀行本質(zhì)特征的表述中，正確的是（）。A都能對(duì)工商企業(yè)發(fā)放貸款B都追求利潤(rùn)最大化C商業(yè)銀行能吸收社會(huì)公眾的活期存款，中央銀行則不能D商業(yè)銀行承擔(dān)貨幣發(fā)行任務(wù)，中央銀行則沒(méi)有正確案C（二）商業(yè)銀行的職能與組織形式1商業(yè)銀行的主要職能（掌握）（1）信用中介吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用（2）支付中介匯兌、非現(xiàn)金結(jié)（3）信用創(chuàng)造其中，信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。例題：1商業(yè)銀行的主要職能包括（）A信用創(chuàng)造B信用中介C制定貨幣政策D支付中介E宏觀調(diào)控正確案ABD2（2008年）商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A信用中介B支付中介C信用創(chuàng)造D貨幣創(chuàng)造正

19、確案A3商業(yè)銀行吸收存款，集中社會(huì)上閑置的貨幣資本，又通過(guò)發(fā)放貸款，將集中起來(lái)的貨幣資本貸放給資金短缺部門，這是銀行的（）職能。A支付中介B信用中介C貨幣創(chuàng)造D金融服務(wù)正確案B4（2009年）商業(yè)銀行受企業(yè)委托，為其辦理與貨幣資本運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，成為企業(yè)的總會(huì)計(jì)、總出納。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行的（）作用。A信用中介B支付中介C信用創(chuàng)造D貨幣投放正確案B5以下屬于商業(yè)銀行支付中介職能的業(yè)務(wù)包括（）。A發(fā)放貸款B非現(xiàn)金結(jié)算C異地貨幣資金匯兌D吸收存款E票據(jù)貼現(xiàn)正確案BC2商業(yè)銀行的組織形式（熟悉）（1）按機(jī)構(gòu)設(shè)置分類：?jiǎn)我汇y行制和總分行制。（2）按業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍分類：專業(yè)化銀行制（分業(yè)經(jīng)營(yíng)）和綜合化

20、銀行制（全能銀行制）。例題：比較典型的單一銀行制模式的商業(yè)銀行主要設(shè)立于（）。A英國(guó)B美國(guó)C日本D法國(guó)正確案B（三）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)（掌握）業(yè)務(wù)類型解釋構(gòu)成1負(fù)債業(yè)務(wù)資金來(lái)源業(yè)務(wù)形成商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。自有資金：包括成立時(shí)發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤(rùn)，這部分稱為權(quán)益資本。吸收的外來(lái)資金：主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借、發(fā)行金融債券、從國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款等，其中以吸收存款為主。（1）吸收存款：主要包括活期存款；定期存款；儲(chǔ)蓄存款；存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（2）借款業(yè)務(wù)：再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款；同業(yè)拆借；發(fā)行金融債券；國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款；結(jié)算過(guò)程中的短期資金占用。2資產(chǎn)

21、業(yè)務(wù)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)。（1）票據(jù)貼現(xiàn)形式上是票據(jù)的買賣，實(shí)際上是信用業(yè)務(wù)。（2）貸款業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位。第一，按歸還期限劃分，分為短期貸款（期限在1年以內(nèi)的貸款）、中期貸款（期限在1-5年的貸款）和長(zhǎng)期貸款（期限在5年以上的貸款）。第二，按貸款條件劃分，分為信用貸款、擔(dān)保貸款，其中擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。第三，以用途為標(biāo)準(zhǔn)，可以分為資本貸款、商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。（3）投資業(yè)務(wù)許多國(guó)家規(guī)定只允許做債券業(yè)務(wù)，不允許做股票買賣，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。3中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客

22、戶辦理支付和其他委托事項(xiàng)，并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務(wù)。也稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（1）結(jié)算業(yè)務(wù)。一是現(xiàn)金結(jié)算；二是轉(zhuǎn)賬結(jié)算。銀行提供的結(jié)算業(yè)務(wù)，主要是轉(zhuǎn)賬結(jié)算（非現(xiàn)金結(jié)算）。（2）信托業(yè)務(wù)。信托業(yè)務(wù)分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。（3）租賃業(yè)務(wù)。包括融資性租賃、經(jīng)營(yíng)性租賃。（4）代理業(yè)務(wù)（5）咨詢業(yè)務(wù)例題：1下列業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A貼現(xiàn)B到國(guó)際市場(chǎng)借款C投資D吸收存款E貸款正確案BD2銀行資金主要來(lái)源于（）。A吸收存款B再貼現(xiàn)C發(fā)行債券D同業(yè)拆借正確案A3（2006年）商業(yè)銀行的資金來(lái)源包括自有資金和外來(lái)資金兩部分。以下屬于外來(lái)資金形成渠道的有（）。A吸

23、收存款B向中央銀行借款C結(jié)算過(guò)程中占用短期資金D發(fā)行股票E同業(yè)拆借正確案ABCE4（2009年）商業(yè)銀行外來(lái)資金的形成渠道主要是（）。A吸收存款B票據(jù)貼現(xiàn)C發(fā)放貸款D發(fā)行股票正確案A5（2007年）商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用的方法有（）。A票據(jù)貼現(xiàn)B借款C貸款D結(jié)算E證券投資正確案ACE6（2005年）某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了1萬(wàn)元手續(xù)費(fèi)。這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A中間業(yè)務(wù)B負(fù)債業(yè)務(wù)C貸款業(yè)務(wù)D票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)正確案A7（2004、2006年）下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A結(jié)算B票據(jù)貼現(xiàn)C咨詢D信托E再貼現(xiàn)正確案ACD（四）商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基

24、本原則：盈利性原則、流動(dòng)性原則和安全性原則（1）盈利性原則注重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的盈利性，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的首要原則。（2）流動(dòng)性原則兩層含義：商業(yè)銀行必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)；商業(yè)銀行取得現(xiàn)款的能力。商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性與盈利性呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。（3）安全性原則商業(yè)銀行在放款和投資等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中要能夠按期收回本息，特別是要避免本金受損。商業(yè)銀行的資產(chǎn)安全性和盈利性也呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。例題：1（2006、2008年）下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行基本管理原則的有（）。A盈利性原則B公平性原則C流動(dòng)性原則D公開(kāi)性原則E財(cái)政性原則正確案AC2（2006年）在商業(yè)銀行管理中，安全性原則的基本含義是

25、在放款和投資等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中（）。A必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)B要能夠按期收回本息，特別是要避免本金受損C要有較強(qiáng)的取得現(xiàn)款的能力D必須獲得盡可能高的收益正確案B3商業(yè)銀行資產(chǎn)管理中的流動(dòng)性原則通常的含義是（）。A保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)B資產(chǎn)的盈利能力C資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移能力D取得現(xiàn)款的能力E資金的轉(zhuǎn)移能力正確案AD二、金融市場(chǎng)（一）金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)理（了解）貨幣資金在使用方面總是存在著“時(shí)間差”和“空間差”。資金只有在運(yùn)動(dòng)過(guò)程中才能夠創(chuàng)造價(jià)值，并使價(jià)值增值，從而產(chǎn)生資金融通的客觀要求。（二）金融市場(chǎng)效率熟悉金融市場(chǎng)效率的定義：金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)金融資源配置功能的程度。

26、包含兩方面的內(nèi)容：（1）金融市場(chǎng)以最低交易成本為資金需求者提供金融資源的能力；（2）金融市場(chǎng)的資金需求者使用金融資源向社會(huì)提供有效產(chǎn)出的能力。資本的本質(zhì)特征：追逐利潤(rùn)。（三）有效市場(chǎng)理論（了解）1965年芝加哥大學(xué)著名教授法瑪提出了有效市場(chǎng)定義：如果在一個(gè)證券市場(chǎng)上，價(jià)格完全反映了所有可獲得（利用）的信息，每一種證券價(jià)格都永遠(yuǎn)等于其投資價(jià)值，那么就稱這樣的市場(chǎng)為有效市場(chǎng)。根據(jù)信息對(duì)證券價(jià)格影響的不同程度，法瑪將市場(chǎng)有效性分為三類：類型特點(diǎn)1弱型效率證券市場(chǎng)效率的最低程度有關(guān)證券的歷史資料對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何影響2半強(qiáng)型效率證券市場(chǎng)效率的中等程度有關(guān)證券公開(kāi)發(fā)表的資料對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何

27、影響3強(qiáng)型效率證券市場(chǎng)效率的最高程度有關(guān)證券的所有相關(guān)信息，包括公開(kāi)發(fā)表的資料以及內(nèi)幕信息對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何影響例題：（2007、2009年）根據(jù)芝加哥大學(xué)教授法瑪對(duì)有效市場(chǎng)的分類，如果有關(guān)證券的歷史資料對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何影響，則證券市場(chǎng)達(dá)到（）。A零效率B弱型效率C半強(qiáng)型效率D強(qiáng)型效率正確案B（四）金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)金融市場(chǎng)由許多子市場(chǎng)組成，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、投資基金市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)（金融期權(quán)市場(chǎng)）、外匯市場(chǎng)等。類型子市場(chǎng)主要功能貨幣市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、短期債券市場(chǎng)等供應(yīng)短期貨幣資金，主要解決短期內(nèi)資金余缺的融通問(wèn)題資本市場(chǎng)股票市場(chǎng)、長(zhǎng)期債

28、券市場(chǎng)、投資基金市場(chǎng)等供應(yīng)長(zhǎng)期貨幣資金，主要解決投資方面的資金需要1同業(yè)拆借市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)是指金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)的資金主要用于彌補(bǔ)短期資金不足、票據(jù)清算的差額以及解決臨時(shí)性資金短缺需求。特點(diǎn)：期限短、流動(dòng)性高、利率敏感性強(qiáng)、交易方便典型的同業(yè)拆借利率：倫敦銀行同業(yè)拆放利率。例題：（2009年）同業(yè)拆借市場(chǎng)的作用包括（）。A彌補(bǔ)短期資金不足B彌補(bǔ)票據(jù)清算的差額C解決臨時(shí)性資金需求D解決長(zhǎng)期性資金需求E解決投資性資金需求正確案ABC2票據(jù)市場(chǎng)以各種票據(jù)為媒體進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。按照票據(jù)的種類，它可以劃分為商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、銀行大額可轉(zhuǎn)

29、讓定期存單市場(chǎng)、短期以及融資性票據(jù)市場(chǎng)。其中商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)和銀行承兌匯票市場(chǎng)是票據(jù)市場(chǎng)中最主要的兩個(gè)子市場(chǎng)。3債券市場(chǎng)發(fā)行和買賣債券的場(chǎng)所，它是一種直接融資的市場(chǎng)。債券市場(chǎng)既具有貨幣市場(chǎng)屬性，又具有資本市場(chǎng)屬性。根據(jù)市場(chǎng)組織形式，債券市場(chǎng)可以分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。按期限，債券分為短期債券（1年期以內(nèi)）、中期債券（1年至10年）和長(zhǎng)期債券（10年以上）。短期政府債券的流動(dòng)性在貨幣市場(chǎng)中是最高的，幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都參與這個(gè)市場(chǎng)的交易。4股票市場(chǎng)股票發(fā)行和交易的場(chǎng)所，可分為發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）。發(fā)行市場(chǎng)是通過(guò)發(fā)行股票籌集資金的市場(chǎng)；流通市場(chǎng)是已發(fā)行的股票在投資者之間進(jìn)

30、行轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。股票市場(chǎng)還可以根據(jù)市場(chǎng)的組織形式劃分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。股價(jià)指數(shù)的漲跌在很大程度上反映了股市總體價(jià)格水平或者某一類別的股價(jià)水平的走勢(shì)，但并不反映具體某只個(gè)股的漲跌方向。5投資基金市場(chǎng)投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，也是一種金融中介機(jī)構(gòu)，即通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值，并分配給基金持有者的機(jī)構(gòu)。優(yōu)勢(shì)：專家理財(cái)。6金融期貨市場(chǎng)（金融期權(quán)市場(chǎng)）金融期貨市場(chǎng)是指專門進(jìn)行金融期貨交易的市場(chǎng)，具有鎖定和規(guī)避金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能。金融期權(quán)交易是

31、指買賣雙方按成交協(xié)議簽訂合同，允許買方在交付一定的期權(quán)費(fèi)用后，取得在特定時(shí)間內(nèi)、按協(xié)議價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的證券的權(quán)利。7外匯市場(chǎng)外匯市場(chǎng)是指由中央銀行、外匯銀行、外匯經(jīng)紀(jì)商和客戶組成的買賣外匯的交易關(guān)系的總和。例題：1按市場(chǎng)工具劃分，資本市場(chǎng)包括（）。A票據(jù)市場(chǎng)B股票市場(chǎng)C長(zhǎng)期債券市場(chǎng)D投資基金市場(chǎng) E同業(yè)拆借市場(chǎng)正確案BCD2（2008年）在貨幣市場(chǎng)流動(dòng)性最高、幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都參與交易的金融工具是（）。A股票B長(zhǎng)期商業(yè)票據(jù)C短期政府債券D長(zhǎng)期政府債券正確案C3（）是金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場(chǎng)。A貨幣基金市場(chǎng)B短期政府債券市場(chǎng)C股票市場(chǎng)D同業(yè)拆借市場(chǎng)正確案D4

32、以下有關(guān)資本市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的是（）。A二級(jí)市場(chǎng)是通過(guò)發(fā)行股票籌集資金的市場(chǎng)B股價(jià)指數(shù)的漲跌可以反映具體某只個(gè)股的漲跌方向C活躍的流通市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)得以存在的必要條件D投資基金具有專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)E場(chǎng)外交易市場(chǎng)也稱柜臺(tái)交易市場(chǎng)正確案CDE（注意160頁(yè)第12題的案是錯(cuò)誤的，沒(méi)有A）5（2007年）某甲與所供職的公司簽訂合同，該合同規(guī)定：某甲每月支付l00元，當(dāng)其在公司工作滿三年后，從第四年起有權(quán)按約定價(jià)格購(gòu)買該公司一定數(shù)量的股票，這種交易是（）交易。A金融期權(quán)B金融期貨C投資基金D貨幣掉期正確案A（五）當(dāng)代金融中介與金融市場(chǎng)相互滲透發(fā)展的趨勢(shì)（了解）金融中介之所以存在，是由于信息不對(duì)稱和交易成本

33、的緣故。從微觀上看，金融市場(chǎng)和金融中介存在著一定的替代關(guān)系，但從宏觀上看，二者則為互補(bǔ)關(guān)系。第十八章金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管一、金融風(fēng)險(xiǎn)掌握金融風(fēng)險(xiǎn)的定義：投資者和金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。掌握金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征：（1）不確定性（2）相關(guān)性（3）高杠桿性（4）傳染性我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的特性：金融結(jié)構(gòu)失衡與融資形式畸形發(fā)展使風(fēng)險(xiǎn)集中于銀行，金融風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)相互傳感放大，非正規(guī)金融規(guī)模龐大成為金融安全隱患等。掌握常見(jiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)的四種類型：（1）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)由于市場(chǎng)因素（如利率、匯率、股價(jià)以及商品價(jià)格等）的波動(dòng)而導(dǎo)致的金

34、融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)由于借款人或市場(chǎng)交易對(duì)手的違約而導(dǎo)致?lián)p失的信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)金融參與者由于資產(chǎn)流動(dòng)性降低而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作風(fēng)險(xiǎn)例題：1.金融風(fēng)險(xiǎn)的主要特征包括（）。A.不確定性B.相關(guān)性C.必然性D.高杠桿性E.傳染性答疑編號(hào)正確答案ABDE2.（2009年）常見(jiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)類型包括（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)答疑編號(hào)正確答案ACDE3.證券業(yè)交易的基本金融風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)答疑編號(hào)正確答案B二、金融危機(jī)（一）金融危機(jī)的含義掌握金融危機(jī)的定義：金融危機(jī)是指一個(gè)國(guó)家

35、或幾個(gè)國(guó)家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)的急劇、短暫和超周期的惡化。金融危機(jī)的發(fā)生具有頻繁性、廣泛性、傳染性和嚴(yán)重性等特點(diǎn)。（二）金融危機(jī)的類型類型特點(diǎn)1.債務(wù)危機(jī)又稱為支付能力危機(jī)，即一國(guó)的債務(wù)不合理，無(wú)法按期償還，最終引發(fā)的危機(jī)。它一般發(fā)生在發(fā)展中國(guó)家。了解發(fā)生債務(wù)危機(jī)的國(guó)家的特征。2.貨幣危機(jī)貨幣大幅貶值在實(shí)行固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排的國(guó)家，容易出現(xiàn)其貨幣內(nèi)外價(jià)值脫節(jié)的問(wèn)題，通常反映為本幣匯率高估。從國(guó)際債務(wù)危機(jī)、歐洲貨幣危機(jī)和亞洲金融危機(jī)中可以看出，發(fā)生危機(jī)國(guó)家的匯率政策的共同特點(diǎn)在于其盯住匯率安排，但不同階段，導(dǎo)致危機(jī)發(fā)生的原因卻不盡相同。在20世紀(jì)90年代以前，貨

36、幣危機(jī)是財(cái)政赤字貨幣化與盯住匯率制度不相容的結(jié)果；1992年英國(guó)的貨幣危機(jī)是由政府的偏好決定的；1997年的亞洲金融危機(jī)則是市場(chǎng)信心的變化導(dǎo)致了危機(jī)的自我實(shí)現(xiàn)。3.流動(dòng)性危機(jī)流動(dòng)性危機(jī)是由流動(dòng)性不足引起的。流動(dòng)性可以分為兩個(gè)層面：（1）國(guó)內(nèi)流動(dòng)性危機(jī)；（2）國(guó)際流動(dòng)性危機(jī)。當(dāng)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性不足的問(wèn)題時(shí)，央行可以發(fā)揮最后貸款人的作用，避免“擠兌”可能造成的大范圍銀行危機(jī)。在國(guó)際流動(dòng)性不足的情況下，像IMF之類的國(guó)際組織應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)的措施。4.綜合性金融危機(jī)通常是幾種危機(jī)的結(jié)合?，F(xiàn)實(shí)中的金融危機(jī)都是綜合性金融危機(jī)。綜合性金融危機(jī)分為外部綜合性金融危機(jī)和內(nèi)部綜合性金融危機(jī)。例題：（200

37、9年）從國(guó)際債務(wù)危機(jī)、歐洲貨幣危機(jī)和亞洲金融危機(jī)中可以看出，發(fā)生危機(jī)國(guó)家的匯率政策的共同特點(diǎn)是（）。A.實(shí)行自由浮動(dòng)匯率制度B.實(shí)行有管理浮動(dòng)匯率制度C.實(shí)行盯住匯率制度D.實(shí)行貨幣局確定匯率制度答疑編號(hào)正確答案C（三）次貸危機(jī)次貸危機(jī)是指一場(chǎng)發(fā)生在美國(guó)，因次級(jí)抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起的金融風(fēng)暴。此次次貸危機(jī)可以分為三個(gè)階段：第一階段是債務(wù)危機(jī)階段；第二個(gè)階段是流動(dòng)性危機(jī)；第三個(gè)階段即信用危機(jī)。投資者對(duì)建立在信用基礎(chǔ)上的金融活動(dòng)產(chǎn)生懷疑，引發(fā)全球范圍內(nèi)的金融恐慌。三、金融監(jiān)管理論（一）金融監(jiān)管的含義（掌握）金融監(jiān)管或稱金融監(jiān)督管理，是指一國(guó)的金融管理部門為達(dá)到穩(wěn)定貨

38、幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰等一系列行為。金融監(jiān)管首先是從對(duì)銀行的監(jiān)管開(kāi)始的，這和銀行的一些特性有關(guān)。（1）銀行提供的期限轉(zhuǎn)換功能；（2）銀行是整個(gè)支付體系的重要組成部分；（3）銀行的信用創(chuàng)造和流動(dòng)性創(chuàng)造功能。例題：下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.金融監(jiān)管首先是從對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管開(kāi)始的B.銀行在儲(chǔ)蓄-投資轉(zhuǎn)化過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)了期限轉(zhuǎn)換C.銀行作為票據(jù)的清算者，大大增加了交易費(fèi)用D.實(shí)施金融監(jiān)管是為了穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)的正常秩序答疑編號(hào)正確答案C（二）金融監(jiān)管的一般性理論（掌握）1.公共利益論源于20世紀(jì)30年代美國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，

39、并且一直到20世紀(jì)60年代都是被經(jīng)濟(jì)學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論。監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公平、不公正和無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)。2.保護(hù)債權(quán)論存款保險(xiǎn)制度就是這一理論的實(shí)踐形式。3.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論這一理論源于“金融不穩(wěn)定假說(shuō)”。4.金融全球化對(duì)傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)例題：1.源于20世紀(jì)30年代美國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并且一直到20世紀(jì)60年代都是被經(jīng)濟(jì)學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論是（）。A.公共利益論B.保護(hù)債權(quán)論C.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論D.金融脆弱論答疑編號(hào)正確答案A2.（2007年）監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公平、不公正和無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)。

40、這種理論屬于金融監(jiān)管理論中的（）。A.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論B.信息不對(duì)稱論C.保護(hù)債權(quán)論D.公共利益論答疑編號(hào)正確答案D3.金融監(jiān)管的一般性理論有（）A.公共利益論B.保護(hù)債權(quán)論C.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論D.市場(chǎng)失靈理論E.信息不對(duì)稱理論答疑編號(hào)正確答案ABC四、金融監(jiān)管體制（一）金融監(jiān)管體制的含義與分類掌握金融監(jiān)管體制的概念：一國(guó)金融管理部門的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。熟悉金融監(jiān)管體制的分類分類標(biāo)準(zhǔn)分類結(jié)果代表國(guó)家1.從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來(lái)分以中央銀行為重心的監(jiān)管體制美國(guó)、法國(guó)、印度、巴西等國(guó)家獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制德國(guó)、英國(guó)、日本、韓國(guó)2.從監(jiān)管客體的角度來(lái)分統(tǒng)一（綜合）監(jiān)管體制英國(guó)、

41、瑞士、日本和韓國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家，包括中國(guó)例題：1.（2004年）下列國(guó)家中，金融監(jiān)管體制以中央銀行為重心的是（）。A.美國(guó)B.英國(guó)C.德國(guó)D.韓國(guó)答疑編號(hào)正確答案A2.近年來(lái)實(shí)行綜合監(jiān)管體制的國(guó)家越來(lái)越多，這主要是由于金融業(yè)出現(xiàn)了（）。A.競(jìng)爭(zhēng)加劇趨勢(shì)B.全球化趨勢(shì)C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)D.混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)答疑編號(hào)正確答案D（二）我國(guó)的金融監(jiān)管體制演變熟悉我國(guó)金融監(jiān)管體制的演變：自20世紀(jì)80年代以來(lái)，我國(guó)的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。掌握我國(guó)金融監(jiān)管體制的特點(diǎn)：我國(guó)采用獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制（獨(dú)立于中國(guó)人民銀行的由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)組成的分

42、業(yè)監(jiān)管體制）。在新的監(jiān)管體制中，中國(guó)人民銀行繼續(xù)發(fā)揮其獨(dú)特的作用維護(hù)金融穩(wěn)定。維護(hù)金融穩(wěn)定主要包括：（1）作為最后貸款人在必要時(shí)救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)；（2）共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；（3）由國(guó)務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)，包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查權(quán)和在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。例題：1.（2004年）根據(jù)2003年底修改的中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法，下列判斷正確的是（）。A.我國(guó)的金融監(jiān)管工作以中國(guó)人民銀行為核心B.中國(guó)人民銀行指導(dǎo)其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)D.中國(guó)人民銀行不再具有金融監(jiān)管職能答疑編號(hào)

43、正確答案C2.2003年底修改的中國(guó)人民銀行法明確規(guī)定中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)有維護(hù)金融穩(wěn)定的職能，并明確賦予中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)督管理方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)。這表明（）。A.我國(guó)的金融監(jiān)管工作仍然以中國(guó)人民銀行為核心B.中國(guó)人民銀行對(duì)其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)處于超然領(lǐng)導(dǎo)地位C.中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)管中依然發(fā)揮獨(dú)特作用D.中國(guó)人民銀行不再具有金融監(jiān)管職能答疑編號(hào)正確答案C3.（2007年）當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制的特征有（）。A.獨(dú)立于中央銀行B.以中央銀行為重心C.單一全能型D.綜合監(jiān)管E.分業(yè)監(jiān)管答疑編號(hào)正確答案AE4.（2009年）自20世紀(jì)80年代以來(lái)，我國(guó)金融監(jiān)管體制的演變歷程是由單一全能型體制轉(zhuǎn)

44、向（）體制。A.獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管B.以中央銀行為重心的混業(yè)監(jiān)管C.獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管D.以中央銀行為重心的分業(yè)監(jiān)管答疑編號(hào)正確答案C五、巴塞爾協(xié)議（一）巴塞爾協(xié)議產(chǎn)生的背景與發(fā)展（了解）巴塞爾協(xié)議產(chǎn)生的直接原因：國(guó)際性銀行倒閉事件和國(guó)際貸款違約事件使得監(jiān)管當(dāng)局全面審視擁有廣泛國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行監(jiān)管問(wèn)題。主要原因：隨著金融國(guó)際化，必須要在金融監(jiān)管上進(jìn)行國(guó)際協(xié)調(diào)。1975年2月，由國(guó)際清算銀行發(fā)起，西方十國(guó)集團(tuán)以及瑞士和盧森堡等12國(guó)中央銀行成立巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)。在巴塞爾協(xié)議中，影響最大的是統(tǒng)一資本監(jiān)管的1988年巴塞爾報(bào)告和2003年新巴塞爾資本協(xié)議。（二）1988年巴塞爾報(bào)告（掌

45、握）1988年巴塞爾報(bào)告關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)告，其主要內(nèi)容是確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。1.資本組成巴塞爾委員會(huì)將銀行資本分為核心資本和附屬資本。核心資本又稱為一級(jí)資本，包括實(shí)收股本和公開(kāi)儲(chǔ)備，這部分至少占全部資本的50%。附屬資本又稱為二級(jí)資本，包括未公開(kāi)儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金和呆賬準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債券。2.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重根據(jù)不同類型的資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)的相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小，賦予他們不同的權(quán)重，即0%、10%、20%、50%和100%。權(quán)重越大，表明該資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)越大。3.資本標(biāo)準(zhǔn)到1992年底，所有簽約國(guó)從事國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行的資本充足率，即資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

46、的比率不得低于8%，其中核心資本比率不得低于4%。4.過(guò)渡期安排。1987年年底1992年年底例題：1.（2008年）巴塞爾協(xié)議將資本分為核心資本和附屬資本，以下屬于核心資本的是（）。A.公開(kāi)儲(chǔ)備B.資產(chǎn)重估儲(chǔ)備C.呆賬準(zhǔn)備金D.長(zhǎng)期次級(jí)債券答疑編號(hào)正確答案A2.（2004年、2007年）1988年巴塞爾報(bào)告要求，自1992年底起，所有簽約國(guó)從事國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行，其核心資本比率的最低標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)為（）。A.4%B.6%C.8%D.20%答疑編號(hào)正確答案A3.（2006年）1988年巴塞爾報(bào)告要求，自1992年底起，所有簽約國(guó)從事國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行，其資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)為（）。A.8%B.6%C.4%D

47、.2%答疑編號(hào)正確答案A（三）2003年新巴塞爾資本協(xié)議掌握新巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查以及市場(chǎng)約束。1.最低資本要求巴塞爾委員會(huì)繼承了過(guò)去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想，將資本金要求視為最重要的支柱，但新協(xié)議的資本要求已經(jīng)發(fā)生了重大變化：（1）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)范疇的進(jìn)一步拓展。當(dāng)前信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是銀行經(jīng)營(yíng)中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，但是委員會(huì)也注意到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的影響和破壞力。（2）計(jì)量方法的改進(jìn)。（3）鼓勵(lì)使用內(nèi)部模型。（4）資本約束范圍的擴(kuò)大。2.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查巴塞爾委員會(huì)希望監(jiān)管當(dāng)局擔(dān)當(dāng)起三大職責(zé)：（1）全面監(jiān)管銀行資本充足狀況；（2）培育銀行的內(nèi)部信用評(píng)估系統(tǒng)；（3）加快制度化進(jìn)程。3.市場(chǎng)約束強(qiáng)調(diào)以市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行例題：1.（2004年）在2003年新巴塞爾協(xié)議中，被稱為“巴塞爾協(xié)議”三大支柱的是（）。A.治理結(jié)構(gòu)B.最低資本要求C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查D.內(nèi)部評(píng)級(jí)模型E.市場(chǎng)約束答