集中收銀解決方案(最終版)

1、 .一、 前期調(diào)查概述及分析l 調(diào)研對(duì)象概述深圳寶華白馬服裝批發(fā)城位于商業(yè)氣氛活躍的東門商業(yè)步行街區(qū)內(nèi)，東門建成最早、規(guī)模最大、地理位置最佳、品種最齊全、批發(fā)價(jià)格最便宜、人氣最旺的服裝批發(fā)市場。寶華白馬服裝批發(fā)城經(jīng)營著各類高、中、低檔服裝，品種齊全，各種規(guī)格服裝日上市款式達(dá) 10000 款以上，日均人流量 50 萬人次，其購銷業(yè)務(wù)已經(jīng)遍及國內(nèi)、港澳臺(tái)及海外市場。各項(xiàng)指標(biāo)顯示，寶華白馬已經(jīng)成為目前深圳市規(guī)模最大的時(shí)裝集散地。本次調(diào)研對(duì)象為深圳寶華白馬批發(fā)市場內(nèi)商戶的收款方式（特別是 pos收款的具體情況）和以此延展的網(wǎng)店信息、管理軟件信息、供應(yīng)渠道與分銷方式等。l 調(diào)研目的近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推

2、動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)、金融業(yè)和電子商務(wù)業(yè)之間的界線日漸模糊，行業(yè)融合日漸深入，已經(jīng)形成新的“互聯(lián)網(wǎng)金融”藍(lán)海。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，專業(yè)市場傳統(tǒng)商業(yè)模式受互聯(lián)網(wǎng)沖擊，寶華白馬批發(fā)市場也不例外。為了在傳統(tǒng)批發(fā)行業(yè)融入“互聯(lián)網(wǎng)+”元素，將寶華白馬批發(fā)市場中商戶單獨(dú)收銀集成到市場統(tǒng)一收銀，并進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)依托寶華白馬實(shí)體市場打造的品牌網(wǎng)上商城、品牌金融超市、品牌聯(lián)名信用卡等，特組織此次調(diào)研。專業(yè)資料 .l 調(diào)研方法本次調(diào)研由博恩集團(tuán)和華岸金控派員組成三人調(diào)研小組，采用實(shí)地走訪抽樣調(diào)查形式。l 調(diào)研內(nèi)容1.市場內(nèi) pos 安裝基本情況市場內(nèi) 85%的商戶已經(jīng)安裝了 pos 機(jī)，15%商戶尚未安裝1.1.現(xiàn)行 pos

3、 終端布放分布圖1.2.現(xiàn)行 pos 費(fèi)率及到賬時(shí)間借記卡費(fèi) 借記卡到賬時(shí)貸記卡到賬時(shí)費(fèi)率較多（一般與借記卡一致）付專業(yè)資料 .備注：a、平安銀行在市場中的政策為貸記卡 t+0 到賬。b、第三方支付公司，收取 2左右的額外費(fèi)用后，可支持借記卡和貸記卡 t+0 到賬。c、t+0 到賬在本市場中大多數(shù)為實(shí)時(shí)逐筆，少數(shù)為當(dāng)天。1.3.pos 辦理?xiàng)l件及附加條件經(jīng)核實(shí)商場中辦理 pos 只需要營業(yè)執(zhí)照、結(jié)算銀行卡、結(jié)算人身份證即可，部分第三方支付公司需要商戶繳納少許機(jī)具押金。主動(dòng)上門收資料，到店安裝，非常簡便。調(diào)研中還發(fā)現(xiàn)，部分銀行在為商戶提供 0 費(fèi)率及 t+0 到賬便利條件時(shí)，是對(duì)商戶在該銀行有日

4、均不低于特定金額的存款要求的。如興業(yè)銀行要求存款5 萬-20 萬，交通銀行要求存款 10 萬，平安銀行要求存款 5 萬-15 萬。1.4.機(jī)具類型市場中多數(shù)機(jī)具為銀行布放傳統(tǒng)固定 pos，第三方支付公司提供布放的基本為傳統(tǒng)移動(dòng) pos，不具備后期的延展性。2.現(xiàn)行收款結(jié)構(gòu)比例專業(yè)資料 .二、分析與結(jié)論l 目標(biāo)用戶：收款渠道為 pos、微信、支付寶的所有商戶l 用戶價(jià)值：寶華白馬批發(fā)市場主要以服裝鞋帽批發(fā)為主，該行業(yè)利薄多銷，商家對(duì) pos 費(fèi)率需求較剛性。本項(xiàng)目將 pos 收單費(fèi)率優(yōu)勢作為切入市場的第一抓手，做到比市場現(xiàn)行費(fèi)率更低，以降低商戶的刷卡成本培養(yǎng)商戶的使用習(xí)慣，后期以 n-pos 應(yīng)

5、用軟件開發(fā)疊帶；進(jìn)銷存管理、金融理財(cái)、物業(yè)水電代扣系統(tǒng)、信貸業(yè)務(wù)、手機(jī)充值、會(huì)員管理、增值業(yè)務(wù)等系統(tǒng)打造一個(gè)全面的智能 pos 終端提高用戶粘性及體驗(yàn)專業(yè)資料 .1.1方案背景目前，全國大多批發(fā)市場采取分散收銀模式，即由商戶自行辦理 pos 機(jī)及其它支付方式（微信、支付寶等），店內(nèi)所有門店商戶交易通過自行辦理 pos及其它支付方式進(jìn)行收款。為方便市場方管理及后期發(fā)展。在此背景下，提出本方案，與合作銀行一起為寶華白馬批發(fā)市場，提供 “集中收銀、分戶結(jié)算”解決方案，在行業(yè)監(jiān)管合規(guī)要求下，滿足以寶華白馬作為大商戶入網(wǎng)集中收銀，按各門店二次清算的需求。1.2范圍和目標(biāo)l 集中收銀是指大型批發(fā)市場（簡稱

6、大商戶）下屬多個(gè)店面，以大商戶入網(wǎng)，且集中布放 pos 終端，所有門店商戶交易均通過大商戶終端交易完成；l 分戶結(jié)算按各門店區(qū)分交易明細(xì)且按門店清分劃付。l 適用銀行卡、微信、支付寶、現(xiàn)金、水電物業(yè)費(fèi)代扣、理財(cái)、進(jìn)銷存管理軟件等l 本方案以合作收單模式為例。1.3項(xiàng)目方案參與方l 綜合批發(fā)市場：通過本解決方案實(shí)現(xiàn)市場集中收銀。在項(xiàng)目實(shí)施過程中，負(fù)責(zé)提供各門店結(jié)算賬戶信息及項(xiàng)目實(shí)施推動(dòng)的必要能力。l 綜合批發(fā)市場各門店：提供門店結(jié)算賬戶信息并實(shí)現(xiàn)門店商戶銀行卡、微信、支付寶等受理。l 合作銀行：作為合作銀行負(fù)責(zé)生成清算入賬文件，與華岸金創(chuàng)和寶華白馬簽約，完成大商戶資金劃付。l 華博金創(chuàng)：與合作銀

7、行、寶華白馬共同簽約，負(fù)責(zé)清算入賬文件以及分戶二次清分，提供辦理各門店的資金劃付。專業(yè)資料 .2方案描述方案概述1.1l 本方案以寶華白馬作為大商戶入網(wǎng)，由合作銀行、華博金創(chuàng)共同進(jìn)行簽約，并分配統(tǒng)一商戶編碼及集中收銀終端編碼。寶華白馬下屬門店分別編制門店編號(hào)。l 寶華白馬商戶受理銀行卡交易時(shí)，首先需要在 pos 終端上輸入門店相應(yīng)信息，通過 pos 交易一并上送至銀行系統(tǒng)；系統(tǒng)日切后，由華博金創(chuàng)根據(jù)合作銀行生成的清算文件等相關(guān)信息進(jìn)行二次清分。1.2方案設(shè)計(jì)原則l 監(jiān)管要求，商戶入網(wǎng)時(shí)需提供三證（包括營業(yè)執(zhí)照、結(jié)算銀行卡、法人身份證）及信息調(diào)查表；l 通過二次清分方案，實(shí)現(xiàn)寶華白馬各門店對(duì)于收

8、、付、存、貸、匯、理財(cái)?shù)刃枨髮I(yè)資料 .1.3業(yè)務(wù)總體架構(gòu)說明終端用戶寶華白馬銀行賬戶清算平臺(tái)商商商商商商商戶戶戶戶戶戶戶abcdefg1.4n-pos 與其它 pos 對(duì)比據(jù)調(diào)查結(jié)果市場多數(shù)商家使用傳統(tǒng) pos。一、傳統(tǒng) posl 借記卡：無費(fèi)率，t+0 實(shí)時(shí)到賬l 貸記卡：費(fèi)率 0.78% 26 元封頂 t+1 到賬（除平安銀行外）l 機(jī)具費(fèi)用：無l 后期基本無法疊加各類定制應(yīng)用二、npos專業(yè)資料 .l 借記卡：無費(fèi)率，t+1 到賬？l 貸記卡：無費(fèi)率，t+1 到賬？l 機(jī)具費(fèi)用：無？l 后期可根據(jù)市場需求疊帶產(chǎn)品（微信、支付寶、理財(cái)、水電物業(yè)代扣等）由此可見 n-pos 更適合于市場未

9、來的發(fā)展動(dòng)向及公司戰(zhàn)略2業(yè)務(wù)實(shí)施說明2.1系統(tǒng)商戶注冊(cè)l 合作銀行、華博金創(chuàng)與寶華白馬共同簽署三方受理協(xié)議。l 以綜合批發(fā)市場（寶華白馬）進(jìn)行注冊(cè)入網(wǎng)，生成統(tǒng)一商戶編碼；結(jié)算賬戶使用單位結(jié)算賬戶。2.2門店信息管理l 寶華白馬與各攤位門店簽約，明確雙方權(quán)利責(zé)任；l 華博金創(chuàng)協(xié)助寶華白馬收集各門店信息，包括：門店編碼、門店名稱、門店結(jié)算賬戶名稱、賬號(hào)、開戶行名稱等。以 excel 表格提供到華博金創(chuàng)。后期將納入統(tǒng)一管理。l 如門店調(diào)整或信息變更，需提前至少 5 個(gè)工作日通知華博金創(chuàng)進(jìn)行系統(tǒng)變更。2.3支持交易類型l 銀行卡收款交易，包括消費(fèi)、消費(fèi)撤銷、退貨、查詢；包括信用卡交專業(yè)資料 .易。l

10、微信、支付寶（需后期開發(fā)）2.4支持疊帶增值服務(wù)類型l 水電物管費(fèi)代扣、理財(cái)、貸款、進(jìn)銷存等（需后期開發(fā)）終端類型2.5l 通過 n-pos 終端發(fā)起現(xiàn)銀行卡收款交易。l 支持銀行卡交易打印簽購單，簽購單均顯示門店對(duì)應(yīng)信息。資金清算2.6l 合作銀行負(fù)責(zé)按大商戶完成銀行卡交易數(shù)據(jù)一次清分及大商戶資金劃付；l 華博金創(chuàng)負(fù)責(zé)按合作銀行提供的二次數(shù)據(jù)清分進(jìn)行二次清分辦理各門店資金入賬。2.7退貨處理l 建議走線下退貨2.82.9風(fēng)險(xiǎn)管理l 支持按各門店交易情況進(jìn)行分別風(fēng)險(xiǎn)偵測。商戶對(duì)賬l 需后期開發(fā)3服務(wù)報(bào)價(jià)l 待定專業(yè)資料 .4技術(shù)改造寶華白馬4.1l 由于通過 pos 終端方式接入 ，因此寶華白馬在本方案中無改造工作。合作銀行4.24.3l 負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)部賬務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行改造，完成二次清分資金入賬文件處理。華博金創(chuàng)l 負(fù)責(zé) pos 終端程序改造；l 負(fù)責(zé)聯(lián)機(jī)交易處理系統(tǒng)改造；l 負(fù)責(zé)二次清分批處理改造；l 負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)