四招利用閑錢(qián)將300元變100萬(wàn)

1、四招利用閑錢(qián)將 300 元變 100 萬(wàn)家財(cái)百萬(wàn)夢(mèng)從理起步如何利用閑錢(qián)達(dá)到財(cái)務(wù)自由如何將 300元變成 100萬(wàn)元呢？其實(shí)，這個(gè)看似 “白日做夢(mèng) ”的想法，通過(guò) 投資理財(cái)你不難實(shí)現(xiàn)。9 月 17日，在晨報(bào) “理財(cái)月月談 ”第四講的現(xiàn)場(chǎng)，英國(guó)保誠(chéng)集團(tuán)大中華區(qū)基 金業(yè)務(wù)總裁、信誠(chéng)基金董事曹幼非先生 “傾囊相贈(zèng) ”，帶給現(xiàn)場(chǎng)聽(tīng)眾一堂生動(dòng)有 趣、簡(jiǎn)單實(shí)用的家庭理財(cái)講座，重點(diǎn)教你如何利用 “閑錢(qián) ”投資達(dá)到財(cái)務(wù)自由。理財(cái)之前先 “診斷 ”“理財(cái)并不難，更不像大家所想的高不可攀，這方面我的妻子就是榜樣 。講座一開(kāi)始，曹幼非詼諧的語(yǔ)言，立即引來(lái)現(xiàn)場(chǎng)聽(tīng)眾的響應(yīng)，氣氛立刻活躍起 來(lái)。他說(shuō)，妻子原來(lái)是文藝青年，根

2、本對(duì)理財(cái)沒(méi)興趣，后來(lái)辭職回家后專門(mén)學(xué) 習(xí)理財(cái)，目前的家庭理財(cái)水平比他都好?！霸E竅就是，除了學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，還要有一套科學(xué)的家庭理財(cái)方法， ”曹幼 非賣(mài)了個(gè)關(guān)子稱， “你要先清楚 家底 ，建議你先編制一份家庭資產(chǎn)負(fù)債表。 ”在這個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)項(xiàng)目大概包括現(xiàn)金、活期存款、基金、壽險(xiǎn)現(xiàn) 金價(jià)值、定期存款、股票、房地產(chǎn)、其它；負(fù)債則是信用卡未償余額、短期消 費(fèi)貸款、汽車(chē)貸款、房屋貸款；還有就是凈值。其中，表格還要細(xì)分為家庭收 支損益表和家庭儲(chǔ)蓄分析表。例如，一個(gè)家庭的凈資產(chǎn)為 89.68萬(wàn)元，總資產(chǎn)是 108 萬(wàn)元，那該家庭的償 債比率就，說(shuō)明該家庭即使在經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，也有能力償還所有債務(wù)。一般該

3、 項(xiàng)數(shù)值應(yīng)該高于 0.5 為宜。如果太低，說(shuō)明生活主要 * 借債來(lái)維持；如果很高， 接近 1，說(shuō)明還沒(méi)有充分利用自己的借款能力。同理，負(fù)債比例應(yīng)低于 0.5。而投資比率（投資資產(chǎn) / 凈資產(chǎn)）應(yīng)保持在 0.5 以上，以保證家庭通過(guò)投資增加財(cái)富的能力，當(dāng)然年輕家庭該指標(biāo)在 0.2 左右就 可以了。通過(guò)以上工作，你就能知道自己的 “家底”，知道家庭的 “財(cái)務(wù)病因 ”。家庭理財(cái)刻不容緩不看不知道，家里財(cái)務(wù)問(wèn)題真不少。想想未來(lái)，面臨的挑戰(zhàn)和必然開(kāi)支， 家庭理財(cái)刻不容緩。除了結(jié)婚、買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)等消費(fèi)支出外，曹幼非指出，每個(gè)家庭幾乎都還面 臨子女教育、退休、旅游度假等家庭支出，而這些也是家庭理財(cái)?shù)闹饕康摹?/p>

4、 “我和妻子經(jīng)常討論誰(shuí)先走（去世）的問(wèn)題，退休之后還要 *自己， ”曹幼非笑 稱，“養(yǎng)兒防老不可 * ，沒(méi)見(jiàn)那些 啃老族嘛。 ”此外，子女教育費(fèi)用的愈加沉 重，也是家庭面臨的一大難題。“通貨膨脹是存款的最大 天敵?！彼忉專?1998年的 100元購(gòu)買(mǎi)力只相當(dāng)于 1978年的 27 元，如果每年通貨膨脹 5%，那 2006年的 1萬(wàn)元到 2016年只剩下 6 千元左右的購(gòu)買(mǎi)力，而在扣除利息稅及通漲后，你的存款將是負(fù)增長(zhǎng)。顯然， 在當(dāng)前的低利率時(shí)代，存款并不劃算。曹幼非認(rèn)為，對(duì)于今后幾年，家庭理財(cái) 正是好時(shí)機(jī)，而理財(cái)策略至關(guān)重要。家庭理財(cái)四大策略很明顯，在家庭理財(cái)中， “天上掉餡餅 ”的事情是不

5、會(huì)發(fā)生的。但曹幼非強(qiáng) 調(diào)，或許正確的投資理財(cái)策略，就能出現(xiàn) “天上掉餡餅 ”的好事情。他建議，以 下四大策略可供借鑒：策略一：復(fù)利的力量不可輕視在理財(cái)投資中，資產(chǎn)收益增長(zhǎng)只有超過(guò)通脹的增長(zhǎng)， 才會(huì)獲得絕對(duì)收益。對(duì)于投資者而言，關(guān)鍵就在于要尋找到打敗通貨膨脹的投資方式，而復(fù)利 的力量尤其需要得到重視。例如，同樣是 1萬(wàn)元錢(qián)，如果分別以 4%和 12%的增長(zhǎng)率，那資產(chǎn)翻番分別 需要 18年和 6 年，而就算是以 9%的增長(zhǎng)率，翻番也只要 9 年時(shí)間。策略二：分散投資增加回報(bào)在理想狀態(tài)下， 10 萬(wàn)元投資到一種年收益率 6%的金融產(chǎn) 品上，那 25年后變成近 43萬(wàn)元，而將 10 萬(wàn)元投資到 5種不

6、同收益率的金融產(chǎn) 品上， 25年后將達(dá)到 96 萬(wàn)多元。策略三：長(zhǎng)期投資將波動(dòng)影響減至最低以美國(guó)市場(chǎng)為例， 1年期投資賠錢(qián)的幾率為 30%，而 15 年期投資賠錢(qián)的幾 率就降低為零；中國(guó)股票市場(chǎng) 9 年就可降低為零。策略四：投資越早越輕松。xx 不是夢(mèng)我國(guó)比較常見(jiàn)的理財(cái)工具有股票、國(guó)債、外匯、儲(chǔ)蓄、房地產(chǎn)和開(kāi)放式基 金。相較于風(fēng)險(xiǎn)、門(mén)檻、操作難度等方面，曹幼非最推崇基金，但他并不排斥 其他理財(cái)工具，因?yàn)椴煌耐顿Y市場(chǎng)、家庭有著不同的投資機(jī)會(huì)和偏好。之所以推崇基金，曹幼非認(rèn)為，針對(duì)投資新手、單身貴族、年輕夫婦、希 望提早退休人士等，采用 “基金定投 ”方式理財(cái)，就像銀行的零存整取。為此， 他作了

7、一個(gè)比較，從2004年 7月 1日開(kāi)始到今年 6月 30日，成長(zhǎng)型基金的收益率高達(dá) 59%，而 同期股票、債券、儲(chǔ)蓄的收益率分別只有 19%、16%、 2%。此外，類似于中國(guó)、印度這樣的新興市場(chǎng)，股票投資機(jī)會(huì)就非常多。曹幼 非自己就進(jìn)入印度股市，而且收益不菲。他坦言，中國(guó)股市的機(jī)會(huì)也不少。房 地產(chǎn)項(xiàng)目比較特殊，他在上個(gè)世紀(jì) 80 年代曾建議朋友買(mǎi)房子，結(jié)果沒(méi)被采納， 而大約 10 年后，朋友同樣的錢(qián)買(mǎi)的房子大小只有當(dāng)時(shí)的四分之一，類似的故事 在中國(guó)也會(huì)上演。為此，XX做了一個(gè)簡(jiǎn)單推算：只要你每日將 10元放進(jìn)瓶子內(nèi)留著不用，一個(gè)月可儲(chǔ)存 300 元，每年可儲(chǔ) 存 3600 元。倘若你繼續(xù)儲(chǔ)蓄，

8、便會(huì)在 277 年后存 100 萬(wàn)元了！不過(guò)，如果每年 年底將這些存款用作投資，以過(guò)去 30年美國(guó)S&P500指數(shù)（測(cè)量美國(guó)前500大 公司股票市場(chǎng)表現(xiàn)的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)）年平均報(bào)酬率 12%計(jì)算，只須 31 年你便可成為 百萬(wàn)富翁！理財(cái)案例xx 一家的幸福生活家庭目標(biāo)：1、換一套更大的房子，給家人更舒適的生活環(huán)境；2、努力賺錢(qián)，給小海創(chuàng)造良好的教育環(huán)境；3、輕松準(zhǔn)備，享受一個(gè)快樂(lè)晚年。（一）購(gòu)房篇：假設(shè)大海以定期定額的方式投資某只基金，根據(jù)不同的收益率和投資金額， 5 年后獲得的收益如下：月投資額分別為 800元、1000元、2000元，假定 5的收益則是 54405 元、68006元、136012元，而假定 10的收益是 61950元、77437元、154874 元。（二）教育篇：假設(shè)子女入學(xué)所需金額為 10萬(wàn)元，投資年齡期限為 718歲，三種理財(cái)產(chǎn) 品的收益率分別為 2%、8%、12%，那每月投資額分別為 614元、413元、310 元，所以子女教育越早開(kāi)始越輕松。（三）xx 篇：1、養(yǎng)老金（以 60 歲退休，壽命 75 歲計(jì)算）：每月分別以 1000 元、 3000元、 5000 元投資，假設(shè)從 20歲開(kāi)始，那退休時(shí) 的總額分別為 46.63萬(wàn)元、 139.9萬(wàn)元、 233.2萬(wàn)元。2、退休每月領(lǐng)取 1000 元的生活費(fèi)：如果投資收益率為 6的產(chǎn)品，從 35 歲到 59歲，每月