消費(fèi)者金融知識宣傳教育

1、踐行宣傳為主理念構(gòu)建金融知識宣傳教育長效機(jī)制金融機(jī)構(gòu)是金融消費(fèi)者教育的主體力量，在我國金融市場仍處于培育成長階 段、消費(fèi)者金融知識基礎(chǔ)仍相對薄弱的條件下，應(yīng)主動利用自身的專業(yè)知識和豐 富的資源多角度、多形式地向金融消費(fèi)者普及相關(guān)金融知識，增強(qiáng)金融消費(fèi)者識 別和防范金融風(fēng)險的能力，促進(jìn)、提升消費(fèi)者參與金融的廣度和深度。？一、 提高對金融消費(fèi)者教育重要性的認(rèn)識？金融消費(fèi)者教育意義重大。金融消費(fèi)者教育是一種預(yù)防性保護(hù)。做好金融消 費(fèi)者教育，有利于金融消費(fèi)者掌握金融知識、了解金融產(chǎn)品、強(qiáng)化金融技能、提 升金融風(fēng)險意識。有效的金融消費(fèi)者教育可以提高金融消費(fèi)者的行為理性，降低 其系統(tǒng)性行為偏差，增強(qiáng)其對金

2、融市場的信心，接受良好金融教育的消費(fèi)者是維 護(hù)金融市場穩(wěn)定的基石。做好金融消費(fèi)者教育工作有利于擴(kuò)大金融服務(wù)受眾面， 提高金融包容性，使更多的金融消費(fèi)者享受金融業(yè)改革發(fā)展的成果，促進(jìn)整個經(jīng) 濟(jì)社會和諧發(fā)展。？二、 建立健全金融消費(fèi)者教育的工作機(jī)制？（一）制定金融消費(fèi)者教育工作規(guī)劃。金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合本機(jī)構(gòu)特點，制定具 體的金融消費(fèi)者教育工作規(guī)劃，明確各階段的工作目標(biāo)、各條線的工作重點、教 育效果的評估方式等，建立長效工作機(jī)制。？（二）指定部門負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者教育。金融機(jī)構(gòu)要明確指定一個內(nèi)設(shè)部門來 協(xié)調(diào)實施本機(jī)構(gòu)的金融消費(fèi)者教育工作規(guī)劃，參與政府部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié) 會等組織的金融消費(fèi)者教育活動。負(fù)責(zé)

3、金融消費(fèi)者教育的部門要與負(fù)責(zé)金融消費(fèi) 權(quán)益保護(hù)的部門一致。？（三）重視金融消費(fèi)者教育的人才培養(yǎng)。金融機(jī)構(gòu)要定期對相關(guān)從業(yè)人員進(jìn) 行金融消費(fèi)者教育的知識培訓(xùn)，構(gòu)建專業(yè)的金融消費(fèi)者教育人才隊伍。？（四）積極配合、參與相關(guān)方面幵展的金融消費(fèi)者教育活動。金融機(jī)構(gòu)要結(jié) 合自身業(yè)務(wù)特點，積極參與政府部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者組織、行業(yè)協(xié)會等幵展 的金融消費(fèi)者教育活動。三、提高金融消費(fèi)者教育的針對性和有效性？（一）要讓金融消費(fèi)者認(rèn)識到學(xué)習(xí)金融知識的重要性。金融機(jī)構(gòu)要幫助金融 消費(fèi)者認(rèn)識到參與金融教育活動、學(xué)習(xí)金融知識的重要性，積極主動參與金融教 育活動。同時，提高金融知識普及和宣傳教育活動的有效性，使金融消費(fèi)者

4、從中 獲益，進(jìn)一步提高其參與金融教育活動的熱情和主動性。？（二）針對金融消費(fèi)者的知識缺陷和行為特點設(shè)計金融教育方案。金融機(jī)構(gòu) 可通過對金融消費(fèi)者的投訴和咨詢進(jìn)行系統(tǒng)分析，發(fā)現(xiàn)具有普遍性和代表性的金 融消費(fèi)者金融知識缺陷，幵展有針對性的金融教育活動。組織金融消費(fèi)者金融知 識、能力、傾向、行為等方面的問卷調(diào)查，加強(qiáng)對金融消費(fèi)者行為特點的研究和 分析，設(shè)計、幵展具有針對性的金融教育活動。通過金融各種教育活動，引導(dǎo)金 融消費(fèi)者改變固有的行為特點，克服盲目自信、短視等系統(tǒng)性行為偏差。？（三）金融消費(fèi)者教育的資料要通俗、簡潔、生動。金融消費(fèi)者教育的宣傳 資料要盡可能通俗易懂、 生動形象、信息量適度，使大多

5、數(shù)金融消費(fèi)者能夠容易、 準(zhǔn)確地掌握。選擇金融消費(fèi)者教育的最佳時機(jī)和地點。金融機(jī)構(gòu)對金融消費(fèi)者進(jìn) 行金融知識教育時，要選擇最佳時機(jī)，如金融消費(fèi)者制定長期財務(wù)計劃、需要或 即將做出重要財務(wù)決定時（例如購買房屋、購買車輛、申請銀行卡、申請貸款、 者學(xué)習(xí)的環(huán)境（如金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點、學(xué)校、消費(fèi)者的工作場所等） ，開展金融教 育活動。？購買理財產(chǎn)品、購買股票、購買養(yǎng)老保險等）金融機(jī)構(gòu)要選擇最有利于金融消費(fèi)（四）強(qiáng)化對金融消費(fèi)者的風(fēng)險意識教育。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對金融消費(fèi)者的 風(fēng)險意識和責(zé)任承擔(dān)方面的教育， 讓金融消費(fèi)者明白 “自享收益” 的同時， 要“自 擔(dān)風(fēng)險”。教育金融消費(fèi)者要提高警覺性，自覺遠(yuǎn)離和抵制非

6、法金融業(yè)務(wù)活動。通 過金融風(fēng)險教育，引導(dǎo)金融消費(fèi)者進(jìn)行風(fēng)險自評，根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和相 關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險特征，選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。結(jié)合新近出現(xiàn)的典型風(fēng)險案例，通過 預(yù)警等方式，有針對性地對金融消費(fèi)者進(jìn)行教育。？（五）重視對金融消費(fèi)者投訴維權(quán)知識的普及。金融機(jī)構(gòu)要通過各種金融教 育活動，使金融消費(fèi)者了解金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的投訴受理、處理機(jī)制（投訴電話、具 體負(fù)責(zé)人等）和第三方（包括監(jiān)管部門、消費(fèi)者組織、仲裁機(jī)構(gòu)、法院等）投訴 受理、處理渠道以及報警途徑。？四、多渠道開展金融消費(fèi)者教育活動 ？（一）集中開展金融消費(fèi)者教育。金融機(jī)構(gòu)可設(shè)定每年九月為“金融知識普及月”，組織幵展集中性的金融知識普及活動。在每

7、年 3 15期間，金融機(jī)構(gòu)可集中開展以“維權(quán)”為主的宣傳教育活動，告知金融消費(fèi)者依法享有的各項權(quán)利和 維權(quán)的渠道和方式。？（二）多形式開展日常性、持續(xù)性的金融消費(fèi)者教育。金融機(jī)構(gòu)要形成金融 消費(fèi)者教育的長效機(jī)制，開展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費(fèi)者教育。在日常銷售 每一款金融產(chǎn)品時，要主動開展金融教育活動，提高金融消費(fèi)者對相關(guān)金融產(chǎn)品 的內(nèi)涵和風(fēng)險的理解。積極搭建金融消費(fèi)者教育平臺，開設(shè)公眾教育服務(wù)場所， 利用免費(fèi)咨詢電話、網(wǎng)站、官方微博、報刊、廣播、電視等各種方式向社會公眾 提供金融知識。建立金融消費(fèi)者對金融教育活動的反饋機(jī)制，重視傾聽、回應(yīng)市 場聲音，深入了解金融消費(fèi)者動態(tài)，實現(xiàn)單向教育與互動

8、型教育相結(jié)合。結(jié)合金 融教育活動的具體內(nèi)容，選擇重點對象進(jìn)行集中教育，使有限的教育資源得以充 分利用，實現(xiàn)教育資源效益的最大化。利用處理投訴和咨詢的個案過程，幵展針 對性的金融消費(fèi)者教育。采用小獎品、免除相關(guān)金融服務(wù)費(fèi)用等多種方式，吸引 更多的金融消費(fèi)者主動參與、持續(xù)參與金融教育活動。？（三）針對不同金融消費(fèi)者群體，幵展層次分明、重點突出的金融消費(fèi)者教 育活動。金融機(jī)構(gòu)要細(xì)分金融消費(fèi)者教育對象，根據(jù)各細(xì)分群體的年齡階段、知 識水平及金融知識需求特征等因素，設(shè)計相應(yīng)的教育內(nèi)容和重點，使金融消費(fèi)者 掌握符合其需求的金融知識。？（四）重視對弱勢群體金融知識的普及。我國城鄉(xiāng)之間、東西部地區(qū)之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不平衡，不同金融消費(fèi)者群體金融知識水平差距較大，金融機(jī)構(gòu)要對 微小企業(yè)、在校學(xué)生、邊遠(yuǎn)地區(qū)貧窮人群、勞務(wù)流動人口、婦女、殘疾人等金融 服務(wù)中的弱勢群體制定相關(guān)傾斜政策，幵展有針對性的金融消費(fèi)者教育專項活 動。？五、跟蹤調(diào)查金融消費(fèi)者教育的實施效果 ？金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期幵展金融消費(fèi)者教育有效性評估。金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身情況,綜合使用定性分析和定量分析方法，科學(xué)設(shè)定評價指標(biāo)，建立標(biāo)準(zhǔn)化的金融消費(fèi) 者教育有效性評估體系， 對各項金融教育項目的有效性定期進(jìn)行跟蹤調(diào)查和評價， 不斷改進(jìn)金融消費(fèi)者教育的方式和內(nèi)容，提高金融消費(fèi)者教育的實施效