資信客戶(hù)管理

1、淺談客戶(hù)資信狀況的調(diào)查與分析(一) 資信調(diào)查的概念 ： 資信調(diào)查就是指 在訂立經(jīng)濟(jì)合同之前，企 業(yè)對(duì)交易客戶(hù)的公司， 經(jīng)濟(jì)組織，或者個(gè)人經(jīng)濟(jì)主體的簽約資格，資本狀況，商業(yè)信 用，通過(guò)一定的途徑和手段進(jìn)行考察和了解(二) 簽約主體資格調(diào) 查 根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的法律法規(guī)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體大致可以分為法人 和自然人，而由于交易對(duì)象主體的不同，所涉及的合同內(nèi)容也 不相同從而雙方的權(quán)利和義務(wù)也不盡相同所以必須對(duì)簽約主體 進(jìn)行資信調(diào)查1) 對(duì)法人的資信調(diào)查：首先判定該經(jīng)濟(jì)組織是否具有 法人資 格也就是調(diào)查該經(jīng)濟(jì)組織是否持有工商行政管理局頒發(fā)的經(jīng)營(yíng) 許可證。還要確定該經(jīng)濟(jì)組織的名稱(chēng)，地點(diǎn)營(yíng)業(yè)范圍，廠長(zhǎng)經(jīng) 理以及董

2、事長(zhǎng)的相關(guān)信息是否準(zhǔn)確合法。對(duì)于那些不具有法人 資格的違法經(jīng)濟(jì)主體應(yīng)拒絕簽約，以及拒絕與那些資料不真實(shí) 不符合的經(jīng)濟(jì)主體簽約避免上當(dāng)受騙。2) 對(duì)公民個(gè)人的資格調(diào)查：對(duì)那些個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，個(gè) 體工商 戶(hù)，個(gè)人合伙企業(yè)也要首先調(diào)查其是否具備工商行政管理局頒 發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，其次是調(diào)查公民個(gè)人是否具有法定的權(quán)利能力 和行為能力。對(duì)那些不具備營(yíng)業(yè)執(zhí)照以及不具備法定的權(quán)利能 力和行為能力的公民拒絕簽約，以免上當(dāng)受騙。3) 對(duì)非法 人經(jīng)濟(jì)主體的 調(diào)查： 對(duì)那些 未取得 法人資 格而又 是 依照法定程序成立的經(jīng)濟(jì)組織我們應(yīng)該首先調(diào)查該經(jīng)濟(jì)主體是 否按照法定程序與規(guī)定登記并取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照其次是要調(diào)查其所 從屬的法

3、人資格主體的法人資格。對(duì)那些沒(méi)有按照法定程序與 規(guī)定登記的經(jīng)濟(jì)組織以非法人資格來(lái)簽約時(shí)要拒絕簽約。還要 注意他們以所叢屬的法人資格來(lái)簽約。4) 對(duì)外方當(dāng)事人的資信調(diào)查主要是三方面：調(diào)查該企 業(yè)或經(jīng) 濟(jì)組織是否合法；調(diào)查其法定代表的名字，國(guó)籍法定名稱(chēng)，地 位及企業(yè)注冊(cè)的地點(diǎn)；最后還要調(diào)查企業(yè)時(shí)有限公司還是無(wú)限 責(zé)任公司，是否具有法人資格，是否具有簽約的資信能力。5) 對(duì)保證 人的資 信調(diào)查：當(dāng)合 同簽約 要求有 保證人 時(shí)需要對(duì) 保證人餓資信等級(jí)進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查其是否具備資信的法定性， 是否具備民事行為能力，是否具備代為償還主債務(wù)的能力和承 擔(dān)賠償?shù)哪芰Γ约笆欠穹现袊?guó)相關(guān)法律的規(guī)定。對(duì)那些不

4、具備上面任何一點(diǎn)的保證人應(yīng)當(dāng)拒絕其擔(dān)當(dāng)保證，對(duì)那些以益 性為目的的事業(yè)單位社會(huì)團(tuán)體，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)以及職能 部門(mén)不得擔(dān)當(dāng)保證人。6) 代 理 人 的 資 格 調(diào) 查 對(duì) 于 代 理 人 要 調(diào) 查 其 代 理 資 格 以 及 代 理 人身份調(diào)查其是否具有授權(quán)委托書(shū)代理權(quán)限是否超過(guò)了其應(yīng)有 的權(quán)限代理人期限是否超期。( 三 ) 經(jīng) 濟(jì) 狀 況 調(diào) 查1) 基 本 狀 況 調(diào) 查 ； 首 先 我 們 要 對(duì) 客 戶(hù) 的 基 本 狀 況 進(jìn) 行 調(diào) 查 調(diào) 查其注冊(cè)資本，實(shí)有資本，公積金以及所擁有的其它資產(chǎn)，調(diào) 查客戶(hù)的負(fù)債情況以及償債情況。對(duì)那些不符合要求的客戶(hù)拒 絕簽約。2) 客 戶(hù) 的 經(jīng)

5、 營(yíng) 范 圍 ： 客 戶(hù) 必 須 要 在 其 營(yíng) 業(yè) 執(zhí) 照 要 求 的 經(jīng) 營(yíng) 范 圍內(nèi)從事其允許的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。所以在簽約時(shí)必須審核合同內(nèi)容 是否超出客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)范圍，若超出范圍必須修改合同內(nèi)容。對(duì) 于一些重要的生產(chǎn)資料以及特殊產(chǎn)品還要求客戶(hù)出示生產(chǎn)許可 證保證企業(yè)自身的合法權(quán)益受到保證和保護(hù)。3) 生 產(chǎn) 營(yíng) 業(yè) 情 況 調(diào) 查 ： 要 調(diào) 查 了 解 客 戶(hù) 近 幾 年 的 經(jīng) 營(yíng) 狀 況 即 盈虧狀況，產(chǎn)品在市場(chǎng)上的銷(xiāo)售情況以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)與弱是 否有市場(chǎng)潛力對(duì)客戶(hù)的各方面的經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)狀況做全面調(diào)查從而 綜合評(píng)估其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況是否符合企業(yè)的利益實(shí)現(xiàn)企業(yè)利益最 大化。4) 客 戶(hù) 與 企 業(yè)

6、的 經(jīng) 貿(mào) 往 來(lái) 情 況 調(diào) 查 : 首 先 調(diào) 查 客 戶(hù) 與 企 業(yè) 建 立 聯(lián)系的時(shí)間，次數(shù)，聯(lián)系的商品結(jié)構(gòu)以及聯(lián)系中對(duì)企業(yè)的要求 和對(duì)企業(yè)提出的問(wèn)題還有就是對(duì)企業(yè)的態(tài)度其次時(shí)還要調(diào)查客 戶(hù)與企業(yè)完成成交的記錄了解客戶(hù)的意圖與經(jīng)營(yíng)作風(fēng)再就是調(diào) 查客戶(hù)歷來(lái)的履約狀況有關(guān)客戶(hù)與企業(yè)的爭(zhēng)議，索賠理賠的相 關(guān)情況。從而了解客戶(hù)的資信能力以及資信等級(jí)。5) 客 戶(hù) 與 其 它 客 戶(hù) 的 往 來(lái) 情 況 ： 確 定 合 作 前 首 先 調(diào) 查 客 戶(hù) 與 其它客戶(hù)的往來(lái)情況了解到客戶(hù)的信用等級(jí)以及在其它客戶(hù)以 及企業(yè)的合作情況分析出客戶(hù)的基本情況從而確定是否簽約合 作。( 四 ) 收 集 客 戶(hù)

7、 的 調(diào) 查 資 料 的 方 式1) 委 托 國(guó) 內(nèi) 外 咨 詢(xún) 公 司 對(duì) 客 戶(hù) 進(jìn) 行 資 信 調(diào) 查 與 客 戶(hù) 資 料 的 收 集整理。2) 委托國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行資信調(diào)查與收集客戶(hù)的相關(guān) 資料3) 通過(guò)工商行政管理局對(duì)客戶(hù)的資料進(jìn)行收集與調(diào)查4) 通過(guò)老客戶(hù)以及行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)客戶(hù)的資料進(jìn)行收集與整理分 析其合作的可能性5) 通過(guò)各種新聞媒介對(duì)客戶(hù)的資料進(jìn)行收集整理，分析該客 戶(hù)是否適合本企業(yè)。6) 通過(guò)談判收集到客戶(hù)的第一手資料，了解該客戶(hù)的有關(guān)資 料以及資信狀況7) 通過(guò)查詢(xún)客戶(hù)的往來(lái)業(yè)務(wù)函電了解到客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)以及 經(jīng)營(yíng)能力(五)確定客戶(hù)關(guān)系收集客戶(hù)的相關(guān)資料料件到了客戶(hù)的相關(guān)情況以及資信情 況。對(duì)收集到的信息進(jìn)行整理分析后綜合評(píng)價(jià)從而根據(jù)評(píng)價(jià)確 定企業(yè)與客戶(hù)的關(guān)系：1) 基本客戶(hù)：這類(lèi)客戶(hù)具有良好的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)以及與企業(yè)有良 好的合作關(guān)系。這類(lèi)企業(yè)保持良好的關(guān)系給予優(yōu)惠。2) 一般客戶(hù)：這類(lèi)客戶(hù)資信等級(jí)高但能力資金各方面較弱企 業(yè)可以與其慢慢發(fā)展