商業(yè)銀行信貸管理實驗教程

1、項目名稱，用戶需求說明書商業(yè)銀行信貸管理教學軟件實驗教程第87頁，共87頁系統(tǒng)介紹信貸管理教學系統(tǒng)是一個相對獨立的管理信息系統(tǒng)，該系統(tǒng)運用先進的計算機和網(wǎng)絡技術，采用以總行為數(shù)據(jù)中心的集中式數(shù)據(jù)網(wǎng)絡系統(tǒng)方式，把信貸日常業(yè)務處理、決策管理流程、貸款和客戶資料積累、貸款風險預警、貸款分類評級、數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、信貸監(jiān)督檢查等信貸管理的各個環(huán)節(jié)和過程全部納入計算機處理，形成覆蓋信貸管理全過程的科學體系，實現(xiàn)網(wǎng)絡互聯(lián)、信息共享、查詢自如、方便快捷的信貸電子化管理系統(tǒng)，也就是把信貸管理過程形成的所有資料和信息用計算機存儲和記錄，通過現(xiàn)代信息網(wǎng)絡技術，形成一個完善的信貸電子化管理系統(tǒng)，將信貸規(guī)章制度和具體要求

2、轉化為電腦程序進行控制，創(chuàng)造“制度制約+機器制約”，實現(xiàn) “以客戶為中心、以優(yōu)質客戶發(fā)現(xiàn)為前提、以市場和行業(yè)為導向、以風險控制為核心、以量化分析為主” 的新的信貸管理機制。目 錄1系統(tǒng)概述61.1系統(tǒng)功能61.2運行環(huán)境61.3人員管理72應用界面操作概述72.1界面說明72.2系統(tǒng)登錄83客戶信息管理103.1登記查詢（客戶概況登記）103.1.1登記（查詢）103.1.2前臺客戶號123.2公司信息123.2.1基本信息123.2.2部門信息133.2.3主要負責人133.2.4董事會成員133.2.5子公司結構133.2.6關聯(lián)企業(yè)143.2.7基本證件143.2.8資質證書143.2.

3、9許可證書143.2.10項目信息143.2.11資本結構143.2.12對外投資及聯(lián)營143.2.13股本信息143.2.14證券信息153.2.15對外擔保情況153.2.16重大事件153.2.17違規(guī)記錄153.3私人信息153.3.1詳細信息163.3.2詳細信息163.3.3個人收入信息163.3.4房廠信息163.3.5其它債務信息163.3.6保險情況163.3.7對外擔保情況163.3.8重大事件163.3.9違規(guī)記錄164銀行業(yè)務164.1信用等級165財務信息175.1資產(chǎn)負債表175.2損益表185.3現(xiàn)金流量表185.4指標趨勢分析185.5指標比例分析185.6現(xiàn)金

4、流量推測186信貸業(yè)務管理196.1貸款業(yè)務206.1.1業(yè)務啟動206.1.2當前信貸業(yè)務216.1.3已完成工作296.1.4放款通知書306.2銀行承兌匯票336.2.1業(yè)務啟動336.2.2當前匯票業(yè)務336.3票據(jù)業(yè)務376.3.1貼現(xiàn)376.4票據(jù)管理506.4.1承兌匯票兌付506.4.2承兌匯票退票516.4.3貼現(xiàn)匯票托收516.4.4兌付查詢526.4.5退票查詢527信貸風險管理537.1不良貸款催收537.1.1催收業(yè)務537.1.2催收管理547.2信用評估557.2.1業(yè)務啟動557.2.2評估業(yè)務577.2.3已完成工作607.2.4客評通知書617.3五級分類6

5、37.3.1業(yè)務啟動637.3.2分類業(yè)務647.3.3提交業(yè)務查詢697.4黑名單管理707.4.1業(yè)務啟動707.4.2黑名單業(yè)務717.4.3已完成工作727.4.4總行黑名單認定727.4.5黑名單權限維護747.5貸后調查757.5.1業(yè)務啟動757.5.2貸后調查業(yè)務767.5.3已完成工作778信貸資產(chǎn)管理788.1呆帳認定788.1.1認定業(yè)務啟動788.1.2當前認定業(yè)務798.1.3已完成認定工作818.1.4呆賬通知書打印828.2抵質押物的變更838.2.1抵押物變更838.2.2質押物變更849信貸資產(chǎn)管理849.1呆賬核銷849.1.1核銷業(yè)務啟動849.1.2當前

6、核銷業(yè)務859.1.3已完核銷業(yè)務879.1.4核銷通知書打印881 系統(tǒng)概述本章要點l 系統(tǒng)功能l 運行環(huán)境l 人員管理l 應用界面操作概述1.1 系統(tǒng)功能客戶信息管理：主要用于企業(yè)客戶、個人客戶的基本信息管理、業(yè)務活動管理以及客戶交易管理、財務狀況管理。信貸業(yè)務管理：主要對信貸業(yè)務過程中的貸前調查、貸中審查、貸后檢查進行處理，實現(xiàn)電子化審貸流程。通過對行業(yè)信息、政策信息、銀行貸款信息的分析，結合企業(yè)客戶的財務狀況、非財務狀況、企業(yè)貸款或授信額度的分析，為信貸決策提供輔助支持。信貸風險管理：主要對企業(yè)的信用狀況進行評估，對信貸檢查過程中出現(xiàn)的問題進行預警。信貸資產(chǎn)管理：主要對銀行信貸不良資產(chǎn)

7、的處置過程進行管理。信貸報表管理：對銀行的常用報表、自定義報表、上報人民銀行的報表提供接口，并可根據(jù)系統(tǒng)提示的條件完成自定義的查詢。系統(tǒng)信息維護：對系統(tǒng)參數(shù)、權限設置、流程控制、分析指標和相關參數(shù)、企業(yè)類報表結構等信息進行維護。1.2 運行環(huán)境 硬件環(huán)境n 服務器應用服務器要求intel piii 1g hz以上cpu，應用服務器和數(shù)據(jù)庫服務器同機時至少配置1g ram，兩者分開時至少配置512m ram，應用服務器至少配置2g可用磁盤空間，數(shù)據(jù)庫服務器磁盤空間則根據(jù)數(shù)據(jù)量而定。n 客戶端intel piii以上cpu、64m以上ram。 軟件環(huán)境n 服務器操作系統(tǒng)可選用windows 200

8、0 server sp3、windows 2003 server、sun solaris7以上版本、ibm aix 以上版本等主流操作系統(tǒng)，應用服務器可選用bea weblogic6.0以上版本、ibm websphere4.0以上版本等。數(shù)據(jù)庫可選用microsoft sql server2000、oracle8i/9i、ibm db2等主流數(shù)據(jù)庫。n 客戶端windows操作系統(tǒng)，ie6.0以上版本，部分報表輸出需microsoft excel 2000以上版本和adobe acrobat reader4.0以上版本的支持。1.3 人員管理系統(tǒng)內確定機構管理員和操作員2 應用

9、界面操作概述2.1 界面說明北京東方迪格信貸管理系統(tǒng)是與用戶直接交互的程序，為了方便用戶學習與使用，界面的設計采用標準化模式，用戶只需要熟悉一個應用界面，就能夠非常快速地掌握其他界面的控制。下面以一個較有代表性的界面來說明界面設計的標準（圖1-1 界面設計規(guī)范）功能選擇功能選擇功能鍵數(shù)據(jù)區(qū)滾動條功能菜單數(shù)據(jù)加工處理區(qū)檢索欄 圖（1-1）基本操作設置概要標有紅色（*）的地方為必須輸入的項目。功能選擇：點擊此處功能菜單處會出現(xiàn)相應的功能選項。功能鍵：點擊此處可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)的增加、刪除、翻頁功能。檢索欄：輸入查詢關鍵字，可查詢出想要查看或編輯的相應記錄。數(shù)據(jù)加工處理區(qū)：點擊此處的信息行可實現(xiàn)對選擇信息

10、行的明細查詢、修改功能。網(wǎng)點編號規(guī)則系統(tǒng)操作員代號規(guī)則申請書編號規(guī)則合同編號規(guī)則2.2 系統(tǒng)登錄系統(tǒng)登錄打開explorer瀏覽器 在地址欄輸入http:/主機地址:7001/sm/login.jsp登錄到系統(tǒng)使用登錄窗口的一般說明:使用系統(tǒng)時,用戶編號、用戶密碼為空，需要直接輸入這兩項信息。用戶編號、用戶密碼區(qū)分大小寫。需要輸入信息的地方可以通過“tab”鍵順序向下切換焦點，反向切換焦點可以通過“shift+tab”鍵實現(xiàn).提示：explorer 為微軟公司授權軟件 使用本系統(tǒng)瀏覽器版本必須explorer6.0，否則不能正常運行。3 客戶信息管理本章要點l 登記查詢l 公司信息l 私人信息

11、l 銀行業(yè)務l 財務信息3.1 登記查詢（客戶概況登記）對所有已經(jīng)和即將與本銀行建立信貸關系的客戶，系統(tǒng)要求首先登記客戶基本信息。沒有客戶基本信息的客戶，將不能進行業(yè)務受理。客戶概況主要反映客戶基本情況、屬性類等信息。本系統(tǒng)的客戶有兩種：借款人和為借款人提供擔保的擔保人。系統(tǒng)將客戶歸納為兩類，即：法人客戶和個人類客戶。提示：客戶基本信息需要主辦行信貸人員不斷進行維護更新，一保證登記的客戶信息最接近客戶當前的狀況。客戶風險預警和信用等級評定中的相關指標，需要在客戶基本信息中讀取。3.1.1 登記（查詢）點擊窗口在邊的登記（查詢） 見圖1-3所示 進行錄入操作.檢索欄功能鍵數(shù)據(jù)加工處理區(qū) 圖（1-

12、3）點擊數(shù)據(jù)加工區(qū)你需要處理的信息行 可以查詢或修改客戶詳細信息。要處理的信息行可以通過檢索欄檢索出來。系統(tǒng)約定：如果要對已存在的客戶進行處理，必須在此處點擊需要處理的信息行，以確定你要操作的客戶對象，系統(tǒng)才知道你以后的操作都是以此次選擇為根據(jù)對客戶信息進行操作的。如果沒有登記鎖定客戶，選擇其他操作時系統(tǒng)將要求你鎖定客戶。新建登記客戶信息：點擊功能鍵 【新建】，進入圖（1-4）界面，用戶可以在數(shù)據(jù)加工處理區(qū)輸入新客戶的詳細信息。數(shù)據(jù)加工處理區(qū) 圖（1-4）提示：點擊保存 用戶錄入的數(shù)據(jù)才能存盤。系統(tǒng)將在信息登記列表增加一條新記錄。3.1.2 前臺客戶號前臺客戶號是由前臺綜合系統(tǒng)提供的,由系統(tǒng)自

13、動提取,不需要操作人員錄入.3.2 公司信息3.2.1 基本信息如果在客戶登記（查詢）處如圖(1-3)通過點擊選定了客戶信息而且在此前沒有錄入此客戶的信息，那么選擇此功能時系統(tǒng)將進入客戶基本信息錄入畫面。如圖(1-5) 圖(1-5)如果在客戶登記（查詢）處通過點擊選定了客戶信息而且在此前錄入該客戶的基本信息，那么選擇此功能時可以修改本客戶的基本信息。提示：1、如果操作員非該客戶的主客戶經(jīng)理,將無權修改,只有查看的權限。2、如果在客戶登記（查詢）處通過點擊選定客戶信息的客戶類型為個人客戶此時將提示“當前鎖定客戶為個人客戶，無此信息記錄！”不能繼續(xù)操作。3.2.2 部門信息3.2.3 主要負責人選

14、擇此功能時可以增加、修改、刪除該企業(yè)主要負責人的相關資料；其他同公司基本信息3.2.4 董事會成員選擇此功能時可以增加、修改、刪除該企業(yè)的董事會成員名單；其他同公司基本信息3.2.5 子公司結構 選擇此功能時可以增加、修改、刪除該企業(yè)法人的子公司結構；其他同公司基本信息3.2.6 關聯(lián)企業(yè)選擇此功能時可以增加、修改、刪除該企業(yè)法人的關聯(lián)企業(yè)；其他同公司基本信息3.2.7 基本證件其他同公司基本信息3.2.8 資質證書選擇此功能時可以增加、修改、刪除該企業(yè)法人的資質證書；其他同公司基本信息3.2.9 許可證書選擇此功能時可以增加、修改、刪除該企業(yè)法人的許可證書；其他同公司基本信息3.2.10 項

15、目信息選擇此功能時可以增加、修改、刪除該企業(yè)法人的企業(yè)項目信息；其他同公司基本信息3.2.11 資本結構選擇此功能時可以增加、修改、刪除該企業(yè)法人的資本結構；其他同公司基本信息3.2.12 對外投資及聯(lián)營選擇此功能時可以增加、修改、刪除該企業(yè)法人的對外投資及聯(lián)營情況；其他同公司基本信息3.2.13 股本信息選擇此功能時可以增加、修改、刪除該企業(yè)法人的股本信息；其他同公司基本信息3.2.14 證券信息選擇此功能時可以增加、修改、刪除該企業(yè)法人的證券信息；其他同公司基本信息3.2.15 對外擔保情況選擇此功能時可以增加、修改、刪除該企業(yè)法人的對外擔保情況；其他同公司基本信息3.2.16 重大事件選

16、擇此功能時可以增加、修改、刪除該客戶發(fā)生的重大事件信息；其他同公司基本信息3.2.17 違規(guī)記錄選擇此功能時可以增加、修改、刪除該企業(yè)客戶的違規(guī)記錄；其他同公司基本信息3.3 私人信息選擇此功能可以完成對個人客戶的私人信息的新增、修改、刪除。3.3.1 詳細信息3.3.2 詳細信息3.3.3 個人收入信息3.3.4 房廠信息3.3.5 其它債務信息3.3.6 保險情況3.3.7 對外擔保情況3.3.8 重大事件3.3.9 違規(guī)記錄提示：1、在【私人信息】處錄入信息之前，首先在客戶登記（查詢）處鎖定個人客戶2、操作方式同公司信息。 4 銀行業(yè)務4.1 信用等級此功能方便操作員隨時查看該客戶的信用

17、等級和信用等級的評定時間。5 財務信息5.1 資產(chǎn)負債表l 新增資產(chǎn)負債表圖（1-8）在如圖（1-8）里，點擊新建，進入圖（1-9）之后，可作該客戶的月資產(chǎn)負債報表。 圖（1-9）注意：只有主客戶經(jīng)理才有新增財務報表的權限，其它角色只有查看的權限。5.2 損益表同資產(chǎn)負債表。5.3 現(xiàn)金流量表同資產(chǎn)負債表。5.4 指標趨勢分析此功能可查詢幾年內該指標的數(shù)據(jù)。只要選擇了分析對象，輸入年月，即可查詢到以該年月為基數(shù)的前年、去年、今年的數(shù)據(jù)。5.5 指標比例分析此功能完成對指標分值的查詢5.6 現(xiàn)金流量推測6 信貸業(yè)務管理本章要點l 業(yè)務啟動l 當前信貸業(yè)務l 已完成工作l 放款通知基本介紹信貸業(yè)務

18、管理主要管理企業(yè)流資、技改、基建，個人住房、汽車消費等貸款種類的申請審批。信貸業(yè)務管理是完全由工作流引擎來驅動的，客戶方可以根據(jù)其業(yè)務特點給自己量身定做各種信貸業(yè)務管理流程。信貸業(yè)務管理模塊提供如下功能集： 貸款申請基本資料填寫和管理貸款申請的各種基本資料，包括各種貸款申請表、擔保記錄表、抵押清單、質押清單、擔保清單等。系統(tǒng)還提供對這些資料的合理性校驗功能，比如擔保記錄的擔保金額之和要不小于貸款申請額等。 其它業(yè)務申請資料對授信、展期等其它信貸業(yè)務申請材料的管理。 逐級審批根據(jù)客戶自行設定的貸款申請、審批以及授信等信貸業(yè)務處理流程，各級領導根據(jù)自己的角色查詢分析和填寫業(yè)務相關的資料，填寫審批意

19、見并提交，進行電子簽章。 各項財務指標測算根據(jù)成熟的商業(yè)銀行信貸業(yè)務相關算法、杜邦財務分析理論等知識體系，設定信貸業(yè)務相關的財務指標，在業(yè)務流程的各個環(huán)節(jié)，有關人員可以計算相關的財務指標，即可獲得一系列的量化數(shù)據(jù)，包括貸款額度、風險系數(shù)等等，經(jīng)過和系統(tǒng)提供的經(jīng)驗值進行比較，快捷準確的進行決策。 各種合同簽訂和借據(jù)生成提供貸款申請合同、抵押合同、質押合同、擔保合同等信貸業(yè)務過程涉及的相關合同的簽訂功能，以及貸款審批通過后的借據(jù)生成功能。6.1 貸款業(yè)務6.1.1 業(yè)務啟動系統(tǒng)約定概念: 工作流引擎技術很多業(yè)務體系都會根據(jù)諸多內在或外在的因素來修正自己的管理流程，而這些修正會帶來組織的重整、工作與

20、權限的重新劃分、資源系統(tǒng)的調整。為了解決這些不可控的人為因素，需要一個可以處理多樣變量、較少人員涉入與結合多樣資源的自動化操作系統(tǒng)，況且這個系統(tǒng)必須能各流程執(zhí)行后的成效，給管理者提供一個有效的管理工具，這就是工作流（work flow）。工作流技術是信貸業(yè)務流程重組或變更后快速調整其信息系統(tǒng)以適應新業(yè)務的佳選技術，也是信貸管理系統(tǒng)產(chǎn)品的一個核心所在。我們根據(jù)商業(yè)銀行受理貸款的程序定制了相應的貸款處理流程,各操作員需要根據(jù)所要處理工作的類別在這里啟動工作流程.l 業(yè)務啟動功能菜單數(shù)據(jù)加工處理區(qū) 圖(3-1)左鍵點擊【功能菜單】選擇進入如圖(3-1)所示的界面, 比如要辦理【企業(yè)個體工商貸款】,在

21、數(shù)據(jù)加工處理區(qū)點擊后出現(xiàn)如圖(3-2)畫面確認框數(shù)據(jù)加工處理區(qū)圖(3-2)在如圖(3-2)的界面,選擇一個客戶,如卜衛(wèi)東，左鍵點擊，會彈出一個確認框,決定是否啟動該業(yè)務流程，點,這樣“企業(yè)個體工商貸款”的業(yè)務工作流就開始啟動了。以后系統(tǒng)將按照事先定制好的流程處理這筆業(yè)務。6.1.2 當前信貸業(yè)務各級操作員在選擇當前信貸業(yè)務后將看到屬于自己操作處理的各項業(yè)務。畫面如下。l 處理企業(yè)個體工商貸款業(yè)務功能菜單圖(3-3)當點擊【功能菜單】中的進入如圖(3-3)所示的界面,選擇我們先前啟動的業(yè)務流程,左鍵點擊,進入如圖(3-4)所示, 在這個界面列出了屬于自己操作處理的各項業(yè)務，操作員在數(shù)據(jù)加工處理區(qū)

22、依次點擊各信息行，完成屬于自己應該處理的各項業(yè)務操作。下面的工作就是按業(yè)務流程處理完自己該處理的業(yè)務之后方可提交給下一個審批人。數(shù)據(jù)加工處理區(qū)圖(3-4)提示：系統(tǒng)約定我們辦理貸款業(yè)務時必須填寫“貸款申請”、“業(yè)務擔保信息”。 填寫貸款申請左鍵點擊進入各項工作名稱,如點擊【貸款申請】,進入如圖(3-5)所示,填完保存。圖（3-5）進入圖（3-6）界面，可點擊【貸款申請附表信息】，填寫附表信息，如圖（3-6），圖（3-6）填寫完畢，保存。返回到圖（3-4）的界面，點擊【業(yè)務擔保信息】，進入如圖（3-7）界面所示 填寫業(yè)務擔保信息圖（3-7）點擊【新建】，進入如圖（3-8）界面，填寫后保存，圖（3

23、-8）返回圖（3-7）的界面，選擇我們上面先增的抵押擔保方式，左鍵點擊，進入如圖（3-9）界面，可以點擊【抵押擔保明細】，進入圖（3-10），圖（3-9）圖（3-10）點【新建】，進入圖（3-11）界面，圖（3-11）填寫完畢，保存。 填寫貸前客戶調查在如圖（3-4）所示，左鍵點擊【貸前客戶調查】進入如圖（3-14）界面，圖（3-14）填寫完畢，保存即可；返回，回到如圖（3-4）的界面，選擇同意或不同意左鍵點擊【提交】，會彈了出一個如圖（3-15）所示的確認框，點【確定】，即提交給下一個審批人。提示：“貸款申請”、“業(yè)務擔保信息”。只能由貸款業(yè)務啟動人員(即貸款受理人員)在這個環(huán)節(jié)修改，以后各

24、個處理過程中只能查看。6.1.3 已完成工作點擊提交后，我們的這比貸款就提交到上級審批了。如何查看我們提交的這比業(yè)務審批情況呢？我們點擊提交業(yè)務查詢中的未終結業(yè)務。再點它點它圖(3-16)在這里我們點擊剛才提交的那筆貸款業(yè)務圖(3-17)在這里我們就可以看到這筆貸款的審批情況了。直至整個貸款流程走完，打印出貸款通知書后，這筆業(yè)務才進入已完成業(yè)務。我們點擊提交業(yè)務查詢中的已終結業(yè)務，即可查詢已經(jīng)完成的工作。6.1.4 放款通知書l 新增放款通知書功能菜單圖(3-18)如圖(3-18),選擇【功能菜單】的,左鍵點擊,如圖(3-18)所示,點擊【功能鍵】的,進入如圖(3-19)所示,功能菜單數(shù)據(jù)加工

25、處理區(qū)圖(3-19)輸入客戶名,查詢,找到客戶,在數(shù)據(jù)加工區(qū),左鍵單擊【數(shù)據(jù)加工區(qū)】的對應客戶,進入如圖(3-20)界面,填寫完保存,就生成了對該客戶的放款通知書了。圖(3-20)l 查看放款通知書返回到放款通知書列表界面，如圖（3-21）所示，可以查詢到已生成放款通知書的客戶，可查看放款通知書的具體內容。圖（3-21）6.2 銀行承兌匯票6.2.1 業(yè)務啟動左鍵點擊【功能菜單】選擇, 比如要辦理【敞口銀行承兌匯票】,在數(shù)據(jù)加工處理區(qū)點擊、輸入客戶名稱后出現(xiàn)如下圖畫面，點,這樣“敞口銀行承兌匯票”的業(yè)務工作流就啟動了。6.2.2 當前匯票業(yè)務操作員在選擇當前信貸業(yè)務后將看到屬于自己操作處理的該

26、筆業(yè)務。點擊進入后，可進行數(shù)據(jù)輸錄，如圖所示： 填寫承兌匯票申請點擊承兌匯票申請如下圖所示填寫完畢后點擊保存，然后依次填寫業(yè)務擔保信息、客戶貸前調查報告信息，完成屬于自己應該處理的各項業(yè)務操作后提交給下一個審批人，直至整個流程審批完返回到合同鑒定，再填寫匯票信息，如下圖進入?yún)R票信息后，點擊新建逐筆填寫匯票信息，如圖：保存后點擊新建，再填寫填寫下一筆匯票信息，（此項匯票信息附帶記憶功能，在點擊新建填寫地二筆匯票信息時，會出現(xiàn)第一筆匯票填寫時的數(shù)據(jù)，只需做修改即可，例如共開出100萬元匯票3張）。如圖：填寫完筆匯票信息，再填寫協(xié)議信息，如圖：此時系統(tǒng)畫面會自動生成匯票張數(shù)、合同編號、匯票總金額。填

27、寫、保存完畢即可提交。等風險控制中心審批通過返回后，最后再次提交，結束整個流程。如圖：提交業(yè)務查詢點擊提交業(yè)務查詢中的未終結業(yè)務，再點擊剛才提交的那筆業(yè)務就可以看到這筆業(yè)務的審批情況了。（如貸款）6.3 票據(jù)業(yè)務6.3.1 貼現(xiàn) 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務啟動點擊票據(jù)貼現(xiàn)選擇客戶，進行啟動業(yè)務 業(yè)務啟動后，進入當前票據(jù)業(yè)務，點擊所啟動的單位名稱，進入以下畫面：進行數(shù)據(jù)填1.業(yè)務申請表。點擊功能菜單鍵【業(yè)務申請】進入上圖，填寫保存。即完成了新增貼現(xiàn)業(yè)務申請表。2.進入?yún)R票信息，點擊【新建】填寫完畢，保存。3.選票選擇所要貼現(xiàn)的業(yè)務，填寫起始日期、調整天數(shù)、貼現(xiàn)月利率后，點擊選票，所選擇票據(jù)則會出現(xiàn)在畫面上方。

28、4.貼現(xiàn)憑證左鍵單擊貼現(xiàn)憑證，進入如圖（3-26）所示的界面，點擊所要貼現(xiàn)該筆業(yè)務，進入如圖（3-27）所示，圖（3-26）進入如圖（3-27）所示，系統(tǒng)會自動生成貼現(xiàn)憑證。圖（3-27）多次選票：我們上面新增的票據(jù)，填寫完，點選票。返回到圖（3-26）所示的界面，可繼續(xù)新增貼現(xiàn)憑證。提示：1、一張貼現(xiàn)憑證對應一張票據(jù)匯票，一份貼現(xiàn)申請可對應多項貼現(xiàn)憑證。5.貼現(xiàn)協(xié)議填寫、保存完畢即可提交。等風險控制中心審批通過返回后，最后再次提交，結束流程。二、內部轉貼現(xiàn)。操作同【貼現(xiàn)】操作；首先業(yè)務啟動內部轉貼現(xiàn)。再填寫業(yè)務申請表，然后進入選票，選擇完畢后即可進入提交流程。當流程進入票據(jù)中心后，由票據(jù)中心

29、人員完成貼現(xiàn)憑證的填寫。1.查看申請。2.選票。填寫日期、調整天數(shù)、貼現(xiàn)月利率后，點擊生成貼現(xiàn)即可。3.貼現(xiàn)憑證。系統(tǒng)會自動生成，如圖：4.填寫、保存貼現(xiàn)協(xié)議。5.填寫資金劃撥通知書。填寫、保存完畢即可提交。流程完畢后，點擊貼現(xiàn)劃撥通知書，打印。三、提交業(yè)務查詢、憑證清單、票據(jù)信息1.提交業(yè)務查詢：點擊提交業(yè)務查詢中的未終結業(yè)務，再點擊剛才提交的那筆業(yè)務就可以看到這筆業(yè)務的審批情況了2.憑證清單：點擊功能鍵憑證清單選擇客戶，可打印憑證清單。如圖：3.票據(jù)信息可查詢票據(jù)信息并且能生成excel表格。l 票據(jù)買斷轉入操作同【貼現(xiàn)】操作；先填寫票據(jù)買斷轉入申請表，再新增票據(jù)買斷轉入憑證。 票據(jù)回購轉

30、入操作同【貼現(xiàn)】操作；先填寫票據(jù)回購轉入申請表，再新增票據(jù)回購轉入憑證。 票據(jù)買斷轉出操作同【貼現(xiàn)】操作；先填寫票據(jù)買斷轉出申請表，再新增票據(jù)買斷轉出憑證。 票據(jù)回購轉出操作同【貼現(xiàn)】操作；先填寫票據(jù)回購轉出申請表，再新增票據(jù)回購轉出憑證。 票據(jù)轉出回購功能鍵填寫回購日期功能菜單數(shù)據(jù)加工處理區(qū)圖（3-28）l 實現(xiàn)票據(jù)轉出回購點擊【功能菜單】里的票據(jù)轉出回購，進入如圖（3-28）所示界面，找到對應的票據(jù)，在【選擇】項打，填寫回購日期，點擊【功能鍵】里的回購，即可實現(xiàn)票據(jù)的回購。 票據(jù)轉入回購l 實現(xiàn)票據(jù)轉入回購操作方式同【票據(jù)轉入回購】 貼現(xiàn)憑證業(yè)務查詢此功能可實現(xiàn)對憑證業(yè)務的查詢功能菜單圖（

31、3-29）點擊【功能菜單】里的貼現(xiàn)憑證業(yè)務查詢進入如圖（3-29）所示的界面，輸入對應的查詢條件，就能查到相應的憑證業(yè)務信息。例如上圖，我們查詢：業(yè)務類型是票據(jù)買斷轉出，部門是總部營業(yè)室的憑證業(yè)務信息。6.4 票據(jù)管理6.4.1 承兌匯票兌付6.4.2 承兌匯票退票6.4.3 貼現(xiàn)匯票托收6.4.4 兌付查詢6.4.5 退票查詢7 信貸風險管理7.1 不良貸款催收7.1.1 催收業(yè)務進入信貸業(yè)務管理后，點擊貸款催收催收業(yè)務，在逾期貸款列表里可查詢到相應的逾期貸款客戶，左鍵點擊相應的客戶，如圖（3-30）圖（3-30）進入圖（3-31）所示界面，即可對該客戶新增催收通知書，點保存即可。圖（3-3

32、1）7.1.2 催收管理在這里通過找到相應的催收通知書，點打印，如圖（3-32），可彈出如圖（3-33）所示的催收通知書，由客戶填寫回執(zhí)。數(shù)據(jù)加工處理區(qū)圖（3-32）圖（3-33）在圖（3-32）所示界面的數(shù)據(jù)加工區(qū)里，點擊相應的催款通知書，可新增客戶回執(zhí)信息。圖（3-34）填寫好回執(zhí)信息，保存即可。7.2 信用評估7.2.1 業(yè)務啟動功能菜單數(shù)據(jù)加工處理區(qū)圖（4-1）左鍵點擊【功能菜單】選擇進入如圖(4-1)所示的界面,在數(shù)據(jù)加工處理區(qū)點擊，鎖定業(yè)務種類，進入圖（4-2）界面，在數(shù)據(jù)加工處理區(qū)里，鎖定客戶，即可以啟動信用評估業(yè)務流程了，以后系統(tǒng)將按照事先定制好的流程處理這筆業(yè)務審批。數(shù)據(jù)加工

33、處理區(qū)圖（4-2）7.2.2 評估業(yè)務概要：在這里主要是列出了操作員當前需要處理的信用評估審批業(yè)務，可以查看處理意見，操作員在數(shù)據(jù)加工處理區(qū)依次點擊各信息行，完成屬于自己應該處理的各項業(yè)務操作，下面的工作就是按業(yè)務流程處理完自己該處理的業(yè)務之后方可提交給下一個審批人;提交，業(yè)務流程轉到下一位審批者的分類業(yè)務表中。數(shù)據(jù)加工處理區(qū)圖（4-3）l 處理具體的業(yè)務當點擊【功能菜單】中的進入如圖(4-3)所示的界面,可以看到我們剛剛啟動的客戶已經(jīng)在我們的分類業(yè)務列表里了； 在數(shù)據(jù)加工區(qū)里選擇相應的客戶，點擊，會進入到圖（4-4）當前業(yè)務工作處理列表里；填寫批注，選擇同意或不同意，既可以提交到下一位審批者

34、的業(yè)務處理列表中。圖（4-4）注意：1、填寫信用等級評定業(yè)務信息，都是以所用財政年月報表為基礎的，如圖（4-5）圖（4-5）圖（4-6）注意:1.如果差哪一項必填的信息沒填，會出來紅字提示2、如果是客戶經(jīng)理，需對進行評估業(yè)務的客戶的相應業(yè)務信息進行填寫完畢才可提交，否則提交會不成功。如圖（4-7）所示。圖（4-7）7.2.3 已完成工作點擊提交后，我們的這比評估業(yè)務就提交到上級審批了。如何查看我們提交的這比業(yè)務審批情況呢？我們點擊提交業(yè)務查詢數(shù)據(jù)加工處理區(qū)圖（4-8）在如上圖所示的界面，我們可以根據(jù)查詢條件找到相應的客戶，在數(shù)據(jù)加工處理區(qū)，點擊相應的客戶，可查看到相應客戶的審批情況。如圖（4-

35、9）所示圖（4-9）7.2.4 客評通知書對客戶的信用評估結果形成一個客評通知書，一般情況下總行的操作員才有權作客評通知書，再分發(fā)給支行。l 作客評通知書功能鍵圖（4-10）點功能鍵新建，進入圖（4-11），在這里會列出已完成信用評估的客戶信息，圖（4-11）左鍵點擊未生成通知書的客戶,會彈出輸入客評日期界面,輸入日期,即可形成客評通知書.圖（4-12）保存即可，在圖（4-13）界面里可查閱到客評通知書。圖（4-13）點擊客戶名稱即可出現(xiàn)客戶信用等級認定通知書，如下圖： 7.3 五級分類7.3.1 業(yè)務啟動數(shù)據(jù)加工處理區(qū)功能菜單 圖(4-12)左鍵點擊【功能菜單】選擇進入如圖(4-12)所示的

36、界面,在數(shù)據(jù)加工處理區(qū)點擊進入如下圖所示界面 數(shù)據(jù)加工處理區(qū)圖(4-13)l 查詢搜索在此界面上,分兩塊,首先是查詢,可以根據(jù)客戶名稱，財務報表的分類年月來查詢注意:和都為必須輸入項；l 業(yè)務啟動界面的下半部份是數(shù)據(jù)加工處理區(qū),在數(shù)據(jù)加工區(qū)里，點擊想對之進行五級分類的客戶，會彈出一個如圖所示的是否啟動的確認框，點確認即可啟動了對該客戶進行五級分類的工作流程，以后系統(tǒng)將按照事先定制好的流程處理這筆業(yè)務。7.3.2 分類業(yè)務在這里主要是列出了操作員當前需要處理的五級分類業(yè)務，可以查看處理意見，操作員在數(shù)據(jù)加工處理區(qū)依次點擊各信息行，完成屬于自己應該處理的各項業(yè)務操作，下面的工作就是按業(yè)務流程處理完

37、自己該處理的業(yè)務之后方可提交給下一個審批人。提交，業(yè)務流程轉到下一位審批者的分類業(yè)務表中。數(shù)據(jù)加工處理區(qū)功能菜單圖(4-14)l 處理具體的業(yè)務當點擊【功能菜單】中的進入如圖(4-14)所示的界面,可以看到我們剛剛啟動的客戶五級分類已經(jīng)在我們的分類業(yè)務列表里了。圖(4-15)點擊我們選擇的客戶，進入如下圖所示的界面，圖(4-15)注意:1.如果差哪一項必填的信息沒填，會出來紅字提示。如果連客戶基本情況分析都未填寫就會出現(xiàn)如下圖所示的提示2、如果是客戶經(jīng)理，需對進行分類業(yè)務的客戶的相應業(yè)務信息進行填寫完畢才可提交，否則提交會不成功。提示圖(4-17)l 填寫具體的業(yè)務信息1.客戶基本情況分析。首

38、先填寫客戶基本情況,需輸入一個財務年月及分類日期，進行提交。如圖4-19、20。圖(4-18)圖（4-19）圖（4-20）填寫后保存。2.貸款基本信息分析。點擊進入貸款基本信息分析，填寫、保存。3.分類保證人信息。（同1. 客戶基本情況分析）4.債務人背景情況分析。填寫、保存。5.分類結果信息。填寫、保存即可提交。7.3.3 提交業(yè)務查詢點擊提交后，我們的這比分類業(yè)務就提交到上級審批了。如何查看我們提交的這比業(yè)務審批情況呢？我們點擊提交業(yè)務中的未終結業(yè)務。數(shù)據(jù)加工處理區(qū)圖(4-21)在如上圖所示的界面，我們可以根據(jù)查詢條件找到相應的客，在數(shù)據(jù)加工處理區(qū)，點擊相應的客戶，可查看到相應客戶的審批情

39、況。圖(4-22)7.4 黑名單管理7.4.1 業(yè)務啟動首先啟動業(yè)務種類，后鎖定客戶如圖（4-23），圖（4-24），圖（4-23）左鍵點擊【功能菜單】選擇進入如圖(4-23)所示的界面,在數(shù)據(jù)加工處理區(qū)點擊，鎖定業(yè)務種類，進入圖（4-2）界面，在數(shù)據(jù)加工處理，鎖定客戶，即可以啟動信用評估業(yè)務流程了，以后系統(tǒng)將按照事先定制好的流程處理這筆業(yè)務審批。圖(4-24)業(yè)務啟動方式同【第三章 信貸業(yè)務啟動方式】，在如圖(3-8)的界面,選擇一個客戶,左鍵點擊，會彈出一個確認框,決定是否啟動該業(yè)務流程，點,以后系統(tǒng)將按照事先定制好的流程處理這筆業(yè)務7.4.2 黑名單業(yè)務概要：在這里主要是列出了操作員當前

40、需要處理的黑名單審批業(yè)務，可以查看處理意見，操作員在數(shù)據(jù)加工處理區(qū)依次點擊各信息行，如圖（4-25），完成屬于自己應該處理的各項業(yè)務操作，下面的工作就是按業(yè)務流程處理完自己該處理的業(yè)務之后方可提交給下一個審批人。提交，業(yè)務流程轉到下一位審批者的分類業(yè)務表中。圖（4-25）l 處理具體的業(yè)務當點擊【功能菜單】中的進入如圖(4-25)所示的界面,可以看到我們剛剛啟動的黑名單已經(jīng)在我們的分類業(yè)務列表里了； 在數(shù)據(jù)加工區(qū)里選擇相應的客戶，點擊，會進入到圖（4-26）當前業(yè)務工作處理列表里；填寫批注，選擇同意或不同意，既可以提交到下一位審批者的業(yè)務處理列表中。圖（4-26）注意:1.如果差哪一項必填的信

41、息沒填，會出來紅字提示。2、如果是客戶經(jīng)理，需對進行黑名單業(yè)務的客戶的相應業(yè)務信息進行填寫完畢才可提交，否則提交會不成功。7.4.3 已完成工作點擊提交后，我們的這比黑名單業(yè)務就提交到上級審批了。如何查看我們提交的這比業(yè)務審批情況呢？我們點擊已終結業(yè)務或擊未終結業(yè)務，如圖（4-27）圖（4-27）7.4.4 總行黑名單認定說明：由總行認定的黑名單將不需要走黑名單審批過程l 總行黑名單認定功能鍵圖（4-28）點擊新建，進入圖（4-29），鎖定客戶，進入圖（3-30）所示界面圖（4-29）圖（4-30）填寫認定原因，保存，在圖（4-28）所示界面就會增加一條黑名單記錄。7.4.5 黑名單權限維護在

42、這里實現(xiàn)取清黑名單的認定結果和對已認定為黑名單的客戶的業(yè)務權限的控制，如圖（4-31），點授權進入如圖（4-32）所示的界面，圖（4-31）一般情況下也是由總行對黑名單進行維護。圖（4-32）保存即可。7.5 貸后調查7.5.1 業(yè)務啟動首先啟動業(yè)務種類，后鎖定客戶如圖（4-33），圖（4-34），圖（4-33）圖（4-34）7.5.2 貸后調查業(yè)務概要：在這里主要是列出了操作員當前需要處理的貸后調查業(yè)務，可以查看處理意見，操作員在數(shù)據(jù)加工處理區(qū)依次點擊各信息行，如圖（4-36），完成屬于自己應該處理的各項業(yè)務操作，下面的工作就是按業(yè)務流程處理完自己該處理的業(yè)務之后方可提交給下一個審批人。提交

43、，業(yè)務流程轉到下一位審批者的貸后調查業(yè)務表中。數(shù)據(jù)加工處理區(qū)圖（4-35）l 處理具體的業(yè)務當點擊【功能菜單】中的進入如圖(4-35)所示的界面,可以看到我們剛剛啟動的貸后調查業(yè)務已經(jīng)在我們的當前業(yè)務列表里了； 在數(shù)據(jù)加工區(qū)里選擇相應的客戶，點擊，會進入到圖（4-36）當前業(yè)務工作處理列表里；填寫具體的業(yè)務信息如圖（4-37），再填寫批注意見即可提交給下一位業(yè)務審批人，如圖（4-36）圖（4-36）注意:1.如果差哪一項必填的信息沒填，會出來紅字提示。2、如果是客戶經(jīng)理，需對之進行貸后調查的客戶的相應業(yè)務信息進行填寫完畢才可提交，否則提交會不成功。圖（4-37）7.5.3 已完成工作點擊提交后，我們的這比貸后調查業(yè)務就提交到上級審批了。如何查看我們提交的這比業(yè)務審批情況呢？我們點擊提交業(yè)務查詢，如圖（4-38）圖（4-38）在如上圖所示的界面，我們可以根據(jù)查詢條件找到相應的客戶，在數(shù)據(jù)加工處理區(qū)，點擊相應的客戶，可查看到相應客戶的審批情況，如圖（4-39）；圖（4-39）8 信貸資產(chǎn)管理8.1 呆帳認定8.1.1 認定業(yè)務啟動首先啟動業(yè)務種類，后鎖定客戶如圖（4-40），圖（4-41），啟動業(yè)務。圖（4-40）圖（4-41）8.1.2 當前認定業(yè)務概要：在這里