農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)信銀柜面通業(yè)務(wù)管理暫行辦法

1、農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)信銀柜面通業(yè)務(wù)管理暫行辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)個(gè)人賬戶柜面通業(yè)務(wù)管理，根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定、支付結(jié)算辦法、農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)個(gè)人賬戶柜面通業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定等制度，結(jié)合農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)際，制定本辦法。第二條 本辦法適用于農(nóng)村商業(yè)銀行范圍內(nèi)通過(guò)農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理個(gè)人賬戶柜面通業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。第三條 農(nóng)信銀個(gè)人賬戶柜面通是指已實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)通存通兌并加入農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，可為個(gè)人存款戶辦理跨省現(xiàn)金通存通兌、轉(zhuǎn)賬及余額查詢等業(yè)務(wù)的信用社營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（含農(nóng)村商業(yè)銀行）。第二章 基本規(guī)定第四條 農(nóng)信銀柜面通業(yè)務(wù)必須到柜臺(tái)辦理，暫不支持自助設(shè)備。第五條 系統(tǒng)不支持同

2、一清算社（行）下各機(jī)構(gòu)間辦理柜面通業(yè)務(wù)。第六條 發(fā)起與接收個(gè)人賬戶柜面通業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)分別稱(chēng)為受理社（行）和開(kāi)戶社（行）。第七條 個(gè)人賬戶柜面通業(yè)務(wù)資金清算采取“逐筆發(fā)起、實(shí)時(shí)清算”的方式。第八條 農(nóng)信銀個(gè)人賬戶柜面通業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持724小時(shí)服務(wù)。第九條 柜面通通存、本省折（卡）轉(zhuǎn)入外省賬戶（本轉(zhuǎn)異）業(yè)務(wù)可通過(guò)“公共收費(fèi)交易”收取客戶手續(xù)費(fèi)；通兌或外省折（卡）轉(zhuǎn)入本省賬戶（異轉(zhuǎn)本）業(yè)務(wù)，交易界面聯(lián)動(dòng)收取手續(xù)費(fèi)，也可通過(guò)“公共收費(fèi)交易”收費(fèi)。第三章 業(yè)務(wù)范圍第十條 柜面通支持的業(yè)務(wù)包括：（一）個(gè)人賬戶跨省現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)，包括柜臺(tái)有無(wú)折存款，柜臺(tái)有無(wú)卡存款； （二）個(gè)人賬戶異地現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)，包括柜臺(tái)有

3、卡有折取現(xiàn)； （三）異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，包括柜臺(tái)本轉(zhuǎn)異、異轉(zhuǎn)本；（四）異地查詢賬戶余額，包括柜臺(tái)查詢卡折余額。第十一條 柜面通暫不支持的業(yè)務(wù)包括：個(gè)人賬戶跨省換折（卡）、補(bǔ)登折、掛失、解掛，有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)、解凍、查詢、扣劃，修改客戶的支付條件，重寫(xiě)磁條信息及打印對(duì)賬單等。第四章 業(yè)務(wù)管理第十二條 辦理柜面通通兌業(yè)務(wù)不能確認(rèn)客戶存折（卡）余額時(shí)，柜員需先發(fā)起柜臺(tái)查詢余額交易，向開(kāi)戶社（行）獲取客戶存折（卡）余額信息后，再辦理業(yè)務(wù)。第十三條 受理社（行）辦理5萬(wàn)元（含5萬(wàn)元）以上的提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，應(yīng)要求客戶出具開(kāi)戶時(shí)使用的身份證件，通過(guò)系統(tǒng)將客戶身份證件種類(lèi)及號(hào)碼提交開(kāi)戶社（行）核驗(yàn)，相符后方可辦理。第十

4、四條 辦理柜面通業(yè)務(wù)，單戶單日累計(jì)提現(xiàn)額不得超過(guò)20萬(wàn)元。第十五條 開(kāi)戶社（行）在處理通存交易時(shí)，成功記載客戶賬后，應(yīng)控制存入資金，并向受理社（行）發(fā)送交易成功的應(yīng)答。受理社（行）在收到存款類(lèi)交易成功應(yīng)答并完成行內(nèi)賬務(wù)處理后，向開(kāi)戶社（行）發(fā)送存款確認(rèn)請(qǐng)求，開(kāi)戶社（行）根據(jù)受理社（行）發(fā)送的“存款確認(rèn)通知”解控已存入的存款金額，并返回存款確認(rèn)應(yīng)答。第十六條對(duì)于受理社（行）發(fā)起的賬號(hào)、戶名、交易密碼不符的通存通兌業(yè)務(wù)信息，開(kāi)戶社（行）應(yīng)返回交易失敗應(yīng)答。第十七條受理社（行）在受理通存業(yè)務(wù)時(shí)，收到存款類(lèi)交易成功應(yīng)答后，不得將現(xiàn)金退還客戶。受理社（行）受理通存業(yè)務(wù)，超過(guò)應(yīng)答時(shí)間未收到存款類(lèi)交易成功應(yīng)

5、答，系統(tǒng)將自動(dòng)發(fā)起沖正通知，待收到系統(tǒng)自動(dòng)沖正應(yīng)答后，受理社（行）可重新發(fā)起通存業(yè)務(wù)交易或?qū)①Y金退還客戶。第十八條受理社（行）在受理通兌業(yè)務(wù)時(shí)，如在應(yīng)答時(shí)間內(nèi)未接收到成功應(yīng)答或應(yīng)答時(shí)間內(nèi)未收到失敗信息，不得向客戶支付現(xiàn)金。超過(guò)應(yīng)答時(shí)間未收到應(yīng)答，受理社（行）系統(tǒng)將自動(dòng)發(fā)起沖正通知，待收到系統(tǒng)自動(dòng)沖正應(yīng)答后，受理社（行）可重新發(fā)起通兌業(yè)務(wù)交易。受理社（行）收到交易成功應(yīng)答后，方可向客戶支付現(xiàn)金。第十九條 柜面通業(yè)務(wù)提交主機(jī)后，柜員必須檢查手工監(jiān)控、主機(jī)流水及往來(lái)賬登記簿狀態(tài)。“存款已確認(rèn)”、“已清算已記賬”、“刪除”、“我方已沖銷(xiāo)”等狀態(tài)為業(yè)務(wù)最終狀態(tài)；“已清算待確認(rèn)”、“已發(fā)送待清算”、“存款

6、確認(rèn)已發(fā)送”、“已清算未記賬”、“已接收未記賬”等狀態(tài)為業(yè)務(wù)非最終狀態(tài)。非最終狀態(tài)的業(yè)務(wù)，柜員必須終止后續(xù)操作，待日終對(duì)賬或與省中心咨詢后方能繼續(xù)處理。第二十條 柜面通余額查詢，客戶必須出示折（卡）并輸入密碼；銀行卡余額查詢時(shí)，必須通過(guò)磁條讀寫(xiě)器讀取信息，不得手工輸入銀行卡號(hào)。第二十一條 發(fā)起“貸記往賬沖銷(xiāo)處理”、“借記往賬沖銷(xiāo)處理”交易時(shí)，必須查詢?cè)摴P賬務(wù)主機(jī)流水信息和登記簿狀態(tài)，確認(rèn)此筆業(yè)務(wù)被農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)拒絕、我方行內(nèi)系統(tǒng)記賬失敗后，方可執(zhí)行。第二十二條 辦理“本轉(zhuǎn)異”業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò)，應(yīng)進(jìn)行“柜臺(tái)沖銷(xiāo)”后再重新辦理；如客戶已離開(kāi)，需進(jìn)行無(wú)折“柜臺(tái)補(bǔ)正”處理，待客戶下次來(lái)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，

7、由柜員手工補(bǔ)登存折。第二十三條 柜員操作失誤造成的錯(cuò)賬，必須經(jīng)05級(jí)和06級(jí)主管雙授權(quán)后使用“柜臺(tái)沖銷(xiāo)”交易進(jìn)行沖正。錯(cuò)賬處理應(yīng)遵循以下原則：（一）只能對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)日發(fā)生的錯(cuò)賬進(jìn)行沖正。（二）辦理柜臺(tái)沖銷(xiāo)業(yè)務(wù)必須理由充分，并提供合法、有效的證據(jù)。（三）如款項(xiàng)已錯(cuò)記客戶賬，且錯(cuò)賬款項(xiàng)已被支取，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系開(kāi)戶社（行）協(xié)助處理。（四）“柜臺(tái)沖銷(xiāo)”和“柜臺(tái)補(bǔ)正”交易必須由原錯(cuò)賬操作柜員發(fā)起。（五）執(zhí)行“柜臺(tái)沖銷(xiāo)”交易時(shí)，經(jīng)辦人員必須手工填寫(xiě)紅字特種轉(zhuǎn)賬借、貸憑證，作為沖銷(xiāo)原交易借貸方科目和手續(xù)費(fèi)科目的記賬憑證。（六）對(duì)于客戶憑證填寫(xiě)金額與系統(tǒng)內(nèi)記賬金額一致，因收付款失誤造成長(zhǎng)短款的，應(yīng)遵循長(zhǎng)款退回、短款

8、自賠的原則，不得使用“柜臺(tái)沖銷(xiāo)”交易。（七）對(duì)“異轉(zhuǎn)本”業(yè)務(wù)需要“柜臺(tái)沖銷(xiāo)”時(shí)，必須查詢本地賬戶余額后方能辦理。（八）客戶在柜臺(tái)前辦理“柜臺(tái)沖銷(xiāo)”交易時(shí)，必須由客戶在沖銷(xiāo)憑證上簽字確認(rèn)。（九）不得對(duì)“柜臺(tái)補(bǔ)正”和“柜臺(tái)沖銷(xiāo)”交易再進(jìn)行“柜臺(tái)沖銷(xiāo)”。第二十四條 柜員操作失誤造成的錯(cuò)賬，由受理社（行）負(fù)責(zé)處理，開(kāi)戶社（行）有義務(wù)協(xié)助處理。 第二十五條 因系統(tǒng)響應(yīng)不及時(shí)等客觀因素導(dǎo)致的錯(cuò)賬，在日終對(duì)賬后，由省中心提交農(nóng)信銀中心差錯(cuò)處理平臺(tái)進(jìn)行處理。第二十六條 差錯(cuò)處理平臺(tái)是省中心用于向農(nóng)信銀中心申請(qǐng)賬務(wù)調(diào)整的業(yè)務(wù)平臺(tái)。辦理通存通兌或“本轉(zhuǎn)異”業(yè)務(wù)，日終對(duì)賬后發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)款，應(yīng)通過(guò)省中心向農(nóng)信銀中心提出貸記

9、調(diào)整請(qǐng)求。辦理通存通兌或“異轉(zhuǎn)本”業(yè)務(wù)，日終對(duì)賬后發(fā)現(xiàn)短款，應(yīng)通過(guò)省中心向農(nóng)信銀中心提出借記調(diào)整請(qǐng)求。第五章 責(zé)任與義務(wù)第二十七條 辦理個(gè)人賬戶柜面通業(yè)務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)以下行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。（一）入網(wǎng)機(jī)構(gòu)故意拖延個(gè)人賬戶柜面通業(yè)務(wù)的支付，或截留、挪用客戶資金，影響客戶和他社（行）資金使用的；（二）受理社（行）為客戶辦理無(wú)折（卡）取款或查詢的；（三）受理社（行）超過(guò)系統(tǒng)響應(yīng)時(shí)間未收到應(yīng)答，在不能確定通存交易失敗的情況下，將現(xiàn)金退還給客戶的；（四）受理社（行）超過(guò)系統(tǒng)響應(yīng)時(shí)間未收到應(yīng)答，在不能確定通兌交易是否成功的情況下，向客戶支付現(xiàn)金的；（五）受理社（行）由于柜員操作失誤造成賬務(wù)處理差錯(cuò)，導(dǎo)致客戶資金損