審貸及風控業(yè)務操作細則

1、審貸及風控業(yè)務操作細則審貸及風控業(yè)務操作細則一、 貸款申請條件1、具有穩(wěn)定的收入來源和還本付息的經濟能力及明確的貸款用途。2、具有穩(wěn)定的居住場所和經營場地。3、遵紀守法，無不良的信用記錄。4、在符合上述條件后，就可以將個人身份證、收入證明、工作證明、社?；蚬e金證明、居住證明、經營場地證明等資料提交給經辦審貸員。5、公司根據借款人提交的資料進行審查，之后根據實際情況給予借款額度和期限。6、抵押條件： 借款30萬元以下1位公務員擔?；?位以上事業(yè)單位正式工人擔保； 借款50萬元以下2位公務員擔保； 借款50萬元以上需抵押物（房產、車產、預告登記、等有價物品）； 借款100萬元以上抵押物需齊備，且

2、需評審會通過； 擔保人資料與借款人一樣需夫妻雙方簽字。二、 貸款流程1 貸款業(yè)務咨詢借款人向審貸員咨詢借款所需的材料：如利率、還款方式、需要哪些材料等問題。同時審貸員向客戶了解借款人的基本情況（參考公司產品大綱要求）：如借款用途、還款來源、個人及企業(yè)的經營收入和其他隱形負債情況、有無被執(zhí)行記錄、信用記錄是否良好、能否提供抵押物等問題。審貸員根據溝通了解的情況提供所需資料明細給借款人準備貸款資料。2 受理借款申請借款人填寫貸款申請表及相關資料文件。將咨詢時審貸員要求提供的資料提交給審貸員，由經辦的審貸員受理借款業(yè)務。3 前端篩選經辦審貸員對借款人提供的資料進行整理。根據有關規(guī)定采取合理的手段對客

3、戶提交資料的真實性進行網查和電核。4、催收外訪內容包括經營狀況、廠房面積、員工規(guī)模，并與借款人及財務負責人進行面對面交流，了解客戶創(chuàng)業(yè)歷程、貸款目的、上下游企業(yè)的合作關系及今后的發(fā)展方向，給予授信額度提供客觀評價。（附件一外訪調查要點）5、風控反欺詐調查風控反欺詐調查員會收集分析欺詐信息及電核過程中發(fā)現的問題，對存在欺詐嫌疑的用戶進行調查，若判定欺詐行為屬實，將直接拒絕。評估風險點及風控措施方案。（附件二反欺詐審核要點）6、 終審授信額度由終審委員會根據借款人提交的資信材料，結合分審團隊的審核結果，給借款人核定一個授信額度和期限。7、 現場簽訂借款合同預約簽約時間。借款人必須帶提交資料的所有原

4、件，并提供銀行流水的網銀。對于成功授信的借款人進行現場簽約，須進行15分鐘以上的面對面交流，進一步了解并核實貸款目的、企業(yè)性質、經營方向及還款意愿，驗證資信材料原件，為風控最后一道關口保駕護航。8、掛標、放款簽訂借款合同后掛標，待標滿后通知借款人放款。（注：有抵押物的在放款前必須落實到位；應付費用必須在放款前付清。）9、貸后管理審貸員按照貸款管理的有關規(guī)定對借款人的收入狀況、貸款的使用情況等進監(jiān)督檢查，檢查結果要有書面記錄，并歸檔保存。10、貸款回收審貸員要電話通知還款，確保借款人不存在因遺忘導致還款逾期的情況，要求借款人按借款合同約定的還款計劃和日期，及時足額償還本息，到此貸款流程結束。三、

5、審貸操作細則1 確保申請表的填寫的真實完整：n 客戶類型，申請貸款用途、金額、利率、期限必須填寫清楚。n 客戶身份信息、住址必須和客戶身份證、戶口本上的信息一致。n 客戶住宅地址，工作單位地址必須真實有效，嚴禁虛假編寫，或借用他人地址。n 客戶單位電話，手機電話，家庭電話必須保持暢通，真實有效。n 已婚客戶家庭聯系人必須填寫2位聯系人分別為配偶，父母（父母其一，如父母無電話，則提供兄弟姐妹電話）；緊急聯系人必須為父母（父母其一，例家庭聯系人填有父聯系電話，緊急聯系人則為其母聯系電話，如父母無電話，則提供兄弟姐妹電話）。n 企業(yè)進件，客戶所占股份未超過40%，須提供其他股東的聯系方式。n 客戶負

6、債情況，財產情況必須填寫清楚。2 提供的申請貸款資料必須完整：n 按產品大綱要求提交相應資料，針對客戶具體情況補交相應資料，如當前逾期（小于200無需提供還款證明），歷史逾期的非惡意拖欠證明，客戶自身情況的其他相關資料等。n 提供的各種資料無論是紙質檔還是電子檔必須清晰，各項資料分門別類，圖例：n 客戶的征信報告必須提供原件，調取時間為申請貸款當月。由客戶經理陪同客戶在當地人民銀行調取或網上注冊提取。嚴禁幫客戶造假，制作，涂改征信報告。注： 如首次提供信用報告時間與放款時間間隔沒超過半個月，則無需再次提交，如放款時間跨月，則需重新提交信用報告。 如個人貸款，征信報告多次逾期，需提供其配偶的征信

7、，夫妻共同借款；負債過高自身收入無法承擔負債的，需提供其配偶的征信及相關進件資料共同借款；企業(yè)進件股東為夫妻兩人的需提供夫妻雙方征信報告。n 房產證明須提供房產證原件照片或復印件（房產證須顯示產權號）如未辦理房產證則提供房屋買賣合同原件照片或復印件。n 銀行流水須提供最低6個月銀行流水原件，客戶提供的銀行流水必須加蓋銀行公章，流水必須顯示銀行卡號及客戶姓名。可提供網銀流水，必須提供網銀首頁截圖，圖例：n 為客戶提供擔保的擔保人必須提供身份證，戶口本，征信報告，銀行流水，工作證明，相關擔保財產證明。如為擔保公司，則提供該擔保公司的資質證明。n 客戶所在的工作單位，經營的商鋪，開設的公司以及客戶名

8、下房產、擔保人提供擔保的房產需提供相應照片，拍照規(guī)則如下： 根據貸款人的住址，擔保人所提供房產的地址進行調查拍照。例如地址為XX街道XX門牌XX樓層XX房號，需拍攝街道名，門牌號碼或者該樓盤名稱，房號及房屋內部照片。 根據個人貸款中貸款人所提供的單位地址進行調查拍照。例如地址為XX街道XX門牌或者樓盤名稱XX公司，需拍攝街道名，門牌號或者該樓盤名稱，該公司的名牌，申請人在其辦公桌前的照片。 根據個體工商戶、企業(yè)貸款中的申請人所提供的商鋪和公司地址進行拍照。例如地址為XX街道XX門牌或者樓盤名稱XX公司，需拍攝街道名，門牌號或者該樓盤名稱，該公司的名牌或者商鋪名稱，商鋪和公司內部照片，企業(yè)多提供

9、廠房，生產線，生產場景，生產機器，產品，庫存照片。n 生產型企業(yè)需提供近期銷售合同。n 社?；蛘吖e金紙質檔須加蓋相關部門公章或提供網絡查詢賬戶。n 戶口本必須提供首頁到尾頁的照片或復印件。n 驗資報告復印件或照片須提供全部資料，二年內無需附加企業(yè)機讀檔，超過二年需附加企業(yè)機讀檔案。自然人獨資有限公司需提供驗資報告，合伙企業(yè)需提供合伙協議。一人有限公司，獨資的需要驗資報告。如果是廠房性質，是不需要驗資報告的，但是如果廠房有股權變更，需要提供相關證明，來證明清晰股權。n 企業(yè)三證需提供機構代碼證、稅務登記證和營業(yè)執(zhí)照副本。3實地調查流程 個體工商戶、個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)（負責人，無法人資格）特

10、點：定額稅企業(yè)，一般不設會計，以現金交易為主，采購銷售基本采用普通單據憑證。查驗相關材料并拍照：u 營業(yè)執(zhí)照及負責人身份證u 經營地租賃合同及相應房租支付憑證u 采購銷售單據及合同u 近期工資發(fā)放清單u 社保繳款單據及稅單u 商標注冊證書u 個人及企業(yè)名下不動產 有限責任公司、股份有限公司設有會計崗位，具有一定的財務制度，有正規(guī)銷售發(fā)票，以銀行票據為主要結算手段。查驗相關材料并拍照：u 營業(yè)執(zhí)照及法人代表身份證u 經營地租賃合同及相應房租支付憑證復印件u 采購銷售合同及發(fā)票（小規(guī)模納稅人為普通發(fā)票，一般納稅人為增值稅發(fā)票，增值稅發(fā)票造假難度大更直觀體現銷售及上下游關系）u 社保繳款單據及稅單u

11、 近期工資發(fā)放清單u 商標注冊證書u 個人及企業(yè)名下不動產u 其它相關材料 在收集資料的過程中，客戶既能態(tài)度積極配合，又能有條不紊的提供材料，則能體現出客戶的貸款意愿也能反映出客戶企業(yè)的內部管理是否有序。如客戶有不耐煩情緒，可以告知客戶提供的資料越具體對風控審查通過約有利，來說服客戶。 與客戶的現場交流貸款目的是否合理（如原料采購、銷售增長、新產品投入等等）u 企業(yè)主要產品及上下游關系u 年銷售額及利潤率（凈）u 應收應付款周期u 工人人數u 個人及企業(yè)其他借貸u 抓住機會與企業(yè)其他人員交流對調查情況進行印證u 與目標企業(yè)周邊相鄰的其他企業(yè)或個人進行交流，了解目標企業(yè)在此處的經營年限和經營狀況

12、。u 詢問客戶是否有被通知收取額外費用（如高額中介費、手續(xù)費、實地征信費用等）?，F場拍照u 門牌號、辦公環(huán)境、外圍圖片u 車間工人工作狀況（是否停產或半停產）及設備u 原材料倉庫（是否與企業(yè)生產規(guī)模相匹配）u 成品倉庫（貨品是否有積壓情況，外觀是否整潔）u 注意實際工人人數 撰寫實地審貸調查報告四、風控細則1、反欺詐工作流程網查u 根據客戶的姓名、公司、手機號碼及關聯信息組成關鍵字進行谷歌、百度搜索；u 記錄搜尋內容（包括借貸情況、所有公司經營范圍、其他負面信息）。u 對于網查及借貸的相關內容向客戶驗證。電核u 整理電核需要問詢的疑點（包括網查及需要補充的資料）。u 電核客戶對疑點進行驗證，把

13、驗證結果及電核過程中了解到的其他情況反映到移交意見中。u 商戶貸客戶需電核租賃信息，確認其真實性u 對于審貸部移交材料中附帶購銷合同，確認其真實性（可以抽查形式，進行核對）。報告描述結合審貸調查報告的流水意見、客戶基本情況、資產情況、租賃情況、企業(yè)情況、征信情況、網查情況，對客戶進行綜合描述，對于網查屬于黑名單客戶、公司屬于同行業(yè)、提供虛假材料的直接退單。2、網查及電核話術網查u 及時雨作為P2P貸款平臺，必要的網查能最大程度的減少案件的風險。一般按照下列流程進行網查。u 根據客戶的姓名在網貸之家、法院執(zhí)行網、谷歌上進行搜索，主要查詢是否有黑名單，執(zhí)行記錄及其他負面信息。在查詢的過程中可以根據

14、客戶的具體屬性增加關鍵字來刪選不必要的訊息，比如姓名+逾期，姓名+黑名單，姓名+借貸，姓名+公司名稱，公司名稱，用戶名，姓名+地域+逾期，姓名+地域+黑名單 ，姓名+地域+借貸，姓名+職務簡稱，手機號碼。u 根據公司名稱在法院執(zhí)行記錄、匯法網以及與姓名的的搭配進行關鍵字搜索。u 其實網查的收獲來源于對案件的責任心，作為風控人員是要保證自己經手的案件能最大程度的減少風險，只有在強烈責任心的驅使下才會對客戶產生興趣，會對他的身份、職業(yè)、公司等有搜索的沖動，從而會根據客戶的具體情況組合關鍵字進行搜索，建議谷歌搜索引擎。u 了解了客戶的基本信息及公司情況后，閑暇時間可以多了解各大P2P網站的逾期黑名單

15、，有助于增加我們的工作效率。同時可以和網站現有平臺的客戶進行比對，給予那些已經被其他平臺通緝的客戶進行必要懲罰。電核話術首先告知客戶我們的身份例如：xx先生（女士），你好，我這里是及時雨網貸，你是否向我們公司申請貸款嗎？我現在方便同您核實一下您的基本信息？企業(yè)法人核實要點：u 家庭住址（如客戶提供房產證所顯示地址是否與家庭住址）。u 客戶貸款目的，還款來源。u 公司生產（經營）xx產品，進貨渠道，供貨下家，員工人數，毛利潤及凈利潤，銷售額（如流水與銷售額相差較大，須詢問原因），公司辦公地相關信息（如面積、租金、年限）等。u 從何種渠道了解我們公司，是否了解我司貸款利率（但不可直接告知客戶貸款利

16、率）。u 婚姻狀況。家人或配偶是否了解貸款事項（同意與否），企業(yè)的經營狀況。u 如在網上查詢到與客戶相關信息必須直接向客戶進行核實，客戶如有法院被執(zhí)行記錄需了解被執(zhí)行原因。u 了解其它民間借貸機構的貸款情況。u 了解客戶創(chuàng)業(yè)歷程，是否涉及其他行業(yè)的公司。u 對以上電核內容的存疑點進行著重詢問。（如客戶提供房產或車產，但征信上無貸款信息，可進行詢問，當時是否進行貸款或征信逾期嚴重，詢問客戶原因）。工薪族核實要點：反欺詐：u 核實單位電話及地址的真實性（114正反查，網查），核實無誤后，致電單位確認雇傭關系是否屬實，最好能夠聯系客戶同事或領導確認。u 工作單位、職務、工作年限、工資發(fā)放情況（是否打

17、卡）。u 居住地址（是否自有產權或租房情況），是否與提供信息相一致。u 貸款目的用途是否合理（如需裝修，是否可提供裝修合同，如需購車，詢問看車情況，哪個牌子、價格多少）。u 電話核實家人（配偶、父母）,同時可詢問朋友是否近期家里有裝修，或購車購物等事項。u 必須聯系2人以上的聯系人確認工作情況、居住情況及興趣愛好。3. 重點附件 工資流水本人名下，交易類型顯示“工資、薪金”等字樣，顯示的工資為近6個月。（注：計算出的實際平均每月進賬數，與客戶所填的月收入做比對） 銀行流水 公司名下銀行主要賬戶銀行流水或可證明其經營情況的主要賬戶對私流水，顯示的交易類型為近6個月。（注：計算出的實際平均每月進賬

18、數，與客戶所填的月收入及過去1年的銷售總額做比對） 驗資報告 借款人為法人或股東，必須占有股份（51%以上），公司運營期間如發(fā)生股權變動，可從驗資報告上體現，并附股權轉讓協議書，便于審核人員及時了解借款人現經營時間和穩(wěn)定性。 企業(yè)租賃合同 正規(guī)的生產場地及辦公租賃合同，需包括公司或個人抬頭、有效期限、付款方式及付款額、最后的雙方簽字紅章頁。 如場地為公司所有，須提供相應產證。 企業(yè)辦公室（廠房）內外部照片正規(guī)的生產場地及辦公場所內外部照片，照片內容須包括（門牌號、辦公環(huán)境、外圍圖片、車間工人工作狀況（是否停產或半停產）及設備、庫存及實際工作人數等），數量要求不少于10張 居住地證明文件 正規(guī)房

19、屋租賃合同+近一個月水電煤賬單，合同上須有借款人本人及房東簽字，居住期限在有效期內，水電煤賬單所示地址須與租賃合同上地址一致。如發(fā)現不一致，可拒絕。 人行征信報告 本人在人民銀行或其他商業(yè)銀行拉取的個人征信報告，有效期為進件當日前的1個月。 勞動合同 正規(guī)勞動合同文件，須有借款人名稱和用人單位名稱及公章，合同上須有簽訂日期和公司各項正式用工制度。 學歷大專及以上需要學歷認證。姓名一致，學歷一致。 社?；蚬e金姓名一致，最近6個月繳費單位與客戶所填單名一致，當前繳費狀態(tài)為正常。 其他附件身份證（二代）姓名一致，號碼一致，有效期內，清晰可辯，非虛假身份證戶口本首頁+戶主信息頁+本人信息頁私營企業(yè)主

20、個體戶，必須提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照，稅務登記證。若企業(yè)法人，需提供企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證。私營企業(yè)主必須提供對公賬戶近6個月流水、近3個月購銷合同。營業(yè)執(zhí)照要注意年審記錄，在年審有效期內方合格。房產證本人名下房產證、購房合同、房屋預售合同、房貸合同、正規(guī)購房發(fā)票。行駛證機動車行駛證+車輛登記證。其他隱性債務無論有無填寫，必須詢問。五、關于二次借貸的補充管理辦法1循環(huán)借貸u 須是我司成功貸款客戶。u 須按合約規(guī)定的還款方式正常還款，且還夠貸款本息的70%。u 在我司無逾期記錄，如遇特殊情況導致逾期的，經領導確認同意的，予以進入正常流程。u 自首次成功借款起，6個

21、月內無需遞交材料，可自行發(fā)標進行循環(huán)借貸。u 自首次成功借款期，6個月后需遞交全套材料進行重審，審核通過后，可進行循環(huán)借貸。2升額借貸u 須是我司成功貸款客戶。u 須按合約規(guī)定的還款方式正常還款，且全額結清上次貸款本息。u 允許客戶提前1個月還款，超出該期限則不予受理其提額請求。u 無逾期記錄，如遇殊情況導致逾期的，經領導確認同意的，可予以進入正常流程。u 1-3個月短借客戶1年內限申請?zhí)犷~1次。u 自首次成功借款起，6個月內需遞交： （a) 身份證原件 （b）近3個月對公或對私流水 （c）近1個月征信報告或代拉征信申請表原件 （d）經營場所照片u 自首次成功借款起，6個月后需遞交全套材料進行

22、資質重審。u 關于升額幅度現采取綜合考量，提升幅度范圍：0-100%，總額度上限為100萬。u 首次額度已達100萬的客戶不予申請?zhí)犷~。附件一外訪調查要點1、檢查進件資料是否齊全，是否達到進件標準。2、執(zhí)行網查詢，客戶姓名，身份證號，公司名稱，組織機構代碼證分開查詢，如客戶正在被執(zhí)行中直接退單；有相關被執(zhí)行記錄的，需補交法院判決書。工商網查詢：無論客戶是以何種進件方式申請貸款，在工商網企業(yè)和個體查詢中需全部查詢，認為有和客戶相關聯的公司或者個體在執(zhí)行網查詢，搜索引擎查詢并在報告中記錄提示反欺詐電核。3、進件后核實所有資料真實性，信用報告：調取時間，所顯示賬戶及金額，頁碼確定真實性，是否有當前逾

23、期和即將到期的貸款。流水：賬號，戶名，銀行公章，網銀須有首頁截圖，計算6個月的銀行流水，幾份流水之間是否相互走賬。照片是否按照公司要求提供相應的張數。4、網查客戶公司情況，是否有負面消息，利用組合詞組在谷歌，百度，搜搜進行查詢，在相關貸款平臺搜查是否有貸款或者黑名單，如有相關信息在報告中記錄.5、114查詢客戶單電，宅電是否有登記，電聯客戶及聯系人，確認客戶的貸款目的，詢問客戶家人是否支持其貸款，家庭狀況，居住地，工作地；核實相關租賃合同是否在有效期內，電聯房東核實租賃真實情況。 名下資產及貸款目的 個人貸款：公司介紹，地址，成立時間，注冊資本，客戶在公司的部門職位。 個體和企業(yè)貸款：個體商鋪

24、，公司介紹（經營范圍），地址，成立時間，注冊資本，公司的場地如自購，描述面積，樓盤地址，產權所有人，是否在房產網查詢；如租恁，租房面積，租金，期限，是否電核房東。 客戶的征信情況：貸款（貸款起始時間），信用卡透支金額，逾期次數，近期貸款查詢，征信是否為公司調取。 銀行流水情況:6個月流水及月均流水，流水之間是否互相走賬。 家電，宅電114是否有登記，家人是否支持其貸款。附件二反欺詐審核要點1根據客戶的姓名、公司、手機號碼及關聯信息組成關鍵字再次進行谷歌，搜搜，百度搜索。2 核實客戶補充的相關資料。3 結合審貸報告，網查的相關信息，客戶資料，銀行流水，銷售合同（抽查合同的真實性，檢查相關合同貨款

25、是否在提供銀行流水中顯示），相關銷售單據來確認客戶真實的經營狀況，客戶的人品及消費投資習慣，確認相關資料的邏輯關系，是否在其他貸款公司有貸款，決定客戶是否能達到貸款條件，批款額度。企業(yè)：a. 客戶貸款目的，還款來源。b. 公司生產（經營）xx產品，進貨渠道，供貨下家，員工人數，毛利潤及凈利潤，銷售額（如流水與銷售額相差較大，須詢問原因），公司辦公地相關信息（如面積、租金、年限）等。c.家人或配偶是否了解貸款事項（同意與否），企業(yè)的經營狀況。d. 如在網上查詢到與客戶相關信息必須直接向客戶進行核實，客戶如有法院被執(zhí)行記錄需了解被執(zhí)行原因。e. 了解其它民間借貸機構的貸款情況。f. 了解客戶創(chuàng)業(yè)歷

26、程，是否涉及其他行業(yè)的公司。g. 對以上電核內容的存疑點進行著重詢問。（如客戶提供房產或車產，但征信上無貸款信息，可進行詢問，當時是否進行貸款或征信逾期嚴重，詢問客戶原因）。工薪族a. 工作單位、職務、工作年限、工資發(fā)放情況（是否打卡）。b. 貸款目的用途是否合理（如需裝修，是否可提供裝修合同，如需購車，詢問看車情況，哪個牌子、價格多少）。c. 電話核實家人（配偶、父母）,同時可詢問朋友是否近期家里有裝修，或購車購物等事項。d. 必須聯系2人以上的聯系人確認工作情況、居住情況及興趣愛好。附件三復議規(guī)則為了便于管理，理清信審流程，加快審核速度，加強審貸部的業(yè)務能力，對被拒貸款申請單實行復議規(guī)則，

27、規(guī)則如下：1 采取一次復議終審的規(guī)則，即被拒申請單只能復議一次，表決未能通過者不得再議。2 禁止復議單類型：未達到公司產品大綱基本進件要求的；產品大綱禁止性行業(yè),規(guī)避行業(yè)；家屬或股東不贊同借款；客戶正在被法院強制性執(zhí)行；在網絡中有負面報道（能夠核實）。3 復議按照誰主張誰舉證的原則，有異議者，需提供書面復議理由報告，在復議前一天需提供給，風控部和終審委員會各一份。4 復議人員須為單數，審貸部和風控部人數對等，公司負責人居中裁判。5 復議時按實情陳述，反駁，不得進行人身攻擊。6 復議通過最終由終審委員會裁判。附件四資料審查重點1 身份證明文件1.1 身份證明文件的種類u 二代身份證u 護照上必須

28、有居民身份證號碼才能作為有效的身份證明文件1.2 身份證明文件的審核u 姓名為申請人本人u 姓名和證件號碼必須清晰可辨(手描的認定不清晰)u 若有有效期則必須在有效期內u 同時滿足以上3點，審核結論為“合格”；否則為“不合格”。注1：如遇以下情況，則判斷為虛假身份證u 二代身份證的“居民”兩字出頭u 二代身份證的生日若為“1980年06月06日”，為虛假身份證。應為“1980年6月6日”u 二代身份證的號碼中“3”為平頭“3”，“4”為缺口“4”。若不是，則為虛假身份證注2：身份證的有效期：16周歲以下，5年；1625周歲，10年；2645周歲，20年；46周歲以上，長期。2 戶籍證明 文件戶

29、籍證明的種類戶口簿 戶籍證明的審核u 姓名為申請人本人u 必須有：首頁+戶主頁+客戶本人頁（即與戶主關系頁）u 同時滿足以上2點，審核結論為“合格”；否則為“不合格”。3、 工作證明文件 工作證明的種類名片原件、工作證、上崗證、出入證、胸牌、勞動合同復印件、工作證明原件、教師最近一年聘書、注冊醫(yī)師證、醫(yī)保清單。u 若客戶為公司法人，則公司法人的營業(yè)執(zhí)照（營業(yè)執(zhí)照上的法人一欄應為客戶姓名，單位名稱與所填的一致）也可以作為工作證明。u 若客戶提供校園一卡通、公務員培訓證書，則不可認定為工作證明文件。但若一卡通上有“職位”、“單位”等字樣，可以認作合格。 工作證明的審核u 以下3種情況均可認為姓名為

30、申請人本人u 工作證上的姓名與客戶姓名完全一致u 工作證上的姓名是客戶姓名正確的漢語拼音u 工作證上的姓名與客戶姓名簡繁體一致 以下4種情況均可認為單名一致u 工作證上的單名與客戶所填寫的單名完全一致u 工作證上的單名與客戶所填寫的單名的關鍵字相同，其他內容只是存在刪減的情況無不一致的情況，則可認為單名一致。u 工作證上的單名與客戶所填寫的單名明顯屬于上下屬單位的則可認為單名一致。u 工作證上的單名是填寫單位名稱的縮寫，則可認為單名一致。 工作證（包括工作證、上崗證、出入證復印件、胸牌、名片）的審核點：u 姓名為申請人本人u 單位名稱必須與客戶所填寫的一致u 若為名片，則必須為原件。u 若有有

31、效期顯示必須在有效期內。u 同時滿足以上4點，審核結論為“合格”；否則為“不合格”。 單位開具的工作證明的審核點： u 姓名為申請人本人u 蓋章有效（1.只接受四章：單位公章、人力資源部章、財務部章或工會章2.章內的單名與申請表上填寫的一致）u 開具日期在3個月之內u 必須為原件u 同時滿足以上4點，審核結論為“合格”；否則為“不合格”注: 財務專用章（方形章除外）、勞動工資科章、勞動工資專用章可視為有效財務章；機關事業(yè)單位的人事處、組織人事部、政治處、辦公室章可視為有效人力資源章。 勞動合同的審核點：u 姓名為申請人本人u 有客戶本人簽名，且簽名一致u 單位名稱必須與客戶所填寫的一致u 蓋章

32、有效（1.只接受四章：單位公章、人力資源部章、財務部章或工會章2.章內的單名與申請表上填寫的一致）u 在合同有效期之內u 必須為原件u 同時滿足以上6點，審核結論為“合格”；否則為“不合格” 注: 財務專用章（方形章除外）、勞動工資科章、勞動工資專用章可視為有效財務章；機關事業(yè)單位的人事處、組織人事部、政治處、政工科、辦公室章可視為有效人力資源章。 教師崗位聘書（教師適用）u 姓名為申請人本人u 學校名稱與所填單名一致u 由國家教委或學校頒發(fā)u 若有有效期限，則需要在有效期內（若無有效期限，則聘用開始時間在近一年內）u 同時滿足以上4點，審核結論為“合格”；否則為“不合格” 注冊醫(yī)師執(zhí)業(yè)證書（

33、醫(yī)生適用）u 姓名為申請人本人u 單名與客戶所填單名一致u 同時滿足以上2點，審核結論為“合格”；否則為“不合格” 營業(yè)執(zhí)照u 登記人姓名/法人姓名為申請人本人u 單名與所填單名一致u 若有有效期顯示必須在有效期內。u 同時滿足以上3點，審核結論為“合格”；否則為“不合格”4 收入證明 若客戶提供有申請人姓名及單位名稱的有效收入證明文件(如稅單,工資單等),則可作為有效工作證明文件。 入證明文件的審核 工資單u 姓名為申請人本人u 有月收入u 近3個月之內的工資單u 單名與所填單名一致u 同時滿足以上4點，審核結論為“合格”；否則為“不合格” 銀行對賬單/存折（可為復印件、數碼打印件或網頁截屏

34、）u 姓名為申請人本人u 入賬明細為“工資、薪金”等字樣u 顯示的工資為近6個月內的u 同時滿足以上3點，審核結論為“合格”；否則為“不合格” 單位開具的收入證明u 姓名為申請人本人u 有具體的收入金額u 蓋章有效（1.只接受4章：單位公章、人力資源部章、財務部章、工會章2.章內的單名與申請表上填寫的一致）u 開具日期在3個月之內u 原件u 同時滿足以上5點，審核結論為“合格”；否則為“不合格”注：財務專用章（方形章除外）、勞動工資科章、勞動工資專用章可視為有效財務章；機關事業(yè)單位的人事處、組織人事部、政治處、辦公室章可視為有效人力資源章。5 居住證明居住證明的種類 公用事業(yè)費賬單/金融對帳單u 申請人名下3個月內任何一個月的公用事業(yè)費賬單復印件（含水、電、煤氣、固定電話或手機等）；u 最近3個月任何一個月銀行、證券、保險、基金對賬單復印件。 戶口簿、駕駛證、房產證、房貸合同、發(fā)票租房合同復印件u 顯示申請人現居住地址的戶口簿、駕駛證、行駛證、房產證、社?？ā①彿亢贤?、房屋貸款合同、正規(guī)購房發(fā)票復印件等u 租房合同復印件，在合同期有效期內 居住證明文件的審核