單元9 工程項(xiàng)目風(fēng)險管理

1、 工程項(xiàng)目管理 單元單元9 工程項(xiàng)目風(fēng)險管理工程項(xiàng)目風(fēng)險管理 Page 2 任務(wù)9.1 工程項(xiàng)目 風(fēng)險分析 9.1.1 9.1.1 工程項(xiàng)目風(fēng)險識別工程項(xiàng)目風(fēng)險識別 9.1.1.1 風(fēng)險的定義 風(fēng)險是指損失發(fā)生的不確定性，對建設(shè)工程項(xiàng)目管理而 言，工程項(xiàng)目風(fēng)險是指可能出現(xiàn)的影響工程項(xiàng)目目標(biāo)實(shí)現(xiàn) 的不確定因素，包括技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、政治、行政、國 際和社會等方面的不利因素。 一般來說，風(fēng)險具備下列要素： Page 3 9.1.1 9.1.1 工程項(xiàng)目風(fēng)險識別工程項(xiàng)目風(fēng)險識別 Page 4 風(fēng)險因素是指能夠引起或增加風(fēng)險事件發(fā)生的機(jī)會或 影響損失的嚴(yán)重程度的因素，是造成損失的內(nèi)在或間 接原因。包括

2、能直接引起增加損失發(fā)生機(jī)會或損失嚴(yán) 重程度的所謂實(shí)質(zhì)性風(fēng)險因素，如影響人身體健康的 環(huán)境污染等因素；由于人的品德、素質(zhì)不良，促使風(fēng) 險事件發(fā)生的道德風(fēng)險因素，如詐騙、偷工減料等行 為；由于人主觀上的疏忽過失而導(dǎo)致風(fēng)險事件發(fā)生的 心理風(fēng)險因素，如遺棄、僥幸導(dǎo)致?lián)p失的發(fā)生等。 9.1.1.2 風(fēng)險因素 9.1.1 9.1.1 工程項(xiàng)目風(fēng)險識別工程項(xiàng)目風(fēng)險識別 9.1.1.3 風(fēng)險的類型 Page 5 9.1.1 9.1.1 工程項(xiàng)目風(fēng)險識別工程項(xiàng)目風(fēng)險識別 9.1.1.4 項(xiàng)目風(fēng)險識別的工作程序 Page 6 9.1.2 9.1.2 工程項(xiàng)目風(fēng)險的估計工程項(xiàng)目風(fēng)險的估計 Page 7 9.1.2

3、9.1.2 工程項(xiàng)目風(fēng)險的估計工程項(xiàng)目風(fēng)險的估計 Page 8 3. 風(fēng)險量與風(fēng)險量圖 9.1.2 9.1.2 工程項(xiàng)目風(fēng)險的估計工程項(xiàng)目風(fēng)險的估計 4風(fēng)險估計的不確定性 Page 9 風(fēng)險估計本質(zhì)上是在信息不完全情況 下的一種主觀評價。因此，進(jìn)行風(fēng)險 估計時有兩個問題要注意：一是不管 使用哪種標(biāo)度，都需要有某種形式的 主觀判斷。風(fēng)險估計的結(jié)果必然帶有 一定程度的不確定性；二是計量本身 也會產(chǎn)生一定程度的不確定性。 9.1.3 9.1.3 工程項(xiàng)目風(fēng)險評價的方法工程項(xiàng)目風(fēng)險評價的方法 1調(diào)查和專家打分法 調(diào)查和專家打分法是一種最常用的、最簡單的、易于應(yīng)用 的分析方法。具體步驟如下： 2層次分析

4、法 Page 10 9.1.3 9.1.3 工程項(xiàng)目風(fēng)險評價的方法工程項(xiàng)目風(fēng)險評價的方法 Page 11 Page 12 任務(wù)9.2 工程項(xiàng)目 風(fēng)險管理的實(shí)施 9.2.1 9.2.1 工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對 9.2.1.1 風(fēng)險分配 1風(fēng)險分配原則 Page 13 9.2.1 9.2.1 工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對 9.2.1.1 風(fēng)險分配 2業(yè)主應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險 Page 14 9.2.1 9.2.1 工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對 9.2.1.1 風(fēng)險分配 3承包商應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險 Page 15 9.2.1 9.2.1 工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對 9.2.1.2 風(fēng)險管理

5、流程 Page 16 9.2.1 9.2.1 工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對 9.2.1.3 風(fēng)險控制應(yīng)對措施 工程項(xiàng)目風(fēng)險控制包括所有為避免或減少風(fēng)險發(fā)生的可能 性以及潛在損失而采取的各種措施。一般控制風(fēng)險有: Page 17 減輕 預(yù)防 轉(zhuǎn)移 回避 自留 后備措施 9.2.1 9.2.1 工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對 1減輕風(fēng)險 2預(yù)防風(fēng)險 Page 18 工程項(xiàng)目風(fēng)險預(yù)防通常采用有形和無形的手段。 （1）有形的風(fēng)險預(yù)防手段。 1）防止風(fēng)險因素出現(xiàn) 2）減少已存在的風(fēng)險因素。 3）將風(fēng)險因素同人、財、物在時間和空間上隔離。 （2）無形的預(yù)防手段。其分教育法和程序法： 1）教育法。 2

6、）程序法，即是指用規(guī)范化、制度化的方式從事 工程項(xiàng)目活動，減少不必要的損失。 9.2.1 9.2.1 工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對 3轉(zhuǎn)移風(fēng)險 Page 19 9.2.1 9.2.1 工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對 4回避風(fēng)險 Page 20 回避風(fēng)險是指當(dāng)工程項(xiàng)目風(fēng)險潛在威脅發(fā)生可能性太 大，不利后果也太嚴(yán)重，又無其它策略可用時，主動 放棄項(xiàng)目或改變項(xiàng)目目標(biāo)與行動方案，從而規(guī)避風(fēng)險 的一種策略。 9.2.1 9.2.1 工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對 5自留風(fēng)險 Page 21 自留風(fēng)險是指項(xiàng)目風(fēng)險保留風(fēng)險管理主體內(nèi)部，通過采取內(nèi)部控 制措施等來化解風(fēng)險。 （1）自留風(fēng)險的類型，自留

7、風(fēng)險可分為非計劃性自留風(fēng)險和計劃 性自留風(fēng)險兩種。 1）非計劃性自留風(fēng)險。由于風(fēng)險管理人員沒有意識到項(xiàng)目某些風(fēng) 險的存在，或者不曾有意識地采取有效措施，以致風(fēng)險發(fā)生后只 好保留在風(fēng)險管理主體內(nèi)部。 2）計劃性自留風(fēng)險。計劃性自留風(fēng)險是主動的、有意識的、有計 劃的選擇，是風(fēng)險管理人員在經(jīng)過正確的風(fēng)險識別和風(fēng)險評價后 制定的風(fēng)險應(yīng)對策略。 （2）風(fēng)險控制措施。風(fēng)險控制是一種主動、積極的風(fēng)險對策。風(fēng) 險控制工作可分為預(yù)防損失和減少損失兩個方面。 9.2.1 9.2.1 工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對 Page 22 減在采用風(fēng)險控制對策時，所制定的風(fēng)險控制措施應(yīng)當(dāng)形成一個 周密的、完整的損失控制系

8、統(tǒng)。該計劃系統(tǒng)一般應(yīng)由預(yù)防計劃、 災(zāi)難計劃和應(yīng)急計劃三部分組成。 1）預(yù)防計劃。預(yù)防計劃的目的在于有針對性地預(yù)防損失的發(fā)生， 其主要作用是降低損失發(fā)生的概率。 2）災(zāi)難計劃。災(zāi)難計劃是一組事先編制好的、目的明確的工作 程序和具體措施，為現(xiàn)場人員提供明確的行動指南，使其在災(zāi)難 性的風(fēng)險事件發(fā)生后，不至于驚慌失措，也不需臨時討論研究應(yīng) 對措施，可做到從容不迫，及時妥善地處理風(fēng)險事故，從而減少 人員傷亡以及財產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)損失。 3）應(yīng)急計劃。應(yīng)急計劃就是事先準(zhǔn)備好若干種替代計劃方案， 當(dāng)遇到某種風(fēng)險事件時，能夠根據(jù)應(yīng)急預(yù)案對項(xiàng)目原有計劃的范 圍和內(nèi)容作出及時的調(diào)整，使中斷的項(xiàng)目能夠盡快全面恢復(fù)，并 減少

9、進(jìn)一步的損失，使其影響程度至最小。 9.2.1 9.2.1 工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對工程項(xiàng)目風(fēng)險應(yīng)對 6后備措施 Page 23 9.2.2 9.2.2 工程項(xiàng)目風(fēng)險監(jiān)控工程項(xiàng)目風(fēng)險監(jiān)控 1風(fēng)險監(jiān)控的主要內(nèi)容 Page 24 評估風(fēng)險控制措施產(chǎn)生的效果 及時發(fā)現(xiàn)和度量新的風(fēng)險因素 跟蹤、評估風(fēng)險的變化程度 監(jiān)控潛在風(fēng)險的發(fā)展、 監(jiān)測項(xiàng)目風(fēng)險發(fā)生的征兆 提供啟動風(fēng)險應(yīng)急計劃的時機(jī)和依據(jù) 9.2.2 9.2.2 工程項(xiàng)目風(fēng)險監(jiān)控工程項(xiàng)目風(fēng)險監(jiān)控 2風(fēng)險跟蹤檢查與報告 Page 25 Page 26 任務(wù)9.3 工程保險 9.3.1 9.3.1 工程保險概述工程保險概述 Page 27 工程保險是指工程項(xiàng)目

10、的業(yè)主或承包商向?qū)ｉT保 險機(jī)構(gòu)（保險公司）繳納一定的保險費(fèi)，由保險 公司建立保險基金，一旦發(fā)生所投保的風(fēng)險事故 造成財產(chǎn)或人身傷亡，即由保險公司用保險基金 予以補(bǔ)償?shù)囊环N制度。它實(shí)質(zhì)上是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移， 即業(yè)主或承包商通過投保，將原應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險責(zé) 任轉(zhuǎn)移給保險公司承擔(dān)。 9.3.1.1工程保險的概念 9.3.1 9.3.1 工程保險概述工程保險概述 9.3.1.2 工程保險的種類 Page 28 工程保險按是否具有強(qiáng)制性分為兩大類：強(qiáng)制保險和自愿保險。強(qiáng)制 保險系指工程所在國政府以法規(guī)明文規(guī)定承包商必須辦理的保險。自 愿保險是承包商根據(jù)自身利益的需要，自愿購買的保險，這種保險非 強(qiáng)行規(guī)定，但對承

11、包商轉(zhuǎn)移風(fēng)險很有必要。 9.3.1 9.3.1 工程保險概述工程保險概述 9.3.1.2 工程保險的種類 Page 29 1.意外傷害險 意外傷害險是指被保險人在保險有效期間，因遭遇非本意的、 外來的、突然的意外事故，致使其身體蒙受傷害而殘疾或死亡 時，保險人依照合同規(guī)定給付保險金的保險。 2.建筑工程一切險及安裝工程一切險 建筑工程一切險及安裝工程一切險是以建筑或安裝工程中的各 種財產(chǎn)和第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。 3. 職業(yè)責(zé)任險 職業(yè)責(zé)任險是指專業(yè)技術(shù)人員因工作疏忽、過失所造成的合同 一方或他人的人身傷害或財產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險。 9.3.2 建筑工程一切險 9.3.2.

12、1 建筑工程一切險的承保范圍 Page 30 9.3.2 建筑工程一切險 9.3.2.2 建筑工程一切險的除外責(zé)任 Page 31 1由軍事行動、戰(zhàn)爭或其他類似事件、罷工、騷動、 或當(dāng)局命令停工等情況造成的損失； 2因被保險人的嚴(yán)重失職或蓄意破壞而造成的損失； 3因原子核裂變而造成的損失； 4由于罰款及其他非實(shí)質(zhì)性損失； 5因施工設(shè)備本身原因即無外界原因情況下造成的 損失；但因這些損失而導(dǎo)致的建筑事故則不屬于除外 情況； 6因設(shè)計錯誤（結(jié)構(gòu)缺陷）而造成的損失； 7因糾紛或修復(fù)工程差錯而增加的支出。 9.3.2 建筑工程一切險 9.3.2.3 建筑工程一切險的保險期 Page 32 9.3.2

13、建筑工程一切險 9.3.2.4 建筑工程一切險的保險金額 Page 33 保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。 保險金額不得超過保險標(biāo)的的保險價值，超過保險價值的，超 過的部分無效。建筑工程一切險的保險金額按照不同的保險標(biāo) 的確定。 1工程造價 2施工設(shè)備及臨時工程。 3安裝工程項(xiàng)目。 4場地清理費(fèi)。 9.3.2 建筑工程一切險 Page 34 工程保險還有一個特點(diǎn)，就是保險公司要求投保人根 據(jù)其不同的損失，自負(fù)一定的責(zé)任。這筆由被保險人 承擔(dān)的損失額稱為免賠額。工程本身的免賠額為保險 0.5-2%；施工機(jī)具設(shè)備等的免賠額為保險金額的5%； 第三者責(zé)任險中責(zé)任中財產(chǎn)損失的免

14、賠額為每次事故 賠償限額的金額的1%-2%，但人身傷害沒有免賠額。 保險人向被保險人支付為修復(fù)保險標(biāo)的遭受損失所需 的費(fèi)用時，必須扣除免賠額。 9.3.2.5 建筑工程一切險的免賠額 9.3.2 建筑工程一切險 9.3.2.6 建筑工程一切險的保險費(fèi)率 建筑工程一切險沒有固定的費(fèi)率，其具體費(fèi)率系根據(jù)以下因 素結(jié)合參考費(fèi)率制定： Page 35 1風(fēng)險性質(zhì) 2工程本身的危險程度，工程的性質(zhì)，工程的技術(shù)特 征及所用的材料，工程的建造方法等 3工地及鄰近地區(qū)的自然地理?xiàng)l件，有無特別危險源 存在 4巨災(zāi)的可能性 5工期（包括試運(yùn)行期）的長短及施工季節(jié) 6承包人及其他與工程有直接關(guān)系的各方的資信、技 術(shù)

15、水平及經(jīng)驗(yàn) 7同類工程及以往的損失記錄 8免賠額的高低及特種危險的賠償限額。 9.3.2 建筑工程一切險 9.3.2.7 建筑工程一切險的投保人與被保險人 Page 36 9.3.3 9.3.3 安裝工程一切險安裝工程一切險 Page 37 安裝工程一切險屬于技術(shù)險種，其目的在于 為各種機(jī)器的安裝及鋼結(jié)構(gòu)工程的實(shí)施提供 盡可能全面的專門保險。目前，在國際工程 承包領(lǐng)域，工程發(fā)包人都要求承包人投保安 裝工程一切險，在很多國家和地區(qū)，這種險 是強(qiáng)制性的。安裝工程一切險主要適用于安 裝各種工廠用的機(jī)器、設(shè)備、儲油罐、鋼結(jié) 構(gòu)、起重機(jī)、吊車以及包含機(jī)械因素的各種 建設(shè)工程。 9.3.3 9.3.3 安

16、裝工程一切險安裝工程一切險 9.3.3.1安裝工程一切險與建筑工程一切險的區(qū)別 Page 38 1建筑工程一切險的標(biāo)的從開工至竣工逐步增加，保 險額也逐步提高，而安裝工程一切險的保險標(biāo)的一開 始就存放于工地，保險公司一開始就承擔(dān)著全部貨價 的風(fēng)險，風(fēng)險比較集中。 2在一般情況下，自然災(zāi)害造成建筑工程一切險的保 險標(biāo)的損失的可能性較大，而安裝工程一切險的保險 標(biāo)的多數(shù)是建筑物內(nèi)安裝及設(shè)備（石化、橋梁、鋼結(jié) 構(gòu)建筑物等除外），受自然災(zāi)害損失的可能性較小 3安裝工程在交接前必須經(jīng)過試車考核，而在試車期 內(nèi)，任何潛在的因素都可能造成損失，損失率要占安 裝期內(nèi)的總損失的一半以上。由于風(fēng)險集中，試車期 的

17、安裝工程一切險的保險費(fèi)率通常占整個工期的保費(fèi) 的1/3左右，而且對舊機(jī)器設(shè)備不承擔(dān)賠付責(zé)任。 9.3.3 9.3.3 安裝工程一切險安裝工程一切險 9.3.3.2 安裝工程一切險的保險標(biāo)的 Page 39 9.3.3 9.3.3 安裝工程一切險安裝工程一切險 9.3.3.3 安裝工程一切險承保的危險和損失 安裝工程一切險承保的危險和損失除包括建筑工程一切險 中規(guī)定的內(nèi)容外，還包括： Page 40 9.3.3 9.3.3 安裝工程一切險安裝工程一切險 9.3.3.4 安裝工程一切險的除外責(zé)任 Page 41 9.3.3 9.3.3 安裝工程一切險安裝工程一切險 9.3.3.5 安裝工程一切險的

18、保險期限 Page 42 1安裝工程一切險的保險責(zé)任的開始和終止 安裝工程一切險的保險責(zé)任，自投保工程的動工日 （如果包括土建的話）或第一批被保項(xiàng)目卸至施工地 點(diǎn)時（以先發(fā)生為準(zhǔn)），即行開始。 2試車考核期 裝工程一切險的保險期內(nèi)，一般應(yīng)包括一個試車考核 期?？己似诘拈L短應(yīng)根據(jù)工程合同上的規(guī)定來決定。 對考核期的保險責(zé)任一般不超過3個月，若超過個3月， 應(yīng)另行加收費(fèi)用。 3關(guān)于安裝工程一切險的保險期限的幾個問題 9.3.3 9.3.3 安裝工程一切險安裝工程一切險 工程實(shí)踐中，關(guān)于安裝工程一切險的保險期限應(yīng)當(dāng)注意 以下幾點(diǎn)： Page 43 （1）（2）（3） 部分工程驗(yàn)收移交 或?qū)嶋H投入使用。 在這種情況下，保 險責(zé)任自驗(yàn)收移交 或投入使用之日即 行終止，但保單上 須有相應(yīng)的附加條 款或批文。 試車考核期的保 險責(zé)任期，系指 連續(xù)時間，而不 是斷續(xù)累計時間。 維修期應(yīng)從實(shí)際 完工驗(yàn)收或投入 使用之日起算， 不能機(jī)