擔保公司風(fēng)險控制流程

1、相關(guān)風(fēng)險法控制體系流程及表格附件 風(fēng)險管理操作流程圖 回復(fù)客戶 風(fēng)險管理部審核 總裁審批簽字 風(fēng)險管理監(jiān)督檢查 風(fēng)險管理監(jiān)督檢查 前期風(fēng)險管理流程圖 中期風(fēng)險控制流程圖 后期風(fēng)險控制流程圖 擔保跟蹤檢查管理表 檢查類別 考察內(nèi)容 月 月 月 貸款用途 是否按協(xié)議規(guī)定使用 經(jīng)營者 董事會成員、股東結(jié)構(gòu)發(fā)生重要變動 更換會計或管理人員 限于訴訟糾紛 經(jīng)營管理 主營業(yè)務(wù)變化，業(yè)務(wù)性質(zhì)改變程度 獲利能力，市場份額的變化 月銷售量 財務(wù)狀況 （附每月報表） 現(xiàn)金流量 經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量（附現(xiàn)金流量表） 抵（質(zhì)）押物 是否轉(zhuǎn)移、查封、凍結(jié) 工程狀況 工程工期延長、暫緩、失敗或計劃出現(xiàn)較大的調(diào)整 工程投資回

2、收現(xiàn)金流情況 備注 客戶經(jīng)理跟蹤簽字確認 注明：以上欄中每月如有變動或其他特殊情況（備注欄中說明），請附文件資料拒提說 明 擔保控制流程圖 擔?？蛻魴n案的結(jié)構(gòu)和要素 結(jié)構(gòu) 要素 擔保對象的 基本情況 （一）擔保對象的名稱、地址、企業(yè)類型及所處行業(yè)、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍和主 營業(yè)務(wù)； （二）組織結(jié)構(gòu)、業(yè)主和各級管理人員情況以及附屬機構(gòu)的情況； （三）擔保對象的經(jīng)營歷史、信譽評級。 擔保對象的 財務(wù)信息 擔保對象的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表，外部審計師報告以及其他 財務(wù)信息，如在其他金融機構(gòu)的融資情況等。 重要文件 （）擔保對象的擔保申請； （二）協(xié)議銀行信貸調(diào)查報告和審批文件，包括可行性分析報告；

3、（三）擔保合同； （四）擔保貸款的法律性文件，包括抵押合冋、保證書、抵押品評估報 告、財產(chǎn)所有權(quán)證，例如地契、房產(chǎn)證明等； （五）擔保對象向協(xié)議銀行的還貸計劃或還貸承諾文件。 擔保對象還款記錄和銀行催款通知 往來信函 包括擔保業(yè)務(wù)員的走訪考祭記錄、備忘錄等。 擔保檢查報告 :包括定期、不定期的擔保分析報告、內(nèi)審報告等。 1、受保公司客戶擔保風(fēng)險的部分早期預(yù)警信號 來自受保企業(yè)在銀行賬戶上放映的預(yù)警信號 序號 異?，F(xiàn)象 1 銀行存款余額持續(xù)下降，而且前次融資后的賬戶余額逐步縮小 2 經(jīng)常出現(xiàn)透支或超過規(guī)定限額透支，有不合理的公款私存現(xiàn)象 3 單筆資金在不同賬戶頻繁劃撥，制造客戶往來假象 4 經(jīng)止

4、付支票或退票，應(yīng)付票據(jù)展期過長 5 要求借款償還舊債 6 用貸款進行股票或期貨等投機性活動 7 貸款和用款數(shù)量和時間變化無常 8 大額現(xiàn)金支付多于支票支付或經(jīng)常簽發(fā)空頭支票 9 反擔保人要求解除擔保責(zé)任 10 被其他債權(quán)人追討債務(wù)或索取賠償，經(jīng)常因訴訟而凍結(jié)賬戶 11 不能按期支付利息或要求貸款展期 12 從多家金融機構(gòu)取得貸款，特別是抵押貸款 13 在各家銀行開戶，或故意隱瞞與某些銀行的關(guān)系 來自受保企業(yè)在財務(wù)上反映的預(yù)警信號 序號 異?，F(xiàn)象 1 不能按期得到企業(yè)報表或報表明顯有過分掩飾痕跡 2 應(yīng)收賬款賬期延長或最近年度同一應(yīng)收賬款無變化 3 現(xiàn)金狀況惡化，無中長期投資情況下，現(xiàn)金流常為負

5、值 4 應(yīng)收賬款和存貨劇增或應(yīng)收款減少但查不到相應(yīng)的銀行進賬單證 5 成本上升，收益減少 6 銷售額大幅度或持續(xù)下降 7 銷售上升，利潤減少 8 不合理地該表或違反會計準則 9 主要財務(wù)指標發(fā)生異常變化 10 呆賬增加，或拒提呆賬及損失準備 11 用應(yīng)收票據(jù)代替應(yīng)收款或放棄應(yīng)收款，應(yīng)收票據(jù)或預(yù)付賬款長期掛賬 來自受保企業(yè)人事方面的預(yù)警信號 序號 異?，F(xiàn)象 1 業(yè)主或主要經(jīng)營負責(zé)人或家族成員之間矛盾公開化 2 貸后對擔保機構(gòu)或銀行的態(tài)度突然發(fā)生變化，合作意愿不強 3 董事會發(fā)生重要的變動或重要人事如財務(wù)主管變動 4 業(yè)務(wù)或主要經(jīng)營負責(zé)人獨裁、專制，員工情緒對立 5 業(yè)務(wù)或主要經(jīng)營負責(zé)人婚姻、家庭

6、出現(xiàn)重大危機 6 業(yè)務(wù)或主要經(jīng)營負責(zé)人健康出現(xiàn)問題，且接班人不明確或能力不足 7 無故更換會計主管人員或管理人員 8 用人不當，部門之間嚴重缺乏協(xié)調(diào)配合 來自受保企業(yè)經(jīng)營管理上表現(xiàn)出來的預(yù)警信號 序號 異?，F(xiàn)象 1 業(yè)主或主要經(jīng)營負責(zé)人投機心理過重 2 缺乏長遠的經(jīng)營戰(zhàn)略，急功近利，無長期投資安排 3 經(jīng)營管理混亂，環(huán)境臟、亂、差，無任何文化氛圍，紀律松散 4 設(shè)備陳舊、產(chǎn)品落后、質(zhì)量低劣 5 銷售旺季后，存貨數(shù)額仍然很大 6 喪失一個或多個主要客戶 7 主要客戶的訂貨變化無常 8 缺乏市場應(yīng)變能力，市場份額持續(xù)縮小 9 生產(chǎn)規(guī)模不適當?shù)財U大，對業(yè)主以外的業(yè)務(wù)表現(xiàn)濃厚興趣 10 主要投資工程失敗 2、受保人自然人客戶擔保風(fēng)險的部門早期預(yù)警信號