銀行銀賃通業(yè)務(wù)暫行辦法

1、銀行銀賃通業(yè)務(wù)暫行辦法第一章總則第一條 為加強(qiáng)與租賃公司的合作，規(guī)范租賃項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)操作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國合同法、擔(dān)保法、貸款通則、金融租賃公司管理辦法、外商投資租賃業(yè)管理辦法等法律法規(guī)以及我行信貸管理制度，制定本暫行辦法。第二條 本辦法所稱銀賃通業(yè)務(wù)（即租賃項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)），是指我行對租賃公司發(fā)放專項(xiàng)融資，專用于租賃公司購買租賃資產(chǎn)出租給承租人使用，并以承租人支付的租金歸還我行融資，或我行購買租賃公司的應(yīng)收租金后直接向承租人收取租金的業(yè)務(wù)。第三條 本辦法所稱租賃公司是指經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，可以開展租賃業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括金融租賃公司、外商投資租賃公司、信托投資公司和企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

2、，包括內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)企業(yè)等。第四條 銀賃通業(yè)務(wù)包括銀賃通貸款業(yè)務(wù)和銀賃通保理業(yè)務(wù)。銀賃通貸款業(yè)務(wù)是指我行向租賃公司發(fā)放貸款，專用于其購買租賃設(shè)備出租給承租人使用，并以向承租人收取租金歸還貸款本息的業(yè)務(wù)。銀賃通保理業(yè)務(wù)是指租賃公司開展租賃業(yè)務(wù)，形成應(yīng)收租金后，將應(yīng)收租金出讓給我行，由我行向承租人收取租金，我行保留或不保留對租賃公司追索權(quán)的業(yè)務(wù)。第二章業(yè)務(wù)管理原則第五條 銀賃通業(yè)務(wù)納入授權(quán)管理，授權(quán)額度執(zhí)照固定資產(chǎn)貸款授權(quán)額度執(zhí)行。第六條 銀賃通業(yè)務(wù)納入客戶統(tǒng)一授信管理，授信對象為承租人，授信按中國銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法中固定資產(chǎn)貸款授信管理規(guī)定執(zhí)行。第七條 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門牽頭負(fù)責(zé)銀賃通業(yè)務(wù)的營

3、銷，各客戶部門負(fù)責(zé)對所管理的客戶進(jìn)行銀賃通業(yè)務(wù)的營銷。第三章 業(yè)務(wù)流程第八條 銀賃通業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程，包括受理、調(diào)查與評估、審查、審議與審批、報(bào)備、批復(fù)、簽訂合同、提供信用、貸后管理、信用收回，本辦法未明確規(guī)定的應(yīng)按照中國銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法執(zhí)行，本辦法有特別規(guī)定的除外。第九條 租賃公司和承租人均已確定的，應(yīng)由租賃公司和承租人共同向我行申請辦理銀賃通業(yè)務(wù)。租賃公司未明確的，我行應(yīng)向承租人推薦租賃公司，承租人接受的，由租賃公司和承租人共同向我行申請辦理銀賃通業(yè)務(wù)。我行可向設(shè)備制造商或銷售商推薦辦理銀賃通業(yè)務(wù)，并共同向設(shè)備需求方進(jìn)行營銷及向其推薦租賃公司。第十條 為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制，原則上由承

4、租人注冊地分（支）行（含總行營業(yè)部，下同）作為銀賃通業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行，在總行授權(quán)額度內(nèi)開辦銀賃通業(yè)務(wù)，除超授權(quán)外，無需另行報(bào)批。租賃公司所在地分（支）行應(yīng)與經(jīng)辦行加強(qiáng)溝通，協(xié)助經(jīng)辦行做好對租賃公司的營銷、跟蹤了解與監(jiān)管工作。第十一條 經(jīng)辦行受理銀賃通業(yè)務(wù)，應(yīng)要求租賃公司提供符合中國銀行信貸基本規(guī)程要求的基本材料，要求承租人提供中國銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法規(guī)定的各項(xiàng)資料。此外租賃公司、承租人等還應(yīng)提供以下資料：(一) 擔(dān)保人的相關(guān)證件及上年度和近期財(cái)務(wù)報(bào)表；(二) 租賃公司擬與承租人簽訂或已經(jīng)簽訂的租賃合同文本；租賃公司擬與供貨商簽訂或已經(jīng)簽訂的買賣合同文本；租賃公司擬簽訂或已經(jīng)簽訂的其他與本次租賃

5、有關(guān)的協(xié)議文本等。第十二條 辦理銀賃通業(yè)務(wù)的租賃公司應(yīng)符合以下條件：(一) 合法注冊并開展租賃業(yè)務(wù)；(二) 以其性質(zhì)，符合金融租賃公司管理辦法、外商投資租賃業(yè)務(wù)管理辦法、信托投資公司辦理辦法或企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法的要求；(三) 申請辦理銀賃通貸款業(yè)務(wù)的必須符合公司章程，或具有董事會(huì)授權(quán)或決議；(四) 持有技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼；申請辦理銀賃通貸款業(yè)務(wù)的應(yīng)還持有經(jīng)核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡；(五) 正常經(jīng)營，沒有面臨整頓、關(guān)閉或破產(chǎn)清算的風(fēng)險(xiǎn)；未參與可能影響公司正常經(jīng)營的重大訴訟；沒有任何不良信用記錄；公司及其高級管理人員在近兩年內(nèi)未受到監(jiān)管部門的處罰。第十三條 辦理銀賃通業(yè)務(wù)的承租

6、人和租賃項(xiàng)目應(yīng)符合中國銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法相關(guān)規(guī)定的條件。第十四條 辦理銀賃通業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大小確定相應(yīng)的資本金比例。資本金是指租賃項(xiàng)目總投資中承租人認(rèn)繳的出資額。資本金可以表現(xiàn)為預(yù)付租金、保證金等形式。資本金比例的大小應(yīng)按中國銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法執(zhí)行。第十五條 在銀賃通貸款業(yè)務(wù)下，經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)客戶需求和具體項(xiàng)目情況擬定貸款方案，包括貸款額度、貸款期限、擔(dān)保方式、還本付息計(jì)劃等。其中，還本付息計(jì)劃應(yīng)與承租人向借款人支付租金的安排相匹配。第十六條 在銀賃通保理業(yè)務(wù)下，經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)客戶需求和具體項(xiàng)目情況擬定保理方案，包括保理額度、保理融資額度、保理期限、擔(dān)保方式等。保理額度是我行保理所

7、指向的應(yīng)收租金額度。保理額度不得高于保理合同生效日應(yīng)收租金總額。保理融資額度是我行對應(yīng)收租金實(shí)施保理而向租賃公司支付的款項(xiàng)，其數(shù)值應(yīng)是我行保理后累計(jì)可收取的現(xiàn)金按照一定利率折算的現(xiàn)值，該利率應(yīng)按照成本效益和風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)的原則協(xié)商確定，原則上不低于同期貸款基準(zhǔn)利率下浮10%，對于我行重點(diǎn)營銷、市場競爭激烈的客戶，最低可下浮20%。我行向租賃公司發(fā)放貸款后將貸款（或貸款的一定比例）轉(zhuǎn)為保理的，保理融資額度還不應(yīng)高于貸款余額（或貸款余額的相應(yīng)比例）。保理期限不行長于租賃物的剩余使用年限。第十七條 我行應(yīng)主動(dòng)參與買賣合同、租賃合同和其他協(xié)議文本中關(guān)鍵條款的制定，應(yīng)對租賃公司或其他方提供的合同進(jìn)行認(rèn)真的審查

8、并提出符合我行規(guī)定、保障我行利益的修改要求，應(yīng)對承租人租賃方案的可行性進(jìn)行評估，確保銀賃通業(yè)務(wù)的金額、期限等關(guān)鍵要素與租賃方案相匹配。第十八條 在銀賃通業(yè)務(wù)下，租賃物應(yīng)當(dāng)設(shè)定抵押，我行為第一抵押權(quán)人；承租人或租賃公司應(yīng)為租賃物投保，我行為第一受益人。在銀賃通貸款業(yè)務(wù)下，原則上應(yīng)由承租人提供擔(dān)保，承租人確實(shí)無法提供擔(dān)保的，應(yīng)由有擔(dān)保能力的第三方提供擔(dān)保。第十九條 在銀賃通業(yè)務(wù)下，可追加以下一項(xiàng)或多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范措施：(一) 供貨商承諾租賃設(shè)備余值回購，即承租人無法支付租金時(shí)，供貨商以按約定計(jì)算的余值回購租賃設(shè)備，并以回購款償還銀賃通的貸款（或保理）款項(xiàng)；(二) 供貨商為租賃公司提供金額或部分擔(dān)保;(

9、三) 租賃公司或承租人繳存融資額一定比例的保證金；(四) 在銀賃通保理業(yè)務(wù)下，保留對租賃公司的追索權(quán)或租賃公司對應(yīng)收租金提供回購擔(dān)保等；(五) 在銀賃通保理業(yè)務(wù)下，由第三方對承租人支付租金提供擔(dān)保；(六) 在銀賃通貸款業(yè)務(wù)下，租賃公司將租賃合同項(xiàng)下應(yīng)收租金、擔(dān)保受償權(quán)等權(quán)利質(zhì)押給我行；(七) 其他擔(dān)保措施，如承租人提供其他保證、抵押、質(zhì)押措施等。第二十條 辦理銀賃通保理業(yè)務(wù)的，擬轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收租金應(yīng)滿足以下條件：(一) 在正常租賃業(yè)務(wù)中產(chǎn)生且屬租賃業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)所有；(二) 尚未到期，未來分期實(shí)現(xiàn)；(三) 處于正常、未逾期狀態(tài)；(四) 可以轉(zhuǎn)讓，且未被質(zhì)押或抵押給任何第三方。第二十一條 在我行辦理了很賃

10、通貸款業(yè)務(wù)的，可以就同筆租賃業(yè)務(wù)向我行申辦銀賃通保理業(yè)務(wù)。如果貸款尚未償付完畢的，保理款項(xiàng)必須用于歸還我行銀賃通貸款的款項(xiàng)。為排除租賃公司的信用風(fēng)險(xiǎn)，在我行發(fā)放了銀賃通貸款后，可立即對所形成的應(yīng)收租金實(shí)施保理。在此情況下，貸款合同與保理合同應(yīng)同時(shí)簽訂并相互支持。保理金額與貸款金額原則上應(yīng)相同或低于貸款金額，保理款項(xiàng)必須即時(shí)直接扣還我行貸款。第二十二條 有權(quán)審批行客戶部門負(fù)責(zé)受理下級行上報(bào)的業(yè)務(wù)申請及初步調(diào)查報(bào)告，認(rèn)為項(xiàng)目基本可行的，組織調(diào)查評估，并對銀賃通業(yè)務(wù)的方案進(jìn)一步進(jìn)行優(yōu)化。牽頭組織調(diào)查評估的客戶部門為調(diào)查主責(zé)任人。第二十三條 銀賃通業(yè)務(wù)由有權(quán)審批行信貸管理部門負(fù)責(zé)審查后，提交本級行貸款

11、審查委員會(huì)審議，有權(quán)審批人審批。第二十四條 經(jīng)有權(quán)審批人審批同意，并按規(guī)定履行報(bào)備手續(xù)后，經(jīng)營行根據(jù)審批內(nèi)容與租賃公司、承租人等簽訂下列書面合同：(一) 與租賃公司簽訂貸款或保理合同；(二) 與擔(dān)保人簽訂相關(guān)保證、抵押或質(zhì)押合同；(三) 與租賃公司、承租人簽訂賬戶監(jiān)管合同；(四) 其他必要的合同。第二十五條 簽訂合同后，經(jīng)辦行應(yīng)嚴(yán)格按照合同規(guī)定，在滿足下列條件的情況下，發(fā)放貸款或保理款項(xiàng)。(一) 租賃公司已與供貨商簽訂了合法有效的買賣合同；(二) 租賃公司已與承租人簽訂了合法有效的租賃合同；(三) 租賃公司、承租人已在我行開了監(jiān)管賬戶；(四) 所約定的各項(xiàng)擔(dān)保與風(fēng)險(xiǎn)控制措施已經(jīng)落實(shí)；本條第一、

12、二款中所規(guī)定的買賣合同與租賃合同必須經(jīng)過我行的審查并按照我行的要求進(jìn)行了修改租賃公司在購買設(shè)備后應(yīng)向我行出具購買租賃設(shè)備的發(fā)票。第二十六條 辦理銀賃通業(yè)務(wù)，應(yīng)要求租賃公司、承租人在我行開立監(jiān)管賬戶。第二十七條 在銀賃通貸款方式下，貸款的發(fā)放與收回都必須通過租賃公司和承租人開立的監(jiān)管賬戶。(一) 經(jīng)辦行發(fā)放貸款時(shí)，將款項(xiàng)撥入監(jiān)管賬戶。(二) 在滿足約定條件的情況下，由租賃公司申請，經(jīng)辦行將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入供貨商的賬戶。供貨商的賬戶信息應(yīng)在貸款合同中明確規(guī)定，經(jīng)辦行要對租賃公司的申請和供貨商賬號等進(jìn)行審查；(三) 如果約定要繳存保證金的，租賃公司或承租人應(yīng)按約定的日期和金額向監(jiān)管賬戶存入足額的保證金；(四

13、) 承租人應(yīng)按租賃合同規(guī)定，按期足額向監(jiān)管賬戶中存入足額的款項(xiàng)。在每個(gè)租賃還款日，由承租人監(jiān)管賬戶開立行從承租人監(jiān)管賬戶中向租賃公司監(jiān)管賬戶進(jìn)行劃撥；(五) 承租人通過向其他第三方收費(fèi)償還租金的，應(yīng)在我行相應(yīng)分行開立收費(fèi)賬戶。第三方支付的費(fèi)用應(yīng)進(jìn)入收費(fèi)賬戶，并由開戶行定期向承租人監(jiān)管賬戶劃撥。劃入的款項(xiàng)不足以支付當(dāng)期租金的，承租人應(yīng)在租賃還款日前補(bǔ)足；(六) 在每個(gè)貸款還款日，經(jīng)辦行按貸款合同約定，從租賃公司監(jiān)管賬戶中扣劃款項(xiàng)。第二十八條 租賃公司的監(jiān)管賬戶除向供貨商結(jié)算本次租賃物的貨款和歸還我行貸款外，不得辦理其他任何支付結(jié)算業(yè)務(wù)；承租人的監(jiān)管賬戶也不得辦理其他任何支付結(jié)算業(yè)務(wù)。租賃公司和承租人在貸款經(jīng)辦行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的，應(yīng)開立其他賬戶。監(jiān)管賬戶中資金多于約定數(shù)額的部分可以轉(zhuǎn)入其他賬戶。第二十九條 在保理方式下，承租人直接通過監(jiān)管賬戶向經(jīng)辦行支付租金，也可通過租賃公司的監(jiān)管賬戶向經(jīng)辦行支付。通過租賃公司的監(jiān)管賬戶向經(jīng)辦行支付的，承租人應(yīng)向我行承諾，因各種原因我行無法從租賃公司監(jiān)管賬戶扣收的部分，承租人視同未履行租金支付責(zé)任，應(yīng)在一定期限內(nèi)直