農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行信貸資金管理功能技術(shù)實(shí)施方案建議書

1、區(qū)農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行信貸資金管區(qū)農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行信貸資金管 理功能技術(shù)實(shí)施方案建議書理功能技術(shù)實(shí)施方案建議書 網(wǎng)上銀行信貸資金管理功能技術(shù)實(shí)施方案建議書 目目 錄錄 1系系統(tǒng)統(tǒng)開開發(fā)發(fā)目目標(biāo)標(biāo).1 1.1完備的功能.1 1.2靈活、獨(dú)立的權(quán)限設(shè)置.1 1.3便捷的使用方式.2 1.4良好的業(yè)務(wù)擴(kuò)展靈活性.2 1.5安全、易于維護(hù)管理，技術(shù)擴(kuò)展性強(qiáng) .2 2信信貸資貸資金管理功能金管理功能設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)與分析與分析.2 2.1新增系統(tǒng)功能結(jié)構(gòu)圖.2 2.2網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)新增功能說明.4 2.3企業(yè)網(wǎng)上銀行需新增功能說明.6 3企企業(yè)業(yè)網(wǎng)上網(wǎng)上銀銀行信行信貸資貸資金管理流程金管理流程.9 3.1信貸資金

2、管理流程圖.9 3.2流程說明.10 4系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu).11 5實(shí)實(shí)施施計(jì)計(jì)劃劃.11 5.1項(xiàng)目進(jìn)度.11 5.2技術(shù)支持和服務(wù).12 網(wǎng)上銀行信貸資金管理功能技術(shù)實(shí)施方案建議書 141 1系系統(tǒng)統(tǒng)開開發(fā)發(fā)目目標(biāo)標(biāo) 根據(jù)信貸資金管理功能需求說明書的要求，信貸資金管 理功能主要的開發(fā)目標(biāo)為： 1)為縣市聯(lián)社信貸部門提供企業(yè)信貸資金監(jiān)管平臺。時(shí) 時(shí)掌握平臺中受管企業(yè)客戶賬戶余額，資金使用情況。 2)為農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行提供農(nóng)副產(chǎn)品收購資金監(jiān)管平臺?？h 市聯(lián)社代付農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款資金，通過 農(nóng)村信用社賬戶資金管理平臺實(shí)現(xiàn)對收購資金的時(shí)時(shí)監(jiān)管。 本功能的主要使用用戶為農(nóng)村信用社縣市聯(lián)

3、社信 貸管理人員和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸管理人員。 1.1 完完備備的功能的功能 能夠?yàn)樯鲜鰞深惞芾砣藛T對受管企業(yè)的賬戶進(jìn)行查詢、 監(jiān)控、資金歸集等功能。 1.2 靈活、獨(dú)立的靈活、獨(dú)立的權(quán)權(quán)限限設(shè)設(shè)置置 為監(jiān)管單位提供管理員和主管角色，為本單位的信貸管 理員靈活設(shè)置受管企業(yè)的賬戶查詢、授權(quán)等操作權(quán)限。監(jiān)管 單位設(shè)置的權(quán)限不能影響到企業(yè)已設(shè)定好的該企業(yè)內(nèi)部的 操作權(quán)限，即不影響到受管企業(yè)內(nèi)部經(jīng)辦、授權(quán)流程。 網(wǎng)上銀行信貸資金管理功能技術(shù)實(shí)施方案建議書 142 1.3 便捷的使用方式便捷的使用方式 每個(gè)信貸管理員只需配備一個(gè) usbkey 即可通過互聯(lián)網(wǎng) 登錄信貸資金管理平臺進(jìn)行管理操作。 1.4 良

4、好的良好的業(yè)務(wù)擴(kuò)業(yè)務(wù)擴(kuò)展靈活性展靈活性 充分考慮業(yè)務(wù)變化可能引起的問題，如：需監(jiān)管的企業(yè) 網(wǎng)上銀行交易業(yè)務(wù)類型的增加和減少等。需能快速靈活影應(yīng) 需求變更。 1.5 安全、易于安全、易于維護(hù)維護(hù)管理，技管理，技術(shù)擴(kuò)術(shù)擴(kuò)展性展性強(qiáng)強(qiáng) 本功能將依托于企業(yè)網(wǎng)上銀行技術(shù)架構(gòu)，提供企業(yè)網(wǎng)上 銀行相同的高強(qiáng)度的安全性。易于維護(hù)管理和擴(kuò)展。 2信信貸資貸資金管理功能金管理功能設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)與分析與分析 2.1 新增系新增系統(tǒng)統(tǒng)功能功能結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)圖圖 為實(shí)現(xiàn)信貸資金管理功能，必須要對網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)和企 業(yè)網(wǎng)銀客戶端系統(tǒng)分別增加相應(yīng)的功能，并對涉及到的原有 功能作相應(yīng)調(diào)整。新增的系統(tǒng)功能結(jié)構(gòu)圖如下： 網(wǎng)上銀行信貸資金管理功

5、能技術(shù)實(shí)施方案建議書 143 網(wǎng)上銀行信貸資金管理功能技術(shù)實(shí)施方案建議書 144 2.2 網(wǎng)網(wǎng)銀銀內(nèi)管系內(nèi)管系統(tǒng)統(tǒng)新增功能新增功能說說明明 1)監(jiān)管單位維護(hù)功能 增加監(jiān)管單位 將特定的集團(tuán)企業(yè)網(wǎng)銀客戶認(rèn)定為監(jiān)管單位。 刪除監(jiān)管單位 網(wǎng)上銀行信貸資金管理功能技術(shù)實(shí)施方案建議書 145 刪除監(jiān)管單位，刪除后的單位將視為普通的企業(yè)網(wǎng) 銀客戶。 查詢監(jiān)管單位 可查詢已存在的監(jiān)管單位信息。 2)監(jiān)管關(guān)系維護(hù) 增加受管企業(yè) 將貸款企業(yè)網(wǎng)銀客戶增加為某監(jiān)管單位的受管企業(yè) 刪除受管企業(yè) 將受管企業(yè)從某監(jiān)管單位中刪除，使脫離監(jiān)管關(guān)系。 監(jiān)管關(guān)系查詢 查詢某監(jiān)管單位下存在哪些受管企業(yè)信息。 3)監(jiān)管賬戶維護(hù) 增加

6、受管賬戶 將受管企業(yè)的賬戶增加到監(jiān)管單位中。只有受管企 業(yè)的賬戶才能被增加進(jìn)來。 刪除受管賬戶 使受管賬戶脫離監(jiān)管關(guān)系。 查詢受管賬戶 查詢某一監(jiān)管單位下存在的受管賬戶信息。 網(wǎng)上銀行信貸資金管理功能技術(shù)實(shí)施方案建議書 146 2.3 企企業(yè)業(yè)網(wǎng)上網(wǎng)上銀銀行需新增功能行需新增功能說說明明 1)獨(dú)立的登錄入口 為資金管理平臺提供獨(dú)立的界面樣式和登錄頁面。 2)受管企業(yè)賬戶業(yè)務(wù)權(quán)限設(shè)置功能 管理單位的權(quán)限管理員登錄后，能自行設(shè)定受管企業(yè) 賬戶不同交易類型和交易金額區(qū)間所需信貸管理員的授權(quán) 級別、授權(quán)數(shù)量。 3)信貸管理員受管賬戶操作權(quán)限設(shè)置 管理單位的權(quán)限管理員登錄后，能自行設(shè)定哪些信貸 管理員對

7、哪些受管企業(yè)賬戶擁有管理權(quán)限。比如：可以給信 貸管理員甲分配受管企業(yè)賬戶 a 的授權(quán)權(quán)限。 4)受管企業(yè)賬戶業(yè)務(wù)權(quán)限設(shè)置授權(quán) 管理單位的主管用戶登錄后，可以為管理單位的權(quán)限 管理員對受管企業(yè)賬戶業(yè)務(wù)權(quán)限的設(shè)置進(jìn)行授權(quán)，授權(quán)完畢 后，該設(shè)置才正式生效，確保權(quán)限設(shè)置的安全性。 5) 信貸管理員受管賬戶操作權(quán)限設(shè)置授權(quán) 管理單位的主管用戶登錄后，可以為管理單位的權(quán)限管 理員對信貸管理員受管企業(yè)賬戶操作權(quán)限的設(shè)置進(jìn)行授權(quán)， 授權(quán)完畢后，該設(shè)置才正式生效，確保權(quán)限設(shè)置的安全性。 6)受管賬戶余額查詢功能 可以查詢受管企業(yè)賬戶余額。 網(wǎng)上銀行信貸資金管理功能技術(shù)實(shí)施方案建議書 147 7)受管賬戶明細(xì)查詢

8、功能 可以查詢受管企業(yè)賬戶近三個(gè)月明細(xì)。 8)預(yù)警功能參數(shù)設(shè)置 信貸管理員可自行設(shè)定受管賬戶的預(yù)警參數(shù)，如：3 天 內(nèi)交易金額達(dá)到 1000 萬。該參數(shù)供預(yù)警信息查詢使用。 9)預(yù)警信息查詢 系統(tǒng)根據(jù)用戶設(shè)定的參數(shù)查詢出符合條件的賬戶。實(shí) 現(xiàn)智能化管理受管企業(yè)。 10)受管賬戶授權(quán)中心 受管企業(yè)使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行資金交易時(shí)，首先經(jīng)過 該企業(yè)內(nèi)部授權(quán)流程，完成企業(yè)內(nèi)部授權(quán)后，該交易將自動 提交給有權(quán)限授權(quán)的信貸管理員，信貸管理員可根據(jù)實(shí)際情 況判斷通過授權(quán)還是拒絕授權(quán)。只有當(dāng)該賬戶的所有信貸管 理員都授權(quán)通過后，系統(tǒng)才能真正給主機(jī)發(fā)送交易。一旦有 一個(gè)信貸管理員拒絕授權(quán)，該交易將被終止。受管企業(yè)將

9、可 通過網(wǎng)銀交易查詢功能查詢到信貸管理員的授權(quán)記錄及授 權(quán)結(jié)果。 11)受管賬戶網(wǎng)銀交易查詢 信貸管理員可通過此功能查詢所有受管企業(yè)網(wǎng)銀交 易授權(quán)記錄。 12)上劃功能 信貸管理員通過公共網(wǎng)絡(luò)登錄資金管理平臺，可使 網(wǎng)上銀行信貸資金管理功能技術(shù)實(shí)施方案建議書 148 用本功能及時(shí)歸集受管企業(yè)回籠資金，保證貸款還款來源安 全。（此功能僅適用農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）此操作需其它信貸管理員 進(jìn)行授權(quán)，所需授權(quán)數(shù)由權(quán)限管理員設(shè)定。 13)下?lián)芄δ?信貸管理員通過公共網(wǎng)絡(luò)登錄資金管理平臺，可根 據(jù)實(shí)際情況下?lián)苁芄芷髽I(yè)所需要收購資金。（此功能僅適用 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）此操作需其它信貸管理員進(jìn)行授權(quán)，所需授 權(quán)數(shù)由權(quán)限管

10、理員設(shè)定。 網(wǎng)上銀行信貸資金管理功能技術(shù)實(shí)施方案建議書 149 3企企業(yè)業(yè)網(wǎng)上網(wǎng)上銀銀行信行信貸資貸資金管理流程金管理流程 3.1 信信貸資貸資金管理流程金管理流程圖圖 企業(yè)信貸資金管理流程 信貸資金管理平臺受管企業(yè)企業(yè)網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)管理單位 管理單位持相關(guān)證 件資料 網(wǎng)上銀行集團(tuán)企業(yè) 開戶 增加受管企業(yè) 增加受理賬戶 權(quán)限管理員 權(quán)限主管 各級別信貸管理員 受管企業(yè)經(jīng)辦員經(jīng)辦網(wǎng)銀交易業(yè)務(wù) 各級別受管企業(yè)授 權(quán)員 授權(quán)網(wǎng)銀交易業(yè)務(wù) 企業(yè)內(nèi)部授權(quán) 完畢？ 提交 否，繼續(xù)授權(quán) 是 信貸管理員授權(quán) 通過？否 授權(quán)完畢?否，繼續(xù)授權(quán) 是 是 交易被拒絕 完成交易 受管賬戶授權(quán)中心 設(shè)置受管賬戶業(yè)務(wù)權(quán)限

11、設(shè)置信貸管理員受 管賬戶操作權(quán)限 授權(quán) 網(wǎng)上銀行信貸資金管理功能技術(shù)實(shí)施方案建議書 1410 3.2 流程流程說說明明 1. 各管理單位需按網(wǎng)銀開戶要求提供相關(guān)資料，到柜面通過 集團(tuán)開戶模式，開通網(wǎng)上銀行。開通后管理單位將擁有一 個(gè)權(quán)限管理員、一個(gè)權(quán)限主管和若干信貸管理員。后期也 可通過網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)的企業(yè)操作員維護(hù)功能再增加其它 信貸管理員。 2. 管理單位按照相關(guān)規(guī)定申請?jiān)黾悠髽I(yè)代款客戶作為受管 企業(yè)，并將受管企業(yè)的賬戶增加進(jìn)來，作為受管賬戶。 3. 管理單位的權(quán)限管理員對受管企業(yè)賬戶進(jìn)行業(yè)務(wù)權(quán)限、信 貸管理員受管賬戶操作權(quán)限進(jìn)行設(shè)置。 4. 管理單位的權(quán)限主管對管理員所作的設(shè)置進(jìn)行授權(quán)。授

12、權(quán) 后，所作設(shè)置正式生效。 5. 完成權(quán)限設(shè)置后，信貸管理員可登錄信貸資金管理平臺對 受管賬戶進(jìn)行查詢、授權(quán)等管理操作了。 6. 受管企業(yè)所有的網(wǎng)上銀行交易，在通過受管企業(yè)內(nèi)部的經(jīng) 辦、授權(quán)流程后，將提交到信貸資金管理平臺的授權(quán)中心。 7. 信貸管理員在受管企業(yè)授權(quán)中心可對受管企業(yè)的網(wǎng)上交 易根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行授權(quán)。如果點(diǎn)擊拒絕按鈕，則該筆交 易作終止；如果點(diǎn)擊通過，則系統(tǒng)將檢查是否已完成所有 信貸授權(quán)，已完成則正式向主機(jī)發(fā)交易，未完成則待其它 信貸管理員繼續(xù)授權(quán)。 網(wǎng)上銀行信貸資金管理功能技術(shù)實(shí)施方案建議書 1411 4系統(tǒng)系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)技術(shù)架構(gòu) 本功能將依托企業(yè)網(wǎng)上銀行 j2ee 技術(shù)架構(gòu)，采用 b/s 模 式實(shí)現(xiàn)，在企業(yè)網(wǎng)上銀行及內(nèi)管系統(tǒng)中增加功能，所有企業(yè) 網(wǎng)銀的安全性、并發(fā)數(shù)等性能指標(biāo)均適用于本功能。系統(tǒng)運(yùn) 行環(huán)境也與企業(yè)網(wǎng)上銀行一致。 5實(shí)實(shí)施施計(jì)計(jì)劃劃 5.1 項(xiàng)項(xiàng)目目進(jìn)進(jìn)度度 本系統(tǒng)將安排在 28 個(gè)工作日內(nèi)完成開發(fā)和測試，有關(guān) 進(jìn)度說明如下： 項(xiàng)目半 周 半 周 半 周 半 周 半 周 半 周 半 周 半 周 半 周 半 周 半 周 需求分析 概要設(shè)計(jì) 詳細(xì)設(shè)計(jì) 編程 集成測試 系統(tǒng)測試 文檔整理 驗(yàn)收試運(yùn)行 網(wǎng)上銀行信貸