[管理制度]存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法

1、管理制度 ）存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法第壹章總則第壹條 為了大力開展我行的公司業(yè)務(wù)，努力探索新業(yè)務(wù) 領(lǐng)域，增加我行對客戶的服務(wù)功能，積極穩(wěn)妥地拓展市場， 根據(jù)國家有關(guān)政策法規(guī)及我行的規(guī)定制度，特制定本辦法。第二條 本辦法所指的存貨質(zhì)押貸款，是指借款人以我行 能夠接受的存貨質(zhì)押辦理的短期流動(dòng)資金貸款；我行通過和 借款人以及符合我行條件的倉儲單位簽定三方合作協(xié)議，倉 儲單位接受我行委托對貨物的進(jìn)行有效見管，從而實(shí)現(xiàn)我行 對質(zhì)押存貨的轉(zhuǎn)移占有。第三條 除貸款以外的其他授信品種，如銀行承兌匯票、 信用證，均適用本辦法。第四條 總行定期考核各行的存貨質(zhì)押貸款回收情況。壹 旦發(fā)生嚴(yán)重

2、損失，總行將停止該行的存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。第二章倉儲單位條件第五條 和我行合作的倉庫需具備的條件壹、資信情況良好，綜合實(shí)力當(dāng)?shù)嘏琶?5 位；二、倉庫所于地必須選擇于同城；三、擁有法人資格或經(jīng)法人授權(quán)；四、注冊資本 1000 萬元之上，倉儲面積 2 萬 之上， 倉儲位出租率 60% 之上，倉庫年吞吐量 10 萬噸之上，運(yùn)營 年限 2 年之上；五、具備對庫存商品進(jìn)行估價(jià)和質(zhì)量檢驗(yàn)的能力；六、有良好的管理能力和現(xiàn)代化的管理技術(shù)，運(yùn)營正常、 財(cái)務(wù)指標(biāo)良好，有較強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力；七、無任何懸而未決的爭議和糾紛。第六條 擬和我行合作的倉庫需提交以下資料： 壹、倉庫經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；二、無獨(dú)立法人資格

3、的倉庫應(yīng)提供法人授權(quán)書原件；三、倉儲面積、倉儲未出租率等證明文件；四、其他需提供的資料。第七條 合作倉庫的調(diào)查 信貸產(chǎn)品部門指派產(chǎn)品經(jīng)理和市場營銷部門客戶經(jīng)理對 合作倉庫進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，共同完成調(diào)查方案。第八條 合作倉庫的審批 調(diào)查方案完成后，有關(guān)資料經(jīng)市場營銷部門、信貸產(chǎn)品 部門負(fù)責(zé)人簽署意見后，由信用審查部出具審查意見，分行 行長審批。倉庫只有通過審批同意后，我行才能夠接受和其 合作開展存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。第三章借款人和質(zhì)押貨物條件第九條 借款人必須滿足如下條件： 壹、必須滿足客戶初選準(zhǔn)則；二、年銷售收入于 3000 萬元之上；三、占有較大市場份額，有穩(wěn)定的購銷渠道；四、于我行保持壹定的存款規(guī)

4、模和結(jié)算量；五、無任何懸而未決的爭議和債權(quán)債務(wù)糾紛；六、有良好的信譽(yù)和履約記錄，銀行貸款無逾期和欠息；七、無欠繳稅款；八、我行認(rèn)為必要的其他條件第十條 所質(zhì)押存貨必須滿足如下要求：壹、貨物的產(chǎn)權(quán)必須明確；二、質(zhì)押物的物理、化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定，于我行債權(quán)的訴訟 時(shí)效及訴訟期間，質(zhì)押物不會發(fā)生物理、化學(xué)變化；三、該貨物必須具有活躍的交易市場，價(jià)格穩(wěn)定（壹年 內(nèi)價(jià)格波幅不得超過 20% ），易于折價(jià)變現(xiàn)；四、貨物規(guī)格明確，便于計(jì)量，符合國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)；五、貨物必須有明確依據(jù)確定其實(shí)際價(jià)值，包括增值稅 發(fā)票、進(jìn)口報(bào)關(guān)單、商檢證明等；否則必須由銀行認(rèn)可的權(quán) 威機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行評估，所需費(fèi)用由出質(zhì)人承擔(dān)。第四章業(yè)務(wù)審

5、批及操作流程第十壹條 存貨質(zhì)押貸款的立項(xiàng)、調(diào)查、審查、審批以及 放款操作和貸后管理等環(huán)節(jié)應(yīng)完全按照 公司授信業(yè)務(wù)流程 中有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十二條 于授信立項(xiàng)階段，由產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理組成 的項(xiàng)目小組首先要審核借款人和質(zhì)押存貨是否符合本辦法第 三章所列的基本條件 ,對初步認(rèn)定符合條件的企業(yè)和貨物，應(yīng) 要求借款人按照我行授信流程要求提交材料且填寫存貨質(zhì) 押授信額度申請書。第十三條 于授信調(diào)查階段，項(xiàng)目小組除了對借款人的運(yùn) 營以及財(cái)務(wù)情況等條件進(jìn)行調(diào)查外，仍應(yīng)重點(diǎn)對質(zhì)押貨物的 性質(zhì)以及市場行情等情況進(jìn)行調(diào)查。第十四條 審批同意的存貨質(zhì)押貸款額度不得用于其他任 何授信品種。第十五條 如企業(yè)于我行申請存貨

6、質(zhì)押貸款以外仍申請其 他授信，則須完全按授信流程規(guī)定執(zhí)行，由各級有權(quán)審批人 于審批權(quán)限內(nèi)審批。于對企業(yè)進(jìn)行其他方式的授信時(shí)，應(yīng)將 其于我行的存貨質(zhì)押貸款視同壹般授信且占用其授信額度或 授信額度上限。第十六條 具體業(yè)務(wù)操作流程于信審部門下達(dá)正式批復(fù)后，分行的放款人員于核定的 存貨質(zhì)押貸款額度內(nèi)按照公司授信業(yè)務(wù)放款操作辦法進(jìn) 行單筆業(yè)務(wù)操作：1. 項(xiàng)目小組向分行放款部門提交擬質(zhì)押貨物名稱及來源 證明（如增值稅發(fā)票、進(jìn)口報(bào)關(guān)單）和其他需提供的資料；2. 借款人將貨物存入我行認(rèn)可的倉儲單位，我行和倉儲 單位、借款人簽定質(zhì)押貨物倉儲監(jiān)管合作協(xié)議，倉儲單 位接受我行委托，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對質(zhì)押貨物進(jìn)行有效監(jiān)管

7、。3. 貨物入庫時(shí)，倉儲公司負(fù)責(zé)驗(yàn)貨，核實(shí)規(guī)格、型號、 數(shù)量、產(chǎn)地、質(zhì)保書和增殖稅發(fā)票等必要文本資料，如無問 題開出相應(yīng)倉單；4. 倉儲單位開出倉單后，我行應(yīng)立即要求借款人背書記 載質(zhì)押事項(xiàng)，背書后的倉單作為重要權(quán)利憑證交分行放款部 門且按照“十個(gè)集中”原則統(tǒng)壹保管。項(xiàng)目小組人員和借款 人共同于倉儲單位辦理交接登記，由倉儲單位按照質(zhì)押貨 物倉儲監(jiān)管合作協(xié)議根據(jù)我行委托控制質(zhì)押貨物。5. 我行和借款人簽定動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押協(xié)議，放款人員按照規(guī)定為借款人辦理提款手續(xù)；6. 借款人于每次提貨前要將和貨物相對應(yīng)的款項(xiàng)打入其 于我行的保證金帳戶，且根據(jù)我行要求的格式擬制等金額的 出庫通知單，出庫通知單上加蓋的公章

8、應(yīng)和借款人 于我行的預(yù)留印鑒相符。客戶經(jīng)理于出庫通知單上簽字 后交會計(jì)經(jīng)理核實(shí)保證金是否足額入帳，核實(shí)無誤后簽字確 認(rèn)，之后由有權(quán)簽字人簽字且加蓋我行公章，完成出庫通 知單的制作，具體可參照質(zhì)押貨物倉儲監(jiān)管合作協(xié)議 中有關(guān)條款。7. 倉儲公司審核出庫通知單，于確認(rèn)無誤后為借款 人辦理出庫通知單相對應(yīng)貨物的出庫手續(xù)；8. 每個(gè)營業(yè)日終了前，我行和倉儲單位進(jìn)行對帳，具體 方式為：倉儲單位將質(zhì)押物的庫存數(shù)量、型號、規(guī)格、種類 等情況用固定傳真號傳真至我行具體經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，我行核對無 誤后，同樣用固定傳真通知對方帳已平，如有誤應(yīng)及時(shí)查明 原因且及時(shí)采取措施；9. 貸款結(jié)清或借款人存入 100% 保證金后，

9、 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的會 計(jì)經(jīng)理核實(shí)無誤后，我行向倉儲公司簽發(fā)質(zhì)押業(yè)務(wù)終結(jié)通 知書，通知倉儲公司解除對該筆貸款項(xiàng)下質(zhì)押貨物的監(jiān)管， 借款人提取剩余貨物不需我行出具出庫通知單。第十七條 登記管理臺帳、貸款錄入及貸后檢查1. 客戶經(jīng)理發(fā)放貸款當(dāng)日登記存貨質(zhì)押貸款管理臺 帳；2. 客戶經(jīng)理收回貸款當(dāng)日登記管理臺帳；3. 客戶經(jīng)理于發(fā)放、收回貸款的次日，應(yīng)將有關(guān)信息錄 入中國人民銀行商業(yè)銀行信貸登記系統(tǒng)；4. 客戶經(jīng)理于每月末將貸款管理臺帳和營業(yè)部貸款分戶 帳核對；5. 客戶經(jīng)理對倉庫和借款人每月至少進(jìn)行壹次貸后檢 查，檢查應(yīng)重點(diǎn)包括倉儲單位的運(yùn)營管理是否發(fā)生變化、質(zhì) 押貨物是否完好以及其市場價(jià)格是否發(fā)生變化等

10、內(nèi)容。具體 操作按照公司授信業(yè)務(wù)流程中有關(guān)貸后管理的規(guī)定執(zhí)行， 且于存貨質(zhì)押貸款臺帳上做好檢查記錄， 檢查中如發(fā)現(xiàn)倉庫、 借款人以及質(zhì)押貨物出現(xiàn)任何異常情況對我行貸款的安全構(gòu) 成影響的，應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)措施，且將有關(guān)情況上報(bào)總行公 司銀行業(yè)務(wù)總部信貸業(yè)務(wù)部。第十八條 貸款展期及質(zhì)物處理 存貨質(zhì)押貸款到期后，如客戶不能按時(shí)仍清本息，原則 上我行不予展期；分行應(yīng)立即對所質(zhì)押貨物進(jìn)行處理，質(zhì)物 的處理應(yīng)以我行認(rèn)可的公開拍賣的方式進(jìn)行，不得和出質(zhì)人 協(xié)議以物抵債；如貸款到期后確需展期，業(yè)務(wù)人員須提出明確理由以及 切實(shí)可行的貨物銷售計(jì)劃和仍款計(jì)劃， 逐級報(bào)原審批人審批； 展期期限不得超過原貸款期限，展期期

11、間不得對該客戶發(fā)放 新的存貨質(zhì)押貸款，收回貸款后登記貸款管理臺帳且歸檔。第十九條 存貨質(zhì)押貸款全部本金、利息、費(fèi)用仍清后， 信貸管理員于貸款資料的卷宗右上方加蓋“結(jié)清”印章，將 全部資料歸檔封卷。第五章質(zhì)押存貨的置換第二十條 貸款發(fā)生后，所質(zhì)押貨物原則上不得用其他貨 物置換。如客戶確有需求，需要產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理共同形 成方案按壹般授信業(yè)務(wù)流程報(bào)原審批人審批。第二十壹條 用于置換已質(zhì)押貨物的其他貨物必須滿足如 下條件：壹、價(jià)值不得低于原質(zhì)押貨物； 二、于市場上的銷售情況完全正常； 三、生產(chǎn)日期必須于原質(zhì)押貨物生產(chǎn)日期之后。 第二十二條 原審批人審批同意后，我行和借款人按照最 新的質(zhì)押貨物清單重

12、新簽定動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押協(xié)議。第二十三條 根據(jù)質(zhì)押貨物倉儲監(jiān)管合作協(xié)議的約定， 我行簽發(fā)質(zhì)押貨物置換通知書，由客戶經(jīng)理將質(zhì)押貨 物置換通知書和原倉單壹同交給倉儲單位，通知倉儲單位 辦理貨物置換；第二十四條 根據(jù)質(zhì)押貨物倉儲監(jiān)管合作協(xié)議約定， 倉儲單位收到質(zhì)押貨物置換通知書后，和預(yù)留印鑒核實(shí) 無誤后，為借款人辦理貨物置換，且開出新的倉單，我行應(yīng) 要求借款人立即將其背書轉(zhuǎn)讓給我行。我行業(yè)務(wù)人員應(yīng)于現(xiàn) 場對置換工作予以全程監(jiān)督。第六章風(fēng)險(xiǎn)控制及授信管理第二十五條 對質(zhì)押的存貨于質(zhì)押期間必須落實(shí)保險(xiǎn)手 續(xù)，保險(xiǎn)受益人為我行，關(guān)聯(lián)費(fèi)用由借款人承擔(dān)；第二十六條 存貨的質(zhì)押率不得超過 70% ；質(zhì)押貨物價(jià)值 的確定遵循發(fā)票價(jià)值和當(dāng)前