[管理制度]存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法

1、管理制度 ）存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法第壹章總則第壹條 為了大力開展我行的公司業(yè)務(wù)，努力探索新業(yè)務(wù) 領(lǐng)域，增加我行對(duì)客戶的服務(wù)功能，積極穩(wěn)妥地拓展市場(chǎng)， 根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策法規(guī)及我行的規(guī)定制度，特制定本辦法。第二條 本辦法所指的存貨質(zhì)押貸款，是指借款人以我行 能夠接受的存貨質(zhì)押辦理的短期流動(dòng)資金貸款；我行通過(guò)和 借款人以及符合我行條件的倉(cāng)儲(chǔ)單位簽定三方合作協(xié)議，倉(cāng) 儲(chǔ)單位接受我行委托對(duì)貨物的進(jìn)行有效見管，從而實(shí)現(xiàn)我行 對(duì)質(zhì)押存貨的轉(zhuǎn)移占有。第三條 除貸款以外的其他授信品種，如銀行承兌匯票、 信用證，均適用本辦法。第四條 總行定期考核各行的存貨質(zhì)押貸款回收情況。壹 旦發(fā)生嚴(yán)重

2、損失，總行將停止該行的存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。第二章倉(cāng)儲(chǔ)單位條件第五條 和我行合作的倉(cāng)庫(kù)需具備的條件壹、資信情況良好，綜合實(shí)力當(dāng)?shù)嘏琶?5 位；二、倉(cāng)庫(kù)所于地必須選擇于同城；三、擁有法人資格或經(jīng)法人授權(quán)；四、注冊(cè)資本 1000 萬(wàn)元之上，倉(cāng)儲(chǔ)面積 2 萬(wàn) 之上， 倉(cāng)儲(chǔ)位出租率 60% 之上，倉(cāng)庫(kù)年吞吐量 10 萬(wàn)噸之上，運(yùn)營(yíng) 年限 2 年之上；五、具備對(duì)庫(kù)存商品進(jìn)行估價(jià)和質(zhì)量檢驗(yàn)的能力；六、有良好的管理能力和現(xiàn)代化的管理技術(shù)，運(yùn)營(yíng)正常、 財(cái)務(wù)指標(biāo)良好，有較強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力；七、無(wú)任何懸而未決的爭(zhēng)議和糾紛。第六條 擬和我行合作的倉(cāng)庫(kù)需提交以下資料： 壹、倉(cāng)庫(kù)經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；二、無(wú)獨(dú)立法人資格

3、的倉(cāng)庫(kù)應(yīng)提供法人授權(quán)書原件；三、倉(cāng)儲(chǔ)面積、倉(cāng)儲(chǔ)未出租率等證明文件；四、其他需提供的資料。第七條 合作倉(cāng)庫(kù)的調(diào)查 信貸產(chǎn)品部門指派產(chǎn)品經(jīng)理和市場(chǎng)營(yíng)銷部門客戶經(jīng)理對(duì) 合作倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，共同完成調(diào)查方案。第八條 合作倉(cāng)庫(kù)的審批 調(diào)查方案完成后，有關(guān)資料經(jīng)市場(chǎng)營(yíng)銷部門、信貸產(chǎn)品 部門負(fù)責(zé)人簽署意見后，由信用審查部出具審查意見，分行 行長(zhǎng)審批。倉(cāng)庫(kù)只有通過(guò)審批同意后，我行才能夠接受和其 合作開展存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。第三章借款人和質(zhì)押貨物條件第九條 借款人必須滿足如下條件： 壹、必須滿足客戶初選準(zhǔn)則；二、年銷售收入于 3000 萬(wàn)元之上；三、占有較大市場(chǎng)份額，有穩(wěn)定的購(gòu)銷渠道；四、于我行保持壹定的存款規(guī)

4、模和結(jié)算量；五、無(wú)任何懸而未決的爭(zhēng)議和債權(quán)債務(wù)糾紛；六、有良好的信譽(yù)和履約記錄，銀行貸款無(wú)逾期和欠息；七、無(wú)欠繳稅款；八、我行認(rèn)為必要的其他條件第十條 所質(zhì)押存貨必須滿足如下要求：壹、貨物的產(chǎn)權(quán)必須明確；二、質(zhì)押物的物理、化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定，于我行債權(quán)的訴訟 時(shí)效及訴訟期間，質(zhì)押物不會(huì)發(fā)生物理、化學(xué)變化；三、該貨物必須具有活躍的交易市場(chǎng)，價(jià)格穩(wěn)定（壹年 內(nèi)價(jià)格波幅不得超過(guò) 20% ），易于折價(jià)變現(xiàn)；四、貨物規(guī)格明確，便于計(jì)量，符合國(guó)家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)；五、貨物必須有明確依據(jù)確定其實(shí)際價(jià)值，包括增值稅 發(fā)票、進(jìn)口報(bào)關(guān)單、商檢證明等；否則必須由銀行認(rèn)可的權(quán) 威機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行評(píng)估，所需費(fèi)用由出質(zhì)人承擔(dān)。第四章業(yè)務(wù)審

5、批及操作流程第十壹條 存貨質(zhì)押貸款的立項(xiàng)、調(diào)查、審查、審批以及 放款操作和貸后管理等環(huán)節(jié)應(yīng)完全按照 公司授信業(yè)務(wù)流程 中有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十二條 于授信立項(xiàng)階段，由產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理組成 的項(xiàng)目小組首先要審核借款人和質(zhì)押存貨是否符合本辦法第 三章所列的基本條件 ,對(duì)初步認(rèn)定符合條件的企業(yè)和貨物，應(yīng) 要求借款人按照我行授信流程要求提交材料且填寫存貨質(zhì) 押授信額度申請(qǐng)書。第十三條 于授信調(diào)查階段，項(xiàng)目小組除了對(duì)借款人的運(yùn) 營(yíng)以及財(cái)務(wù)情況等條件進(jìn)行調(diào)查外，仍應(yīng)重點(diǎn)對(duì)質(zhì)押貨物的 性質(zhì)以及市場(chǎng)行情等情況進(jìn)行調(diào)查。第十四條 審批同意的存貨質(zhì)押貸款額度不得用于其他任 何授信品種。第十五條 如企業(yè)于我行申請(qǐng)存貨

6、質(zhì)押貸款以外仍申請(qǐng)其 他授信，則須完全按授信流程規(guī)定執(zhí)行，由各級(jí)有權(quán)審批人 于審批權(quán)限內(nèi)審批。于對(duì)企業(yè)進(jìn)行其他方式的授信時(shí)，應(yīng)將 其于我行的存貨質(zhì)押貸款視同壹般授信且占用其授信額度或 授信額度上限。第十六條 具體業(yè)務(wù)操作流程于信審部門下達(dá)正式批復(fù)后，分行的放款人員于核定的 存貨質(zhì)押貸款額度內(nèi)按照公司授信業(yè)務(wù)放款操作辦法進(jìn) 行單筆業(yè)務(wù)操作：1. 項(xiàng)目小組向分行放款部門提交擬質(zhì)押貨物名稱及來(lái)源 證明（如增值稅發(fā)票、進(jìn)口報(bào)關(guān)單）和其他需提供的資料；2. 借款人將貨物存入我行認(rèn)可的倉(cāng)儲(chǔ)單位，我行和倉(cāng)儲(chǔ) 單位、借款人簽定質(zhì)押貨物倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作協(xié)議，倉(cāng)儲(chǔ)單 位接受我行委托，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對(duì)質(zhì)押貨物進(jìn)行有效監(jiān)管

7、。3. 貨物入庫(kù)時(shí)，倉(cāng)儲(chǔ)公司負(fù)責(zé)驗(yàn)貨，核實(shí)規(guī)格、型號(hào)、 數(shù)量、產(chǎn)地、質(zhì)保書和增殖稅發(fā)票等必要文本資料，如無(wú)問 題開出相應(yīng)倉(cāng)單；4. 倉(cāng)儲(chǔ)單位開出倉(cāng)單后，我行應(yīng)立即要求借款人背書記 載質(zhì)押事項(xiàng)，背書后的倉(cāng)單作為重要權(quán)利憑證交分行放款部 門且按照“十個(gè)集中”原則統(tǒng)壹保管。項(xiàng)目小組人員和借款 人共同于倉(cāng)儲(chǔ)單位辦理交接登記，由倉(cāng)儲(chǔ)單位按照質(zhì)押貨 物倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作協(xié)議根據(jù)我行委托控制質(zhì)押貨物。5. 我行和借款人簽定動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押協(xié)議，放款人員按照規(guī)定為借款人辦理提款手續(xù)；6. 借款人于每次提貨前要將和貨物相對(duì)應(yīng)的款項(xiàng)打入其 于我行的保證金帳戶，且根據(jù)我行要求的格式擬制等金額的 出庫(kù)通知單，出庫(kù)通知單上加蓋的公章

8、應(yīng)和借款人 于我行的預(yù)留印鑒相符?？蛻艚?jīng)理于出庫(kù)通知單上簽字 后交會(huì)計(jì)經(jīng)理核實(shí)保證金是否足額入帳，核實(shí)無(wú)誤后簽字確 認(rèn)，之后由有權(quán)簽字人簽字且加蓋我行公章，完成出庫(kù)通 知單的制作，具體可參照質(zhì)押貨物倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作協(xié)議 中有關(guān)條款。7. 倉(cāng)儲(chǔ)公司審核出庫(kù)通知單，于確認(rèn)無(wú)誤后為借款 人辦理出庫(kù)通知單相對(duì)應(yīng)貨物的出庫(kù)手續(xù)；8. 每個(gè)營(yíng)業(yè)日終了前，我行和倉(cāng)儲(chǔ)單位進(jìn)行對(duì)帳，具體 方式為：倉(cāng)儲(chǔ)單位將質(zhì)押物的庫(kù)存數(shù)量、型號(hào)、規(guī)格、種類 等情況用固定傳真號(hào)傳真至我行具體經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，我行核對(duì)無(wú) 誤后，同樣用固定傳真通知對(duì)方帳已平，如有誤應(yīng)及時(shí)查明 原因且及時(shí)采取措施；9. 貸款結(jié)清或借款人存入 100% 保證金后，

9、 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的會(huì) 計(jì)經(jīng)理核實(shí)無(wú)誤后，我行向倉(cāng)儲(chǔ)公司簽發(fā)質(zhì)押業(yè)務(wù)終結(jié)通 知書，通知倉(cāng)儲(chǔ)公司解除對(duì)該筆貸款項(xiàng)下質(zhì)押貨物的監(jiān)管， 借款人提取剩余貨物不需我行出具出庫(kù)通知單。第十七條 登記管理臺(tái)帳、貸款錄入及貸后檢查1. 客戶經(jīng)理發(fā)放貸款當(dāng)日登記存貨質(zhì)押貸款管理臺(tái) 帳；2. 客戶經(jīng)理收回貸款當(dāng)日登記管理臺(tái)帳；3. 客戶經(jīng)理于發(fā)放、收回貸款的次日，應(yīng)將有關(guān)信息錄 入中國(guó)人民銀行商業(yè)銀行信貸登記系統(tǒng)；4. 客戶經(jīng)理于每月末將貸款管理臺(tái)帳和營(yíng)業(yè)部貸款分戶 帳核對(duì)；5. 客戶經(jīng)理對(duì)倉(cāng)庫(kù)和借款人每月至少進(jìn)行壹次貸后檢 查，檢查應(yīng)重點(diǎn)包括倉(cāng)儲(chǔ)單位的運(yùn)營(yíng)管理是否發(fā)生變化、質(zhì) 押貨物是否完好以及其市場(chǎng)價(jià)格是否發(fā)生變化等

10、內(nèi)容。具體 操作按照公司授信業(yè)務(wù)流程中有關(guān)貸后管理的規(guī)定執(zhí)行， 且于存貨質(zhì)押貸款臺(tái)帳上做好檢查記錄， 檢查中如發(fā)現(xiàn)倉(cāng)庫(kù)、 借款人以及質(zhì)押貨物出現(xiàn)任何異常情況對(duì)我行貸款的安全構(gòu) 成影響的，應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)措施，且將有關(guān)情況上報(bào)總行公 司銀行業(yè)務(wù)總部信貸業(yè)務(wù)部。第十八條 貸款展期及質(zhì)物處理 存貨質(zhì)押貸款到期后，如客戶不能按時(shí)仍清本息，原則 上我行不予展期；分行應(yīng)立即對(duì)所質(zhì)押貨物進(jìn)行處理，質(zhì)物 的處理應(yīng)以我行認(rèn)可的公開拍賣的方式進(jìn)行，不得和出質(zhì)人 協(xié)議以物抵債；如貸款到期后確需展期，業(yè)務(wù)人員須提出明確理由以及 切實(shí)可行的貨物銷售計(jì)劃和仍款計(jì)劃， 逐級(jí)報(bào)原審批人審批； 展期期限不得超過(guò)原貸款期限，展期期

11、間不得對(duì)該客戶發(fā)放 新的存貨質(zhì)押貸款，收回貸款后登記貸款管理臺(tái)帳且歸檔。第十九條 存貨質(zhì)押貸款全部本金、利息、費(fèi)用仍清后， 信貸管理員于貸款資料的卷宗右上方加蓋“結(jié)清”印章，將 全部資料歸檔封卷。第五章質(zhì)押存貨的置換第二十條 貸款發(fā)生后，所質(zhì)押貨物原則上不得用其他貨 物置換。如客戶確有需求，需要產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理共同形 成方案按壹般授信業(yè)務(wù)流程報(bào)原審批人審批。第二十壹條 用于置換已質(zhì)押貨物的其他貨物必須滿足如 下條件：壹、價(jià)值不得低于原質(zhì)押貨物； 二、于市場(chǎng)上的銷售情況完全正常； 三、生產(chǎn)日期必須于原質(zhì)押貨物生產(chǎn)日期之后。 第二十二條 原審批人審批同意后，我行和借款人按照最 新的質(zhì)押貨物清單重

12、新簽定動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押協(xié)議。第二十三條 根據(jù)質(zhì)押貨物倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作協(xié)議的約定， 我行簽發(fā)質(zhì)押貨物置換通知書，由客戶經(jīng)理將質(zhì)押貨 物置換通知書和原倉(cāng)單壹同交給倉(cāng)儲(chǔ)單位，通知倉(cāng)儲(chǔ)單位 辦理貨物置換；第二十四條 根據(jù)質(zhì)押貨物倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作協(xié)議約定， 倉(cāng)儲(chǔ)單位收到質(zhì)押貨物置換通知書后，和預(yù)留印鑒核實(shí) 無(wú)誤后，為借款人辦理貨物置換，且開出新的倉(cāng)單，我行應(yīng) 要求借款人立即將其背書轉(zhuǎn)讓給我行。我行業(yè)務(wù)人員應(yīng)于現(xiàn) 場(chǎng)對(duì)置換工作予以全程監(jiān)督。第六章風(fēng)險(xiǎn)控制及授信管理第二十五條 對(duì)質(zhì)押的存貨于質(zhì)押期間必須落實(shí)保險(xiǎn)手 續(xù)，保險(xiǎn)受益人為我行，關(guān)聯(lián)費(fèi)用由借款人承擔(dān)；第二十六條 存貨的質(zhì)押率不得超過(guò) 70% ；質(zhì)押貨物價(jià)值 的確定遵循發(fā)票價(jià)值和當(dāng)前