農(nóng)村商業(yè)銀行信貸審批委員會(huì)工作規(guī)則及流程

1、農(nóng)村商業(yè)銀行信貸審批委員會(huì)工作規(guī)則及流程 第一章 總 則 第一條 為規(guī)范農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱本行）貸款審查工作程序，明確工作職責(zé)，提高審議決策水平，根據(jù)貸款通則、商業(yè)銀行授信工作盡職指引、農(nóng)村商業(yè)銀行貸款管理基本制度等有關(guān)規(guī)定，制訂本規(guī)則。 第二條 信貸審批委員會(huì)是經(jīng)行長授權(quán)的信貸業(yè)務(wù)決策機(jī)構(gòu)，執(zhí)行“審貸分離”原則，對(duì)單戶300萬元以上的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審議審批，提高防范風(fēng)險(xiǎn)能力。 第三條 信貸審批委員會(huì)通過牽頭人主持會(huì)議或會(huì)簽形式履行職責(zé)。牽頭人指行長、副行長。 第二章 職責(zé)和議事范圍 第四條 信貸審批委員會(huì)主要職責(zé)：審議審批單戶在300萬元以上的各類信貸事項(xiàng)。 第五條 審議范圍 （一）行長授

2、權(quán)范圍內(nèi)各類授信、貸款、銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、保函、貸款承諾等信貸業(yè)務(wù)。 （二）風(fēng)險(xiǎn)控制部、授信審批部（統(tǒng)稱審批部門，下同）認(rèn)為有必要提交信貸審批委員會(huì)審議的信貸特別事項(xiàng)。 第六條 為了提高信貸審批效率，下列信貸業(yè)務(wù)可授權(quán)審批部門審批，不經(jīng)過信貸審批委員會(huì)審議： （一）以全額保證金、存單或國債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開立信用證和投標(biāo)保函； （二）銀行承兌匯票質(zhì)押辦理承兌、貸款； （三）銀行承兌匯票的貼現(xiàn)； （四）單戶300萬元（含）以下各類抵押擔(dān)保貸款； （五）融籌投資咨詢公司為本行股東提供擔(dān)保的保證貸款。 第三章 組織機(jī)構(gòu) 第七條 信貸審批委員會(huì)設(shè)主任1名，由行長擔(dān)任；副主任5名，由

3、副行長和董事會(huì)秘書擔(dān)任，委員由風(fēng)險(xiǎn)控制部、授信審批部、資產(chǎn)管理一部、信貸管理部、資金運(yùn)營部等部門總經(jīng)理11人組成。信貸審批委員會(huì)成員可以委托具有評(píng)審能力的人員評(píng)審、參謀，但風(fēng)險(xiǎn)賠償由委托人承擔(dān)。 批準(zhǔn)每項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)須由信貸審批委員會(huì)成員6人同意，同意該項(xiàng)目最高額的前6名成員中，同意的最低額度為該項(xiàng)目的批準(zhǔn)額度。董事長、監(jiān)事長可以列席會(huì)議，有一票否決權(quán)但沒有同意 3 表決權(quán)。 第八條 信貸審批委員會(huì)成員工作發(fā)生變動(dòng)時(shí)，其信貸審批委員會(huì)委員職務(wù)同時(shí)自動(dòng)變更。 第九條 信貸審批委員會(huì)下設(shè)辦公室，作為信貸審批委員會(huì)的具體辦事機(jī)構(gòu)。信貸審批委員會(huì)辦公室主任由風(fēng)險(xiǎn)控制部和授信審批部總經(jīng)理按周輪流兼任。 第十

4、條 信貸審批委員會(huì)辦公室的主要職責(zé)： （一）受理審批部門審核同意的信貸項(xiàng)目，提交信貸審批委員會(huì)審議的信貸項(xiàng)目審查報(bào)告等資料，并審查其是否規(guī)范；負(fù)責(zé)將提前審議的信貸事項(xiàng)提交信貸審批委員會(huì)各委員及相關(guān)決策人員； （二）提請(qǐng)牽頭審批人召開信貸審批委員會(huì)會(huì)議，核實(shí)參會(huì)委員資格是否具備承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力，確定出席會(huì)議的委員是否達(dá)到規(guī)定人數(shù)； （三）負(fù)責(zé)安排會(huì)議，專人負(fù)責(zé)對(duì)信貸審批委員會(huì)審議的信貸事項(xiàng)進(jìn)行記錄，以達(dá)到“權(quán)責(zé)明確、獎(jiǎng)罰分明”。記錄人員要記錄會(huì)議的次序、時(shí)間、地點(diǎn)、主持人、出席委員、列席成員，逐項(xiàng)記載審議的情況，包括審議事項(xiàng)、委員的審議發(fā)言等，并根據(jù)信貸審批委員會(huì)的會(huì)議記錄，填制寧夏農(nóng)村商業(yè)銀行貸款

5、審批委員會(huì)審議紀(jì)要表，經(jīng)自愿申請(qǐng)責(zé)任人的委員簽字后，確認(rèn)責(zé)任人。 4 （四）根據(jù)牽頭審批人的審批結(jié)論回復(fù)市場拓展部（含公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部，下同）； （五）負(fù)責(zé)對(duì)通過的（包括有條件同意）的信貸事項(xiàng)進(jìn)行落實(shí)，并將資料及有關(guān)文件保存、歸檔； （六）落實(shí)信貸審批委員會(huì)交辦的其他事項(xiàng)。 第十一條 信貸審批委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)信貸審批委員會(huì)的檔案管理，對(duì)信貸審批委員會(huì)審議、牽頭審批人審批的各類信貸事項(xiàng)的下列資料歸檔管理： （一）提交信貸審批委員會(huì)審議的農(nóng)村商業(yè)銀行信貸審查報(bào)告； （二）市場拓展部的信貸申報(bào)文件及有關(guān)管理材料； （三）農(nóng)村商業(yè)銀行貸款審批委員會(huì)信貸項(xiàng)目審議紀(jì)要表； （四）對(duì)信貸事項(xiàng)的批復(fù)文件

6、； （五）其他需要?dú)w檔的文件和資料。 信貸審批委員會(huì)會(huì)議文檔必須如實(shí)、詳細(xì)地反映信貸審批會(huì)議上的討論、問答和決策情況。出席會(huì)議的成員在會(huì)議結(jié)束后在會(huì)議紀(jì)要表上審核簽字。信貸審批委員會(huì)的資料須按照檔案管理的要求規(guī)范、交信貸檔案室保管。 檔案管理人員工作變動(dòng)時(shí)，要辦理工作移交手續(xù)，由原責(zé)任人、接受人、監(jiān)交人在書面交接資料上簽字后存檔。 5 第四章 信貸審批委員會(huì)委員的權(quán)、責(zé)、利 第十二條 信貸審批委員會(huì)委員享有以下權(quán)利： （一）向市場拓展部、審批部門了解申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的客戶情況； （二）對(duì)提交信貸審批委員會(huì)審議的事項(xiàng)發(fā)表獨(dú)立意見； （三）對(duì)經(jīng)信貸審批委員會(huì)審議、牽頭審批人審批的信貸事項(xiàng)落實(shí)情況享有質(zhì)

7、詢權(quán)； （四）對(duì)改進(jìn)信貸審批委員會(huì)工作提出建議。 第十三條 信貸審批委員會(huì)委員應(yīng)履行以下義務(wù)： （一）按照任職資格管理辦法和崗位說明書規(guī)定質(zhì)押股份； （二）貸審委批準(zhǔn)的信貸項(xiàng)目形成損失按照本規(guī)則和崗位說明書承擔(dān)賠償責(zé)任。信貸審批委員會(huì)參加會(huì)議同意該項(xiàng)目的委員在信貸項(xiàng)目上報(bào)者，即客戶經(jīng)理、市場拓展部總經(jīng)理、主管市場拓展部副行長（單筆300萬以上，單戶1000萬以上）不能賠償之后的部分，平均承擔(dān)賠償責(zé)任，仍不足則依次為沒有參加項(xiàng)目審批的分管市場拓展部副行長、分管審批部門副行長、行長、董事長、監(jiān)事長賠償。 （四）嚴(yán)格遵守保密制度，對(duì)信貸審批委員會(huì)審議事項(xiàng)及結(jié)果不得泄密。 6 （五）所有承擔(dān)連帶賠償責(zé)

8、任的人員有義務(wù)、有權(quán)利追究前一責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任。 信貸審批委員會(huì)委員有償服務(wù)收入=【（批準(zhǔn)信貸業(yè)務(wù)的利息收入該項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制部或者授信審批部收入）/同意該項(xiàng)目的委員數(shù)】任務(wù)定額0.5。 任務(wù)定額由董事會(huì)確定。有償服務(wù)收入按照績效考核辦法計(jì)入個(gè)人“其它有償服務(wù)收入”。 第五章 工作流程 第十四條 受理。凡市場拓展部擬提交信貸審批委員會(huì)審議的信貸業(yè)務(wù)，由風(fēng)險(xiǎn)控制部或者授信審批部總經(jīng)理進(jìn)行審查后，撰寫信貸審查報(bào)告，經(jīng)總經(jīng)理簽字后，連同貸款申請(qǐng)報(bào)告、調(diào)查報(bào)告及其他授信業(yè)務(wù)資料，通過內(nèi)網(wǎng)lotus（或者新系統(tǒng)）發(fā)送給信貸審批委員會(huì)各委員、行長、董事長、監(jiān)事長。 第十五條 要件審查。信貸審批委員會(huì)辦

9、公室按規(guī)定對(duì)擬提交審議的有關(guān)信貸事項(xiàng)進(jìn)行要件審查，對(duì)符合要求的信貸事項(xiàng)及時(shí)安排提交信貸審批委員會(huì)審議。對(duì)不符合要求的，應(yīng)退回審議的審批部門進(jìn)行補(bǔ)充完善。 第十六條 信貸審批委員會(huì)辦公室將上會(huì)項(xiàng)目提前1-3天通過內(nèi)網(wǎng)lotus（或者新系統(tǒng)）發(fā)送給各委員及行長、董事長、 7 監(jiān)事長。 第十七條 審議。信貸審批委員會(huì)副主任輪流作為牽頭審批人。牽頭審批人認(rèn)為可以會(huì)簽的信貸項(xiàng)目，實(shí)行會(huì)簽制，即有6名成員同意，行長、董事長、監(jiān)事長不否決即可通過。同意該項(xiàng)目的6名委員中的最低額度為該項(xiàng)目通過的最高額度。不能會(huì)簽的項(xiàng)目，由牽頭人召集信貸審批委員會(huì)審議。 牽頭審批人主持并組織對(duì)提交信貸審批委員會(huì)的信貸事項(xiàng)進(jìn)行審

10、議。由申報(bào)項(xiàng)目的部門介紹有關(guān)情況，風(fēng)險(xiǎn)控制部或者授信審批部總經(jīng)理匯報(bào)項(xiàng)目審核情況，參加會(huì)議的委員對(duì)信貸項(xiàng)目的主要方面和突出問題進(jìn)行審議后，發(fā)表個(gè)人意見。意見可表述為：同意、有條件同意、暫緩（再調(diào)查或補(bǔ)充情況后復(fù)議）、不同意。 第十八條 復(fù)議項(xiàng)目原則上由原責(zé)任審批人復(fù)議。也可新增責(zé)任人。 第十九條 信貸審批委員會(huì)辦公室將會(huì)議結(jié)論上報(bào)行長、董事長、監(jiān)事長。 第二十條 批復(fù)。牽頭審批人代表責(zé)任人委員在貸款審批委員會(huì)信貸業(yè)務(wù)審議紀(jì)要表上簽署審批意見。 對(duì)信貸審批委員會(huì)審議通過的信貸事項(xiàng)，分管審批部門的副行長、行長、董事長、監(jiān)事長均有一票否決權(quán)；對(duì)信貸審批委員會(huì)審議未通過的信貸事項(xiàng)（包括不同意和復(fù)議），

11、分管審批部門 8 的副行長、行長、董事長、監(jiān)事長不得行使一票贊成權(quán)。但不論投票結(jié)果如何，分管審批部門的副行長、行長、董事長、監(jiān)事長均有復(fù)議決定權(quán)。 第二十一條 督促與落實(shí)。信貸審批委員會(huì)辦公室主任將審批表送達(dá)項(xiàng)目的相關(guān)申請(qǐng)部門等，并負(fù)責(zé)落實(shí)牽頭審批人簽署的信貸事項(xiàng)。最后錄入信息系統(tǒng)便于辦理會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的支行為客戶辦理信貸業(yè)務(wù)。 第六章 其他條款 第二十二條 例會(huì)制度。信貸審批委員會(huì)實(shí)行例會(huì)制度，每周一定期召開信貸審批委員會(huì)會(huì)議。對(duì)時(shí)間要求緊迫的信貸業(yè)務(wù)，牽頭審批人可隨時(shí)召集信貸審批委員會(huì)予以審議。 第二十三條 復(fù)議制度 （一）有下列情況之一的，可以進(jìn)行復(fù)議： 1、由于項(xiàng)目情況需進(jìn)一步補(bǔ)充、明確、核

12、實(shí)，牽頭審批人認(rèn)為暫緩的項(xiàng)目； 2、審議項(xiàng)目被否決后，提出項(xiàng)目的責(zé)任人申請(qǐng)復(fù)議，經(jīng)主任委員或牽頭審批人同意的。 （二）復(fù)議的具體程序： 1、對(duì)有權(quán)人審批結(jié)果為復(fù)議的信貸事項(xiàng)，須在審議表上注 明復(fù)議的理由和復(fù)議的重點(diǎn)內(nèi)容。由信貸審批委員會(huì)辦公室通知相關(guān)審批人和項(xiàng)目第一責(zé)任人準(zhǔn)備復(fù)議報(bào)告。 2、對(duì)有權(quán)人審批結(jié)果為否決的信貸事項(xiàng)，信貸審批委員會(huì)辦公室應(yīng)以正式批復(fù)申報(bào)授信的市場拓展部。如項(xiàng)目責(zé)任人提請(qǐng)復(fù)議，須以書面提請(qǐng)復(fù)議的理由。由信貸審批委員會(huì)辦公室受理后，報(bào)牽頭審批人或主任委員同意后，做復(fù)議準(zhǔn)備。項(xiàng)目再次被否定后，也可提請(qǐng)監(jiān)事長、董事長復(fù)議。 （三）授信審批部或風(fēng)險(xiǎn)控制部根據(jù)信貸審批委員會(huì)和牽頭審

13、批人簽署的意見，進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成復(fù)議報(bào)告，連同初始的審查報(bào)告一并提交信貸審批委員會(huì)辦公室。復(fù)議報(bào)告包括：該信貸事項(xiàng)情況的簡要說明、上次信貸審批委員會(huì)審議和牽頭審批人審批中提出的問題、對(duì)這些問題調(diào)查核實(shí)和落實(shí)的情況、需補(bǔ)充資料的完善情況、風(fēng)險(xiǎn)官的審查意見等。信貸審批委員會(huì)辦公室應(yīng)對(duì)復(fù)議事項(xiàng)進(jìn)行規(guī)范性審核，包括復(fù)議的程序是否符合規(guī)定，復(fù)議報(bào)告是否符合要求。對(duì)符合要求的復(fù)議申請(qǐng)?zhí)嵴?qǐng)信貸審批委員會(huì)復(fù)議。 （四）信貸審批委員會(huì)對(duì)各類信貸事項(xiàng)的復(fù)議原則只限兩次。 第二十四條 審批結(jié)論為同意的授信業(yè)務(wù)，審批結(jié)論有效期為自授信有權(quán)審批人批復(fù)同意之日起3個(gè)月內(nèi)辦理完畢，超過有效期的業(yè)務(wù)（包括與客戶簽訂授信合同），申報(bào)人必須重新申報(bào) 審批。 第二十五條 回避制度。貸款審批人如認(rèn)為與所審批的授信業(yè)務(wù)有重大利益沖突，應(yīng)