銀行信托計劃受益權轉讓型業(yè)務產品

1、農業(yè)銀行理財融資業(yè)務信托計劃受益權轉讓型業(yè)務產品一、產品釋義信托計劃受益權轉讓型理財融資業(yè)務產品是指農業(yè)銀行發(fā)行理財產品募集資金，以認購信托計劃受益權轉出方所轉讓的信托計劃受益權的投資銀行業(yè)務產品。二、產品功能農業(yè)銀行接收轉讓的受益權，可拓展理財產品的投資范圍；可以為信托計劃受益權轉出方轉讓投資收益提供融資服務。三、準入條件本產品的最終投資對象為信托貸款，信托公司資質、信托貸款的融資客戶資質、融資客戶在農業(yè)銀行可用授信額度、借款用途及放款條件等須滿足農業(yè)銀行信托融資業(yè)務管理辦法等相關要求。1、融資客戶準入：融資客戶（項目）除符合國家相關法律法規(guī)、產業(yè)政策以及農業(yè)銀行信貸政策制度的規(guī)定以外，還須

2、同時滿足如下條件：（1）重點營銷和重點維護的優(yōu)質客戶，且為總行或一級分行級核心客戶。（2）在農業(yè)銀行的信用評級須達到a+級（含）以上。（3）已完成農業(yè)銀行授信審批，并有充足的可用授信額度。資金用途為固定資產投資的，還應同時具備以下條件：（1）符合國家對項目投資主體資格和經營資質的要求。 （2）按規(guī)定履行了固定資產投資項目的合法管理程序。 （3）項目資本金來源明確并有保證，項目資本金比例及來源符合規(guī)定。 （4）符合農業(yè)銀行固定資產貸款規(guī)定的其他條件。2、理財客戶準入：理財資金來源必須合法合規(guī)，理財客戶必須滿足以下基本條件：（1）政府部門或經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記并通過年檢的企（事

3、）業(yè)法人、其他經濟組織或具有完全民事行為能力的自然人；（2）原則上在農業(yè)銀行開立基本存款賬戶、一般存款賬戶或專用存款賬戶。3、信托公司準入（1）依法成立、實力較強，經營正常，具有完善的公司治理結構和較強的風險控制能力。（2）凈資本及相關風險控制指標等符合監(jiān)管要求。（3）具有兩年以上相關業(yè)務經驗，業(yè)績良好。（4）公司及其負責人在近兩年內未受到監(jiān)管部門的公開處罰，近兩年內沒有與銀行合作的不良信用記錄。（5）無整頓、關閉或破產清算的風險，無可能影響公司正常經營的重大訴訟，無挪用資金、欺詐等違法違規(guī)行為。（6）信托公司準入名單由總行盡職調查后根據準入標準擬定。四、業(yè)務操作流程1、理財融資前期工作農業(yè)銀

4、行了解客戶實際理財融資需求。農業(yè)銀行協助設計交易模式和提供項目建議書?？蛻粝蜣r業(yè)銀行提供相關資料，包括基礎資料及項目資料。農業(yè)銀行聯系潛在的第三方客戶及合作機構，達成初步意向。2、調查、評估、審批階段客戶配合農業(yè)銀行進行盡職調查。農業(yè)銀行對理財融資項目進行評估。農業(yè)銀行與客戶進行合作實質性條款的談判（融資額度、費率報價、融資期限等）。農業(yè)銀行對理財融資項目進行審批。3、業(yè)務實施階段客戶根據農業(yè)銀行審批批復要求配合辦理合同簽署（信托借款合同、理財產品協議等）。客戶在農業(yè)銀行內部核算賬戶開立與資金劃付。4、后續(xù)管理及服務農業(yè)銀行監(jiān)督客戶資金的使用情況。農業(yè)銀行監(jiān)督客戶還款資金的到位情況及資金劃付。

5、農業(yè)銀行做好理財融資項目后續(xù)檢查和風險管理。農業(yè)銀行協助客戶公司治理以及相關資金管理等工作。五、業(yè)務實施階段詳解1、農業(yè)銀行面向理財客戶發(fā)行定向對公人民幣理財產品，募集理財資金，確定收益率以及理財期限。農業(yè)銀行與理財客戶簽訂理財產品協議及理財產品及風險和客戶權益說明書。2、信托公司（例如交銀國信）設立信托計劃，第三方公司認購該信托計劃，并取得信托計劃受益權。信托公司與第三方公司簽訂信托合同及信托單位認購風險聲明書。3、農業(yè)銀行將理財募集資金對接第三方公司購買的信托公司設立的信托計劃受益權。第三方公司將其信托計劃受益權轉讓給農業(yè)銀行。農業(yè)銀行與第三方公司簽訂收益權轉讓協議。4、信托計劃資金用于向

6、融資客戶發(fā)放信托貸款。信托公司與融資客戶簽訂信托借款合同。5、信托計劃存續(xù)期間，由農業(yè)銀行作為信托資金托管行。農業(yè)銀行與信托公司簽訂信托保管協議。6、在信托計劃到期后，由融資客戶按約定向信托公司還本付息，信托公司根據信托計劃向第三方公司分配收益，第三方公司向農業(yè)銀行轉讓信托受益權，農業(yè)銀行向理財客戶兌付理財產品本金及收益。理財產品期限、收益率方式、返本付息方式等與信托計劃受益權相匹配。7、根據客戶業(yè)務需求或內控管理要求，信托計劃可相應調整為證券資管通道業(yè)務或其他形式。六、農業(yè)銀行內部審批流程七、提供資料清單1、融資客戶基礎資料.年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證。國家規(guī)定的特殊行業(yè)，須提供有權

7、部門的許可證、核準書或備案文件；按規(guī)定需取得環(huán)保許可證明的，必須提供有權部門出具的環(huán)保許可證明。公司章程、驗資證明、股權證明等。有權部門頒發(fā)的貸款卡（證）。有效的稅務登記證明，必要時應要求客戶提供近兩年稅務部門納稅證明資料復印件。法定代表人身份證明書及必要的個人信息；客戶公章與法定代表人、財務負責人簽字樣本。近三年財務年報與近期財務報表，成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報表；根據法律和國家有關規(guī)定財務報告須經審計的，應提供具有相應資格的會計師事務所出具的審計報告。關于貸款還款資金來源的安排、還款計劃和按期償還貸款本息的承諾。根據法律法規(guī)或公司章程要求，應由股東（大）會、董事會或其他有權機構批準有關交易及申請融資的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。農業(yè)銀行要求提供的其他資料。2、理財客戶基礎資料年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證。公司章程、驗資證明、股權證明等。有效的稅務登記證明。法定代表人身份證明書及必要的個人信息；客戶公章與法定代表人、財務負責人簽字樣本。理財資金來源合法的證明材料。農業(yè)銀行要求提供的其他資料。3、資金用途為固定資產投資的，需提供的項目資料包括但不限于：使用政府投資的項目，提供有權部門同意立項的批準文件；需政府核準的項目，提供有權部門核準文件；對需要提供可行性研究報告的，提供有相應資質的機構出具的可行性研究報告及批復文件；需主