銀行信托計(jì)劃受益權(quán)轉(zhuǎn)讓型業(yè)務(wù)產(chǎn)品

1、農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)融資業(yè)務(wù)信托計(jì)劃受益權(quán)轉(zhuǎn)讓型業(yè)務(wù)產(chǎn)品一、產(chǎn)品釋義信托計(jì)劃受益權(quán)轉(zhuǎn)讓型理財(cái)融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品是指農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品募集資金，以認(rèn)購(gòu)信托計(jì)劃受益權(quán)轉(zhuǎn)出方所轉(zhuǎn)讓的信托計(jì)劃受益權(quán)的投資銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品。二、產(chǎn)品功能農(nóng)業(yè)銀行接收轉(zhuǎn)讓的受益權(quán)，可拓展理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍；可以為信托計(jì)劃受益權(quán)轉(zhuǎn)出方轉(zhuǎn)讓投資收益提供融資服務(wù)。三、準(zhǔn)入條件本產(chǎn)品的最終投資對(duì)象為信托貸款，信托公司資質(zhì)、信托貸款的融資客戶資質(zhì)、融資客戶在農(nóng)業(yè)銀行可用授信額度、借款用途及放款條件等須滿足農(nóng)業(yè)銀行信托融資業(yè)務(wù)管理辦法等相關(guān)要求。1、融資客戶準(zhǔn)入：融資客戶（項(xiàng)目）除符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策以及農(nóng)業(yè)銀行信貸政策制度的規(guī)定以外，還須

2、同時(shí)滿足如下條件：（1）重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)和重點(diǎn)維護(hù)的優(yōu)質(zhì)客戶，且為總行或一級(jí)分行級(jí)核心客戶。（2）在農(nóng)業(yè)銀行的信用評(píng)級(jí)須達(dá)到a+級(jí)（含）以上。（3）已完成農(nóng)業(yè)銀行授信審批，并有充足的可用授信額度。資金用途為固定資產(chǎn)投資的，還應(yīng)同時(shí)具備以下條件：（1）符合國(guó)家對(duì)項(xiàng)目投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的要求。 （2）按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序。 （3）項(xiàng)目資本金來(lái)源明確并有保證，項(xiàng)目資本金比例及來(lái)源符合規(guī)定。 （4）符合農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款規(guī)定的其他條件。2、理財(cái)客戶準(zhǔn)入：理財(cái)資金來(lái)源必須合法合規(guī)，理財(cái)客戶必須滿足以下基本條件：（1）政府部門(mén)或經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記并通過(guò)年檢的企（事

3、）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或具有完全民事行為能力的自然人；（2）原則上在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立基本存款賬戶、一般存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶。3、信托公司準(zhǔn)入（1）依法成立、實(shí)力較強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)正常，具有完善的公司治理結(jié)構(gòu)和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。（2）凈資本及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)等符合監(jiān)管要求。（3）具有兩年以上相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，業(yè)績(jī)良好。（4）公司及其負(fù)責(zé)人在近兩年內(nèi)未受到監(jiān)管部門(mén)的公開(kāi)處罰，近兩年內(nèi)沒(méi)有與銀行合作的不良信用記錄。（5）無(wú)整頓、關(guān)閉或破產(chǎn)清算的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)可能影響公司正常經(jīng)營(yíng)的重大訴訟，無(wú)挪用資金、欺詐等違法違規(guī)行為。（6）信托公司準(zhǔn)入名單由總行盡職調(diào)查后根據(jù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)擬定。四、業(yè)務(wù)操作流程1、理財(cái)融資前期工作農(nóng)業(yè)銀

4、行了解客戶實(shí)際理財(cái)融資需求。農(nóng)業(yè)銀行協(xié)助設(shè)計(jì)交易模式和提供項(xiàng)目建議書(shū)。客戶向農(nóng)業(yè)銀行提供相關(guān)資料，包括基礎(chǔ)資料及項(xiàng)目資料。農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)系潛在的第三方客戶及合作機(jī)構(gòu)，達(dá)成初步意向。2、調(diào)查、評(píng)估、審批階段客戶配合農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行盡職調(diào)查。農(nóng)業(yè)銀行對(duì)理財(cái)融資項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估。農(nóng)業(yè)銀行與客戶進(jìn)行合作實(shí)質(zhì)性條款的談判（融資額度、費(fèi)率報(bào)價(jià)、融資期限等）。農(nóng)業(yè)銀行對(duì)理財(cái)融資項(xiàng)目進(jìn)行審批。3、業(yè)務(wù)實(shí)施階段客戶根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行審批批復(fù)要求配合辦理合同簽署（信托借款合同、理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議等）?？蛻粼谵r(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部核算賬戶開(kāi)立與資金劃付。4、后續(xù)管理及服務(wù)農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)督客戶資金的使用情況。農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)督客戶還款資金的到位情況及資金劃付。

5、農(nóng)業(yè)銀行做好理財(cái)融資項(xiàng)目后續(xù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)管理。農(nóng)業(yè)銀行協(xié)助客戶公司治理以及相關(guān)資金管理等工作。五、業(yè)務(wù)實(shí)施階段詳解1、農(nóng)業(yè)銀行面向理財(cái)客戶發(fā)行定向?qū)嗣駧爬碡?cái)產(chǎn)品，募集理財(cái)資金，確定收益率以及理財(cái)期限。農(nóng)業(yè)銀行與理財(cái)客戶簽訂理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議及理財(cái)產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)和客戶權(quán)益說(shuō)明書(shū)。2、信托公司（例如交銀國(guó)信）設(shè)立信托計(jì)劃，第三方公司認(rèn)購(gòu)該信托計(jì)劃，并取得信托計(jì)劃受益權(quán)。信托公司與第三方公司簽訂信托合同及信托單位認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)聲明書(shū)。3、農(nóng)業(yè)銀行將理財(cái)募集資金對(duì)接第三方公司購(gòu)買(mǎi)的信托公司設(shè)立的信托計(jì)劃受益權(quán)。第三方公司將其信托計(jì)劃受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給農(nóng)業(yè)銀行。農(nóng)業(yè)銀行與第三方公司簽訂收益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。4、信托計(jì)劃資金用于向

6、融資客戶發(fā)放信托貸款。信托公司與融資客戶簽訂信托借款合同。5、信托計(jì)劃存續(xù)期間，由農(nóng)業(yè)銀行作為信托資金托管行。農(nóng)業(yè)銀行與信托公司簽訂信托保管協(xié)議。6、在信托計(jì)劃到期后，由融資客戶按約定向信托公司還本付息，信托公司根據(jù)信托計(jì)劃向第三方公司分配收益，第三方公司向農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)，農(nóng)業(yè)銀行向理財(cái)客戶兌付理財(cái)產(chǎn)品本金及收益。理財(cái)產(chǎn)品期限、收益率方式、返本付息方式等與信托計(jì)劃受益權(quán)相匹配。7、根據(jù)客戶業(yè)務(wù)需求或內(nèi)控管理要求，信托計(jì)劃可相應(yīng)調(diào)整為證券資管通道業(yè)務(wù)或其他形式。六、農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部審批流程七、提供資料清單1、融資客戶基礎(chǔ)資料.年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證。國(guó)家規(guī)定的特殊行業(yè)，須提供有權(quán)

7、部門(mén)的許可證、核準(zhǔn)書(shū)或備案文件；按規(guī)定需取得環(huán)保許可證明的，必須提供有權(quán)部門(mén)出具的環(huán)保許可證明。公司章程、驗(yàn)資證明、股權(quán)證明等。有權(quán)部門(mén)頒發(fā)的貸款卡（證）。有效的稅務(wù)登記證明，必要時(shí)應(yīng)要求客戶提供近兩年稅務(wù)部門(mén)納稅證明資料復(fù)印件。法定代表人身份證明書(shū)及必要的個(gè)人信息；客戶公章與法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字樣本。近三年財(cái)務(wù)年報(bào)與近期財(cái)務(wù)報(bào)表，成立不足三年的客戶，提交自成立以來(lái)年度的報(bào)表；根據(jù)法律和國(guó)家有關(guān)規(guī)定財(cái)務(wù)報(bào)告須經(jīng)審計(jì)的，應(yīng)提供具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告。關(guān)于貸款還款資金來(lái)源的安排、還款計(jì)劃和按期償還貸款本息的承諾。根據(jù)法律法規(guī)或公司章程要求，應(yīng)由股東（大）會(huì)、董事會(huì)或其他有權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)有關(guān)交易及申請(qǐng)融資的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。農(nóng)業(yè)銀行要求提供的其他資料。2、理財(cái)客戶基礎(chǔ)資料年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證。公司章程、驗(yàn)資證明、股權(quán)證明等。有效的稅務(wù)登記證明。法定代表人身份證明書(shū)及必要的個(gè)人信息；客戶公章與法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字樣本。理財(cái)資金來(lái)源合法的證明材料。農(nóng)業(yè)銀行要求提供的其他資料。3、資金用途為固定資產(chǎn)投資的，需提供的項(xiàng)目資料包括但不限于：使用政府投資的項(xiàng)目，提供有權(quán)部門(mén)同意立項(xiàng)的批準(zhǔn)文件；需政府核準(zhǔn)的項(xiàng)目，提供有權(quán)部門(mén)核準(zhǔn)文件；對(duì)需要提供可行性研究報(bào)告的，提供有相應(yīng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具的可行性研究報(bào)告及批復(fù)文件；需主