中國(guó)工商銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法

1、中國(guó)工商銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)我行委托借款業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)我行委托 借款業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī) 定，特制定本辦法。第二條委托貸款是指委托人提供資金，由受托人根據(jù) 委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為 發(fā)放、監(jiān)督使用半?yún)f(xié)助收回的貸款。第三條委托貸款業(yè)務(wù)主體。委托貸款業(yè)務(wù)主體包括委 托人、受托人、借款人和擔(dān)保人。委托人是指提供委托貸款資金的單位或個(gè)人。本辦法 中的委托人是指政府部門、企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶、保 險(xiǎn)公司、基金公司、投資管理公司和自然人等。受托人是指獲準(zhǔn)受權(quán)經(jīng)營(yíng)委托貸款業(yè)務(wù)的我行境內(nèi)分 支機(jī)構(gòu)。借款人是指委托人確定的從受托人處

2、取得委托貸款的 企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或自然人。擔(dān)保人是經(jīng)委托人認(rèn)可的為借款人提供擔(dān)保的單位或 個(gè)人。第四條對(duì)下列機(jī)構(gòu)作為委托人的委托貸款業(yè)務(wù)暫不受理: 國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和信用社；證券公司、信托公司；除保險(xiǎn)公司和基金公司、投資管理公司以外的其他金 融機(jī)構(gòu)。政策性銀行的委托代理業(yè)務(wù)和住房公積金委托貸款仍 按原規(guī)定執(zhí)行。第五條 委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行中間業(yè)務(wù)，受托人不承擔(dān)任何貸款風(fēng)險(xiǎn)。受托人辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù) 費(fèi)，不墊支資金，不為委托人介紹借款人，不接受借款用 途不是確和沒(méi)有指定借款人的委托借款。第二章委托貸款業(yè)務(wù)的開辦第六條我行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)開辦委托貸款業(yè)務(wù)均需報(bào)

3、總 行審批，并持受權(quán)文件及其他有關(guān)材料向中國(guó)人民銀行當(dāng) 地分支機(jī)構(gòu)備案。第七條 各分行作為受托行可辦理委托資金為人民幣及 其他可兌換外幣資金的委托借款業(yè)務(wù)。外幣委托借款業(yè)務(wù) 必須符合國(guó)家外匯管理有關(guān)規(guī)定。第八條 受托行 可開辦境內(nèi)委 托人委托的委 托貸款業(yè) 務(wù)，也可開辦境外委托人委托的委托貸款業(yè)務(wù)。第九條受手人可辦理委托人、借款人在本地的委托貸 款業(yè)務(wù)；也可辦理委托人在異地、借款人在本地的委托貸 款業(yè)務(wù)；對(duì)委托人在本地、借款人在異地的，受托人原則 上只辦理系統(tǒng)內(nèi)（即委托人為政府部門、企事業(yè)單位對(duì)其 隸屬及下級(jí)企業(yè)）的異地委托貸款業(yè)務(wù)。第十條受托人也可開辦單一委托人對(duì)單一借款人的委托貸款業(yè)務(wù)，也

4、可開辦單一委托人對(duì)多個(gè)借款人的委托貸 款業(yè)務(wù)。第三章委托貸款業(yè)務(wù)審批權(quán)限第十一條委托貸款業(yè)務(wù)實(shí)行“分散受理、集中審 批”，即經(jīng)總行授權(quán)開辦委托貸款業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)均可受理 委托貸款業(yè)務(wù)，但必須提一級(jí)（直屬）分行審批，超出分 行審批權(quán)限的，須報(bào)總行審批。委托資金額度在 3億元以上（含）的人民幣委托貸款 業(yè)務(wù)，須報(bào)總行審批。外幣委托貸款業(yè)務(wù)和境外委托人委托的委托貸款 業(yè)務(wù)，不論金額大小，一律報(bào)總行審批。借款人與受托人不在同一?。ㄖ陛犑?、自治區(qū)）的委托貸款業(yè)務(wù)，不論金額大小，一律報(bào)總行審批，并報(bào)中國(guó) 人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案要。第十二條 借款人為單位的委托借款業(yè)務(wù)，由總行公司業(yè)務(wù)部管理；借款人為個(gè)人的

5、委托借款業(yè)務(wù)，由總行個(gè)人 金融業(yè)務(wù)部管理。第 3頁(yè)共 9頁(yè)第四章 委托貸款利率、利息與手續(xù)費(fèi)第十三條 委托貸款利率由委托人自主確定，但最高不得超過(guò)中國(guó)人民銀行規(guī)定的相同檔次貸款利率浮動(dòng)上限。第十四條委托貸款利息原則上按季結(jié)算，短期委托貸款也可按月結(jié)算。委托資金賬戶留存余額，不計(jì)利息。第十五條委托貸款手續(xù)費(fèi)。受托人辦理委托貸款業(yè)務(wù) 應(yīng)按貸款金額和期限向委托人收取手續(xù)費(fèi)。委托貸款期限 不足3個(gè)月的，按3個(gè)月收取手續(xù)費(fèi)。第十六條委托貸款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)（一）貸款金額1億元人民幣以下：月手續(xù)費(fèi)率 1.15%。3%。；委托貸款發(fā)放時(shí)一次性收取手續(xù)費(fèi)的，年 手續(xù)費(fèi)率不低于1.5 % ,（二）貸款金額1億

6、元人民幣以是：月手續(xù)費(fèi)率1% 2% ;委托貸款發(fā)放時(shí)一次性收取手續(xù)費(fèi)的，年手續(xù)費(fèi)率 不低于1 % ,（三）單筆招待費(fèi)費(fèi)不足1000元的，按1000元收 取。（四）外幣委托貸款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)比照人民幣委托貸款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第十七條委托貸款手續(xù)費(fèi)率不符合上述標(biāo)準(zhǔn)的，須報(bào) 總行審批。第五章委托貸款的受理、審查與發(fā)放第十八條 委托借款業(yè)務(wù)的受理。委托人申請(qǐng)辦理委托 貸款業(yè)務(wù)時(shí)，受托人應(yīng)要求其出具委托貸款業(yè)務(wù)委托 書。委托貸款業(yè)務(wù)委托書應(yīng)當(dāng)載明以下事項(xiàng)：委托人、受托人的姓名或名稱、住所；委托資金的幣種和金額；委托貸款的用途；貸款對(duì)象；申請(qǐng)辦理委托貸款業(yè)務(wù)的明確表述。第十九條委托貸款受理行應(yīng)

7、對(duì)委托資金來(lái)源和用途的合法性進(jìn)行審慎的審查，同時(shí)受理行應(yīng)對(duì)委托人、借款人 的身份證明和委托書要素進(jìn)行審查。委托人是政府的，受 托人應(yīng)要求其提供單位公函；委托人和借款人是企業(yè)的， 受托人應(yīng)要求其提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記和年檢證明，借 款人同時(shí)提供會(huì)計(jì)報(bào)表；委托人和借款人是事業(yè)法人，受手人應(yīng)要求提供事業(yè)法人登記證、年檢證明和營(yíng)業(yè)執(zhí)照； 委托人和借款人是個(gè)人的，受托人應(yīng)要求其提供身份證或 其他合法的身份證明。上市公司委托受托人對(duì)其股東發(fā)放委托貸款的，受托人應(yīng)要求上市公司出具董事會(huì)決議，執(zhí)照委托業(yè)務(wù)發(fā)生次 數(shù)分次承諾所委托的委托貸款對(duì)上市公司其他股東不構(gòu)成得獎(jiǎng)?chuàng)p害。第二十條 委托貸款協(xié)議的簽訂。受托人接

8、受委托人的 委托申請(qǐng)后，雙方依據(jù)中華人民共和國(guó)法律法規(guī)和中國(guó)人 民銀行的有關(guān)規(guī)定簽訂委托代理協(xié)議，確立委托代理關(guān) 系，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。委托人在委托代理協(xié)議中應(yīng)聲明下列事項(xiàng)：委托行為 是委托人的自主行為，委托人和借款人身份合法，委托資 金來(lái)源合法并由委托人自主支配，委托貸款用途符合國(guó)家 法律法規(guī)和有關(guān)政策規(guī)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。第二十一條借款合同的簽訂。在委托人確定借款對(duì)象 后，委托人、受托人、借款人三方應(yīng)簽訂委托貸款借款 合同。委托貸款借款合同應(yīng)載明貸款用途、借款金 額、利率、期限、還款計(jì)劃、擔(dān)保要求等內(nèi)容，并明確委 托人、受托人、借款人三方的權(quán)利和義務(wù)。在簽訂委托貸款借款合同之前，受

9、托人應(yīng)對(duì)借款人進(jìn)行必要的審查，確認(rèn)其具備合法的借款主體資格。第二十二條擔(dān)保合同的簽訂。委托貸款被告擔(dān)保方式的，受托人應(yīng)按委托人要求的擔(dān)保方式和認(rèn)可的擔(dān)保人 （物），與擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同。委托人必須對(duì)擔(dān)保合同出 具書面認(rèn)可意見。擔(dān)保合同原則上采用我行的標(biāo)準(zhǔn)文本。辦理?yè)?dān)保手續(xù)的有關(guān)公證、登記等費(fèi)用應(yīng)由委托人承擔(dān)，受托人不得承擔(dān)。第二十三條委托貸款的發(fā)放。受手人在委托代理協(xié)議委托貸款借款合同簽署并在收到委托人簽發(fā)的委 托貸款通知書，確認(rèn)委托資金足額劃入資金專戶后，根據(jù) 委托貸款通知書的要求，按時(shí)辦理放款手續(xù)。委托貸款發(fā)放手續(xù)，應(yīng)參照自營(yíng)貸款發(fā)放手續(xù)辦理。受托人應(yīng)在委托貸款資金額度內(nèi)發(fā)放委托貸款，不得

10、墊支 資金，不得串用不同委托人的資金。第二十四條受手人應(yīng)要求委托人將委托資金于通知放 款日期當(dāng)日（或之前）劃入委托資金專戶。第六章委托貸款的管理與收回第二十五條受手人應(yīng)慎重對(duì)待委托人提出的委托“監(jiān) 督貸款使用”事項(xiàng)。如委托人特別要求，應(yīng)在委托貸款 借款合同中明確具體監(jiān)督事項(xiàng)和監(jiān)督措施，并加收手續(xù) 費(fèi)。第二十六條 每筆委托貸款在結(jié)算日期前3個(gè)工作日或貸款到期前10個(gè)工作日，受托人可通過(guò)電話、傳真、公函 等形式提示借款人按時(shí)支付利息或到期還本付息，并做好 通知記錄。第二十七條委托貸款在結(jié)算日未能收到利息或還款期 未收到還款資金的，受托人應(yīng)及時(shí)以書面形式向借款人催 收，并將催收結(jié)果書面通知委托人。委

11、托貸款采取保證方 式的，受托人應(yīng)在保證期間內(nèi)及時(shí)向保證人催收。受托人 應(yīng)妥善保存對(duì)借款人和保證人的催收記錄。第二十八條對(duì)未按期償還利息或本金的違約行為，受托人依據(jù)借款合同可代理委托人按違約金額、期限、約定 比例向借款人加收罰息，并在罰息額度內(nèi)向委托人回收手 續(xù)費(fèi)。第二十九條受托人可根據(jù)委托人的書面指示，對(duì)不發(fā) 行還本付息義務(wù)的借款人提起訴訟。有關(guān)訴訟費(fèi)用應(yīng)由委 托人承擔(dān)，受手人不得承擔(dān)。第三十條 受托人可根據(jù)委托人的書面通知，辦理委托貸款的展期手續(xù)。委托人、受托人、借款人三方須簽訂 委托貸款展期協(xié)議，明確展期有關(guān)事項(xiàng)。展期的委托貸款實(shí)行擔(dān)保的，受托人應(yīng)要求委托人先 行落實(shí)擔(dān)保事項(xiàng)，并根據(jù)委托人

12、的要求，與有關(guān)擔(dān)保人簽 訂擔(dān)保合同。第三十一條受托人在委托貸款發(fā)放、管理和收回過(guò)程中，應(yīng)履行必要的義務(wù)，及時(shí)將有關(guān)情況書面通知委托 人。對(duì)借款人出現(xiàn)的任何可能或足以影響委托貸款安全的 重大事項(xiàng)，受托人應(yīng)及時(shí)書面通知委托人。受托人應(yīng)按月同委托人核對(duì)委托業(yè)務(wù)明細(xì)帳，發(fā)現(xiàn)差 錯(cuò)及時(shí)查明原因。委托貸款的檔案保留時(shí)間為5 10 年，即易收回的貸款檔案保留 5年，有問(wèn)題貸款檔案保留10年對(duì)借款人在異地的委托貸款業(yè)務(wù)，受托人應(yīng)與委托貸 款管理行（即借款人所在地中國(guó)工商銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)）協(xié)商 辦理有關(guān)委托貸款事務(wù)。受托人與委托借款管理行應(yīng)簽訂 委托貸款內(nèi)部管理協(xié)議，明確各自承擔(dān)的管理職責(zé)和利益 分配比例。委托貸款管理行應(yīng)積極配合受托人，做好委托貸款管 理工作。第三十二條 受托人應(yīng)按照委托貸款借款合同的約 定，協(xié)助收回委托貸款本息，并及時(shí)劃付到委托人指定的 賬戶。委托貸款本息的收回，必