國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行危機(jī)管理體制構(gòu)建

1、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行危機(jī)管理體制構(gòu)建 隨著我國(guó)金融市場(chǎng)化改革的逐步深化和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌的推進(jìn)，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出日益加大的趨勢(shì)，在此形勢(shì)下，健全完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是穩(wěn)定國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)的關(guān)鍵。當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系還不夠完善，這是多年累積的結(jié)果，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)各方面矛盾和問(wèn)題的綜合反映，是多方面因素造成的。無(wú)論是從銀行自身的生存與發(fā)展來(lái)說(shuō)，還是從整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與發(fā)展來(lái)看，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建更為合理的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，都具有相當(dāng)?shù)谋匾院途o迫性。本文將從我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的現(xiàn)狀出發(fā)，參照國(guó)際先進(jìn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，結(jié)合我國(guó)國(guó)情，探討如何進(jìn)一步完善我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體

2、系。 一、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容，主要包括組織形式、組織結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職能安排以及風(fēng)險(xiǎn)的度量技術(shù)等方面。 (一)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組織形式 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組織形式分為“自上而下”的集中管理模式和“自下而上”的分散管理模式。風(fēng)險(xiǎn)集中管理由總行統(tǒng)一管理風(fēng)險(xiǎn)，管理體系與整個(gè)銀行的管理體系配套，風(fēng)險(xiǎn)管理效果取決于匯總后的風(fēng)險(xiǎn)信息質(zhì)量及相關(guān)分析人員水平。其缺點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理決策層遠(yuǎn)離一線，決策者難以保持對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的高度敏感，且在一定程度上使得一線風(fēng)險(xiǎn)管理人員缺乏管理好風(fēng)險(xiǎn)的積極性。風(fēng)險(xiǎn)分散管理對(duì)控制風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)限下放，由分支機(jī)構(gòu)根據(jù)各自面臨的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施管

3、理。其不足是如果相應(yīng)制度缺失，風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任、權(quán)利和利益難以有效統(tǒng)一，就可能使風(fēng)險(xiǎn)控制流于形式。 (二)風(fēng)險(xiǎn)組織結(jié)構(gòu) 風(fēng)險(xiǎn)組織結(jié)構(gòu)一般包括：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)最終責(zé)任的董事會(huì)、被授權(quán)管理風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理政策實(shí)施與風(fēng)險(xiǎn)控制的風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)管理政策實(shí)施的稽核部門和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。董事會(huì)最終承擔(dān)財(cái)務(wù)損失或股東權(quán)益減少等責(zé)任，防范、控制和處理銀行所面臨的所有風(fēng)險(xiǎn)是董事會(huì)的重要職能。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)隸屬于董事會(huì)，負(fù)責(zé)制訂銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，對(duì)那些能夠量化的風(fēng)險(xiǎn)頒布量化風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)內(nèi)部評(píng)估不易量化的風(fēng)險(xiǎn)建立相應(yīng)的操作規(guī)程。風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門隸屬于風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，行使日常的監(jiān)督、衡量和評(píng)價(jià)量化

4、風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)。其職責(zé)是：批準(zhǔn)衡量財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的方法體系；監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)限額的使用；審核風(fēng)險(xiǎn)的集中情況；衡量非正常市場(chǎng)狀況的發(fā)生對(duì)銀行體系的影響；監(jiān)控投資組合價(jià)值的實(shí)際波動(dòng)與預(yù)測(cè)值之間的方差；審核和批準(zhǔn)信貸人員和業(yè)務(wù)操作人員所使用的定價(jià)模型和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)?；宋瘑T會(huì)通過(guò)內(nèi)部和外部稽核人員來(lái)保證已獲批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策得到有效執(zhí)行。各業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)本部門的風(fēng)險(xiǎn)管理與控制，其職責(zé)是確保業(yè)務(wù)部門貫徹風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并向風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門提供日常報(bào)告。 (三)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的風(fēng)險(xiǎn)控制制度 建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制制度是現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的核心內(nèi)容。包括：一是科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)，通常由股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)等

5、機(jī)構(gòu)組成，是現(xiàn)代商業(yè)銀行正常經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)性制度保證。二是明確業(yè)務(wù)部門風(fēng)險(xiǎn)控制分工及相互制衡關(guān)系以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制與管理中交叉監(jiān)督和雙重控制的效果。三是嚴(yán)密謹(jǐn)慎的授權(quán)審批制度。在內(nèi)部建立針對(duì)貸款權(quán)限、風(fēng)險(xiǎn)限額和審批程序等內(nèi)容的授權(quán)、審批制度。四是有效的內(nèi)部檢查與稽核制度。 (四)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職能安排 風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職能定位是風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作的重要保證。包括：一是風(fēng)險(xiǎn)管理政策督導(dǎo)。制訂下達(dá)授信政策導(dǎo)向、授信資產(chǎn)管理目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理政策及相關(guān)規(guī)章制度；審核分支機(jī)構(gòu)制定授信業(yè)務(wù)的操作辦法和實(shí)施細(xì)則，確保信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系的一致性；對(duì)各分支機(jī)構(gòu)在執(zhí)行中的具體授信管理問(wèn)題給予指導(dǎo)。二是客戶統(tǒng)

6、一授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。負(fù)責(zé)制訂授信業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法和授權(quán)方案，明確各分支機(jī)構(gòu)的授信審批權(quán)限。三是盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審。信貸業(yè)務(wù)部門受理的所有授信項(xiàng)目都要經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理委員盡職調(diào)查小組的調(diào)查和集體審議，才能報(bào)送決策層審批。四是資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控和后評(píng)價(jià)。監(jiān)測(cè)、分析和管理資產(chǎn)質(zhì)量整體狀況，監(jiān)督各項(xiàng)授信規(guī)章制度的執(zhí)行，監(jiān)控其授信資產(chǎn)質(zhì)量及授信執(zhí)行情況。 (五)風(fēng)險(xiǎn)度量技術(shù) 1風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法fvaR)。VaR把銀行的全部資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)概括為一個(gè)簡(jiǎn)單的數(shù)字，并以貨幣計(jì)量單位來(lái)表示風(fēng)險(xiǎn)管理的核心潛在虧損。VaR實(shí)際上回答了在概率給定的情況下，銀行投資組合價(jià)值在下一階段最多可能損失多少。 2風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益法(RAROC)。風(fēng)

7、險(xiǎn)調(diào)整的資本收益是收益與潛在虧損或VAR值的比值。在對(duì)其資金使用進(jìn)行決策時(shí)，不是以贏利的絕對(duì)水平作為評(píng)判基礎(chǔ)，而是以該資金投資風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上的贏利貼現(xiàn)值作為依據(jù)。銀行應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)與收益之間尋找一個(gè)恰當(dāng)?shù)钠胶恻c(diǎn)，這也是RAROC的宗旨所在。決定RAROC的關(guān)鍵是潛在虧損即風(fēng)險(xiǎn)值的大小，該風(fēng)險(xiǎn)值或潛在虧損越大，投資報(bào)酬貼現(xiàn)就越大。 3信貸矩陣(CreditMetrics)。該模型以信用評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)，計(jì)算某項(xiàng)或某組貸款違約的概率，然后計(jì)算上述貸款同時(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)閴馁~的概率。該模型通過(guò)VaR數(shù)值的計(jì)算力圖反映出銀行某個(gè)或整個(gè)信貸組合一旦面臨信用級(jí)別變化或拖欠風(fēng)險(xiǎn)時(shí)所應(yīng)準(zhǔn)備的資本金數(shù)值。 二、我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的

8、現(xiàn)狀及其存在的問(wèn)題 近年來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行積極致力于完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)，取得了不少成果，得到了監(jiān)管部門的充分肯定，但與國(guó)外先進(jìn)銀行比較，依然存在著較大的差距。主要是以下幾個(gè)方面問(wèn)題： (一)在意識(shí)層面 尚未形成適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展要求的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。當(dāng)前，銀行普遍增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，但全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念還沒(méi)有真正樹立，風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的執(zhí)行還缺乏一致性，尤其是基層行在貫徹風(fēng)險(xiǎn)管理方面還多少存在被動(dòng)消極的問(wèn)題，一定程度上加大了風(fēng)險(xiǎn)防范的難度。 (二)在體制層面 尚未確立科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。如何使業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理相互分離又相互制衡，體現(xiàn)發(fā)展的規(guī)范性與靈活性的要求，并在風(fēng)險(xiǎn)管理方面最終實(shí)現(xiàn)價(jià)值

9、最優(yōu)化，在內(nèi)控體系建設(shè)上存在不少制度空白或制度落實(shí)不到位，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的劃分和追究還缺乏較明確的管理舉措等都是當(dāng)前亟待解決的問(wèn)題。 (三)在機(jī)制層面 尚未建立高效、流暢的風(fēng)險(xiǎn)管理流程體系。一方面，銀行信息化建設(shè)才剛剛起步，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)很難在信息傳導(dǎo)和共享、數(shù)據(jù)分析以及管理決策等方面發(fā)揮快速反應(yīng)的作用；另一方面，在基本的機(jī)制構(gòu)建上也存在不少薄弱環(huán)節(jié)，一些制度和規(guī)則的操作性不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的手段不夠。 (四)在技術(shù)層面 還處于對(duì)現(xiàn)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管理手段的探索準(zhǔn)備階段。從硬件上說(shuō)，目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的系統(tǒng)建設(shè)、數(shù)據(jù)收集與信息管理等工作還遠(yuǎn)未成形。從軟件上說(shuō)，對(duì)于國(guó)外先進(jìn)銀行已普遍使用的先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理方法或計(jì)量技術(shù)

10、，各銀行內(nèi)部還在積極摸索；在風(fēng)險(xiǎn)控制上，國(guó)內(nèi)銀行更多依靠計(jì)分模型、財(cái)務(wù)比率分析以及主觀經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行管理，缺乏先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理模型以及滿足風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量要求的數(shù)據(jù)支持，資產(chǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性不高，難以進(jìn)行更深入的風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分。 (五)在人才層面 適應(yīng)現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理需要的高素質(zhì)人才還相當(dāng)缺乏。建立風(fēng)險(xiǎn)管理的信息平臺(tái)以及引進(jìn)和運(yùn)用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，都需要大量高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理人才，人才不足是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要瓶頸。如何引進(jìn)以及建立自身的培訓(xùn)體系和激勵(lì)機(jī)制，提高人才培養(yǎng)和使用的質(zhì)量與效率，是目前國(guó)內(nèi)銀行亟須加強(qiáng)的一項(xiàng)工作。 三、如何構(gòu)建完善的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系 (一)構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的文化體系 積極培育成

11、熟健康的風(fēng)險(xiǎn)管理文化對(duì)促進(jìn)商業(yè)銀行全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有效防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)具有非常重要的意義。構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，首先要確立牢固的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，有鮮明的風(fēng)險(xiǎn)管理主題，形成有效的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法；其次要堅(jiān)持人本觀念，增強(qiáng)從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，讓每位員工認(rèn)識(shí)到自身的工作崗位可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，使正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念在每個(gè)機(jī)構(gòu)和每位員工心中扎根，形成防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道屏障；再次要強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)力度，提高全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范的技能和水平；最后，要注重工具創(chuàng)新，強(qiáng)調(diào)運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的量化分析，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)性。 (二)構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的制度體系 一是從制訂和完善制

12、度出發(fā)，保證各項(xiàng)制度的有效性。首先，要適時(shí)廢除過(guò)時(shí)的有關(guān)制度，對(duì)新制度不斷加以完善，以適應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)的發(fā)展要求。其次，要防止前后重復(fù)，讓基層執(zhí)行者無(wú)所適從。再次，要強(qiáng)調(diào)制度面前人人平等，任何時(shí)候、任何層次上都不得有特權(quán)化階層。最后，要具有強(qiáng)制性和規(guī)范性，各級(jí)要嚴(yán)格執(zhí)行制度，充分體現(xiàn)制度的嚴(yán)肅性和不可抗拒性。二是建立權(quán)力監(jiān)控制度，完善責(zé)任追究機(jī)制。內(nèi)部控制對(duì)銀行員工的約束力會(huì)隨著職位的升高而減弱，表面化的集體決策制度，看上去是降低了決策的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)則缺乏責(zé)任控制，易使權(quán)力失控。責(zé)任牽制是業(yè)務(wù)發(fā)展的核心問(wèn)題，只有明確責(zé)任，才能使當(dāng)權(quán)者謹(jǐn)慎使用自己的權(quán)力，實(shí)現(xiàn)相互之間橫向與縱向的有效控制。 (三)建立全

13、面、流暢的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系 構(gòu)建全面、流暢的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，是提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的關(guān)鍵。一是要培育先進(jìn)的全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化；二是建立獨(dú)立而權(quán)威的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，以實(shí)現(xiàn)對(duì)各機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一管理；三是通過(guò)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)全面管理；四是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、衡量監(jiān)測(cè)、控制和轉(zhuǎn)移實(shí)現(xiàn)全過(guò)程管理；五是確定風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)在各業(yè)務(wù)部門之間和上下級(jí)之間的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)管理。 (四)建立完善的信貸管理體系 貸款業(yè)務(wù)是銀行的重要業(yè)務(wù)，也是銀行取得最大利潤(rùn)的業(yè)務(wù)，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)也是銀行所面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)。 1強(qiáng)化貸款防范風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。首先，要建立一套信貸的審貸分離機(jī)制，將貸款的審查與批準(zhǔn)分開，相互牽制，形成貸款管理的質(zhì)

14、量保證體系。其次，要建立權(quán)責(zé)結(jié)合的考核與監(jiān)督機(jī)制，完善貸款管理責(zé)任制。 2設(shè)定定性考核指標(biāo)，搞好貸前調(diào)查工作。銀行在貸前應(yīng)由專業(yè)人員對(duì)借款企業(yè)的信用等級(jí)、資金結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)效益、企業(yè)的發(fā)展前景等設(shè)立相應(yīng)的考核指標(biāo)進(jìn)行審查，以明確企業(yè)的資信程度、償還能力，從而決定是否進(jìn)行貸款。 3選擇適當(dāng)?shù)馁J款方式。對(duì)新發(fā)放的貸款，采用適當(dāng)?shù)馁J款方式，可以有效地降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)，要全面地實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證貸款，盡量少或者不發(fā)放信用貸款，對(duì)已經(jīng)發(fā)放的舊貸款逐步進(jìn)行補(bǔ)人完善抵押、擔(dān)保手續(xù)。 4跟蹤、監(jiān)測(cè)貸款的使用情況。要根據(jù)貸款的額度、方式、風(fēng)險(xiǎn)程度，進(jìn)行定期或不定期的檢查，監(jiān)測(cè)貸款的使用情況。 5加強(qiáng)對(duì)貸款的收貸工作

15、。對(duì)于已經(jīng)到期的貸款，銀行應(yīng)主動(dòng)從借款人的賬戶中扣除。而對(duì)于已經(jīng)形成的呆滯、呆賬貸款要實(shí)行專戶管理、定期催收，還要采取債權(quán)保全措施，依法清收。對(duì)于保證貸款，應(yīng)主動(dòng)在保證企業(yè)一位賬戶中扣收或向他行辦理無(wú)條件委托收款，最大限度地收回貸款本金。 6實(shí)行貸款損失補(bǔ)償機(jī)制。銀行對(duì)于一些已發(fā)生的數(shù)額較小的貸款損失，可以直接攤?cè)私?jīng)營(yíng)成本。對(duì)那些數(shù)額較大的貸款損失，銀行應(yīng)建立隱性儲(chǔ)備，適當(dāng)提高每年利潤(rùn)中提取的貸款風(fēng)險(xiǎn)基金，來(lái)沖銷數(shù)額較大的貸款損失。 (五)充分利用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)度量技術(shù) 在對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性分析的基礎(chǔ)上，引入先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)度量技術(shù)進(jìn)行量化管理，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中定性定量相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，已成為國(guó)際

16、活躍銀行主流的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。如JPMorgan(JPM)銀行于1997年開發(fā)的度量信用風(fēng)險(xiǎn)的CreditMetrics模型、衡量銀行全面風(fēng)險(xiǎn)的RAROC績(jī)效考核模型等。這些模型幾乎均以目前國(guó)際上流行的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)技術(shù)為載體，把風(fēng)險(xiǎn)損失程度與銀行經(jīng)濟(jì)資本的配置緊密結(jié)合在一起。在數(shù)據(jù)充分的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行能夠根據(jù)不同的適用模型測(cè)算出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)損失狀況，進(jìn)而采取合理的處置措施。因此，在借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)注重學(xué)習(xí)和引進(jìn)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)度量技術(shù)，為風(fēng)險(xiǎn)模型的開發(fā)運(yùn)用，風(fēng)險(xiǎn)量化系統(tǒng)以及整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立完善創(chuàng)造良好的條件。 (六)培養(yǎng)造就一批風(fēng)險(xiǎn)管理的高素質(zhì)人才 風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的高素質(zhì)人才是目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最稀缺的資源，應(yīng)本著以人為本的原則和戰(zhàn)略發(fā)展的高度，逐步完善人才引進(jìn)、培養(yǎng)、使用、考核和激勵(lì)的人才開發(fā)體制，確立人才培養(yǎng)的職業(yè)發(fā)展通道，加強(qiáng)對(duì)各級(jí)各類專業(yè)人才的引進(jìn)和培訓(xùn)，建立一支專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)。要按照現(xiàn)代人力資源管理理論要求，借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，改革現(xiàn)有的人事管理制度為人力資源管理制度，大力選拔懂經(jīng)營(yíng)管理、有專業(yè)知識(shí)的復(fù)合型人才到銀行的管理崗位，特別是高級(jí)管理崗位。引進(jìn)、充實(shí)各級(jí)各類專業(yè)人才，建立起一支適用于全面風(fēng)險(xiǎn)分析的專業(yè)化人才團(tuán)隊(duì)，使各個(gè)崗位人員在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)內(nèi)默契合作。 四、結(jié)論 在當(dāng)前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)趨于全球化、多樣化、復(fù)雜化，國(guó)際監(jiān)管環(huán)境也