銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整調(diào)研報告

1、true mastery of any skill takes a lifetime.通用參考模板（頁眉可刪）銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整調(diào)研報告 一、總體評價年，總行制定實施了信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整5年綱要，5年來，按照總行的文件要求，我行在信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的各方面作了大量艱苦細致的工作，行業(yè)、區(qū)域、期限、業(yè)務(wù)品種結(jié)構(gòu)得到明顯改善，信貸風險得到較好控制。信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化，為下一階段全行的體制機制改革和加快有效發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。截止年末，我行貸款結(jié)構(gòu)按客戶類型分為：優(yōu)良客戶11戶，金額47548萬元，占比64%，年初無優(yōu)良客戶，較年優(yōu)良客戶上升100%;一般客戶735戶，金額15309萬元，占比20%，較年下降36%，

2、;限制客戶6戶，金額3677萬元，占比5%，較年下降15%;淘汰客戶878戶，金額8238萬元，占比11%，較年上升13%。截止年末，按貸款四級分類不良貸款14347萬元，不良占比19%，較年6174萬元，占比下降21個百分點;按貸款五級分類不良貸款12473萬元，不良占比17%，較年5870萬元，占比下降23個百分點。二、我行采取的主要政策、措施及實施的效果(一)、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，確定投放重點：年我行把理工大學作為重點營銷對象。理工大學是我省重點高校，有著豐富的人才資源和研發(fā)優(yōu)勢，是我國激光行業(yè)研發(fā)的領(lǐng)軍力量。時逢省構(gòu)建“光谷”計劃出臺，我行領(lǐng)導及時捕捉到這樣一條信息：理工大學欲進行南校區(qū)項目

3、建設(shè)，急需銀行的信貸扶植，于是他們敏銳地意識到這無疑是一個合理調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，積極培植黃金客戶，切實提高信貸資產(chǎn)盈利水平的絕好項目。經(jīng)過周密準備，統(tǒng)籌規(guī)劃，我行把“繡球”拋向了理工大學。理工大學項目的巨大效益引來了共行、建行、交行等多家實力雄厚的競爭者，均欲將其收入自家囊中。面對這種局面，我行領(lǐng)導并沒有淺嘗輒止，知難而退，在上級行的大力支持下，積極開展市場營銷。同時，提升服務(wù)質(zhì)量，改進服務(wù)方式，優(yōu)化服務(wù)設(shè)施，一次不行，就去兩次，在對學校營銷的同時，又巧妙地對該校的主管部門開展更高層次的營銷。當我行領(lǐng)導第23次來到該校領(lǐng)導面前時，校領(lǐng)導終于被感動了。年初總行成功與理工大學簽定合作協(xié)議，年4月3

4、0日支行與理工大學建立信貸關(guān)系，為其發(fā)放3億元7年期項目貸款。此次銀校合作我行每年利息收入1752萬元，保費每年收入30萬元左右，提供銀行卡服務(wù)，除帶動存款增長外，年費收取10元，預計辦卡2萬張，可實現(xiàn)收入20萬元。帶來了良好的經(jīng)濟效益與社會效益?，F(xiàn)將該?；厩闆r及貸款情況報告如下：1、學院基本情況理工大學(以下簡稱理工大學)始建于1958年，是中國科學院創(chuàng)辦的一所理工科高等院校。學校座落在風光秀美的湖之畔，占地71.1萬平方米，建筑面積54.5萬平方米,是一所以工為主，理工滲透，文理交融，軍民兼顧，技術(shù)特色明顯，重點學科優(yōu)勢突出，博士、碩士、本科、?？婆囵B(yǎng)層次齊全，工、理、文、經(jīng)、管、法多學

5、科協(xié)調(diào)發(fā)展的多科性大學。其前身是頗負盛名的中國光學人才的搖籃精密機械學院(簡稱學院)，年更為現(xiàn)名。建校40多年來，該校聚精會神搞教育，一心一意促發(fā)展，踏踏實實，孜孜以求，各項工作屢攀新高，累計為祖國社會主義建設(shè)事業(yè)輸送了4余名各類專門人才，贏得了政府和社會各界的充分肯定和普遍贊譽。截至年末，該校中外文圖書120.9萬冊，在校本專研學生總數(shù)22659人。理工大學開設(shè)省部級重點學科11個，本科專業(yè)43個，覆蓋工、理、文、經(jīng)、管、法6大學科門類。現(xiàn)有實驗室56個，有教學、科研儀器設(shè)備11038臺(套)。年，該校招生3850人，招生省份增至30個，部分或全部進入一批次錄取的省份增至22個，有效地提高了

6、生源的質(zhì)量。在畢業(yè)生就業(yè)方面，由于素質(zhì)過硬，畢業(yè)生受到用人單位的普遍歡迎，1998年以來，畢業(yè)生一次就業(yè)率都在95%以上。年一次就業(yè)率達到98.07%，被教育部授予“全國普通高等學校畢業(yè)生就業(yè)先進單位”。年一次就業(yè)率達到95%，在省高校排名位居首位。此外，該校在國際學術(shù)交流與合作方面也取得豐碩的成果，先后與多所國際知名大學建立了校際友好合作關(guān)系。年，學校招生形勢喜人，錄取分數(shù)線達到480分，較省錄取分數(shù)線392分超出近90分，今年錄取人數(shù)過4000人，無論是從生源質(zhì)量還是招生數(shù)量上都步入了一個新的臺階，這直接導致學校人氣和社會知名度的飚升，一時間，理工大學成為我省高校中的熱門院校。2、項目建設(shè)

7、情況理工大學在我行項目貸款3億元，貸款到期日為_年4月28日，信貸資金全部用于該項目中，自籌資金已到位。該校本次貸款用于南校區(qū)項目建設(shè)。規(guī)劃總占地面積16.75公頃，土地原為精密機械與物理研究所廠區(qū)。按項目設(shè)計，總投資51762萬元，項目建設(shè)包括面積為39050平方米的科技樓，15440平方米的體育館，28150平方米的國際交流中心，27000平方米的研究生宿舍樓?，F(xiàn)工程已進入施工階段，施工單位如下：體育館由建工集團吉潤建設(shè)股份有限公司施工，監(jiān)理單位為市建設(shè)監(jiān)理公司;研究生宿舍樓由省第二建筑公司施工，監(jiān)理單位為市建設(shè)監(jiān)理公司;學生宿舍三舍由建工集團建設(shè)有限公司施工，監(jiān)理單位為省遠大工程監(jiān)理有限

8、責任公司;科技樓由省一建集團有限公司施工，監(jiān)理單位也為市建設(shè)監(jiān)理公司;研究生教學樓由建工集團建設(shè)有限公司施工;國際交流中心由省新生建筑工程公司施工;研究生宿舍二舍由省鑫安高新建筑有限公司施工。由于我省氣候影響，冬季過于寒冷，工程項目的施工受到影響，無法繼續(xù)施工，所以自年末至今，南校區(qū)工程處于停工階段。各項工程進展與去年進程相當。即研究生教學樓由于工程開工前拆遷工作不順利，影響了工程的進度，所以該項目無法按期完工，現(xiàn)工程主體已經(jīng)封閉完畢。研究生宿舍1舍與國際交流中心工程進度上由于工程主體二次設(shè)計延誤時間，使照預計進度稍有滯后，現(xiàn)工程主體已經(jīng)封閉完畢。研究生宿舍樓2舍、3舍現(xiàn)已經(jīng)竣工并已經(jīng)交付使用

9、。體育館項目由于欲采用省內(nèi)先進的建筑技術(shù)，先前的設(shè)計施工單位無相應資質(zhì)，故變更影響了工程的進度，差距較大，網(wǎng)架安裝的工期長短暫時無法確定?？萍紭菫闁|西塔樓形狀，實現(xiàn)封閉。至報告日，各項工程預計將全面開工。(二)、積極清收盤活不良貸款我行在確定開發(fā)優(yōu)良客戶的同時，加大限制淘汰客戶退出的工作力度。工業(yè)大學的前身為工學院，是省省屬重點工科大學，自年與支行建立信貸關(guān)系。由于種種原因，該校對到期貸款未能及時履行償還義務(wù)，致使至年末，1000萬元貸款全部呆滯，形成較大的信貸風險。為了維護行權(quán)益，支行成立了以黨總支書、行長同志為組長的專項清收領(lǐng)導小組，并會同相關(guān)部門人員多次召開專題會議，研究解決方案。經(jīng)過認

10、真分析，達成共識：工業(yè)大學基于其行業(yè)特點及自身實力，具備還款實力，貸款之所以久拖不還，究其原因是還款意愿不強所致。所以，清收的關(guān)鍵是在增強其還款意愿方面把工作做實、做細、做出成效。年，當“非典”疫情初現(xiàn)春城的時候，支行領(lǐng)導發(fā)動全行員工捐款，購置了部分板藍根等藥品送到了該校，支行的行長在繁忙的工作中抽出時間，天天打電話去校方，卻絕口不提貸款之事，道句平安，說聲珍重，送去祝福，在熱情的關(guān)心和體貼的問候中，通過人性化溝通使銀企關(guān)系愈加融洽起來。一個月后，該校積極籌措資金，一次性還清了貸款1000萬元。(三)、加大客戶退出力度。在金融同業(yè)競爭激烈的今天，劣質(zhì)客戶已嚴重阻礙了我行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展?；诖?，

11、做好劣質(zhì)客戶的退出工作也是我行另一重點工作。鴻吉經(jīng)貿(mào)有限責任公司系我行開戶企業(yè)，1999年與我行建立信貸關(guān)系。截止年末，該企業(yè)在我行貸款100萬元(年11月29日到年11月28日)為還舊借新貸款。該公司與北方五礦貿(mào)易有限責任公司簽定了一批重油購銷合同，因流動資金緊張，特向我行申請貸款100萬元。由產(chǎn)權(quán)屬馬桂香的房屋抵押，該宗房地產(chǎn)位于區(qū)小區(qū)9號樓，建筑面積446.15平方米，經(jīng)省順達房地產(chǎn)估價有限責任公司評估價值201萬元貸款到期后，企業(yè)無力履行償付手續(xù)，致使貸款全部逾期，形成不良。針對這種情況，為了最大限度地保全我行信貸資產(chǎn)，經(jīng)行領(lǐng)導研究決定，對該戶實施積極的客戶清退工作。認真作好貸后管理。定期檢查同走訪相結(jié)合，及時了解企業(yè)