當前國有商業(yè)銀行設立基金管理公司問題探討

1、_當前國有商業(yè)銀行設立基金管理公司問題探討 摘要：近幾年來，城市商業(yè)銀行通過改善公司治理、轉換經營機制、加強風險管理，風險得到了逐步的控制和化解，效益大幅提高，占據了一定的市場份額，支持了地方經濟的發(fā)展。在業(yè)務迅速增長的同時，也面臨著市場發(fā)展、同業(yè)競爭和金融政策的壓力，針對這種現狀，中國銀監(jiān)會淄博監(jiān)管分局組織了對轄內城市商業(yè)銀行如何提高核心競爭力的調查，探索引進戰(zhàn)略投資者提高城市商業(yè)銀行核心競爭力的途徑，為其發(fā)展提供一些思路。關鍵詞：商業(yè)銀行；基金管理；公司治理abstract: in recent years, city commercial banks through improving

2、corporate governance, change their operational mechanism, enhance risk management, risk control has been gradually resolved and that a substantial increase in benefits, to occupy a certain market share and support the local economy. in the fast-growing business at the same time, is also facing the d

3、evelopment of the market, competition policy and financial pressure against the status quo, zibo china banking regulatory commission to monitor sub-organizations of the jurisdiction of the city commercial banks how to improve the core competitiveness of the investigation, the introduction of strateg

4、ic investors to explore the city commercial banks to raise the core competitiveness of the way for its development of a number of ideas. key words: commercial banks; fund management; corporate governance（一）能夠規(guī)范法人治理結構，完善風險約束機制，增強風險控制能力。一是戰(zhàn)略投資者將進入決策層和管理層，對原大股東形成鉗制作用，可以有效防止政府行政干預，遏制關系人貸款、關聯企業(yè)貸款；二是戰(zhàn)略投資者

5、會將國內外銀行業(yè)先進的風險管理機制和經驗通過制度傳導到城市商業(yè)銀行內部，建立起科學高效的風險管理層次、完善的風險控制機制、市場化的用人機制和科學的激勵機制；三是會對信息披露提出更高要求，促進城市商業(yè)銀行信息披露的規(guī)范化，加強社會對城市商業(yè)銀行風險的監(jiān)督。如南京市商業(yè)銀行在 ifc參股的一年間，修訂了公司章程，明確了股東大會、董事會、監(jiān)事會以及經營管理層的職責和相互關系；依法設立了專職董事長，制訂了董事會議事規(guī)則，成立了“薪酬”和“審計”兩個專門委員會，成立了董事會秘書處，全面強化了董事會戰(zhàn)略決策職能；加強了監(jiān)事會建設，充實了監(jiān)事會職能。該行境外戰(zhàn)略投資者要求該行進行定期的審計監(jiān)督，并進行規(guī)范的

6、信息披露，該行的法人治理得到了明顯改觀，已初步具備了上市企業(yè)的治理標準，企業(yè)的改制發(fā)展取得了明顯成效。（二）可以帶來優(yōu)秀金融管理人才，提高經營管理水平。一是通過引進戰(zhàn)略投資者增強了實力，對優(yōu)秀金融管理人才有了吸引力；二是戰(zhàn)略投資者自身的優(yōu)秀金融管理人才必定會隨之進入城市商業(yè)銀行管理層；三是可以利用戰(zhàn)略投資者強大的培訓力量，對員工進行全方位的業(yè)務培訓，促進員工素質的整體提高。同時引進戰(zhàn)略投資者還可以引進先進的管理經驗，促進管理方式的全面改進和管理能力的迅速提升。如南京市商業(yè)銀行引進國際金融公司（ifc）后，為了輸出ifc的管理模式、信息、技術，外方董事舉辦了法人治理結構等專題培訓，并于2004年

7、1月正式啟動技術援助項目，由意大利政府無償提供技術援助項目所需的資金，由 ifc及意大利有關商業(yè)銀行負責在信貸風險管理體系等方面向南京市商業(yè)銀行提供全方位的技術支持，并進行有針對性的培訓。從南京市商業(yè)銀行的實例可以看出，引進戰(zhàn)略投資者必將帶來新的管理理念，從而促進本行管理流程的再造和經營理念的更新。（三）能夠引進雄厚的資本，解決業(yè)務發(fā)展的瓶頸問題。雄厚的資本是城市商業(yè)銀行抗御風險，增強競爭實力，為下一步發(fā)展構建更高平臺的基礎。受地域的制約，城市商業(yè)銀行在當地籌集股本的難度已越來越大，而發(fā)行次級長期債需要進行專業(yè)的信用評級、對次級債券的風險進行充分提示、繳納相當高的發(fā)行費用等條件，發(fā)行程序繁瑣，

8、對單個城市商業(yè)銀行來說發(fā)行成本較高。通過引進戰(zhàn)略投資者，注入雄厚的資金是一條切實可行的道路。戰(zhàn)略投資者一般是資金實力非常雄厚的國內外大企業(yè)、大銀行、大的金融管理公司等，其投資的目的是要取得一定的控制權和發(fā)言權，因此，可以一次性注入雄厚資金，滿足城市商業(yè)銀行資本不足的窘迫現狀，并且其尋求的是長遠的發(fā)展利益，不存在抽逃資金，套取資金等問題。如淄博市商業(yè)銀行，目前資本金總額5億元，如按資本總額達到10億元計算，可一次性引進單個戰(zhàn)略投資者2億元和多個戰(zhàn)略投資者2.5 億元資本金。對單個貸款單位而言，最大貸款額可以由目前的6500萬元增加至13000萬元，業(yè)務擴張能力和支持地方經濟發(fā)展的能力將迅速增強，

9、資產規(guī)模將迅速擴大，市場份額也會隨之提高。 （四）可以帶來先進的金融工具，提升業(yè)務創(chuàng)新能力。從寧波市商業(yè)銀行的經驗看，該行近三年來市場份額由 3上升到9.5，重要原因就是通過引進戰(zhàn)略投資者加快了業(yè)務創(chuàng)新步伐，開拓了適合自身業(yè)務發(fā)展的國際業(yè)務、網上銀行業(yè)務、信用卡業(yè)務三項優(yōu)勢業(yè)務。經過選擇后的戰(zhàn)略投資者有著許多成熟的金融創(chuàng)新經驗和先進的金融運作工具，引進戰(zhàn)略投資者后，城市商業(yè)銀行可以通過學習新型的業(yè)務創(chuàng)新管理方式和先進金融運作工具，縮短創(chuàng)新時間，迅速提升金融創(chuàng)新能力，帶來業(yè)務的快速發(fā)展。綜上，引進戰(zhàn)略投資者可起到“一石四鳥”的效果，能夠迅速提高城市商業(yè)銀行的核心競爭力，但在具體引進時也應該因地而宜、因行而宜，也要進行甄別選擇，要考察戰(zhàn)略投資者的條件，符合城市商業(yè)銀行的長遠發(fā)展規(guī)劃，要引進資本與引進先進管理技術、引進優(yōu)秀管理人才相結合，防止借注資入股套取銀行資金和損害銀行利益。只要謹慎選擇、周密安排，杜絕急功近利和短期行為，城市商業(yè)銀行必定能夠成功引進戰(zhàn)略投資者，逐步提高核心競爭力，迎來健康快速發(fā)展的春天。其他參考文獻：1.趙慧芝.加強高?？蒲薪涃M管理的幾點思考j.現代經濟信息,2010(12).2.付林,李冬葉.高?？蒲薪涃M的使用監(jiān)管機制j.黑龍江高教研究,2009(11).3