國內(nèi)貿(mào)易信用保險(短期)-140703

1、Trade Credit Insurance 貿(mào)貿(mào) 易易 信信 用用 保保 險險 議題議題 貿(mào)易信用保險產(chǎn)品概念與承保的風險事故貿(mào)易信用保險產(chǎn)品概念與承保的風險事故 貿(mào)易信用保險與金融機構的合作貿(mào)易信用保險與金融機構的合作 流程詳解以及保單注意事項流程詳解以及保單注意事項 Application Procedure 投保流程投保流程 Completed Proposal Form Received 收到填寫完整的投保單收到填寫完整的投保單 Non-binding indication (NBI) and Pre-checks (up to 10) 發(fā)出非約束性報價并做額度預審（最多發(fā)出非約束性

2、報價并做額度預審（最多10家）家） Policy Application 保單申請保單申請 CL Cert. Issue Policy Premium Invoice 信用限額批單信用限額批單 簽發(fā)保單簽發(fā)保單 保費發(fā)票保費發(fā)票 Policy Renewal / Claims 續(xù)保續(xù)保 / 索賠索賠 Prospect decides to buy 客戶決定購買客戶決定購買 Joint client visit CPIC & EH 一同拜訪客戶一同拜訪客戶 承保手續(xù)承保手續(xù) 預計信用銷售營業(yè)額預計信用銷售營業(yè)額 ( (統(tǒng)保應收賬款銷售額統(tǒng)保應收賬款銷售額) ) 銷售額明細銷售額明細 ( (包括列

3、出現(xiàn)金交易包括列出現(xiàn)金交易, , 預付款交易，預付款交易，L/CL/C信用證交易，以及關系信用證交易，以及關系 企業(yè)間的交易企業(yè)間的交易) ) 過去過去3 3年的營業(yè)額和下一年的預估營業(yè)額年的營業(yè)額和下一年的預估營業(yè)額 過去過去3 3年的損失記錄年的損失記錄 付款條件和賬齡分析付款條件和賬齡分析 （當前的應收賬款余額）：需按未逾期金額、逾期（當前的應收賬款余額）：需按未逾期金額、逾期3030 天、逾期天、逾期6060天分開列明天分開列明 信用風險管理：包括企業(yè)的信用管理流程，如是否建立信控團隊、是否建立信用風險管理：包括企業(yè)的信用管理流程，如是否建立信控團隊、是否建立 內(nèi)部信用額度、是否購買信

4、用報告等內(nèi)部信用額度、是否購買信用報告等 主要買方信息（額度預審）：主要買方信息（額度預審）： 1 1）買方的中英文全稱和申請的信用限額）買方的中英文全稱和申請的信用限額 2 2）工商注冊號和注冊地址）工商注冊號和注冊地址 第一步驟：填寫信用保險投保單第一步驟：填寫信用保險投保單 根據(jù)投保單提供初步參考的報價根據(jù)投保單提供初步參考的報價 單單 決定保單條件決定保單條件( (例如保險費率，例如保險費率， 最高責任限額，免賠額等等最高責任限額，免賠額等等) ) 簽發(fā)報價單簽發(fā)報價單 額度預審通常需要額度預審通常需要1515個工作日個工作日 第二步驟第二步驟: : 非約束性報價和信用限額預審非約束性

5、報價和信用限額預審 非約束性報價單的主要內(nèi)容項目：非約束性報價單的主要內(nèi)容項目： 投保企業(yè)名稱投保企業(yè)名稱 行業(yè)與產(chǎn)品行業(yè)與產(chǎn)品 承保類型：國內(nèi)貿(mào)易，商業(yè)風險承保類型：國內(nèi)貿(mào)易，商業(yè)風險 保險期限保險期限 保單幣種保單幣種 預計可保營業(yè)額預計可保營業(yè)額 保險費率保險費率 預估保費預估保費 最低保費最低保費 免賠額：金額和類型免賠額：金額和類型 承保比例承保比例 最高責任限額最高責任限額 最長付款期限最長付款期限 最長延長期限最長延長期限 業(yè)務申報期限業(yè)務申報期限 保費支付方式保費支付方式 等待期等待期 除外買方或銷售（若有）除外買方或銷售（若有） 授權人簽字并附聯(lián)系方式授權人簽字并附聯(lián)系方式

6、報價有效期（最長報價有效期（最長30天）天） 承保手續(xù)承保手續(xù) 第三步驟：第三步驟： 客戶確認購買客戶確認購買 客戶發(fā)出確定的購買信用保險申請客戶發(fā)出確定的購買信用保險申請 第四步驟：第四步驟：檢視投保單各項內(nèi)容和檢視投保單各項內(nèi)容和確認保單條件及架構確認保單條件及架構 完整的買家列表完整的買家列表( (除關聯(lián)買家外除關聯(lián)買家外) ) 應收賬款賬齡細分報告應收賬款賬齡細分報告 信用控管程序信用控管程序 信用限額信用限額 保費發(fā)票保費發(fā)票 EHEH與太保一同拜訪客戶（提供保單和與太保一同拜訪客戶（提供保單和EOLISEOLIS系統(tǒng)培訓）系統(tǒng)培訓） 第五步驟：提交信用保險申請表和營業(yè)執(zhí)照第五步驟：

7、提交信用保險申請表和營業(yè)執(zhí)照 投保后之操作注意事項投保后之操作注意事項 一旦保單生效及信用限額確定，被保險人無需將每筆交易告知保險公一旦保單生效及信用限額確定，被保險人無需將每筆交易告知保險公 司司 下列情況則需通知保險公司：下列情況則需通知保險公司： - - 有新買方有新買方 - - 需提高現(xiàn)有買方核準的信用限額需提高現(xiàn)有買方核準的信用限額 - - 有違約狀態(tài)的發(fā)生有違約狀態(tài)的發(fā)生 保險公司持續(xù)追蹤被保險人的買方財務及信用之變化，必要時將通知保險公司持續(xù)追蹤被保險人的買方財務及信用之變化，必要時將通知 被保險人撤銷或降低買方信用限額被保險人撤銷或降低買方信用限額 8 Presentation

8、 title Terms of Payment = 60 days from invoice date 付款期限付款期限 = 發(fā)票日發(fā)票日 后后60天天 30 Jun 2011 Original Due Date 最初付款到期日最初付款到期日 30 Aug 2011 Non Payment Notification = 30 days 逾期欠款通知逾期欠款通知 = 30天天 Expiry Overdue Notification 逾期欠款通知期限逾期欠款通知期限 屆滿屆滿 Delayed Payment Waiting Period = 180 days 等待期等待期 = 180天天 28 F

9、eb 2012 End of Waiting Period 等待期結束等待期結束 30 Apr 2011 Start of Credit Period 帳期開始帳期開始 Extended Due Date 延長到期日延長到期日 30 Jul 2011 Max Extension Period (MEP) = 30 days 最長延長期限最長延長期限 30天天 * The dates used in the above illustration have been simplified on a month-by-month basis for ease of understanding. We

10、 will adopt an exact calculation (by number of days) of all relevant due dates in an actual occurrence. *以上演示中的日期舉例已被簡化為逐月計算。在實際操作中我們將逐日計算相應到期日。以上演示中的日期舉例已被簡化為逐月計算。在實際操作中我們將逐日計算相應到期日。 Time-Line Illustration Protracted Default 時間軸演示時間軸演示 長期拖欠長期拖欠 Despatch 發(fā)貨日發(fā)貨日 在最初到期日之后的任何時候，被保險人都可以通知保險公司任何未付欠款。 但一旦

11、違約狀態(tài)發(fā)生，被保險人必須在逾期欠款通知期限屆滿之前填寫通知保險公司。 逾期欠款的通知期限在買方進入違約狀態(tài)后的30天屆滿。 即使逾期欠款是因為存在爭議，被保險人仍需在逾期欠款通知期限屆滿之前通 知保險公司 保單注意事項保單注意事項 自買方進入違約狀態(tài)違約狀態(tài)之日起，保險公司對于被保險人后續(xù)向該買方發(fā)貨的 承保責任自動取消 - 當有欠款逾期超過最長延長期限時；或 - 匯票,本票,支票或直接索付單證在第一次呈遞要求付款時即被拒付；或 - 無清償能力 逾期欠款確定日之后收到全部貨款將被視為追償款，并按已投保及非投保 帳款的比例歸屬保險公司及被保險人 逾期欠款確定日逾期欠款確定日是指下述較早的日期：

12、 - 買方進入違約狀態(tài)之日；和 - 保險公司收到被保險人逾期欠款通知之日 保單注意事項保單注意事項 保險事故的發(fā)生 索賠表格 (簽字并加蓋公司章) 支持文件（未償付的發(fā)票，銷售合同，采購訂單，發(fā)貨憑證，催收證明，過去 一年與買方的交易和付款紀錄等等） 保險公司將在收到所有要求的完整相關文件后30天作出理賠決定 賠償程序賠償程序 必須在貨物發(fā)運后4周內(nèi)出具發(fā)票或付款通知書 信用評估費 - 人民幣795元/買家/保單年度 可將關聯(lián)公司作為共同被保險人 被保險人需按季度向保險公司申報詳細放賬銷售紀錄 其他注意事項其他注意事項 Thank you for your attention. 謝謝謝謝 -

13、Questions? - 買方無清償能力買方無清償能力 買方無清償能力買方無清償能力，除非特別條款特別條款另有規(guī)定，是指： 破產(chǎn)接管人或管理人、清算人、受托人、管理者或其他類似官員被指派至買方買方，無論該指 派是否是由法院或其他類似法庭作出，但任何不影響您作為買方買方債權人權利的指派則不包 括在內(nèi)；或 債務調(diào)解協(xié)議、重組方案、和解或其他類似安排已經(jīng)被批準并且對買方買方和買方買方的所有債權 人均有約束力；或 存在與上述任何一種情況等同的其他情形。 長期拖欠長期拖欠 買方買方的長期拖欠長期拖欠，指買方買方在特別條款特別條款所規(guī)定的等待期等待期屆滿時尚未支付無爭議的承保欠款承保欠款的 全部或部分；

14、附件：常見專業(yè)術語附件：常見專業(yè)術語 （具體詳細內(nèi)容定義請參見保單條款）（具體詳細內(nèi)容定義請參見保單條款） 核準的信用限額核準的信用限額 是指就某一買方，買方，在保單保單下承保的最大金額，該金額在我們簽發(fā)的信用限額通知 中載明。 買方買方 是指對您所發(fā)送發(fā)送的貨物和/或提供提供的服務依法負有付款義務的法律實體。 逾期欠款確定日逾期欠款確定日 是指下述較早的日期： 1）買方進入違約狀態(tài)之日；和 2）我們收到您逾期欠款通知之日 發(fā)送發(fā)送 是指就貨物而言：1）貨物已經(jīng)交給第一獨立承運人以備運送至買方有義務接收貨 物的地點；或 2）如果沒有獨立承運人，貨物已經(jīng)存放由買方占有或者由同意按 照買方指示持有

15、貨物的第三方代理占有。 附件：常見專業(yè)術語附件：常見專業(yè)術語 （具體詳細內(nèi)容定義請參見保單條款）（具體詳細內(nèi)容定義請參見保單條款） 自負額自負額 是指任何適用于保單的免賠額或起賠額。 承保欠款承保欠款 是指在下列情況下，買方拖欠您的金額： 1）買方位于特別條款中列明的國家；且 2）貨物和服務在保險期間內(nèi)發(fā)送和提供，并且與您在特別條款中的貿(mào)易描述相關 ；且 3）合同約定的付款期限沒有超過特別條款中明確的最長付款期限。 承保欠款包括適用的運輸費用、包裝費用、保險費用以及任何包含在原始發(fā)票中 的稅費。除我們另行同意外，稅費不包括增值稅（或類似稅費）。 承保欠款不得超過自訂信用限額或核準的信用限額 (

16、以適用者為準)。 承保損失承保損失 是指逾期欠款通知書內(nèi)所列的承保欠款的金額或其經(jīng)扣減第3.01款 (承保損失的計 算) 所列金額后的余額。 承保比例承保比例 是指特別條款中列明的比例，在計算賠償款項時，承保損失將乘以該比例。 附件：常見專業(yè)術語附件：常見專業(yè)術語 （具體詳細內(nèi)容定義請參見保單條款）（具體詳細內(nèi)容定義請參見保單條款） 最長延長期限最長延長期限 是指特別條款列明的最長期限，您可以用該最長期限延長承保欠款的最初付款到期日。 最長付款期限最長付款期限 是指您與買方合同中約定其支付承保欠款的最長付款期限。 保單保單 是指我們同意向您簽發(fā)的信用保險合同，包括通用條款和條件、定義、特別條款

17、特別條款（包括國家 列表）以及其他任何在該合同項下簽發(fā)或與該合同有關的文件和/或通告和/或通知，包括但 不限于投保單投保單和有關信用限額的通知。 投保單投保單 是指在我們同意簽發(fā)保單保單之前，您或者代表您的其他人填寫的投保表格、信用管理問卷和提 供的其他證明文件、信息和陳述。 公共買方公共買方 是指基于該買方買方的法定地位或買方買方所在的國家作出的有關對其財政支持的承諾，我們認為該 買方買方的信譽度等同于其所在的國家。 附件：常見專業(yè)術語附件：常見專業(yè)術語 （具體詳細內(nèi)容定義請參見保單條款）（具體詳細內(nèi)容定義請參見保單條款） 追償款追償款 是指您或者代表您的其他人： 收到的任何款項； 收到或應收的由買方的破產(chǎn)財產(chǎn)支付的任何收益； 任何獲得并實現(xiàn)的賠償款項、保證或其他擔保； 追償?shù)降娜魏呜浳铮?任何提出反請求或適用的抵銷；和/或 任何其他的利益或權利。 營業(yè)額營業(yè)額 營業(yè)額是指在特別條款規(guī)定的保險期間內(nèi)，您向買方發(fā)送的貨物和提供的服務的全部發(fā)票價 值。 等待期等待期 是指特別條款規(guī)定的相關期限，該期限自我們收到完整的逾期欠款通知以及我們所要求的其 他文件或信息之日起開始計算。 附件：常見專業(yè)術語附件：常見專業(yè)術語 （具體詳細內(nèi)容定義請參見保單條款）（具體詳細內(nèi)容定義請參見保單條款） 違約狀態(tài)違約狀態(tài) 是指由于發(fā)生下述情形導致買方買方