商業(yè)銀行利率管理程序

1、 市商業(yè)銀行利率管理程序1目的：維護正常的金融秩序，創(chuàng)造公平有序的竟爭環(huán)境，提高商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益。2范圍： 2.1執(zhí)行人民銀行下達存、貸款利率，浮動利率和再貼現(xiàn)利率。 2.2內(nèi)部資金往來利率。 2.3同業(yè)拆借利率。 2.4中國人民銀行允許確定的其他利率。3權責 總行計劃綜合員：負責貫徹執(zhí)行國家利率政策；在人民銀行規(guī)定的權限內(nèi)，確定利率浮動的范圍和原則；檢查分析利率執(zhí)行情況，反映執(zhí)行中存在的問題。支行計劃綜合員：負責貫徹執(zhí)行總行制定利率；檢查分析利率執(zhí)行情況，反映執(zhí)行中存在的問題。4、作業(yè)內(nèi)容 4.1利率管理 4.1.1實施對全行社的利率管理，指導下級行的利率管理工作。 4.1.2及時轉發(fā)中國

2、人民銀行的有關文件，對有關利率調(diào)整內(nèi)容的重要文件，應在生效之日前下達到所轄的機構，并嚴守機密。 4.1.3監(jiān)督、檢查各行社執(zhí)行利率情況，處理違規(guī)行為，并及時向人民銀行報告本行利率執(zhí)行情況。 4.1.4自覺接受并主動配合人民銀行利率管理檢查，提供真實的相關資料。4.2存款結息 4.2.1城鄉(xiāng)居民儲蓄存款的計息和結息按儲蓄管理條例有關條款辦理。活期儲蓄存款每年結息一次，六月三十日為結息日，結息后利息并入本金起息，元以下尾數(shù)不計息。未到結息日清戶，按清戶日掛牌公告的利率計息到清戶前一日止。定期儲蓄存款按存入日掛牌公告的利率計息，利隨本清，遇利率調(diào)整不分斷計息。定活兩便儲蓄存款按支取日掛牌公告和一年期

3、以內(nèi)（含一年）相應檔次的定期整存整取利率打折計息，打折后低于活期存款利率時，按活期存款利息計算息。4.2.2單位存款的計息，每季末月的二十日為結息日。4.2.3金融機構準備金存款按季結息，每季度末月的二十日為結息日，按結息日的利率計息，遇利率率調(diào)整不分段計息。對欠交準備金的金融機構，從欠交之日起按罰息利率計收罰息，直至交足準備金為止，遇罰息利率調(diào)整分段計息。4.3貸款結息 4.3.1短期貸款（期限在一年以下，含一年），按貸款合同簽定日的相應檔次的法定貸款利率計息。貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分斷計息。短期貸款按季結息的，每季末月的二十日為結息日；按月結息的，每月末的二十日為結息日。對貸款期內(nèi)不能

4、按期限支付的利息按貸款合同利率按季或按月計收復利，貸款逾期合改為按罰息利率計收復利。最后一筆貸款清償時，利隨本清。 4.3.2中長期貸款（期限在一年為上）利率實行一年一定。貸款（包括貸款合同生效日起一年內(nèi)應分筆拔付的所有資金）根據(jù)貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日相應檔次的法定貸款利率計息。每滿一年后（分筆撥付的以第一筆貸款的發(fā)放日為準），再按當日相應檔次的法定貸款利率確定下一年率利率。中長期貸款按季結息，每季度末月二十日為結息日。對貸款期內(nèi)不能按期支付的利息按合同利率按季計收復利，貸款逾期后改按罰息利率計收復。 4.3.3貼現(xiàn)按貼現(xiàn)日確定的貼現(xiàn)利率一次性收取利息。 4.3.4貸款展期期限累

5、計計算，累計期限達到新的利率期限檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息；達不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息。 4.3.5逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調(diào)整分段計息。對貸款逾期或挪用期間不能按期支付的得息按罰息利率按季（短期貸款也可按月）計收復利。 4.3.6借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，貸款人按原合同向借款人收取利息。4.4內(nèi)部資金往來利率 為合理有效運用資金，提高資金使用效益，根據(jù)資金情況隨時調(diào)整系統(tǒng)內(nèi)上存、下借資金利率，以文字材料形式上報計財部主任、行長審批后下達到各行社執(zhí)行。4.5同業(yè)拆借利率 根據(jù)資金的成本、市場行情、使用期限、金額，拆借雙方協(xié)商，達成同業(yè)拆借利率。報計財部主任、行長審批后，簽定拆借合同。5、相關文件6、表單（無）7、解釋 【利率概念】指一定時間內(nèi)利息額占存款或貸款金額的比率。通常分為年利率、月利率和日利率，分別用百分之幾（%）、千分之幾（）、萬分之幾（0/000）來表示。 【利率管理】指對存、貸款利率的制定、調(diào)整和控制。人民銀行是唯一可以制定和調(diào)整利率的國家機關，任何單位和個人都無權擅自抬高或降低利率。 【利率政策】指人民銀