淺談基層外匯銀行自律機制的完善

1、淺談基層外匯銀行自律機制的完善 16年以來外匯市場自律機制在全國鋪開，全國及各省經營外匯的銀行相繼建立了自律機制，出臺了運行規(guī)則和自律規(guī)范。從三年多的實踐成效看，兩級外匯市場自律機制是中國外匯管理的有益補充，對規(guī)范外匯市場運行和提高外匯監(jiān)管水平發(fā)揮了重要作用。 外匯自律機制在基層的薄弱環(huán)節(jié) 省級銀行自律向下傳導動力不足。從全國各省外匯市場自律機制運行看，更多地注重與全國外匯市場自律機制對接和構建本級外匯市場自律機制，對本省外匯市場及業(yè)務風險研判不足，在指導各成員銀行落實自律規(guī)范上缺乏明確的行動方案和措施。尤其是對成員銀行的分支機構，缺乏合法合規(guī)的內部約束懲戒手段，影響了外匯市場自律機制向基層銀

2、行傳導?；鶎油鈪R銀行自律意識有待增強。由于外匯局對地市及以下外匯銀行是否建立自律機制沒有硬性要求，除個別地市探索建立外匯市場自律機制外，全國絕大部分地市銀行分支機構都自上而下接受其上級行管理和指導。部分銀行分支機構出于自身業(yè)績考慮，利用同行間信息不對稱和機會成本較低的經營環(huán)境，形成了過度競爭，放松了對客戶盡職審查要求，甚至出現違法違規(guī)情況，影響了自律機制聲譽。基層外匯銀行展業(yè)能力有待提高。地市及以下銀行分支機構沒有參與自律機制建設，普遍缺乏對自律機制意義和作用的了解，對全國自律規(guī)范學習掌握不主動，貫徹落實外匯管理政策大多依賴于當地外匯局的指導，在一定程度上有悖于自律精神?；鶎油鈪R局缺乏對接自律

3、機制通道。全國及省級外匯自律機制建設，接受國家外匯管理局及各省分局的指導，重大自律規(guī)范報各級外匯局備案，基本建立了外匯局與自律機制的雙向溝通渠道。但是在地市及以下，外匯局與自律機制基本上沒有對接通道，只能通過行政管理強化各銀行合規(guī)意識，在監(jiān)管與被監(jiān)管關系上沒有緩沖地帶，不利于銀行發(fā)揮主動性和整體提高展業(yè)水平。 完善地市級外匯自律機制 2018年以來，為彌補基層外匯銀行自律薄弱環(huán)節(jié)，國家外匯管理局吳忠市中心支局圍繞外匯管理精神和銀行展業(yè)三原則要求，結合地方涉外經濟發(fā)展實際，研究制定了吳忠市銀行外匯和跨境人民幣業(yè)務自律評估辦法，設計了4大類17項量化指標，對轄區(qū)11家外匯銀行開展了試評估工作，在推

4、動轄區(qū)銀行加強自律規(guī)范和提高展業(yè)能力方面收到良好效果。結合吳忠市的實踐，為切實推動省級自律機制加強對成員分支機構的管理和指導，筆者建議在以下方面進行探索和實踐，更好地發(fā)揮外匯市場自律機制作用。省級銀行自律機制要切實發(fā)揮職能作用，加大自律精神和展業(yè)規(guī)范向下傳導的力度。省級自律機制要從維護國家金融安全和外匯市場穩(wěn)定的高度，切實擔負起行業(yè)自律管理職責。要結合省（市、區(qū)）經濟發(fā)展和外匯市場實際情況，充分掌握、分析和研判銀行外匯業(yè)務發(fā)展趨勢，全面準確把握外匯管理政策與市場實際需求的結合點，引導各成員及其分支機構合規(guī)合理開展外匯業(yè)務，實現銀行和企業(yè)雙贏目標?；鶎油鈪R銀行要加強自律意識培養(yǎng)，進一步提高展業(yè)能

5、力。各外匯銀行分支機構要自覺領會和貫徹外匯市場自律精神，主動向上反饋自身和市場需求，尋求政策指導和展業(yè)培訓。借鑒、復制和創(chuàng)新展業(yè)成果，拓寬當地外匯市場業(yè)務種類。各銀行間加強信息交流和協(xié)作，做大做優(yōu)外匯市場規(guī)模。 各外匯銀行分支機構要積極學習和落實全國自律規(guī)范，不斷加強崗位人員培訓，進一步提高展業(yè)素質。探索建立基層外匯局對接省級自律機制通道?；鶎油鈪R局要主動作為，在省級外匯自律機制與外匯局雙向溝通的基礎上，積極向上反映轄區(qū)外匯銀行自律情況、存在的問題及工作建議，增強省級外匯局指導工作的全局性、針對性和有效性。省級外匯自律機制一方面要向基層外匯局通報工作動態(tài)和管理措施，另一方面通過多種途徑了解基層外匯局的工作重點安排，征求意見和建議，形成監(jiān)管和自律多層次的溝通協(xié)調格局，事前化解多目標沖突，防范各類