在信用社（銀行）半年工作會(huì)議上的講話

1、找準(zhǔn)差距 再添措施為全縣農(nóng)村信用社的改革發(fā)展再上臺(tái)階而努力奮斗在信用社（銀行）半年工作會(huì)議上的講話同志們：今天召開這次會(huì)議的主要任務(wù)是：總結(jié)今年上半年全縣農(nóng)村信用社工作，分析信用社當(dāng)前改革發(fā)展中面臨的新情況和出現(xiàn)的新問(wèn)題，結(jié)合省聯(lián)社xx辦事處今年6月工作會(huì)議和全省農(nóng)村信用社第五期干部培訓(xùn)會(huì)議精神，安排部署下一階段工作，對(duì)當(dāng)前全縣農(nóng)村信用社央行專項(xiàng)票據(jù)考核兌付、進(jìn)一步深化產(chǎn)權(quán)制度改革以及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理工作中的重點(diǎn)、難點(diǎn)、熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行分析，找問(wèn)題，添措施，有力地推進(jìn)各項(xiàng)改革發(fā)展工作。下面，我講三點(diǎn)意見(jiàn)。一、上半年工作回顧上半年，全縣農(nóng)村信用社緊緊圍繞省聯(lián)社的總體部署和年初確定的工作目標(biāo)，以改革統(tǒng)攬全

2、局，以創(chuàng)新理念加快發(fā)展，全面實(shí)施全省農(nóng)村信用社“三步走”發(fā)展戰(zhàn)略和五年發(fā)展規(guī)劃，優(yōu)化人力資源配置，大力拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，積極探索支持新農(nóng)村建設(shè)新模式，重整業(yè)務(wù)流程，規(guī)范內(nèi)控管理，加大制度執(zhí)行監(jiān)督力度，嚴(yán)防事故案件，全面提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，大力推進(jìn)全縣農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展，為促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，全面構(gòu)建“和諧xx”作出了新的貢獻(xiàn)。各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)完成良好。1.各項(xiàng)存款快速增長(zhǎng)。截止6月末，全縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額達(dá)xx萬(wàn)元，比年初凈增xx萬(wàn)元，增長(zhǎng)29.7%，完成市辦下達(dá)全年必成任務(wù)的165.6%。2.“三農(nóng)”貸款投放穩(wěn)步上升。1-6月全縣農(nóng)村信用社累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款xx萬(wàn)元，其中：“三農(nóng)”貸款累投放

3、x萬(wàn)元，“三農(nóng)”貸款投放占比x%；貸款余額比年初凈增x萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)x萬(wàn)元，其中“三農(nóng)”貸款余額x萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款余額的x%。3.資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。6月末，全縣農(nóng)村信用社不良貸款按四級(jí)分類余額x萬(wàn)元，占比13.95%，較年初絕對(duì)額凈下降x萬(wàn)元，比年初下降0x7個(gè)百分點(diǎn)，完成市辦下達(dá)全年必成任務(wù)的x%；不良貸款按五級(jí)分類余額x萬(wàn)元，占比x%，較年初絕對(duì)額凈下降x萬(wàn)元，比年初下降x個(gè)百分點(diǎn)，完成市辦下達(dá)全年必成任務(wù)的213.4%。4.盈利水平不斷攀升。6月末，全縣農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入x萬(wàn)元，比去年同期多增收x萬(wàn)元，其中利息收入x萬(wàn)元，同比多增收x萬(wàn)元；各項(xiàng)支出x萬(wàn)元；全轄x個(gè)社實(shí)現(xiàn)社社盈余

4、531.4萬(wàn)元，同比增加x萬(wàn)元，完成市辦下達(dá)全年必成任務(wù)的120.8%。5.費(fèi)用管控得到加強(qiáng)。6月末，全縣農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)費(fèi)用為x萬(wàn)元，綜合費(fèi)用率27.1%，綜合費(fèi)用率同比降低7.9個(gè)百分點(diǎn)，費(fèi)用率均控制在規(guī)定比例范圍內(nèi)。6、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力有所提高。1-6月，全縣農(nóng)村信用社提取風(fēng)險(xiǎn)撥備x萬(wàn)元，完成計(jì)劃的50%。撥備缺口進(jìn)一步縮小，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提高。產(chǎn)權(quán)制度改革縱深推進(jìn)。繼去年底我縣統(tǒng)一法人聯(lián)社獲準(zhǔn)籌建后，上半年我們主要做了開業(yè)前的準(zhǔn)備工作。制定了14個(gè)主要管理制度；按要求選舉產(chǎn)生了社員代表；依法召開了創(chuàng)立大會(huì)暨第一屆社員代表大會(huì)。選舉產(chǎn)生了xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社第一屆理事會(huì)理事長(zhǎng)和第一屆監(jiān)事

5、會(huì)監(jiān)事長(zhǎng)；審議通過(guò)各項(xiàng)規(guī)章制度；聘任了縣聯(lián)社正、副主任，建立了民主管理組織，法人治理結(jié)構(gòu)得到完善。在此基礎(chǔ)上，積極向四川銀監(jiān)局提出了開業(yè)申請(qǐng)。通過(guò)艱苦細(xì)致的開業(yè)申報(bào)工作，現(xiàn)聯(lián)社申請(qǐng)開業(yè)已獲四川銀監(jiān)局初審?fù)ㄟ^(guò)，聯(lián)社有望在本月內(nèi)正式掛牌開業(yè)。央行票據(jù)考核兌付有序進(jìn)行。今年以來(lái)，我們把中央銀行票據(jù)兌付作為深化改革試點(diǎn)、加快發(fā)展步伐的最好機(jī)遇，充分認(rèn)識(shí)專項(xiàng)票據(jù)兌付所面臨的時(shí)間緊、問(wèn)題多、困難大、標(biāo)準(zhǔn)高、要求嚴(yán)等客觀現(xiàn)實(shí)，認(rèn)真糾正當(dāng)前在專項(xiàng)票據(jù)考核兌付工作中存在的各種消極心態(tài)和認(rèn)識(shí)偏差，正視困難下定決心，努力調(diào)動(dòng)并發(fā)揮好農(nóng)村信用社各級(jí)干部和廣大員工的工作積極性與主觀能動(dòng)性，在人民銀行的指導(dǎo)和幫助下，認(rèn)真

6、查找問(wèn)題，研究對(duì)策，落實(shí)措施，準(zhǔn)備工作正在緊張有序的進(jìn)行。“用工改革”工作穩(wěn)步推進(jìn)。年初，我們認(rèn)真貫徹落實(shí)了省聯(lián)社有關(guān)員工退休和離崗?fù)损B(yǎng)制度，平穩(wěn)地實(shí)現(xiàn)了29名離退休人員的離崗工作。根據(jù)員工工作業(yè)績(jī)、崗位需要和網(wǎng)點(diǎn)布局，上半年對(duì)部分員工進(jìn)行了合理的調(diào)整、交流、清退；并切實(shí)做好了員工思想政治工作，進(jìn)行正確輿論引導(dǎo)，確保了改革工作平穩(wěn)過(guò)渡。案件防范扎實(shí)有效。今年來(lái)，聯(lián)社深入貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)、省聯(lián)社案件專項(xiàng)治理工作會(huì)議及有關(guān)文件精神，按照省聯(lián)社的統(tǒng)一要求和部署，以省聯(lián)社提出的“制度執(zhí)行年”為標(biāo)桿，以貸款本息對(duì)帳、信用社系統(tǒng)干部及家屬經(jīng)商辦企業(yè)專項(xiàng)治理、商業(yè)賄賂治理為契機(jī)，提出了以制度的完善和貫徹落實(shí)為

7、重點(diǎn)，以合規(guī)經(jīng)營(yíng)為方向，以稽核檢查為方式，以經(jīng)濟(jì)處罰為手段，強(qiáng)糾違規(guī)操作行為。建立了風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制，遏制了各類案件的發(fā)生，保證了改革和發(fā)展的順利進(jìn)行?；吮O(jiān)督保障有力。上半年，圍繞深化改革和加快業(yè)務(wù)發(fā)展，我們強(qiáng)化了內(nèi)部稽核工作。一是加大稽核力度。開展了2006年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任制完成實(shí)績(jī)稽核、2006年度經(jīng)營(yíng)真實(shí)性稽核、內(nèi)退干部及異地交流干部的離任等3個(gè)專項(xiàng)稽核項(xiàng)目和全轄x個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的序時(shí)稽核檢查。二是加大了處罰力度。半年來(lái)，共查處違規(guī)違制x人次，實(shí)行經(jīng)濟(jì)處罰x人，處罰金額x元；行政警告處分x人。收回職工各類責(zé)任貸款x筆，金額76.88萬(wàn)元。通過(guò)強(qiáng)化稽核監(jiān)督職能，促進(jìn)了規(guī)范化經(jīng)營(yíng)。二、當(dāng)前工作中

8、存在的主要問(wèn)題今年上半年，雖然全縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)較去年同期相比較好，增盈創(chuàng)利也取得了重大突破，為全年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)奠定了良好基礎(chǔ)。但也決不能忽視我們工作中存在的困難和問(wèn)題，我們必須有一個(gè)清醒的頭腦，充分認(rèn)識(shí)到當(dāng)前乃至今后相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間我們工作任務(wù)的艱巨性。專項(xiàng)央行票據(jù)兌付考核工作困難重重。目前，我社通過(guò)艱苦努力，解決了一些票據(jù)考核兌付工作中應(yīng)糾正的問(wèn)題，但問(wèn)題也還不同程度的存在。重點(diǎn)是股本金的不規(guī)范和穩(wěn)定性較差，個(gè)別社還存在股金違規(guī)分紅現(xiàn)象；貸款形態(tài)調(diào)整不及時(shí)，不良貸款的真實(shí)性存在偏差，經(jīng)人行檢查情況通報(bào)，個(gè)別社不良貸款占比達(dá)到了x%；置換資產(chǎn)的清收處置不達(dá)標(biāo)，沒(méi)有按照銀發(fā)2005247號(hào)

9、文件附件2的規(guī)定逐戶取得相關(guān)證明材料或證明材料收集不完整；一些財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管控指標(biāo)不達(dá)標(biāo)等問(wèn)題。個(gè)別信用社領(lǐng)導(dǎo)對(duì)完善法人治理結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制的重要性認(rèn)識(shí)不足，對(duì)明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)功能的改革工作目標(biāo)思考、重視程度不夠，在強(qiáng)化內(nèi)部管理、降低經(jīng)營(yíng)成本、控制費(fèi)用開支、不良貸款責(zé)任追究等方面措施還不力。專項(xiàng)票據(jù)考核兌付是當(dāng)前工作的重中之重，聯(lián)社計(jì)劃在四季度申請(qǐng)兌付，時(shí)間緊、任務(wù)重。信貸營(yíng)銷力度不夠。突出表現(xiàn)在各項(xiàng)存款快速增長(zhǎng)與各項(xiàng)貸款增長(zhǎng)速度不相匹配。6月末，全縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款較年初凈增x萬(wàn)元，而各項(xiàng)貸款較年初僅凈增x萬(wàn)元，信貸投放明顯不足。目前，在貸款營(yíng)銷方面?zhèn)€別社主任、信貸

10、員仍存在著“惜貸”、“懼貸”思想，且營(yíng)銷思路單一，老觀念、老辦法，認(rèn)識(shí)不明確，工作不細(xì)致，作風(fēng)不深入，支農(nóng)投入有效性不夠等現(xiàn)象。不良貸款占比較高，撥備覆蓋率較低，潛在風(fēng)險(xiǎn)化解任務(wù)重。由于我們的資產(chǎn)質(zhì)量不高，歷年虧損還有x萬(wàn)元，盈利能力較弱，呆壞帳撥備嚴(yán)重不足，按四級(jí)分類我社撥備缺口達(dá)x萬(wàn)元，五級(jí)分類缺口將更大。抵御風(fēng)險(xiǎn)能力還不強(qiáng)，很多歷史遺留問(wèn)題難以在短期解決。員工素質(zhì)參差不齊，難以適應(yīng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)。尤其是高素質(zhì)管理人員、信貸綜合人員以及網(wǎng)絡(luò)維護(hù)、微機(jī)操作、法律、綜合文秘等專業(yè)人才還相當(dāng)匱乏。綜合管理仍然薄弱，違規(guī)違制現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，內(nèi)控制度執(zhí)行還待加強(qiáng)。特別是在信貸管理上還比較混亂，超比例、

11、跨轄區(qū)、交叉、越權(quán)發(fā)放貸款時(shí)有發(fā)生，貸款反映不真實(shí)，檔案不全，附件不齊，抵押不足值等現(xiàn)象嚴(yán)重存在。對(duì)于憑證要素、印章不全，數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、不銜接、錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)，費(fèi)用列支不合規(guī)，集中列支費(fèi)用等低級(jí)錯(cuò)誤還層出不窮。任務(wù)分解不落實(shí)，工效掛鉤考核流于形式。這些問(wèn)題的出現(xiàn)，既有歷史遺留問(wèn)題因素的影響和人員緊張?jiān)?，也不乏?nèi)部管理不力所致。但主要是我們的思想認(rèn)識(shí)問(wèn)題、內(nèi)部管理問(wèn)題、務(wù)實(shí)作風(fēng)問(wèn)題。我們的一些信用社領(lǐng)導(dǎo)對(duì)工作抓的不到位，工作上敷衍塞責(zé)，作風(fēng)上不實(shí)不細(xì)，缺乏啃硬骨頭的決心和信心；缺乏務(wù)實(shí)創(chuàng)新精神；缺乏腳踏實(shí)地、吃苦耐勞的良好風(fēng)氣。 針對(duì)這些問(wèn)題，各信用社必須對(duì)照自查、逐條分析，及時(shí)研究對(duì)應(yīng)措施，認(rèn)真加

12、以解決。為此，聯(lián)社對(duì)上半年各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)完成較差、經(jīng)營(yíng)不實(shí)及內(nèi)部管理不力的信用社提出嚴(yán)厲批評(píng)；對(duì)組織紀(jì)律煥散、工作作風(fēng)漂浮的信用社主要領(lǐng)導(dǎo)提出嚴(yán)重警告；對(duì)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)完成較差、風(fēng)險(xiǎn)防范工作不力的信用社負(fù)責(zé)人將進(jìn)行戒勉談話。通過(guò)此舉進(jìn)一步加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)，分析存在的問(wèn)題，明確工作責(zé)任，落實(shí)工作舉措，增強(qiáng)完成全年任務(wù)的信心和決心。三、下半年工作安排根據(jù)上半年工作中存在的問(wèn)題及成因分析，下半年，全縣農(nóng)村信用社要認(rèn)真貫徹落實(shí)年初工作會(huì)議精神，堅(jiān)持以“改革、發(fā)展、管理、提高”為主線，進(jìn)一步求實(shí)創(chuàng)新，負(fù)重加壓，防化風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化服務(wù)，確保全年各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)全面超額完成，農(nóng)村信用社改革順利進(jìn)行，推動(dòng)全縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，實(shí)

13、現(xiàn)農(nóng)社雙贏。全力以赴，扎實(shí)做好專項(xiàng)票據(jù)的考核兌付及產(chǎn)權(quán)制度改革工作。一是切實(shí)增強(qiáng)票據(jù)兌付工作艱巨性的認(rèn)識(shí)。各社必須清醒地認(rèn)識(shí)，當(dāng)前人民銀行對(duì)專項(xiàng)票據(jù)兌付環(huán)節(jié)的考核將是非常嚴(yán)格的。要求對(duì)數(shù)量性指標(biāo)和制度性指標(biāo)的雙向監(jiān)測(cè)與考核認(rèn)定同時(shí)在具備兌付條件的前提下，方才批準(zhǔn)予以上報(bào)兌付申請(qǐng)。同時(shí)，人民銀行總行對(duì)每一個(gè)縣信用社專項(xiàng)票據(jù)兌付申請(qǐng)的復(fù)核次數(shù)最多為兩次，對(duì)經(jīng)第二次復(fù)核認(rèn)定仍未能達(dá)到兌付標(biāo)準(zhǔn)的縣，不予以兌付專項(xiàng)票據(jù)。推遲兌付期滿，人民銀行總行以其資產(chǎn)置換回專項(xiàng)票據(jù)。對(duì)經(jīng)查實(shí)采取弄虛作假等違規(guī)手段兌付專項(xiàng)票據(jù)的信用社，人民銀行將收回其專項(xiàng)票據(jù)資金。通過(guò)考核，對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況惡化、核心監(jiān)管指標(biāo)發(fā)生異常變化的信

14、用社，根據(jù)情節(jié)輕重，人民銀行還將會(huì)依法采取提高存款準(zhǔn)備金率和實(shí)行差別存款保險(xiǎn)費(fèi)率等措施。因此，各社不要存在僥幸心理，要克服畏難情緒和等、靠思想，切實(shí)把工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到完善法人治理結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)內(nèi)部管理、強(qiáng)化約束機(jī)制上來(lái)。二是強(qiáng)化資本約束機(jī)制，進(jìn)一步規(guī)范股本金工作。各社要在保持股本金的穩(wěn)定性上狠下功夫，對(duì)入股滿三年的股本金要多作解釋工作，對(duì)未滿三年的股金嚴(yán)禁退股，在轉(zhuǎn)讓時(shí)手續(xù)必須合規(guī)完整；嚴(yán)禁違規(guī)現(xiàn)金分紅。三是嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)準(zhǔn)確反映貸款形態(tài)，依法合規(guī)處置不良貸款。各社要加大對(duì)不良貸款的清收力度，嚴(yán)禁在違反監(jiān)管規(guī)定的前提下采取借新還舊、隨意調(diào)賬等方式調(diào)整貸款形態(tài)。對(duì)抵債資產(chǎn)的處置和呆賬貸款的

15、清收、核銷要嚴(yán)格程序、規(guī)范手續(xù)，確保不良貸款的下降真實(shí)、合規(guī)。要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定，盡職保全、處置清收專項(xiàng)票據(jù)所置換的不良貸款，加大力度，最大限度地提高專項(xiàng)票據(jù)置換貸款現(xiàn)金清收的比例。在統(tǒng)一法人產(chǎn)權(quán)制度改革方面。目前，我縣農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人改革已接近尾聲，下步產(chǎn)權(quán)制度改革的重點(diǎn)將是強(qiáng)化縣聯(lián)社的管理職能，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路，按照一級(jí)法人的模式對(duì)信用社的人、財(cái)、物、機(jī)構(gòu)等方面進(jìn)行集中統(tǒng)一管理，強(qiáng)化對(duì)信用社的授權(quán)經(jīng)營(yíng)，提高縣聯(lián)社的經(jīng)營(yíng)管理水平，提高統(tǒng)一法人社的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，提高規(guī)模經(jīng)營(yíng)效益。分類指導(dǎo)，進(jìn)一步做好貸款營(yíng)銷及信貸資金管理工作。各信用社要把信貸資產(chǎn)質(zhì)量作為關(guān)系信用社興衰大計(jì)的重要一環(huán)來(lái)用心關(guān)注，精

16、心管理。在貸款投向上要因地制宜，因地施策，分類指導(dǎo)。要以“五個(gè)一”信貸支農(nóng)工程、支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)為方向，圍繞縣委、政府提出的建成x萬(wàn)畝茶葉、x畝核桃、x噸黑木耳、0.3萬(wàn)畝竹蓀、x萬(wàn)只家禽x萬(wàn)噸水產(chǎn)的特色基地為重點(diǎn)，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，加大信貸投入和管理力度。一是要主動(dòng)出擊。深入農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、企業(yè)調(diào)查研究，分析市場(chǎng)行情，尋找效益好的貸款客戶，變客戶上門求貸為積極營(yíng)銷貸款。二是要全力做好小額信貸的營(yíng)銷工作。把小額信貸作為支農(nóng)的“拳頭產(chǎn)品”，打造特色服務(wù)品牌。繼續(xù)發(fā)揚(yáng)“吃千辛萬(wàn)苦、踏千山萬(wàn)水、進(jìn)千家萬(wàn)戶、道千言萬(wàn)語(yǔ)”的敬業(yè)精神和“背包銀行”、“草鞋銀行”的優(yōu)良傳統(tǒng)，大力開展“送資金、送知識(shí)、送

17、觀念”三下鄉(xiāng)服務(wù)活動(dòng)。同時(shí)要把貸款營(yíng)銷納入工效考核的重要指標(biāo)。三是要積極參與小城鎮(zhèn)建設(shè)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。各社要以省聯(lián)社提出的“五項(xiàng)工程”為載體，圍繞服務(wù)理念、服務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)方式、服務(wù)手段、服務(wù)機(jī)制的“五個(gè)創(chuàng)新”，進(jìn)一步加大社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。要根據(jù)地方黨委政府有關(guān)新農(nóng)村建設(shè)的規(guī)劃，選擇12個(gè)重點(diǎn)村，作為支持新村建設(shè)的亮點(diǎn)。四是要積極培育信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。要有重點(diǎn)的扶持一批專業(yè)戶、專業(yè)村和專業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，積極培育具有地方特色的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和主導(dǎo)產(chǎn)品，走市場(chǎng)帶企業(yè)、企業(yè)帶基地、基地帶農(nóng)戶的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的成功發(fā)展道路。積極而穩(wěn)妥地開展中小企業(yè)“跨越通”信貸業(yè)務(wù)。城區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要盡快建立“信貸服務(wù)中心”，為客戶提

18、供“一站式”和“零距離”服務(wù)。五是切實(shí)搞好建檔評(píng)級(jí)工作。各社要按照條件每年一次科學(xué)、合理、客觀地進(jìn)行農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定，核定合理的貸款授信額度。在評(píng)定過(guò)程中，該升級(jí)的就升級(jí)，該降級(jí)的就降級(jí)，嚴(yán)禁在家閉門造車。對(duì)個(gè)體工商戶、中小企業(yè)也要根據(jù)其經(jīng)濟(jì)實(shí)力、經(jīng)營(yíng)效益、信用狀況和發(fā)展前景等，進(jìn)行等級(jí)評(píng)定和建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。積極穩(wěn)妥地推行公司類客戶貸款利率定價(jià)和客戶經(jīng)理制。六是要建立并落實(shí)科學(xué)的貸款“放、管、收”責(zé)任制，堅(jiān)持“以客戶為中心、市場(chǎng)為導(dǎo)向、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則，確保放得好、收得回。要執(zhí)行嚴(yán)格的審貸分離、集體審批、逐級(jí)報(bào)批、審貸委員會(huì)審查制度，有效控制貸款劣變率，確保信貸資金的安全。增收節(jié)

19、支，努力提高全縣農(nóng)村信用社的盈利水平。各社要認(rèn)真加強(qiáng)財(cái)務(wù)分析，不要看到上半年帳面利潤(rùn)不錯(cuò)而盲目樂(lè)觀。我們的撥備缺口還很大，實(shí)行新的薪酬制度改革支出將進(jìn)一步增大。因此，各社一定要大力增收節(jié)支。一是要進(jìn)一步強(qiáng)化費(fèi)用控制。繼續(xù)實(shí)行費(fèi)用率、費(fèi)用額雙線控制辦法。根據(jù)年初核定的費(fèi)用率按本期收入折算為費(fèi)用額控制使用，超支自負(fù)，年終節(jié)余獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)，有比例控制的費(fèi)用，要嚴(yán)格控制在規(guī)定的比例內(nèi)，不得突破；繼續(xù)對(duì)車輛費(fèi)用、郵電費(fèi)等實(shí)行包干使用辦法。二是要努力增加收入。各社要落實(shí)收貸收息目標(biāo)任務(wù)，集中人力，努力加大對(duì)到期貸款本息的收回，特別是對(duì)到期利息要做到應(yīng)收盡收。要?jiǎng)?chuàng)新收息方式，可采取按月、按季收息，分段收息等措

20、施，避免客戶年終壘大利息金額，同時(shí)，要抓好表外應(yīng)收利息的清收工作。嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金庫(kù)存限額，資金營(yíng)運(yùn)部要加強(qiáng)資金統(tǒng)籌調(diào)劑，減少非生息資金占用。改進(jìn)方式，進(jìn)一步壯大資金規(guī)模。一是加快電子化建設(shè)。財(cái)務(wù)電腦部要加緊對(duì)全縣數(shù)據(jù)中心機(jī)房、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)結(jié)、網(wǎng)點(diǎn)上機(jī)的建設(shè)和人員的培訓(xùn)工作，盡快實(shí)現(xiàn)全縣聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)年底全縣通存通取。疏通結(jié)算渠道，完善服務(wù)功能，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，不斷擴(kuò)大農(nóng)村信用社的客戶層面。二是大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。各社要充分利用點(diǎn)多面廣、服務(wù)靈活的有利優(yōu)勢(shì)，抓好代理保險(xiǎn)、代收代付等業(yè)務(wù)，拓展業(yè)務(wù)空間，全面實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入目標(biāo)任務(wù)。三是靈活服務(wù)方式。積極采取上門服務(wù)、預(yù)約服務(wù)、存貸結(jié)合等方式，提升服務(wù)水平

21、，努力培植穩(wěn)定的客戶群體。同時(shí)，制定科學(xué)合理的激勵(lì)機(jī)制，扎實(shí)抓好吸儲(chǔ)攻關(guān)工作。繼續(xù)抓好外出務(wù)工戶、農(nóng)村專業(yè)戶、個(gè)體工商戶以及民營(yíng)、私營(yíng)企業(yè)存款，不斷增加儲(chǔ)蓄存款市場(chǎng)份額，降低負(fù)債成本，擴(kuò)大負(fù)債總量。四是進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)柜面服務(wù)，把“文明服務(wù)月”活動(dòng)引向深入。各社要認(rèn)真按照省聯(lián)社的要求，對(duì)全體員工進(jìn)行愛(ài)崗敬業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信、服務(wù)群眾等職業(yè)道德教育；各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要做到早開門，晚關(guān)門，盡最大可能滿足客戶的服務(wù)需求；員工要以社興我榮的服務(wù)理念，以信譽(yù)第一、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、廉潔守法為規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)做到客戶第一、主動(dòng)服務(wù)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。攻堅(jiān)破難，全力以赴打好不良貸款清收處置大會(huì)戰(zhàn)。今年以來(lái)，省政府把資產(chǎn)質(zhì)量作為對(duì)農(nóng)村信用

22、社目標(biāo)責(zé)任考核的重點(diǎn)。同時(shí)，不良貸款“雙降”也是銀監(jiān)局對(duì)農(nóng)村信用社年度監(jiān)管的中心工作之一。為此，省聯(lián)社專門召開了全省農(nóng)村信用社不良貸款清收處置大會(huì)戰(zhàn)工作培訓(xùn)會(huì)和全省農(nóng)村信用社信貸管理工作培訓(xùn)會(huì)，對(duì)不良貸款的清收處置工作做了全面的安排部署。為進(jìn)一步推動(dòng)我縣不良貸款清收處置工作，促進(jìn)全縣農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量再上一個(gè)新臺(tái)階。結(jié)合省聯(lián)社的會(huì)議精神，我們要做好以下工作：一是明確工作重點(diǎn)，制定切實(shí)可行的清收處置方案。各社要認(rèn)真開展調(diào)查研究，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，全面掌握不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度和回收的可能性，做到心中有數(shù)。在此基礎(chǔ)上，要進(jìn)行認(rèn)真分類和篩選，根據(jù)每筆不良貸款的特征，按照清收處置效率最大化、清收處置成本最

23、小化的原則，制定切實(shí)可行的清收處置預(yù)案。由于清收處置工作的復(fù)雜性和艱巨性，各社必須要把方案做實(shí)、做細(xì)，確保清收處置大會(huì)戰(zhàn)有的放矢，達(dá)到預(yù)期效果。 二是靈活采取多種手段，依法合規(guī)開展清收處置工作。在不良貸款清收處置大會(huì)戰(zhàn)中，各社要綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、行政、法律等手段，根據(jù)不良貸款的不同內(nèi)在特質(zhì)，通過(guò)“五個(gè)一批”的方式開展清收處置工作，即：現(xiàn)金清收一批、以物抵債一批、轉(zhuǎn)化盤活一批、依法起訴一批、按聯(lián)社要求呆賬核銷一批。特別是對(duì)各級(jí)政府積欠的不良貸款和行政干預(yù)、企業(yè)改制形成的不良貸款，要積極爭(zhēng)取地方政府拿出資金償還，或以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行置換，并及時(shí)完善手續(xù)。對(duì)行政公職人員貸款，要跟緊借款人，切實(shí)維護(hù)合法債權(quán)。

24、要通過(guò)建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制，動(dòng)員一切可以動(dòng)員的力量，采取多種靈活有效的工作方式開展不良貸款清收處置工作，力爭(zhēng)使不良貸款損失降低到最低程度。三是強(qiáng)化監(jiān)測(cè)考核，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。為確保大會(huì)戰(zhàn)各項(xiàng)工作落到實(shí)處，各社要進(jìn)一步加強(qiáng)不良貸款監(jiān)測(cè)。各社“一把手”要對(duì)清收情況、整個(gè)清收處置工作的進(jìn)度和效果、資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)性等負(fù)責(zé)，必須實(shí)事求是地反應(yīng)信貸管理中存在的問(wèn)題、反映資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度和清收處置效果，嚴(yán)禁弄虛作假，掩蓋問(wèn)題，違規(guī)進(jìn)行賬務(wù)處理等。聯(lián)社將成立督導(dǎo)組，對(duì)不良貸款清收處置工作進(jìn)行專項(xiàng)檢查和督導(dǎo)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，將堅(jiān)決從重從嚴(yán)處理，對(duì)相關(guān)責(zé)任人將嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。落實(shí)措施，扎實(shí)有效地開展制度執(zhí)行年活動(dòng)和案件防范專項(xiàng)治理

25、工作。通過(guò)近幾次的稽核檢查情況來(lái)看，目前個(gè)別信用社中的少數(shù)員工，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)仍然很差，有令不行、有禁不止、違規(guī)操作等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。為防范操作風(fēng)險(xiǎn)，全面建立執(zhí)行制度的長(zhǎng)效機(jī)制，不斷提高執(zhí)行各項(xiàng)制度的自覺(jué)性和有效性，省聯(lián)社將今年確定為全省農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年。省聯(lián)社和辦事處已制定下發(fā)一系列有關(guān)制度執(zhí)行年活動(dòng)開展的工作意見(jiàn)和實(shí)施方案。聯(lián)社結(jié)合實(shí)際，也制定了切實(shí)可行的工作方案，各社要抓緊抓好抓落實(shí)。一是要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各信用社要成立相應(yīng)的制度執(zhí)行年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，各社負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人，具體負(fù)責(zé)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)制度執(zhí)行年活動(dòng)的領(lǐng)導(dǎo)、組織，確保活動(dòng)取得預(yù)期成效。二是要明確活動(dòng)目標(biāo)。開展制度執(zhí)行年活動(dòng)的工作

26、就是要堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、重在治本”的原則，抓住“制度、執(zhí)行、監(jiān)督”三個(gè)環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活動(dòng)為載體，促使全縣信用社員工熟知和自覺(jué)執(zhí)行本崗位的基本制度，杜絕違規(guī)操作行為，增強(qiáng)員工“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、從我做起”、“辦合規(guī)業(yè)務(wù)、做合規(guī)員工”、“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)就是效益、規(guī)范就是信譽(yù)”的依法合規(guī)意識(shí)。三是嚴(yán)格貫徹執(zhí)行。聯(lián)社在方案中已具體明確活動(dòng)時(shí)間和活動(dòng)的內(nèi)容。各社對(duì)學(xué)習(xí)、自查、整改、提高、測(cè)試、評(píng)估和總結(jié)等階段要落實(shí)好相應(yīng)的工作措施，既要解決好工學(xué)矛盾，又要保證活動(dòng)開展的質(zhì)量。四是要加大案件專項(xiàng)治理工作力度，杜絕案件事故發(fā)生。各社要把續(xù)繼深入開展案件專項(xiàng)治理作為制度執(zhí)行年的一項(xiàng)重要工作，打好案件專項(xiàng)治理工作

27、的持久戰(zhàn)。切實(shí)做好案件專項(xiàng)治理“回頭看”工作，要對(duì)省聯(lián)社成立以來(lái)和銀監(jiān)局去年以來(lái)檢查、審查、審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題建立整改方案和整改臺(tái)賬，按業(yè)務(wù)種類分項(xiàng)逐條進(jìn)行動(dòng)態(tài)登記。聯(lián)社人事部門要對(duì)責(zé)任人的處理情況進(jìn)行登記，稽核監(jiān)察部門要把違規(guī)機(jī)構(gòu)的整改情況納入常規(guī)審計(jì)項(xiàng)目，對(duì)自身開展的每項(xiàng)審計(jì)項(xiàng)目和監(jiān)管部門開展檢查項(xiàng)目所提出的整改要求落實(shí)情況要進(jìn)行后續(xù)審計(jì)，做出評(píng)價(jià)，提出對(duì)整改不力機(jī)構(gòu)和人員的處理意見(jiàn)。聯(lián)社將加大對(duì)屢禁屢犯、多次整改不到位的經(jīng)辦人員和管理人員的處罰力度。下半年，我們還將按照四川省農(nóng)村信用社違規(guī)積分管理辦法（試行）、四川省農(nóng)村信用社等級(jí)管理暫行辦法，對(duì)人員實(shí)行積分管理，對(duì)機(jī)構(gòu)實(shí)行等級(jí)管理。查糾結(jié)合

28、，切實(shí)加強(qiáng)干部職工作風(fēng)整頓工作。胡錦濤同志在中央紀(jì)委第七次全體會(huì)議上的重要講話，省委書記杜青林同志在全省學(xué)習(xí)貫徹胡錦濤同志講話和省聯(lián)社黨委書記王華同志在領(lǐng)導(dǎo)班子及成員作風(fēng)整頓動(dòng)員大會(huì)上的講話中指出一些干部職工身上存在較突出作風(fēng)問(wèn)題。如以權(quán)謀私、貸款發(fā)放“吃、拿、卡、要”等，這些問(wèn)題，在我縣農(nóng)村信用社也都不同程度地存在，有的還比較嚴(yán)重。千里之堤，潰于蟻穴。發(fā)生在個(gè)別社和少數(shù)干部職工身上的問(wèn)題，與我們黨的宗旨和農(nóng)村信用社的行業(yè)形象格格不入。我們必須高度重視，下大氣力加以解決。一是各社要深刻學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)中央、省委和省聯(lián)社會(huì)議精神，充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)的重要性和緊迫性。二是要準(zhǔn)確把握中央、省委和省

29、聯(lián)社黨委精神，突出主題，立足實(shí)際，找準(zhǔn)我縣農(nóng)村信用社干部職工作風(fēng)方面存在的突出問(wèn)題，并切實(shí)加以整改。三是要全面貫徹xx縣農(nóng)村信用社領(lǐng)導(dǎo)班子及成員作風(fēng)整頓建設(shè)活動(dòng)實(shí)施方案，分階段、分步驟開展好作風(fēng)整頓建設(shè)活動(dòng)。聯(lián)社將建立聯(lián)系制度,把包片社人員作為各社活動(dòng)開展的聯(lián)系人,加強(qiáng)指導(dǎo)和督查,及時(shí)發(fā)現(xiàn)帶有共性的問(wèn)題,總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn),指導(dǎo)面上工作。各社要開設(shè)作風(fēng)整頓建設(shè)專欄,宣傳作風(fēng)整頓建設(shè)活動(dòng)的做法、經(jīng)驗(yàn)和成效,加強(qiáng)輿論監(jiān)督,為作風(fēng)整頓建設(shè)活動(dòng)營(yíng)造良好的輿論氛圍。四是深入開展“富民惠民，改善民生”作風(fēng)建設(shè)活動(dòng)。各社要優(yōu)化信貸服務(wù)，深化惠民行動(dòng)，心系群眾，情系群眾，便民惠民，在服務(wù)群眾中實(shí)踐好的作風(fēng)，在關(guān)心群

30、眾疾苦中發(fā)揚(yáng)好的作風(fēng)，以實(shí)際行動(dòng)展示良好的作風(fēng)形象，促進(jìn)全縣農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。以人為本，進(jìn)一步加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)和和黨風(fēng)廉政建設(shè)。1.切實(shí)加強(qiáng)職工隊(duì)伍建設(shè)。一是要注重職工思想政治工作。教育和引導(dǎo)職工樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，樹立 “八榮八恥”的社會(huì)主義榮辱觀，熱愛(ài)本職工作，愛(ài)崗敬業(yè)，無(wú)私奉獻(xiàn)。二是要加大對(duì)職工的教育培訓(xùn)。各社要結(jié)合制度執(zhí)行年活動(dòng)的開展，加大對(duì)職工的教育培訓(xùn)。重點(diǎn)要學(xué)習(xí)省聯(lián)社成立以來(lái)出臺(tái)的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、刑法等法律法規(guī)知識(shí)。聯(lián)社也要加大集中培訓(xùn)力度，今年至少要舉辦微機(jī)操作、信貸管理等四期培訓(xùn)班，要重點(diǎn)培訓(xùn)各崗位、各專業(yè)知識(shí)。各社也

31、要自行舉辦培訓(xùn)班，加大對(duì)基礎(chǔ)知識(shí)、應(yīng)知應(yīng)會(huì)的培訓(xùn)。三是抓好評(píng)先評(píng)優(yōu)工作。積極開展文明服務(wù)示范窗口和文明優(yōu)秀員工評(píng)選活動(dòng)，不斷增強(qiáng)全員的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、發(fā)展意識(shí)、質(zhì)量意識(shí)、效益意識(shí)和創(chuàng)新意識(shí)。從而全面提高員工素質(zhì)，盡快形成一支學(xué)習(xí)型、研究型、務(wù)實(shí)型、開拓型的干部隊(duì)伍，做到隊(duì)伍強(qiáng)、業(yè)務(wù)精、威性高，以適應(yīng)改革新形式的需要。2. 切實(shí)抓好領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)。下半年，聯(lián)社將以“四好”領(lǐng)導(dǎo)班子創(chuàng)建和“五好”黨支部創(chuàng)建活動(dòng)為載體，全力抓好領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)。一是提高班子成員綜合素質(zhì)。充分利用中心組學(xué)習(xí)等時(shí)機(jī)，大興學(xué)習(xí)之風(fēng)。通過(guò)不斷學(xué)習(xí)，提升班子成員在理想信念、宗旨觀念、政治方向、政治立場(chǎng)、政治紀(jì)律等方面的素質(zhì)，形成講政治，顧大局，樹正氣的良好政治氛圍。二是建立和完善動(dòng)態(tài)的干部任用考核機(jī)制。進(jìn)一步加大對(duì)干部經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)責(zé)任制完成情況、工作實(shí)績(jī)、思想作風(fēng)和創(chuàng)新能力的考核力度，全面推行聯(lián)社中層干部和基層信用社班子競(jìng)聘制度、用人失策追究制度、干部交流、休假稽核制度。三是落實(shí)民主集中制和領(lǐng)導(dǎo)分工負(fù)責(zé)制。對(duì)重要工作部署和重大問(wèn)題，