一文了解征信報告及其審查技巧!

1、一文了解征信報告及其審查技巧！小編有話說本文為大家整理了一些審查征信報告的需注意的要點(diǎn)及技 巧，快來看看吧！ 一、征信報告概述1 征信報告的概念征信報告是個人和企業(yè)征信歷史的客觀記 錄。個人征信報告里記錄了個人的信用信息，主要包括個人基本 信息，信貸信息 （ 是否有銀行貸款、 是否有逾期、 信用卡透支 記錄等 ）、非銀行信息 （水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費(fèi)用的繳費(fèi) 信息、欠稅情況、 民事判決等 ）。這些信息將影響到個人在金 融機(jī)構(gòu)的借貸行為。比如辦理個人房貸時，銀行都需要看征 信報告，如果信用狀況好的可能得到優(yōu)惠，而有過逾期記錄 的可能就要提價，甚至是無法獲得貸款?？梢哉f，個人征信 報告是個人的經(jīng)

2、濟(jì)身份證。個人征信報告記錄了客戶與銀行 之間發(fā)生的信貸交易的歷史信息，只要客戶在銀行辦理過貸 款、信用卡、為他人貸款擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)，他在銀行登記過 的基本信息和賬戶信息就會通過商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)報送而進(jìn) 入個人征信系統(tǒng)，從而形成了客戶的征信報告。企業(yè)征信報告是全面記錄企業(yè)各類經(jīng)濟(jì)活動，反映企業(yè)征信狀況的文書。2征信報告的內(nèi)容個人信用報告主要基本身份信息、居住信息、職業(yè)信息、貸 款匯總信息、信用卡匯總信息、貸款明細(xì)信息、信用卡明細(xì) 信息和查詢記錄信息、非銀行信用信息等。企業(yè)信用報告包括六項(xiàng)主要內(nèi)容： 企業(yè)基本信息、 股東信息、 關(guān)聯(lián)企業(yè)信息、未結(jié)清貸款匯總信息、貸款歷史匯總信息和 單位繳存信息等。3

3、征信報告的信息來源中國人民銀行征信系統(tǒng)接入了所有商業(yè)銀行、信托公司、財 務(wù)公司、租賃公司、資產(chǎn)管理公司、部分小額貸款公司、部 分保險公司，基本覆蓋各類信貸機(jī)構(gòu)，并不斷推動小微金融 機(jī)構(gòu)全面接入征信系統(tǒng)。同時人民銀行將工商、環(huán)保、質(zhì)檢、稅務(wù)、法院等公共信息 納入征信系統(tǒng)，采集了多個部門的各類非銀行信息，包括行 政處罰與獎勵信息、 公積金繳存信息、 社保繳存和發(fā)放信息、 法院判決和執(zhí)行信息、繳稅和欠稅信息、環(huán)保處罰信息、企 業(yè)資質(zhì)信息等?？梢哉f能夠做到全面反映企業(yè)和個人征信狀 況。二、征信報告的查詢個人信用報告查詢：1、現(xiàn)場查詢：可以在查詢?nèi)怂诘刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu) 或指定銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢。需要攜帶

4、本人有效身份證件原件及復(fù) 印件，填寫個人征信報告本人查詢申請表后提交查詢申 請。2、互聯(lián)網(wǎng)查詢：查詢網(wǎng)址為。需要首先進(jìn)行用戶注冊，在 線進(jìn)行身份驗(yàn)證，提交查詢申請。通過身份驗(yàn)證后，一般會 在第二天獲得短信通知，可登陸網(wǎng)站進(jìn)行用戶激活，查看征 信報告。3、自助查詢：個人持有效二代身份證可到設(shè)有自助查詢機(jī) 的銀行進(jìn)行自助查詢，僅限于本人，每日只能查詢每個版本 一次。4、商業(yè)銀行查詢：商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)經(jīng)借款人授權(quán)，可直接 通過人行征信系統(tǒng)查詢借款人征信。企業(yè)征信報告查詢： 只能由企業(yè)法定代表人或委托經(jīng)辦人至柜臺查詢。所需資料 如下：1、法定代表人、經(jīng)辦人身份證 2、企業(yè)有效的登記證件：營 業(yè)執(zhí)照或事業(yè)

5、單位法人登記證、其他相關(guān)證件3、法定代表人授權(quán)委托書 4、企業(yè)信用報告查詢申請表 5、其他資料 商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)經(jīng)借款企業(yè)授權(quán)，可直接通過人行征信系統(tǒng) 查詢借款企業(yè)征信。三、如何審查征信報告 1辨別真?zhèn)我詡€人征信報告為例1、可以通過紙張質(zhì)感、字體、底紋等鑒別真?zhèn)危?、與客戶口述信息對比， 如貸款時間、 金額、還款信息、 貸款機(jī)構(gòu)等； 3、打印日期，一般借款人提供的應(yīng)為近期查詢的征信報告， 如日期較久遠(yuǎn)，造假的幾率比較大。2個人征信報告審查1、居住信息，這是一項(xiàng)很重要但常常被忽視的信息，從中 我們得知客戶居住地址的變化情況及變化頻率。如果借款人 居住地址相對穩(wěn)定，對逾期貸款的催收工作有一定的幫助。

6、2、職業(yè)信息，這一項(xiàng)主要體現(xiàn)的是借款人的工作單位及其 工作地址的變動情況，對分析借款人收入的穩(wěn)定性具有一定 的參考價值。3、貸款信息，信貸人員需要關(guān)注借款人的貸款總額是多少、 每筆貸款的發(fā)放機(jī)構(gòu)、發(fā)放日期、貸款期限、到期日、還款 方式、擔(dān)保方式、五級分類、每月還款額及逾期情況、是否 提前還款等信息。如果貸款筆數(shù)過多，借款人每個月還款額 較大，而個人月收入情況有限，則需慎重考慮是否放貸或小 額放貸。4、信用卡信息，主要審查借款人擁有幾張信用卡，以往的 信用卡使用情況，是否有逾期記錄，是否存在小額透支、長 期透支情況等。5、查詢記錄信息，個人征信報告中查詢情況一欄里分個人 查詢和機(jī)構(gòu)查詢，從中可以

7、得知借款人近期在哪些機(jī)構(gòu)有過 貸款審批、信用卡申請及擔(dān)保審查等信息。6、客戶貸款歷史分析，一般情況下，對于信用歷史復(fù)雜的 客戶，需要根據(jù)征信報告畫出客戶貸款歷史圖，從中可以發(fā) 現(xiàn)客戶貸款機(jī)構(gòu)的變遷及貸款五大要素的變化，對于重要變 化需要和客戶進(jìn)行詢問。3企業(yè)征信報告審查1、企業(yè)基本信息、股東信息，可通過“國家企業(yè)信用信息 公示系統(tǒng)”網(wǎng)站中查詢。2、關(guān)聯(lián)企業(yè)分析，現(xiàn)在很多企業(yè)征信報告中反應(yīng)了很多關(guān) 聯(lián)企業(yè)信息，信貸人員可以通過工商查詢借款人相關(guān)企業(yè)股 東信息，看是否存在股東或高管關(guān)聯(lián)，如有，就可以確認(rèn)為 關(guān)聯(lián)企業(yè)。3、未結(jié)清貸款信息，企業(yè)征信報告對于貸款信息披露的不 如個人征信報告那么充分，只能關(guān)注客戶現(xiàn)有總負(fù)債、貸款 產(chǎn)品、發(fā)放日、到期日、五級分類情況，至于其貸款機(jī)構(gòu)、 還款方式、擔(dān)保方式、利率等信息只能與客戶詢問獲取，結(jié) 合常識進(jìn)行確認(rèn)。4、貸款歷史信息，企業(yè)征信報告中按季度披露了客戶