中國太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司承保管理流程（產(chǎn)險(xiǎn)）（討論稿）

1、承保承保管理流程（產(chǎn)險(xiǎn)）管理流程（產(chǎn)險(xiǎn)） （討論稿）（討論稿） 編制人：授權(quán)人： 版本：生效日期： 此手冊(cè)僅供太保使用和參考，未經(jīng)太保授權(quán)和許可，不得外傳。 目錄目錄 第一部分第一部分概述概述.1 1定義與范圍.1 2職能說明.3 3承保運(yùn)作分類.5 第二部分第二部分業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程.8 1投保受理.8 1.1流程圖.8 1.2 管理方法.9 1.3 流程描述.10 2核保.16 2.1流程圖.16 2.2管理方法.17 2.3 流程描述.18 3出單.22 3.1流程圖.22 3.2管理方法.23 3.3 流程描述.24 4收入確認(rèn).27 4.1流程圖.27 4.2管理方法.29 4.3 流

2、程描述.30 5退保和改保.34 5.1流程圖.34 5.2管理方法.36 5.3 流程描述.37 第三部分第三部分附件附件.42 附件一 內(nèi)部制度索引 .42 附件二 新增/改進(jìn)單據(jù)索引 .43 附件三 內(nèi)部管理報(bào)告.44 附件四 主要業(yè)績考核指標(biāo)樣本匯總.53 第一部分第一部分 概述概述 1定義與范圍定義與范圍 定義定義 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保，是指保險(xiǎn)人同被保險(xiǎn)人進(jìn)行接洽，根據(jù)被保險(xiǎn)人的投保意向，結(jié)合相應(yīng)的 保險(xiǎn)條款、辦法，雙方進(jìn)行協(xié)商取得一致的意見后，簽訂保險(xiǎn)合同的過程。 承保過程主要包括投保受理、核保、出單、收入確認(rèn)和退改保，相關(guān)的定義如下： 投保，是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的自然人或法人，

3、向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同 的行為。 核保，是指核保員依據(jù)國家有關(guān)的法規(guī)、各險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款及相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)定，在授 權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)投保人和投保標(biāo)的物的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行辯識(shí)、評(píng)估與承保條件的決定， 選擇保險(xiǎn)客戶的過程。核保的險(xiǎn)種限于經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)或中國人民銀行制定、總公司 統(tǒng)一制定并經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)或中國人民銀行同意報(bào)備，以及向總公司報(bào)備并經(jīng)當(dāng)?shù)乇?監(jiān)辦或人民銀行批準(zhǔn)開辦的險(xiǎn)種。核保對(duì)象為相應(yīng)險(xiǎn)種所有的保單及批單。 出單，保險(xiǎn)人將投保人的投保信息經(jīng)過錄入、核保、審核，向被保險(xiǎn)人出具保險(xiǎn)單 的過程。 保費(fèi)收入，是指保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同約定的投保人可能發(fā)生的事故，因其發(fā)生所造 成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，為此保險(xiǎn)

4、人向投保人收取的保險(xiǎn)費(fèi)所形成的 經(jīng)濟(jì)利益的總流入。 退改保，保險(xiǎn)單簽發(fā)后，保險(xiǎn)事項(xiàng)若有變動(dòng)，如被保險(xiǎn)人名稱、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)財(cái) 產(chǎn)座落存放地址、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)危險(xiǎn)程度等發(fā)生變化時(shí)，被保險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理批改手續(xù)， 以及批單受理、核保、審核的過程。 清分，是指保險(xiǎn)人將已確認(rèn)承保的保單、發(fā)票及其他相關(guān)單證的各個(gè)聯(lián)次分別分交 至被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人內(nèi)部各有關(guān)崗位的過程。 工作范圍工作范圍 本手冊(cè)根據(jù)現(xiàn)有承保業(yè)務(wù)流程的步驟和次序，從財(cái)務(wù)控制的理念和方法上進(jìn)行了規(guī)范，包括 相關(guān)的控制手段、應(yīng)該使用的標(biāo)準(zhǔn)單據(jù)、管理報(bào)告和相應(yīng)的關(guān)鍵考核指標(biāo)。本流程不包括涉 及核保過程中的專業(yè)判斷方法等，但為了體現(xiàn)流程控制的完整性，諸如此類的

5、制度以索引的 形式，列示于本手冊(cè)的附件中。 財(cái)務(wù)管理財(cái)務(wù)管理 政策政策 承保工作應(yīng)積極遵循以下基本原則： 嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)控制； 集中管理； 分級(jí)授權(quán)； 超權(quán)限上報(bào)。 承保流程涉及到的會(huì)計(jì)核算科目為保費(fèi)收入.按照現(xiàn)有的財(cái)政部規(guī)定，保費(fèi)收入的會(huì)計(jì)確認(rèn) 政策為： （1）保險(xiǎn)合同成立并承擔(dān)相應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任； （2）與保險(xiǎn)合同相關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益能夠流入公司； （3）與保險(xiǎn)合同相關(guān)的收入能夠可靠地計(jì)量。 2職能說明職能說明 職能職能負(fù)責(zé)人員負(fù)責(zé)人員職責(zé)描述職責(zé)描述 共同職責(zé)共同職責(zé) 業(yè)務(wù)拓展、 業(yè)務(wù)管理、 兩核中心、 共享服務(wù) 財(cái)務(wù)中心 所有相關(guān)人 員 控制承保風(fēng)險(xiǎn)，合理確定保費(fèi)；規(guī)范承保工作，提高承保質(zhì)量；滿足 客戶

6、需求，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)； 特殊職責(zé)特殊職責(zé) 業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)員為客戶的投保過程提供支持和服務(wù)，并初步復(fù)核 投保單內(nèi)容 初步擬定投保意向書和保險(xiǎn)方案 掌握投保標(biāo)的物及投保人的基本情況，初步評(píng)估 投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度 跟蹤、協(xié)調(diào)保單的生成和處理 跟蹤、協(xié)助客戶收款 兩核中心核保崗對(duì)于承保過程中保險(xiǎn)標(biāo)的的承保條件、責(zé)任免除、 承保時(shí)間、費(fèi)率、特別約定內(nèi)容、相關(guān)的協(xié)議等 各個(gè)環(huán)節(jié)加以嚴(yán)格審核，以確保每一筆業(yè)務(wù)符合 規(guī)定的保險(xiǎn)條款和承保條件； 對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高、保額較大的業(yè)務(wù)進(jìn)行初步的風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)估，并上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可能發(fā)生的危險(xiǎn)因素進(jìn)行預(yù)測(cè)、識(shí)別 和處理，為分保和今后可能發(fā)生的理賠工作提供 依據(jù)。 對(duì)于

7、下屬兩核中心上報(bào)的超權(quán)限的案件進(jìn)行核保 對(duì)于超越核保權(quán)限的案件，上報(bào)其上級(jí)兩核中心 進(jìn)行核保和審批 業(yè)務(wù)管理出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗 接收業(yè)務(wù)拓展的投保單、批改申請(qǐng)書，并辦理登 記 清分保單及批單 及時(shí)完成保險(xiǎn)信息的補(bǔ)錄 共享服務(wù) 財(cái)務(wù)中心 出納崗及時(shí)進(jìn)行現(xiàn)金和銀行存款收付； 保管現(xiàn)金，保證現(xiàn)金的完整和安全； 保管支票、電匯單和其他銀行付款憑證，保證銀 行存款的完整和安全； 負(fù)責(zé)現(xiàn)金的日常盤點(diǎn)，編制周末、月末的現(xiàn)金盤 點(diǎn)報(bào)告。 登記、保管現(xiàn)金日記帳； 職能職能負(fù)責(zé)人員負(fù)責(zé)人員職責(zé)描述職責(zé)描述 登記、保管支票備查簿、銀行日記帳，編制銀行 調(diào)節(jié)表 及時(shí)準(zhǔn)確的輸入和傳遞付款信息 及時(shí)準(zhǔn)確的輸入和傳遞收款信

8、息 根據(jù)管理層要求，出具與現(xiàn)金有關(guān)的報(bào)告； 根據(jù)管理層要求，出具與銀行存款有關(guān)的報(bào)告； 共享服務(wù) 財(cái)務(wù)中心 收入會(huì)計(jì)崗編制保費(fèi)收入憑證，登記保費(fèi)收入明細(xì)帳。 核對(duì)、匹配收款信息與保單信息 定期與業(yè)務(wù)部門復(fù)核核對(duì)保費(fèi)收入，編制對(duì)賬報(bào) 告。 共享服務(wù) 財(cái)務(wù)中心 統(tǒng)計(jì)崗統(tǒng)計(jì)各項(xiàng)承保業(yè)務(wù)指標(biāo) 向管理層和業(yè)務(wù)部提供關(guān)于各項(xiàng)承保業(yè)務(wù)指標(biāo)的 管理報(bào)告 3承保運(yùn)作分類承保運(yùn)作分類 承保的運(yùn)作可分為： 控制環(huán)境控制環(huán)境運(yùn)作分類運(yùn)作分類具體工作具體工作控制程序控制程序 投保單/保險(xiǎn)方 案 文件設(shè)計(jì)和 記錄 獨(dú)立復(fù)核 授權(quán) 錄入投保單 文件設(shè)計(jì)和 記錄 獨(dú)立復(fù)核 資料管理和 接觸控制 職責(zé)分工 授權(quán) 辦理續(xù)保 文件

9、設(shè)計(jì)和 記錄 獨(dú)立復(fù)核 資料管理和 接觸控制 職責(zé)分工 授權(quán) 經(jīng)營管理的觀念、方法和風(fēng)格 組織結(jié)構(gòu) 權(quán)限和責(zé)任分配 監(jiān)控方法 內(nèi)部審計(jì) 人事政策和實(shí)務(wù) 電腦核保 文件設(shè)計(jì)和 記錄 獨(dú)立復(fù)核 資料管理和 接觸控制 職責(zé)分工 授權(quán) 人工核保 文件設(shè)計(jì)和 記錄 獨(dú)立復(fù)核 資料管理和 接觸控制 職責(zé)分工 授權(quán) 承?；蚓鼙?文件設(shè)計(jì)和 記錄 獨(dú)立復(fù)核 資料管理和 接觸控制 職責(zé)分工 授權(quán) 投保受理 核 保 控制環(huán)境控制環(huán)境運(yùn)作分類運(yùn)作分類具體工作具體工作控制程序控制程序 開具保單和發(fā)票 文件設(shè)計(jì)和 記錄 獨(dú)立復(fù)核 資料管理和 接觸控制 職責(zé)分工 授權(quán) 清分保單和發(fā)票 文件設(shè)計(jì)和 記錄 獨(dú)立復(fù)核 資料管理

10、和 接觸控制 職責(zé)分工 授權(quán) 收款 文件設(shè)計(jì)和 記錄 獨(dú)立復(fù)核 資料管理和 接觸控制 職責(zé)分工 授權(quán) 收入記賬 文件設(shè)計(jì)和 記錄 獨(dú)立復(fù)核 資料管理和 接觸控制 職責(zé)分工 授權(quán) 收入報(bào)告 文件設(shè)計(jì)和 記錄 獨(dú)立復(fù)核 資料管理和 接觸控制 職責(zé)分工 授權(quán) 退改保申請(qǐng) 文件設(shè)計(jì)和 記錄 獨(dú)立復(fù)核 資料管理和 接觸控制 職責(zé)分工 授權(quán) 出 單 收入確認(rèn) 退 改 保 控制環(huán)境控制環(huán)境運(yùn)作分類運(yùn)作分類具體工作具體工作控制程序控制程序 退改保核保 文件設(shè)計(jì)和 記錄 獨(dú)立復(fù)核 資料管理和 接觸控制 職責(zé)分工 授權(quán) 開具批單與發(fā)票 文件設(shè)計(jì)和 記錄 獨(dú)立復(fù)核 資料管理和 接觸控制 職責(zé)分工 授權(quán) 清分批單與發(fā)

11、票 文件設(shè)計(jì)和 記錄 獨(dú)立復(fù)核 資料管理和 接觸控制 職責(zé)分工 授權(quán) 加費(fèi)處理 文件設(shè)計(jì)和 記錄 獨(dú)立復(fù)核 資料管理和 接觸控制 職責(zé)分工 授權(quán) 退費(fèi)處理 文件設(shè)計(jì)和 記錄 獨(dú)立復(fù)核 資料管理和 接觸控制 職責(zé)分工 授權(quán) 退改保報(bào)告 文件設(shè)計(jì)和 記錄 獨(dú)立復(fù)核 資料管理和 接觸控制 職責(zé)分工 授權(quán) 第二部分第二部分 業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程 1投保受理投保受理 1.1 流程圖 業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理兩核中心兩核中心 投保人投保人 業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員出單出單/ /業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗核保崗核保崗 投保單投保單 /保險(xiǎn)方案保險(xiǎn)方案錄入投保單錄入投保單辦理續(xù)保辦理續(xù)保 理解客戶 投保意向 1 填寫續(xù)保投

12、 保單 13 填寫 投保單 6 續(xù)保計(jì)劃 與通知 11 復(fù)核 投保單 1 9 查驗(yàn)標(biāo)的 2 保費(fèi)計(jì)算 7 遞交 投保單 8 遞交續(xù)保投 保單 15 續(xù)保保費(fèi) 計(jì)算 14 續(xù)保 查驗(yàn)標(biāo)的 12 復(fù)核續(xù)保 投保單 16 續(xù)保 信息錄入 1 7 投保信息錄 入 遞交投保建議 書/保險(xiǎn)方案 5 擬定投保建 議書/保險(xiǎn)方 案 3 核保 (投標(biāo)項(xiàng)目) 4 1.2 管理方法 管理原則管理原則遵循“誠信原則”，向被保險(xiǎn)人充分履行告知義務(wù) 充分了解被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)標(biāo)的的有關(guān)情況并評(píng)估相關(guān)風(fēng) 險(xiǎn) 嚴(yán)格控制擅自改變保險(xiǎn)條款內(nèi)容，合理確定保額及保險(xiǎn) 費(fèi)率 確保投保資料的完整性和真實(shí)準(zhǔn)確性，確保投保資料傳 遞的保密性、及

13、時(shí)性 管理職能管理職能業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理 管理文件管理文件投保受理流程中包括以下文件: 文件名稱文件名稱相關(guān)步驟相關(guān)步驟填制人填制人復(fù)核人復(fù)核人參考編號(hào)參考編號(hào) 投保單填寫投保單投保人業(yè)務(wù)員1-1-1 保險(xiǎn)標(biāo)的查驗(yàn)報(bào) 告 查驗(yàn)標(biāo)的業(yè)務(wù)員核保員1-1-2 投標(biāo)建議書審批 表 擬定投保建 議書/保險(xiǎn) 方案 業(yè)務(wù)員核保員1-1-3 預(yù)審預(yù)報(bào)表保險(xiǎn)方案擬 定 核保崗再保部人員1-1-4 保單到期（續(xù)保） 通知書 續(xù)保計(jì)劃與 通知 業(yè)務(wù)員/附件 2.1 續(xù)保分析報(bào)告續(xù)保計(jì)劃與 通知 綜合業(yè)務(wù)系 統(tǒng)自動(dòng)編制 出單員/ 業(yè) 務(wù)內(nèi)勤 系統(tǒng)自動(dòng) 生成 續(xù)保詳細(xì)分析清 單 續(xù)保計(jì)劃與 通知 綜合業(yè)務(wù)系 統(tǒng)自動(dòng)編制

14、 出單員/ 業(yè) 務(wù)內(nèi)勤 系統(tǒng)自動(dòng) 生成 1.3 流程描述 1.3.1 投保單投保單/保險(xiǎn)方保險(xiǎn)方 案案 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 業(yè)務(wù)員了解客戶投保需求，并評(píng)估相 關(guān)風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)員根據(jù)被保險(xiǎn)人投保意向，協(xié)商 選用適當(dāng)險(xiǎn)別、最佳投保方案以及相 應(yīng)的保險(xiǎn)條款和辦法 低業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)員 業(yè)務(wù)員在充分了解投保人的投保意向 和標(biāo)的之后，在指導(dǎo)投保人填寫投保 單的同時(shí)，根據(jù)客戶購買的險(xiǎn)種和標(biāo) 的，查驗(yàn)與保險(xiǎn)標(biāo)的相關(guān)的書面資料， 初步核定保險(xiǎn)金額 對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的金額超過 x，或者根據(jù) 業(yè)務(wù)員初步判斷屬于高風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的， 實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)標(biāo)的物；查驗(yàn)內(nèi)容包括 （1）查看標(biāo)的實(shí)

15、物狀況；（2）檢查 標(biāo)的證件的真實(shí)與完整；（3）保戶 的安全管理情況；（4）財(cái)產(chǎn)是否符 合承保要求。 業(yè)務(wù)員將查驗(yàn)結(jié)果填寫保險(xiǎn)標(biāo)的查驗(yàn)保險(xiǎn)標(biāo)的查驗(yàn) 報(bào)告報(bào)告，并簽名 中 1-3 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)員 業(yè)務(wù)員與競(jìng)標(biāo)項(xiàng)目管理共同協(xié)商，使 用標(biāo)準(zhǔn)模板擬定投標(biāo)建議書投標(biāo)建議書（標(biāo)書）， 并且填寫投標(biāo)建議書審批表投標(biāo)建議書審批表 金額超過 xx，或特殊標(biāo)的、特殊風(fēng) 險(xiǎn)的競(jìng)標(biāo)項(xiàng)目，由競(jìng)標(biāo)項(xiàng)目管理牽頭 組建競(jìng)標(biāo)項(xiàng)目小組，項(xiàng)目小組由經(jīng)辦 業(yè)務(wù)員、法律顧問、相關(guān)行業(yè)專家等 組成 根據(jù)保戶的需求和項(xiàng)目的性質(zhì)，大小， 設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案保險(xiǎn)方案。 業(yè)務(wù)員根據(jù)設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)方案，在公司 項(xiàng)目建議書模板中，生成方案草案 中 1-3

16、業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)員 了解客戶 投保意向 1 查驗(yàn)標(biāo)的 2 保險(xiǎn)標(biāo)的查保險(xiǎn)標(biāo)的查 驗(yàn)報(bào)告驗(yàn)報(bào)告 投標(biāo)建議書投標(biāo)建議書 審批表審批表 擬定 投保建議書/ 保險(xiǎn)方案 3 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 將投標(biāo)建議書或保險(xiǎn)方案上報(bào)兩核中 心，依照核保規(guī)程實(shí)施核保，詳細(xì)步 驟參見核保 核保人員對(duì)保險(xiǎn)方案草案的條款進(jìn)行 復(fù)核。重大項(xiàng)目需要辦理臨時(shí)分保的， 填寫預(yù)審預(yù)報(bào)表預(yù)審預(yù)報(bào)表上報(bào)總公司再保部。 再保詢價(jià)，確定分保的費(fèi)率和條款后， 書面通知兩核中心，是否已落實(shí)分保， 可以承諾保險(xiǎn)方案的費(fèi)率和條款。 法律顧問審核投標(biāo)建議書并簽字確認(rèn); 保險(xiǎn)方案的特殊附加條款須經(jīng)過公司

17、法律部門的人員審閱。 組建競(jìng)標(biāo)項(xiàng)目小組的，由競(jìng)標(biāo)項(xiàng)目小 組審核確認(rèn)并簽字 中 1-3 兩核中心 核保崗 經(jīng)審核確認(rèn)后的投標(biāo)建議書及其投標(biāo) 建議書審批表交由委托授權(quán)發(fā)標(biāo)人， 委托授權(quán)發(fā)標(biāo)人復(fù)核投標(biāo)建議書審批 表經(jīng)恰當(dāng)審核 委托授權(quán)發(fā)標(biāo)人簽章，并向客戶 遞交投標(biāo)建議書 業(yè)務(wù)員與客戶及時(shí)溝通，并跟進(jìn) 客戶的反饋信息，并及時(shí)修改投標(biāo)建 議書，修改事項(xiàng)須重復(fù)上述審核過程 兩核中心核定后的保險(xiǎn)方案，或已得 到再保部書面通知落實(shí)分保的項(xiàng)目， 可以通知業(yè)務(wù)人員與客戶確認(rèn)簽署保 險(xiǎn)方案. 定稿后的保險(xiǎn)方案由授權(quán)人員復(fù) 審，蓋有公司印章 未成功的保險(xiǎn)方案，業(yè)務(wù)經(jīng)理需 定期分析原因。 中 1-3 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)員

18、空白的投保單投保單存放于出單員或者業(yè)務(wù) 內(nèi)勤處，業(yè)務(wù)員需要時(shí)向其領(lǐng)取 業(yè)務(wù)員向投保人介紹投保單各項(xiàng)條款， 將保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任明確告知投保 人，提示投保人履行如實(shí)告知義務(wù) 投保人逐項(xiàng)親自填寫投保單并簽章， 中 1.1-1 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)員 填寫 投保單 6 核保 (投標(biāo)項(xiàng)目) 4 遞交 投保建議書/ 保險(xiǎn)方案 5 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 如果投保人無法填寫則需有授權(quán)書給 業(yè)務(wù)員，由業(yè)務(wù)員代為填寫業(yè)務(wù)員復(fù) 核投保單填寫內(nèi)容完整、清晰，包括： 投保人簽章、填單日期、投保人單位 全稱或個(gè)人姓名、具體聯(lián)系地址，未 包涵在保單背面的特別保險(xiǎn)條款以及 保險(xiǎn)合同

19、中的特別約定事項(xiàng)，以書面 形式在投保單中做提示性說明，投保 單涂改處須由投保人簽章 業(yè)務(wù)員對(duì)于投保單中某些承保內(nèi)容是 否復(fù)核公司制度、是否可以通過核保 無法確定的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)事先將這些內(nèi) 容與核保人員進(jìn)行溝通，以避免核保 不通過導(dǎo)致的時(shí)間耽擱 確定保險(xiǎn)金額。根據(jù)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的帳 面原值或其加成數(shù)，或者重置重建價(jià) 值確定。（具體可參照不同險(xiǎn)種的規(guī) 定） 依照“費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)和費(fèi)率浮動(dòng)范圍規(guī)范” ，初步計(jì)算費(fèi)率；費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)及浮動(dòng)范 圍規(guī)范由保監(jiān)會(huì)制定，或由當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn) 同業(yè)協(xié)會(huì)擬訂經(jīng)保監(jiān)會(huì)備案，由總公 司統(tǒng)一下發(fā) 計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)，根據(jù)不同險(xiǎn)種的公式計(jì) 算應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。 中 1-1 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)員 業(yè)務(wù)員在投保單填

20、寫好后將投保單和 投保資料傳真或交至業(yè)管部出單員； 對(duì)于允許在營銷服務(wù)部或支公司進(jìn)行 遠(yuǎn)程核保和出單的險(xiǎn)種，業(yè)務(wù)員將投 保單交至相關(guān)的業(yè)務(wù)內(nèi)勤 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤辦理投保單交接， 并在業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊中作簽 收登記，登記要素包括：投保人、投 保單號(hào)、險(xiǎn)種、金額、投保人提供的 證明資料清單等# 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤每月從綜合業(yè)務(wù)系 統(tǒng)中審閱投保單受理記錄 低業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)員 業(yè)務(wù)管理 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗 保費(fèi)計(jì)算 7 遞交 投保單 8 投保單投保單 1.3.2 錄入投保單錄入投保單 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤收到投保單和相關(guān) 資料時(shí)，檢

21、查以下內(nèi)容： -業(yè)務(wù)員交單的日期是否為填寫好 投保單的當(dāng)天或第二天；如果不 是，即業(yè)務(wù)員延期交單 -投保單的填寫是否有遺漏的地方 -所有修改的地方是否有責(zé)任人的 確認(rèn) -同一人的所有簽名是否有明顯的 不一致 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤將審核未通過的投 保資料返還業(yè)務(wù)員進(jìn)行修改，防止不 正確、不完整、不符合承保規(guī)則的投 保單流入到出單作業(yè)中 低業(yè)務(wù)管理- 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤-1 將投保單信息輸 入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊，系 統(tǒng)記錄操作人名稱；業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)預(yù)先 設(shè)定對(duì)于投保人的編碼規(guī)則，給予每 一個(gè)投保人唯一的編碼 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤-2 對(duì)輸入綜合業(yè)務(wù) 系統(tǒng)的承保管理模塊的投保信息與原

22、始投保單進(jìn)行核對(duì)，如果發(fā)現(xiàn)錄入錯(cuò) 誤，則告知出單員-1 進(jìn)行修改，系統(tǒng) 記錄復(fù)核人名稱 中 1-2 業(yè)務(wù)管理- 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗 業(yè)務(wù)拓展- 業(yè)務(wù)員 1.3.3 辦理續(xù)保辦理續(xù)保 主要步驟主要步驟描描 述述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊每日生成距 離保險(xiǎn)期結(jié)束 x 個(gè)月的清單，對(duì)于規(guī) 定有無賠償優(yōu)待的險(xiǎn)種，續(xù)期保單清 單上應(yīng)列明出險(xiǎn)、賠款記錄# 低 投保信息 錄入 10 復(fù)核 投保單 9 續(xù)保計(jì)劃 與通知 11 續(xù)保分析續(xù)保分析 報(bào)告報(bào)告 主要步驟主要步驟描描 述述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤定期從業(yè)務(wù)系統(tǒng)的 承保管理模

23、塊中打印續(xù)期保單清單， 并分發(fā)有關(guān)業(yè)務(wù)人員； 業(yè)務(wù)員制定續(xù)保計(jì)劃，并逐個(gè)客戶填 寫保費(fèi)到期（續(xù)保）通知書保費(fèi)到期（續(xù)保）通知書與客戶聯(lián) 系續(xù)保 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤定期從業(yè)務(wù)系統(tǒng)的 承保管理模塊中打印續(xù)保分析報(bào)告續(xù)保分析報(bào)告 （1.5p）和續(xù)保詳細(xì)分析清單續(xù)保詳細(xì)分析清單 （1.6p），對(duì)續(xù)保的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行分 析。 詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“查驗(yàn)標(biāo)的” 需要重點(diǎn)查驗(yàn)標(biāo)的是否變動(dòng)，對(duì)某些 變動(dòng)較大的財(cái)產(chǎn)需要重新詢價(jià)。 中業(yè)務(wù)拓展- 業(yè)務(wù)員 詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“填寫投保單”中業(yè)務(wù)拓展- 業(yè)務(wù)員 詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“保費(fèi)計(jì)算” 此外，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)或 自保險(xiǎn)起期至續(xù)保之時(shí)無賠償和無已 受理而未決賠案

24、，業(yè)務(wù)員按照各險(xiǎn)種 無賠償優(yōu)待規(guī)定的比例計(jì)算無賠償優(yōu) 待金額，在保單中內(nèi)扣。 續(xù)保時(shí)如有下列情況之一，不享受無 賠償優(yōu)待： -原保險(xiǎn)期限不足一年 -在原保險(xiǎn)期限內(nèi)已發(fā)生贈(zèng)款或已 出險(xiǎn)受理而未決的賠案 -在原保險(xiǎn)期限內(nèi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)所有權(quán) 已發(fā)生轉(zhuǎn)移 如果被保險(xiǎn)人在續(xù)保時(shí)已享受無賠償 優(yōu)待，但事后發(fā)現(xiàn)在原保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā) 生過賠款或期滿后補(bǔ)報(bào)賠案，理賠人 員則應(yīng)在支付賠款時(shí)扣除已付的無賠 償優(yōu)待金額 中業(yè)務(wù)拓展- 業(yè)務(wù)員 續(xù)保通知續(xù)保通知 書書 續(xù)保保費(fèi) 計(jì)算 14 續(xù)保 查驗(yàn)標(biāo)的 12 續(xù)保詳細(xì)續(xù)保詳細(xì) 分析清單分析清單 填寫續(xù)保 投保單 13 主要步驟主要步驟描描 述述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)

25、職能負(fù)責(zé)職能 詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“遞交投保單”低業(yè)務(wù)拓展- 業(yè)務(wù)員 詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“復(fù)核投保單”低業(yè)務(wù)管理- 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗 詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“投保單錄入”低業(yè)務(wù)管理- 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗 遞交續(xù)保 投保單 15 復(fù)核續(xù)保 投保單 16 續(xù)保 信息錄入 17 2核保核保 2.1 流程圖 兩核中心兩核中心業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理再保再保 電腦核保電腦核保核保崗核保崗授權(quán)審核人授權(quán)審核人出單崗出單崗再保再保 電腦核保電腦核保人工核保人工核保承?；蚓鼙３斜；蚓鼙?復(fù)核 未通過件 2 核定條款 及費(fèi)率 3 實(shí)施分保 6 核定其他 承保內(nèi)容 4 審核 1 5 同意承保 7 拒絕承保 9 條件承保 8

26、出具保單 7 出具條件 承保報(bào)告 8 出具拒絕 承保報(bào)告 9 核保報(bào)告 10 電腦 核保 1 1 2.2管理方法 管理原則管理原則風(fēng)險(xiǎn)控制、集中管理、分級(jí)授權(quán)、超權(quán)限上報(bào) 嚴(yán)格執(zhí)行“承保管理規(guī)定”的核保專業(yè)標(biāo)準(zhǔn) 確保核保部門及核保人員的專業(yè)化，核保人員持證上 崗 管理職能管理職能兩核中心、業(yè)務(wù)管理 管理文件管理文件核保流程中包括以下文件: 文件名稱文件名稱相關(guān)步驟相關(guān)步驟填制人填制人復(fù)核人復(fù)核人參考編號(hào)參考編號(hào) 核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào) 告 電腦核保 條件承保 拒絕承保 核保統(tǒng)計(jì) 綜合業(yè)務(wù)系 統(tǒng)自動(dòng)生成 核保崗系統(tǒng)自動(dòng) 生成 2.3 流程描述 2.3.1 電腦核保電腦核保 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初

27、風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊實(shí)時(shí)對(duì)于 等待核保的投保件執(zhí)行電腦核保 出單員將投保單投保單信息錄入系統(tǒng)內(nèi)， 系統(tǒng)自動(dòng)將該信息提交到兩核中心 的核保模塊。核保程序即對(duì)該投保 單信息予以判斷，是否復(fù)核標(biāo)準(zhǔn)件 要求。 滿足要求的標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)立即反 饋信息“通過核?！?，并同時(shí)生成 保單號(hào)； 要素不齊全或存在錯(cuò)誤的標(biāo)準(zhǔn)件， 系統(tǒng)反饋信息“投保單要素不齊全” ，出單員需對(duì)相關(guān)信息修改后再提 交核保； 未通過核保的標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)反饋， “投保單未通過，轉(zhuǎn)人工核保”， 同時(shí)將核保員姓名反饋給出單員； 超出電腦核保權(quán)限的標(biāo)準(zhǔn)件或非 標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)反饋信息“超出權(quán)限， 轉(zhuǎn)人工核保”，同

28、時(shí)將核保員姓名 反饋給出單員； 電腦核保依照承保管理關(guān)于費(fèi)率 的規(guī)定，設(shè)定了承保費(fèi)率的最低限； 完成電腦核保后，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的 核保模塊自動(dòng)生成核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào) 告（告（1.2p1.2p），記錄電腦核保通過件 數(shù)、未通過件數(shù)、轉(zhuǎn)人工核保件數(shù) # 核保員復(fù)核電腦核保報(bào)告，并核對(duì) 收到的投保資料與電腦核保報(bào)告記 錄的轉(zhuǎn)人工核保件數(shù)相符，并執(zhí)行 人工核保程序 低兩核中心- 核保崗 電腦核保 1 核保業(yè)務(wù)核保業(yè)務(wù) 統(tǒng)計(jì)報(bào)告統(tǒng)計(jì)報(bào)告 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)跟蹤記錄未通過件數(shù)， 出單員每天打印電腦核保報(bào)告，查 明電腦核保未通過的原因，

29、對(duì)存在 錄入錯(cuò)誤的投保單，進(jìn)行修改后重 新錄入 低業(yè)務(wù)管理- 出單崗 2.3.2 人工核保人工核保 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 依照中國保監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施或總公司已 經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)備案或批準(zhǔn)同意的險(xiǎn)種 條款，核定保險(xiǎn)條款；具體條款核定 的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，參見總公司下發(fā)“承保 管理規(guī)定-險(xiǎn)種條款的核?！?依照中國保監(jiān)會(huì)制定或由當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)同 業(yè)協(xié)會(huì)擬訂的費(fèi)率以及規(guī)定的上下浮 動(dòng)范圍，核定保險(xiǎn)條款；具體費(fèi)率核 定的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，參見總公司下發(fā) “承保管理規(guī)定-保險(xiǎn)費(fèi)率的核?！?高 1-1 兩核中心- 核保崗 根據(jù)“承保管理規(guī)定-其他核保項(xiàng)目”， 核定下述承保內(nèi)容： o保險(xiǎn)金額

30、和賠償限額 o投保人提供單證的完整性 o核定投保人資信及標(biāo)的以往損失 記錄 o核定附加險(xiǎn)和特別約定 o免賠額 o該投保人是否進(jìn)入“理賠黑名單” o其他項(xiàng)目 中 1.2-3 兩核中心- 核保崗 依照“核保審批權(quán)限”進(jìn)行逐級(jí)審核； 對(duì)于不符合通常承保條件的業(yè)務(wù)依照 “核保審批權(quán)限”的有關(guān)規(guī)定，進(jìn)行 特別地審核； 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊限制超越當(dāng) 前操作人權(quán)限的業(yè)務(wù)的核保和審核， 高 1.2-1 兩核中心 - 核保崗及授 權(quán)審核人 復(fù)核未通 過件 2 審核 5 核定其他 承保內(nèi)容 4 核定條款 及費(fèi)率 3 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 并自動(dòng)上報(bào)至上一級(jí)授權(quán)核

31、保和審核 人# 依照總公司“再保管理政策”，對(duì)需 要再保的業(yè)務(wù)進(jìn)行再保處理，綜合業(yè) 務(wù)系統(tǒng)的核保模塊將超過限定需要進(jìn) 行再保的業(yè)務(wù)自動(dòng)上報(bào)至總公司和集 團(tuán)再保部門# 中再保部 2.3.3 承?；蚓鼙３斜；蚓鼙?主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 核保員經(jīng)核保后確認(rèn)接受投保，在綜 合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊中點(diǎn)擊“同意 承?！?的指令； 系統(tǒng)記錄保單信息，并生成保單號(hào) 低兩核中心- 核保崗 核保員經(jīng)核保后確認(rèn)應(yīng)當(dāng)修改部分投 保條件，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 中點(diǎn)擊“修改” 的指令； 系統(tǒng)生成核保意見。（#） 系統(tǒng)每天匯總條件承保的核保意見， 并生成核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告（核

32、保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告（1.2p） # 核保員將核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告（核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告（1.2p） 后附相應(yīng)投保單，并返回經(jīng)辦業(yè)務(wù)員 低兩核中心- 核保崗 核保員經(jīng)核保后確認(rèn)應(yīng)當(dāng)拒投保，在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊中點(diǎn)擊“拒 絕承保” 的指令； 系統(tǒng)生成拒保意見，并自動(dòng)提交到上 級(jí)核保中心，經(jīng)批準(zhǔn)后予以拒保。 （#） 系統(tǒng)每天將拒保信息匯總生成核保業(yè)核保業(yè) 低兩核中心- 核保崗 分保 6 正常承保 7 條件承保 8 拒絕承保 9 核保業(yè)務(wù)核保業(yè)務(wù) 統(tǒng)計(jì)報(bào)告統(tǒng)計(jì)報(bào)告 核保業(yè)務(wù)核保業(yè)務(wù) 統(tǒng)計(jì)報(bào)告統(tǒng)計(jì)報(bào)告 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告（務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告（1.2p）#

33、核保員將核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告（核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告（1.2p） 后附相應(yīng)投保單，并返回經(jīng)辦業(yè)務(wù)員 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)核保相關(guān)的數(shù)據(jù)， 每天出具核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告(1.2p)，核 保統(tǒng)計(jì)報(bào)告的內(nèi)容包括： 核保通過率；包括核保件數(shù)，一次 核保通過率、返回核保通過率； 條件承保保件比率； 拒絕承保保件比率； 中 1.2-2 兩核中心- 核保崗 核保報(bào)告 10 核保業(yè)務(wù)核保業(yè)務(wù) 統(tǒng)計(jì)報(bào)告統(tǒng)計(jì)報(bào)告 3出單出單 3.1 流程圖 業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理共享服務(wù)財(cái)務(wù)中心共享服務(wù)財(cái)務(wù)中心業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)拓展 出單出單/ /業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗開票開票業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員 開具保單和發(fā)票開具保單和發(fā)票清分保單和發(fā)票清分保單和發(fā)

34、票 分發(fā)保單 和發(fā)票 4 生成保單1 保單遞交 客戶 5 復(fù)核 1 3 生成發(fā)票2 發(fā)票遞交 客戶 6 出單報(bào)告 7 3.2管理方法 管理原則管理原則保險(xiǎn)單證出具的準(zhǔn)確性 保險(xiǎn)單證清分與遞交的及時(shí)性 嚴(yán)格交接登記制度，保證保險(xiǎn)單證的完整性 管理部門管理部門業(yè)務(wù)管理、共享服務(wù)財(cái)務(wù)中心、兩核中心、業(yè)務(wù)拓展 管理文件管理文件出單流程中包括以下文件: 文件名稱文件名稱相關(guān)步驟相關(guān)步驟填制人填制人復(fù)核人復(fù)核人參考編號(hào)參考編號(hào) 保單簽收回執(zhí)保單遞交客 戶 業(yè)務(wù)員/被 保險(xiǎn)人 /1-3-1 出單統(tǒng)計(jì)報(bào)告出單報(bào)告綜合業(yè)務(wù)系 統(tǒng)自動(dòng)生成 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗 系統(tǒng)自動(dòng) 生成 承保處理狀態(tài)跟 蹤報(bào)告 出單報(bào)告綜合業(yè)

35、務(wù)系 統(tǒng)自動(dòng)生成 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗 系統(tǒng)自動(dòng) 生成 3.3 流程描述 3.3.1 開具保單和發(fā)票開具保單和發(fā)票 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 通過核保的業(yè)務(wù)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保 單及發(fā)票模塊中保險(xiǎn)單自動(dòng)生效，出 單員打印保單正副本，打印完畢后， 將保單正本的保險(xiǎn)單流水號(hào)抄入與之 相對(duì)應(yīng)的投保單上；對(duì)于由營銷服務(wù) 部或支公司遠(yuǎn)程出單的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù) 內(nèi)勤打印保單 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的 保單及發(fā)票模塊中登記生成的保單的 信息，包括打印出的保單號(hào)碼、出單 員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤的名字等 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤如確認(rèn)生成的保單 為無效，則視同退保，通過批單程序 進(jìn)行核

36、銷，具體步驟參見退改保 低業(yè)務(wù)管理- 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗 財(cái)務(wù)開票在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā) 票模塊中執(zhí)行打印發(fā)票的指令，發(fā)票 金額與保單金額（或首期付款）相一 致；對(duì)于由營銷服務(wù)部或支公司遠(yuǎn)程 出單的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)內(nèi)勤打印發(fā)票 財(cái)務(wù)開票或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 的保單及發(fā)票模塊中登記發(fā)票的信息， 包括打印出的發(fā)票號(hào)碼、財(cái)務(wù)開票人 等 中共享服務(wù)- 財(cái)務(wù)中心- 財(cái)務(wù)開票/ 業(yè)務(wù)內(nèi)勤 出單員/業(yè)務(wù)內(nèi)勤根據(jù)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 的保單及發(fā)票模塊中記錄的保單/發(fā) 票的流轉(zhuǎn)信息對(duì)保單正副本數(shù)量進(jìn)行 清點(diǎn)，并審核每張保險(xiǎn)單上的內(nèi)容及 條款是否正確，核對(duì)發(fā)票內(nèi)容正確等 將保單正副本交由負(fù)責(zé)保管公章的內(nèi) 勤人員，在保單

37、正副本上加蓋總經(jīng)理 名章及合同專用章 出單員/業(yè)務(wù)內(nèi)勤將保單正副本和發(fā) 票進(jìn)行清分 高 1.3-2 業(yè)務(wù)管理- 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗 生成保單 1 復(fù)核3 生成發(fā)票 2 3.3.2 清分保單和發(fā)票清分保單和發(fā)票 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 保單及發(fā)票的各聯(lián)分別用于下述用途： o保單正本與發(fā)票第二聯(lián)由客戶留存 o保單副本一與發(fā)票第一聯(lián)分別裝訂， 交由業(yè)管單證管理員保存，每半年 交送檔案室歸檔 o保單副本二與發(fā)票第三聯(lián)交財(cái)務(wù)作 為記賬聯(lián) o發(fā)票第四聯(lián)交由財(cái)務(wù)，由財(cái)務(wù)收到 款項(xiàng)后蓋收訖章，再返還業(yè)管單證 管理員，附于保單副本一后面 o發(fā)票第五聯(lián)交由業(yè)務(wù)員，通知

38、客戶 付款 出單或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保 單及發(fā)票模塊中登記保單編號(hào)、發(fā)票 編號(hào)、領(lǐng)用人、領(lǐng)用時(shí)間等信息 低業(yè)務(wù)管理- 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗 業(yè)務(wù)員將保單正本送交客戶，并要求 客戶簽署保單簽收回執(zhí)保單簽收回執(zhí)，并注明預(yù)計(jì) 交費(fèi)日期及交費(fèi)形式，業(yè)務(wù)員將保單 收到回執(zhí)交回 保單簽收回執(zhí)一式兩聯(lián)，第一聯(lián)由客 戶簽署由業(yè)管出單或業(yè)務(wù)內(nèi)勤保存， 第二聯(lián)由業(yè)管出單或業(yè)務(wù)內(nèi)勤簽字確 認(rèn)收到后返還業(yè)務(wù)員留存； 出單或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保 單及發(fā)票模塊中登記回執(zhí)簽署的日期， 并將回執(zhí)編號(hào)、歸檔 高 4.1-1 業(yè)務(wù)拓展- 業(yè)務(wù)員 業(yè)務(wù)管理- 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗 業(yè)務(wù)員領(lǐng)出發(fā)票第五聯(lián)（通知付款聯(lián)） ，向客

39、戶通知付款； 如果客戶要求先收到正式發(fā)票第二聯(lián) 再付款，業(yè)務(wù)員需向業(yè)務(wù)經(jīng)理申請(qǐng)。 業(yè)務(wù)經(jīng)理審核同意后，業(yè)務(wù)員可以領(lǐng) 取正式的第二聯(lián)發(fā)票聯(lián)，交給客戶 高業(yè)務(wù)管理- 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗 分發(fā)保單 和發(fā)票 4 保單遞交 客戶 5 發(fā)票遞交 客戶 6 保單簽收保單簽收 回執(zhí)回執(zhí) 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的 保單及發(fā)票模塊中登記發(fā)票通知付款 聯(lián)和發(fā)票聯(lián)的領(lǐng)用人，并注明款未到、 先開發(fā)票。 每月底業(yè)務(wù)員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤打印每個(gè)業(yè) 務(wù)員已領(lǐng)出正式發(fā)票而款項(xiàng)未收到的 明細(xì)交由相關(guān)業(yè)務(wù)員及業(yè)務(wù)經(jīng)理審閱 財(cái)務(wù)開票在收到客戶付款后，在發(fā)票 第四聯(lián)

40、上蓋收訖章，并將該聯(lián)發(fā)票送 交出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤 未領(lǐng)取正式發(fā)票聯(lián)的客戶，出單員或 業(yè)務(wù)內(nèi)勤通知業(yè)務(wù)員領(lǐng)取，并在綜合 業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊中登記發(fā) 票正式聯(lián)的領(lǐng)用人 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊統(tǒng)計(jì) 錄單錯(cuò)誤率及保單出單時(shí)間，并每天 出具出單統(tǒng)計(jì)報(bào)告（出單統(tǒng)計(jì)報(bào)告（1.3p），作為出 單及業(yè)務(wù)內(nèi)勤的業(yè)績考核指標(biāo)之一 # 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤每周從綜合業(yè)務(wù) 系統(tǒng)中系統(tǒng)中打印承保處理狀態(tài)跟蹤承保處理狀態(tài)跟蹤 報(bào)告（報(bào)告（1.4p），該報(bào)告記錄每份錄入 系統(tǒng)的投保件當(dāng)前所處的狀態(tài)，同時(shí) 列示下列基本信息： o投保基本信息、錄單人 o核保結(jié)果（統(tǒng)一、條件承?；蚓鼙＃?、核保人 o如有退改，基本退改信息及

41、退改核 保人、審核人等 低業(yè)務(wù)管理- 出單/業(yè)務(wù) 內(nèi)勤崗 4收入確認(rèn)收入確認(rèn) 4.1 流程圖 業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理共享服務(wù)共享服務(wù)- -財(cái)務(wù)中心財(cái)務(wù)中心 業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員代理人管理代理人管理業(yè)務(wù)內(nèi)勤業(yè)務(wù)內(nèi)勤 崗崗 出納出納收入會(huì)計(jì)收入會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)崗統(tǒng)計(jì)崗 出單報(bào)告 7 出單統(tǒng)計(jì)出單統(tǒng)計(jì) 報(bào)告報(bào)告 承保處理狀承保處理狀 態(tài)跟蹤報(bào)告態(tài)跟蹤報(bào)告 保費(fèi)收款保費(fèi)收款收入記賬收入記賬收入報(bào)告收入報(bào)告 收款確認(rèn) 3 收取保費(fèi) 1 收款繳存 2 收款繳存 2 收款繳存 2 保費(fèi)錄入 4 業(yè)務(wù)信息 轉(zhuǎn)入 5 款單匹配 6 保費(fèi)收款 核銷 7 記賬 8 編制收入 報(bào)告 9 審閱收入 報(bào)告 10 4.2管理方法

42、 管理原則管理原則款項(xiàng)收取的及時(shí)性與安全性 保費(fèi)收入記賬的準(zhǔn)確性與及時(shí)性 保險(xiǎn)單證及會(huì)計(jì)憑證保存的完整性 管理職能管理職能共享服務(wù)財(cái)務(wù)中心、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)拓展 管理文件管理文件收入確認(rèn)流程中包括以下文件: 文件名稱文件名稱相關(guān)步驟相關(guān)步驟填制人填制人復(fù)核人復(fù)核人參考編號(hào)參考編號(hào) 代理業(yè)務(wù)保費(fèi)月 結(jié)清單 收款繳存代理人業(yè)務(wù)管理 代理人管理 1-4-1 承保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào) 告 保費(fèi)收入報(bào) 告 財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)崗相關(guān)管理層附件 3.1 4.3 流程描述 4.3.1 收款收款 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 業(yè)務(wù)員收到的保費(fèi)有現(xiàn)金、支票和 轉(zhuǎn)賬三種, -收取現(xiàn)金的，業(yè)務(wù)員應(yīng)辯

43、別現(xiàn)金 的真?zhèn)?，防止收到假鈔，為以后 的工作帶來不利； -收取支票的，應(yīng)嚴(yán)格檢查支票的 各個(gè)要素填寫是否完整、規(guī)范； 中 1.4-2 業(yè)務(wù)拓展- 業(yè)務(wù)員 保費(fèi)集中匯交到收入賬戶： -自營業(yè)務(wù)的現(xiàn)金和支票的保費(fèi)收 款交至財(cái)務(wù)部出納或業(yè)務(wù)內(nèi)勤， 由出納或業(yè)務(wù)內(nèi)勤存入指定的收 入賬戶； -代理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金和支票的保費(fèi)收 款交至財(cái)務(wù)部出納或業(yè)務(wù)內(nèi)勤， 由出納或業(yè)務(wù)內(nèi)勤存入指定的收 入賬戶；或者存入代理保險(xiǎn)合同 中指定的專用銀行賬戶，每 x 天 將款項(xiàng)自動(dòng)劃至主收入賬戶；代 理機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收取有如下管理要 求： o代理人代理收取的保費(fèi)（現(xiàn)金 或支票）須在當(dāng)日存入保費(fèi)專 用賬戶，且建立收取代理保險(xiǎn) 費(fèi)臺(tái)帳，如

44、實(shí)記錄每一筆代理 業(yè)務(wù)保費(fèi)的收取情況 o代理人管理員建立代理人代理 保費(fèi)臺(tái)帳，以便清楚了解每一 兼業(yè)代理人的代理保費(fèi)收入情 況 o清算代理保費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)代理人 根據(jù)其代理保險(xiǎn)費(fèi)收入臺(tái)帳， 填寫代理業(yè)務(wù)保費(fèi)月結(jié)清單代理業(yè)務(wù)保費(fèi)月結(jié)清單， 一式二份，并附有關(guān)單證；代 理人管理部門核對(duì)清單無誤后 雙方蓋章確認(rèn)，一份由代理人 留存，一份由代理人管理部留 存；具有出單權(quán)的保險(xiǎn)代理人 高共享服務(wù)- 財(cái)務(wù)中心- 財(cái)務(wù)出納/ 業(yè)務(wù)管理 代理人管理 員 收款繳存 2 收取保費(fèi) 1 代理業(yè)務(wù)保代理業(yè)務(wù)保 費(fèi)月結(jié)清單費(fèi)月結(jié)清單 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 開出的保險(xiǎn)單張數(shù)應(yīng)與

45、清單記 載的保險(xiǎn)單張數(shù)及保費(fèi)金額一 致，并與投保單一一對(duì)應(yīng) 財(cái)務(wù)出納，在已收到款項(xiàng)的保費(fèi)發(fā)票 第四聯(lián)上加蓋收訖章，并返還業(yè)務(wù)管 理單證管理員，并附于保單副本和發(fā) 票第一聯(lián)一同存檔 低共享服務(wù)- 財(cái)務(wù)中心- 財(cái)務(wù)出納 4.3.2 收入記賬收入記賬 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 財(cái)務(wù)出納在“出納管理收付款處理” 模塊中將收到款項(xiàng)的基本信息錄入財(cái) 務(wù)系統(tǒng)，包括金額、保單號(hào)碼、付款 人等 財(cái)務(wù)出納在“出納管理出納帳確認(rèn)” 模塊中確認(rèn)款項(xiàng)收到 低共享服務(wù)- 財(cái)務(wù)中心- 出納 財(cái)務(wù)收入會(huì)計(jì)在“保費(fèi)業(yè)務(wù)處理保 費(fèi)業(yè)務(wù)管理保費(fèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入”模塊中， 將綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的承保業(yè)

46、務(wù)信息轉(zhuǎn) 入財(cái)務(wù)系統(tǒng) 財(cái)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)生成保費(fèi)收入會(huì)計(jì)憑證： 借：應(yīng)收保費(fèi) 貸：保 費(fèi)收入 （如果以實(shí)際收到款項(xiàng)確認(rèn)保費(fèi)收入， 則分錄為： 借：現(xiàn)金/銀行存款 貸：保費(fèi)收入 ） 低共享服務(wù)- 財(cái)務(wù)中心- 財(cái)務(wù)收入會(huì) 計(jì) 財(cái)務(wù)收入會(huì)計(jì)將發(fā)票和保單副本與收 款憑證相配對(duì) 中共享服務(wù)- 財(cái)務(wù)中心- 財(cái)務(wù)收入會(huì) 計(jì) 收款確認(rèn) 3 業(yè)務(wù)信息 轉(zhuǎn)入 5 款單匹配 6 保費(fèi)錄入 4 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 財(cái)務(wù)收入會(huì)計(jì)在“保費(fèi)業(yè)務(wù)處理收 款銷賬管理收款帳銷保費(fèi)業(yè)務(wù)”模 塊中，進(jìn)行逐筆收款核銷保費(fèi)# 中 1.4-3 共享服務(wù)- 財(cái)務(wù)中心- 財(cái)務(wù)收入會(huì) 計(jì) 財(cái)務(wù)收入會(huì)計(jì)

47、在“保費(fèi)業(yè)務(wù)處理銷 賬憑證銷帳清單查詢打印”模塊中， 打印出銷賬清單 財(cái)務(wù)收入會(huì)計(jì)在“保費(fèi)業(yè)務(wù)處理銷 賬憑證憑證打印”模塊中，生成會(huì) 計(jì)憑證 -保單已開，款項(xiàng)已付的業(yè)務(wù)，會(huì) 計(jì)分錄為： 借：現(xiàn)金/銀行存款 貸：應(yīng)收保費(fèi) -保單未出，款項(xiàng)已付的業(yè)務(wù)，會(huì) 計(jì)分錄為： 借：現(xiàn)金/銀行存款 貸：預(yù)收保費(fèi) 會(huì)計(jì)憑證復(fù)核人員（通常未主管會(huì)計(jì)） 復(fù)核會(huì)計(jì)憑證，并打印； 財(cái)務(wù)經(jīng)理對(duì)于重點(diǎn)科目的重點(diǎn)憑證， 進(jìn)行抽查復(fù)核； 低共享服務(wù)- 財(cái)務(wù)中心- 財(cái)務(wù)收入會(huì) 計(jì) 財(cái)務(wù)經(jīng)理 4.3.3 收入報(bào)告收入報(bào)告 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 財(cái)務(wù)系統(tǒng)每月統(tǒng)計(jì)承保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告承保業(yè)務(wù)

48、統(tǒng)計(jì)報(bào)告 （1.1p）# 低共享服務(wù)-財(cái)務(wù) 中心- 財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì) 業(yè)務(wù)拓展及業(yè)務(wù)管理的相關(guān)管理人員 審閱承保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)，并及 時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)管理措施 低相關(guān)管理層 記帳 8 保費(fèi)收款 核銷 7 保費(fèi) 收入報(bào)告 9 審閱收入 報(bào)告 10 承保業(yè)務(wù)統(tǒng)承保業(yè)務(wù)統(tǒng) 計(jì)報(bào)告計(jì)報(bào)告 5退保和改保退保和改保 5.1 流程圖 業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理共享服務(wù)共享服務(wù)- -財(cái)務(wù)中心財(cái)務(wù)中心 業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員出單出單/ /業(yè)務(wù)內(nèi)勤業(yè)務(wù)內(nèi)勤授權(quán)審核授權(quán)審核出納出納收入會(huì)計(jì)收入會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì) 退改保申請(qǐng)退改保申請(qǐng)退改保核保退改保核保 4.詳細(xì)步驟參見保單的核保 開具批單及發(fā)票開具批單及發(fā)票 5.詳細(xì)步驟參見

49、開具保單和發(fā)票 清分批單及發(fā)票清分批單及發(fā)票 6.詳細(xì)步驟參見清分保單和發(fā)票 加費(fèi)處理加費(fèi)處理 7.詳細(xì)步驟參見正常保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的收款與收入記賬 退改申請(qǐng) 1 批單錄入 3 退改申請(qǐng) 1 1 2 共享服務(wù)共享服務(wù)- -財(cái)務(wù)中心財(cái)務(wù)中心 出納出納收入會(huì)計(jì)收入會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)崗統(tǒng)計(jì)崗 退費(fèi)處理退費(fèi)處理退改保報(bào)告退改保報(bào)告 批單信息 轉(zhuǎn)入 8 退費(fèi)錄入 9 退費(fèi)支付 10 款單匹配 11 退費(fèi)支付 核銷 12 退費(fèi)的記賬13 編制退改 保報(bào)告 14 審閱退改保 報(bào)告 15 5.2管理方法 管理原則管理原則退改保的風(fēng)險(xiǎn)控制及嚴(yán)格審批 批單開具的嚴(yán)格審批 批單清分與送達(dá)的及時(shí)性 退改保過程收、付款及其記賬的準(zhǔn)確性

50、管理部門管理部門業(yè)務(wù)管理、共享服務(wù)財(cái)務(wù)中心、兩核中心、業(yè)務(wù)拓展 管理文件管理文件退保和改保流程中包括以下文件: 文件名稱文件名稱相關(guān)步驟相關(guān)步驟填制人填制人復(fù)核人復(fù)核人參考編號(hào)參考編號(hào) 批改申請(qǐng)書退改申請(qǐng)業(yè)務(wù)員/出 單/業(yè)務(wù)內(nèi) 勤崗 相關(guān)審核人1-5-1 退保和撤保分析 報(bào)告 編制退改保 報(bào)告 財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)崗相關(guān)管理層附件 3.2 5.3 流程描述 5.3.1 退改保申請(qǐng)退改保申請(qǐng) 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 保險(xiǎn)單簽發(fā)后，保險(xiǎn)事項(xiàng)發(fā)生變動(dòng)， 如被保險(xiǎn)人名稱、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)地點(diǎn)、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)危險(xiǎn)程度等發(fā) 生變化時(shí)，被保險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理批改 手續(xù)進(jìn)行退?；蛘吒?/p>

51、改保單，填寫 批改申請(qǐng)書批改申請(qǐng)書； 業(yè)務(wù)員及時(shí)了解被保險(xiǎn)事項(xiàng)的變動(dòng) 情況，協(xié)助被保險(xiǎn)人填寫批改申請(qǐng) 書，客戶在批改申請(qǐng)書上簽章，經(jīng) 辦業(yè)務(wù)員在批改申請(qǐng)書上簽字；因 內(nèi)部原因?qū)е屡谋蔚男枰?，?業(yè)管出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤填寫批改申 請(qǐng)書，并簽字 業(yè)管部出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤查核與批 改申請(qǐng)書相對(duì)應(yīng)的保單的有效性， 初步復(fù)核批改申請(qǐng)書要素的齊全性； 高 1.5-1 業(yè)務(wù)拓展- 業(yè)務(wù)員 業(yè)務(wù)管理- 出單/業(yè)務(wù)內(nèi) 勤崗 如果批改申請(qǐng)不涉及保險(xiǎn)費(fèi)變動(dòng)， 由業(yè)管出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤進(jìn)行批單 錄入；如果批改申請(qǐng)涉及保險(xiǎn)費(fèi)金 額變動(dòng)，則依照權(quán)限設(shè)置，由業(yè)務(wù) 管理的相關(guān)管理人員實(shí)施審核 經(jīng)審核后確認(rèn)涉及退費(fèi)的，由財(cái)務(wù) 收

52、入會(huì)計(jì)查核是否已收到保費(fèi)，并 在批改申請(qǐng)書上簽字確認(rèn) 中相關(guān)審核人 共享服務(wù)-財(cái)務(wù)中 心 財(cái)務(wù)收入會(huì)計(jì) 出單員-1 將申請(qǐng)的批改信息輸入綜 合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批單管理模塊，系統(tǒng) 記錄操作人名稱 出單員-2 對(duì)輸入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批 單管理模塊的批改信息與批改申請(qǐng) 書進(jìn)行核對(duì)，如果發(fā)現(xiàn)錄入錯(cuò)誤， 則告知出單員-1 進(jìn)行修改 中 1.5-2 業(yè)務(wù)管理- 出單崗 5.3.2 退改保核保退改保核保 退改申請(qǐng) 1 批單錄入 3 退改審核 2 批改申請(qǐng)批改申請(qǐng) 書書 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 詳細(xì)步驟參見保單的核保 此外，核保員核定批改申請(qǐng)內(nèi)容是 否符合允許的批改范圍；

53、如果需要 退費(fèi)或者加費(fèi)，核保員核定退費(fèi)或 者加費(fèi)的計(jì)算是否準(zhǔn)確，詳細(xì)的金 額核定標(biāo)準(zhǔn) “承保管理規(guī)定退改 保的核保” 高 1.5-2 見保單的核 保 5.3.3 開具批單及開具批單及 發(fā)票發(fā)票 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 詳細(xì)步驟同開具保單和發(fā)票 如果批單所涉及的保單尚未遞交客 戶，則綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批單管理模 塊打印修改后的保單；同時(shí)，批單 管理模塊具有查詢批單、批改后保 單以及批改前保單的內(nèi)容的功能此 外，如果涉及退費(fèi)，則開具的發(fā)票 為紅字發(fā)票；綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批單 管理模塊自動(dòng)查核與批單相對(duì)應(yīng)的 保單的收款信息，如確認(rèn)已收款則 允許開具紅字退費(fèi)發(fā)票，

54、否則限定 無法開具紅字退費(fèi)發(fā)票 高 1.4-4 見開具保單 和發(fā)票 5.3.4 清分批單清分批單 及發(fā)票及發(fā)票 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 批單的核保 4 開具批單 及發(fā)票 5 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 詳細(xì)步驟同保單及發(fā)票的清分 此外，批單與保單副本留存聯(lián)相粘 合，并加蓋騎縫章，歸檔保存 低見清分保單 和發(fā)票 5.3.5 加費(fèi)處理加費(fèi)處理 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 詳細(xì)步驟同正常保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的收款與 收入記賬 中見收款與收 入記賬 5.3.6 退費(fèi)處理退費(fèi)處理 主要步

55、驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 財(cái)務(wù)收入會(huì)計(jì)在“保費(fèi)業(yè)務(wù)處理 保費(fèi)業(yè)務(wù)管理保費(fèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入”模 塊中，將綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批單模塊 中的涉及到金額變動(dòng)的批單信息轉(zhuǎn) 入財(cái)務(wù)系統(tǒng) 對(duì)批單和相關(guān)單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，確認(rèn) 退費(fèi)金額低于已繳納的保費(fèi)。 中共享服務(wù)-財(cái) 務(wù)中心- 收入會(huì)計(jì) 財(cái)務(wù)出納在“出納管理收付款處 理”模塊中將支付款項(xiàng)的基本信息 錄入財(cái)務(wù)系統(tǒng)，包括金額、批單號(hào)、 收款人等 低共享服務(wù)-財(cái) 務(wù)中心- 會(huì)計(jì) 財(cái)務(wù)出納根據(jù)退費(fèi)紅字發(fā)票和批單 副本辦理退費(fèi)支付 將支付的付款憑證與紅字發(fā)票和批 單副本遞交給收入會(huì)計(jì) 低共享服務(wù)-財(cái) 務(wù)中心- 出納 清分批單 6 加費(fèi)收款 與記賬

56、 7 退費(fèi)信息 錄入 9 批單信息 轉(zhuǎn)入 8 退費(fèi)支付 10 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 財(cái)務(wù)收入會(huì)計(jì)將付款憑證與紅字發(fā) 票和批單副本相配對(duì) 中共享服務(wù)-財(cái) 務(wù)中心- 收入會(huì)計(jì) 財(cái)務(wù)收入會(huì)計(jì)在“保費(fèi)業(yè)務(wù)處理 收款銷賬管理收款帳銷保費(fèi)業(yè)務(wù)” 模塊中，進(jìn)行逐筆退款核銷退費(fèi) # 中共享服務(wù)-財(cái) 務(wù)中心- 收入會(huì)計(jì) 財(cái)務(wù)收入會(huì)計(jì)在“保費(fèi)業(yè)務(wù)處理 銷賬憑證銷帳清單查詢打印”模 塊中，打印出銷賬清單 財(cái)務(wù)收入會(huì)計(jì)在“保費(fèi)業(yè)務(wù)處理 銷賬憑證憑證打印”模塊中，生 成會(huì)計(jì)憑證： 借：保費(fèi)收入（或貸方紅字） 貸：銀行存款或現(xiàn)金 復(fù)核人員（財(cái)務(wù)經(jīng)理）復(fù)核會(huì)計(jì)憑 證，并打印

57、低共享服務(wù)-財(cái) 務(wù)中心- 收入會(huì)計(jì) 5.3.7 退改保報(bào)告退改保報(bào)告 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)每月統(tǒng)計(jì)退保和撤保退保和撤保 分析報(bào)告分析報(bào)告(1.12p)# 中 1.5-3 共享服務(wù)-財(cái)務(wù)中 心- 統(tǒng)計(jì)崗 編制退改保 報(bào)告 14 退保和撤保退保和撤保 分析報(bào)告分析報(bào)告 退費(fèi)的記賬 13 款單匹配 11 退費(fèi)支付 核銷 12 主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險(xiǎn)初風(fēng)險(xiǎn)初 步評(píng)級(jí)步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 業(yè)務(wù)拓展及業(yè)務(wù)管理部門相關(guān)管理 人員審閱各險(xiǎn)種業(yè)務(wù)退保率分析數(shù) 據(jù)，并及時(shí)調(diào)整相應(yīng)的管理措施 中 1.5-3 相關(guān)管理層 審閱退改 保報(bào)告 15

58、第三部分第三部分 附件附件 附件一附件一 內(nèi)部制度索引內(nèi)部制度索引 索引號(hào)索引號(hào)名稱名稱版本號(hào)版本號(hào) 最近更新時(shí)最近更新時(shí) 間間 責(zé)任職能責(zé)任職能 部門部門 d1-01中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司杭州分公司各機(jī)構(gòu) 2001 年業(yè)務(wù)承保規(guī)定 2001.3.152001.3.15業(yè)務(wù)管理 部 d1-02中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司杭州分公司 2002 年 業(yè)務(wù)承保權(quán)限 20022002.4.1業(yè)務(wù)管理 部 d1-03中國太平洋保險(xiǎn)公司杭州分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)綜合險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保 規(guī)定（試行） 2001.1.42001.1.4業(yè)務(wù)管理 部 d1-04中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司杭州分公司本級(jí)核保 規(guī)定 20

59、02 2002.4.32002.4.3業(yè)務(wù)管理 部 d1-05中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司杭州分公司核保制度業(yè)務(wù)管理 部 d1-06中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司嘉興中心支公司 2002 年業(yè)務(wù)承保規(guī)定 2002.3.182002.3.18業(yè)務(wù)管理 部 d1-07中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司嘉興中心支公司 2002 年分級(jí)核保細(xì)則 2002.3.182002.3.18業(yè)務(wù)管理 部 d1-08中國太平洋保險(xiǎn)公司南京分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定2001.42001.4 費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)和費(fèi)率浮動(dòng)范圍規(guī)范 承保管理規(guī)定-險(xiǎn)種條款的核保 承保管理規(guī)定-保險(xiǎn)費(fèi)率的核保 承保管理規(guī)定-其他核保項(xiàng)目 核保審批權(quán)限

60、再保管理政策 承保管理規(guī)定退改保的核保 附件二附件二 新增新增/改進(jìn)單據(jù)索引改進(jìn)單據(jù)索引 索引索引 號(hào)號(hào) 單據(jù)名稱單據(jù)名稱 填制人填制人 復(fù)核人復(fù)核人相關(guān)步驟相關(guān)步驟 1 保單到期（續(xù)保）通知書 系統(tǒng)生成/ 續(xù)保計(jì)劃與通知 保單到期（續(xù)保）通知書保單到期（續(xù)保）通知書 生成日期： 被保險(xiǎn)人名稱（公司名稱）： 聯(lián)系電話： 傳真： 聯(lián)系地址： 郵編： 保單號(hào)碼：保單金額： 保單期限： 年 月 日 至此 年 月 日 經(jīng)辦業(yè)務(wù)員： 理賠歷史記錄： 業(yè)務(wù)員意見： 業(yè)務(wù)經(jīng)理意見： 核保員意見： 附件三附件三 內(nèi)部管理報(bào)告內(nèi)部管理報(bào)告 索引號(hào)索引號(hào)名稱名稱編制人編制人審核人審核人 報(bào)告報(bào)告 頻率頻率 相關(guān)相