汽車承保風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查

1、汽車承保風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查2003年1月生效的新車險(xiǎn)條例給了保險(xiǎn)公司大于以往的自主性，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)“人、車、地”的屬性來決定險(xiǎn)種和費(fèi)率水平。也就是說，保險(xiǎn)公司有可能為了降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)而對某些出險(xiǎn)可能性大的車輛區(qū)別對待，不能排除拒絕承保的可能性。面對被拒保的風(fēng)險(xiǎn)，車主們會作何感想呢？中國汽車報(bào)與新華信市場研究咨詢公司聯(lián)合對120位車主進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查，詢問了他們對于拒保問題的看法。提問1：某車型的安全性能不高，能不能拒保？消費(fèi)者：難以接受“安全性能差”成為拒保的理由，為車輛安全性能負(fù)責(zé)的應(yīng)該是廠家而不是車主。多數(shù)被調(diào)查者對于保險(xiǎn)公司可能因?yàn)檐囕v安全性而拒保表示不解，代表性的看法是：觀點(diǎn)一：反對拒保：怎么會

2、有安全性能不好的車？(33%，n120)-“既然是經(jīng)過國家質(zhì)量檢驗(yàn)，合格出廠的產(chǎn)品，而且通過了年檢，安全性能就應(yīng)該是可靠的。保險(xiǎn)公司憑什么借口安全性能拒保？”觀點(diǎn)二：反對拒保：安全性能不好，保險(xiǎn)公司應(yīng)該追究廠家責(zé)任，不能懲罰消費(fèi)者。(24%，n120)-“安全性能不過關(guān)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該按照車的制造廠找廠家，看看能不能改進(jìn)，不肯改進(jìn)的就拒保，責(zé)任由廠家負(fù)?！庇^點(diǎn)三：反對拒保：保險(xiǎn)公司不能拒絕所有風(fēng)險(xiǎn)。(17%，n120)-“沒有絕對安全的車存在，保險(xiǎn)公司的職責(zé)就是承保風(fēng)險(xiǎn)，為什么要拒絕安全性稍差的車？”觀點(diǎn)四：理解拒保：保險(xiǎn)公司可以拒保安全風(fēng)險(xiǎn)大的車，被拒絕的消費(fèi)者應(yīng)該追究廠家的責(zé)任(15%，n1

3、20)-“保險(xiǎn)公司要控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然可以拒保，被拒保的車主應(yīng)該找廠家退車?！庇?2%的車主認(rèn)為廠家應(yīng)該為車輛的安全性能問題負(fù)責(zé)，不接受拒保的車主建議保險(xiǎn)公司應(yīng)該就安全性不足問題直接向廠家尋求解決，而少部分對于保險(xiǎn)公司拒保表示理解的車主則表示要自行追究廠家的責(zé)任：如果因?yàn)榘踩员痪鼙?，就找廠家退車。提問2：某些車型搶盜率高，是不是拒保的理由？消費(fèi)者：搶盜率高，也不能拒保-保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不能只對搶盜率低的車輛保險(xiǎn)。87%的消費(fèi)者不同意對于搶盜率高的車輛進(jìn)行拒保，理由是：-(50%，n=120)承擔(dān)搶盜風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司的責(zé)任和義務(wù)，不應(yīng)該區(qū)分搶盜率的高低進(jìn)行承保-(19%，n=120)車被搶

4、盜是社會治安問題，與車主本人和車輛無關(guān)，沒有理由拒保-(12%，n=120)也有車主對于保險(xiǎn)公司表示理解：如果搶盜率過高引致保險(xiǎn)公司虧損，保險(xiǎn)公司就可以拒保其中的高搶盜率車輛提問3：新手新車事故率高，可不可以拒保？為什么要拒保新手？有駕駛證就是合格駕駛者-(50%，n=120)不應(yīng)拒保。駕駛員都是從新手過來的，有駕駛證就是合格的駕駛者。另外，拒保降低了駕車的安全系數(shù)，新車的安全性就更低了。-(27%，n=120)不應(yīng)拒保?？梢哉{(diào)整險(xiǎn)種和費(fèi)率以降低保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，但是不應(yīng)該拒保。-(12%，n=120)可以拒保。有12%的車主無奈地表示：保險(xiǎn)公司現(xiàn)在是市場化經(jīng)營，認(rèn)為不劃算就可以拒保，沒有辦法制

5、約。提問4：出險(xiǎn)率高的車是否可以被拒保？消費(fèi)者：出險(xiǎn)率高也不能拒保-醫(yī)院不會不給重病號看病，保險(xiǎn)公司為什么要拒絕出險(xiǎn)高的車輛？車主們對于拒保出險(xiǎn)率高的車輛一樣表示不解。87%的車主表示不能接受，理由是：-如果不是騙保，保險(xiǎn)公司就沒有權(quán)利拒絕賠付(67%，n120)-可以對出險(xiǎn)多的車多收保費(fèi)或者增加特別險(xiǎn)種，但是不應(yīng)該拒保(17%，n120)只有13%的車主接受對于高出險(xiǎn)率的車輛拒保，但條件是：-查證后發(fā)現(xiàn)是騙保的車輛(12%，n120)-可以換另外一家不拒保的公司(2%，n120)提問5：你擔(dān)心自己被拒保嗎？可能被拒保的車主們：對于拒保還沒有心理準(zhǔn)備我們篩選了部分搶盜率靠前或駕齡在6個月以內(nèi)的

6、“高?！避囆?，詢問了它們的車主：是否擔(dān)心會被拒保？90%的人表示不擔(dān)心，不相信有保險(xiǎn)公司會拒保，也不相信拒保會和自己聯(lián)系起來，多數(shù)人的想法是：“我的車況好”、“保險(xiǎn)公司不可能真地會拒?！薄ⅰ安簧媳ｋU(xiǎn)，出了事就由國家兜著”只有10%的人表示不樂觀，他們擔(dān)心的理由是：-政策變化太快，說不準(zhǔn)(6%，n50)-自己的車年限比較高了，有被拒保的可能(2%，n50)-已經(jīng)被拒絕過，擔(dān)心再次被拒保(2%，n50)提問6：如果你被告知拒保怎么辦？憤怒的車主：如果被拒保，要通過法律手段解決，一定要討個公道在問及“如果你被告知拒保了呢？”絕大多數(shù)被訪者無法抑制激動的情緒，70%的被訪者表示自己要“投訴”、“依靠法

7、律討個說法”，20%的車主表示“如果國家統(tǒng)一這樣規(guī)定，自己即使憤怒也不得不認(rèn)命了”，還有10%的車主表示如果因?yàn)檐嚨木壒试庥鼍鼙＃约阂欢〞覐S家理論，要求“退車、換車”或者“賠償”最有代表性的態(tài)度是：積極維權(quán)：-一定要投訴到有關(guān)部門，維護(hù)自己的合法權(quán)益(44%，n120)?！案娴较麉f(xié)”、“打投訴熱線”、“組織抗議研討會”、“聯(lián)合其他車主走法律解決的途徑”、“找有關(guān)部門投訴”多數(shù)車主愿意嘗試各種維權(quán)手段抗議拒保。-對中國的保險(xiǎn)市場感到憤怒，要和保險(xiǎn)公司討個公道(17%，n120)-如果自己驗(yàn)車通過但被拒保，出了事故就告保險(xiǎn)公司由他們負(fù)責(zé)損失(10%，n120)消極認(rèn)命通田閣蘿-有19%的車主表

8、示，如果是國家統(tǒng)一規(guī)定的拒保條款，自己投訴無門，除了埋怨政府外只有認(rèn)命了找車廠解決-有10%的車主表示，如果因?yàn)檐嚨木壒时痪鼙?，自己一定會和廠家交涉，要求退車、換車或者賠償自己的損失拒保問題究竟和誰有關(guān)？消費(fèi)者、保險(xiǎn)公司和廠商，誰都不能忽視拒保問題只是保險(xiǎn)公司與部分車主之間的爭執(zhí)嗎？那么在面對車主們憤怒而困惑的疑問時該如何回答：我的車是合格出廠產(chǎn)品，國家還有“3c”做保證，怎么會是安全性能有缺陷的車？已經(jīng)通過了年檢，怎么還會是問題車？難道檢驗(yàn)的結(jié)果不合法或者不足信？還有，持有合格的駕駛證，為什么會被認(rèn)為是不合格的“新手”而拒保？從調(diào)查的結(jié)果已經(jīng)可以預(yù)見,當(dāng)拒保真地發(fā)生時，受到影響的絕不止個別車

9、主和個別保險(xiǎn)公司而已：廠商受到的沖擊可能會超過預(yù)期：因?yàn)槎鄶?shù)拒保問題都同車輛自身的狀況有關(guān)，消費(fèi)者們認(rèn)為是廠家在性能質(zhì)量上存在問題而導(dǎo)致自己被拒保，應(yīng)該由廠家承擔(dān)責(zé)任：-安全性能差被拒保，廠家要負(fù)全部責(zé)任-盜搶率高被拒保，很可能是因?yàn)檐囕v的防搶盜設(shè)施有問題-事故率高被拒保，與車輛的質(zhì)量不好應(yīng)該有關(guān)系另外，有相當(dāng)比例的車主表示，在重新購車時，會根據(jù)是否易保來考慮自己的選擇。當(dāng)拒保真地發(fā)生時，如果廠商選擇置身度外，那么不僅會有憤怒的老顧客要求退車、賠償，新顧客也會選擇退避三舍。拒保是否真地拒絕了風(fēng)險(xiǎn)？答案或許不應(yīng)該過于簡單化。無論是否屬于“拒保高風(fēng)險(xiǎn)人群”，消費(fèi)者都表示對于實(shí)施拒保的公司“不信任”

10、、“反感”傷害所有客戶的感情，對于經(jīng)營信用和風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司來說應(yīng)該是損失。政府部門或許不得不回答車主的疑問:為什么權(quán)威部門的檢測證明被保險(xiǎn)公司證明沒有那么可信？有保險(xiǎn)的車主：街上有沒上險(xiǎn)的車，與他們撞出了事故怎么辦？在拒保問題上，不應(yīng)該只有車主和保險(xiǎn)公司兩個主角，廠商、有關(guān)部門、甚至是沒有被拒保的車主和沒有拒保行為的保險(xiǎn)公司都不能擺脫影響。承保風(fēng)險(xiǎn)該怎么化解？消費(fèi)者認(rèn)可浮動費(fèi)率，抵制拒保保險(xiǎn)公司希望控制風(fēng)險(xiǎn)，車主需要合理的保障，那么除了拒保有沒有更好的解決問題之道？車主們的回答是：可以按照經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)浮動費(fèi)率和改變險(xiǎn)種，但是無論如何，反對拒保。-可以提高保費(fèi)和限制條件，但不得拒保(60%，n120)-不應(yīng)該對某些車型特殊對待，所有的車輛在