銀行業(yè)國際貿(mào)易競爭論文

1、銀行業(yè)國際貿(mào)易競爭論文 上海凱達(dá)時(shí)國際貿(mào)易有限公司嚴(yán)光賢 內(nèi)容摘要:根據(jù)中國政府加入wto時(shí)的承諾，我國在去年內(nèi)已經(jīng)取消人民幣業(yè)務(wù)地域和客戶對(duì)象的限制對(duì)外資銀行提供國民待遇，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)的全面開放。如何形成健康而富有競爭力的中國銀行業(yè)，如何更有效地應(yīng)對(duì)外資銀行的激烈競，這是我國商業(yè)銀行亟待解決的難題之一。 關(guān)鍵字:銀行;國際貿(mào)易;競爭力 一、我國對(duì)外貿(mào)易現(xiàn)狀和銀行中的作用 中國加入wto，為對(duì)外貿(mào)易的增長創(chuàng)造了良好的環(huán)境，全球經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的機(jī)遇，使我國近些年對(duì)外貿(mào)易的增長速度迅速提高，貿(mào)易對(duì)gdp的貢獻(xiàn)也在不斷增強(qiáng)。 盡管中國政府已經(jīng)做出了鄭重承諾，通往成功的道路仍然必須要經(jīng)歷許

2、多的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、法規(guī)障礙及文化挑戰(zhàn)。事實(shí)上，中國銀行業(yè)并非只是一個(gè)單一的市場，而是由許多類型、規(guī)模及地理位置各異的銀行組合而成。我們?cè)谌A的多年經(jīng)驗(yàn)告訴我們，盡管中國已具有現(xiàn)代銀行業(yè)的雛形，但外國投資者仍須遵循四條原則，以跨過危險(xiǎn)抓住機(jī)遇。 二、我國銀行在國際貿(mào)易領(lǐng)域的尚待改進(jìn)之處 雖然我國銀行業(yè)目前尚在不斷完善中，但在國際貿(mào)易領(lǐng)域，為此銀行還存在不足之處，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面： 1、管理體制落后，管理方式陳舊。我國銀行業(yè)管理體制不完善。1997年以來，我國金融業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”體制。在銀行體系風(fēng)險(xiǎn)降低的同時(shí)，業(yè)務(wù)范圍也受到極大的限制，實(shí)現(xiàn)利潤方式的減少，使風(fēng)險(xiǎn)更為集中，反而不利

3、于銀行的管理。另外，在管理方式上，中資銀行不具備先進(jìn)靈活性。因?yàn)槿狈ψ灾鹘?jīng)營的優(yōu)勢，中資銀行不能根據(jù)市場變化及時(shí)調(diào)整策略，并且，由于呆帳準(zhǔn)備金提取額度的不足和呆帳核銷自主性的缺乏，我國銀行對(duì)國際貿(mào)易中風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避能力極為缺乏。 2、貿(mào)易融資對(duì)象不合理，銀行信貸水平低。近年來新增貸款量在不斷增大，但銀行主要融資于大型商貿(mào)企業(yè)，對(duì)一些中小企業(yè)，由于抵押物不足或資信核實(shí)的困難，銀行很少為其提供大規(guī)模貸款，由此使部分中小企業(yè)獲得授信無法滿足貿(mào)易發(fā)展的需求，但中長期信貸和權(quán)益性資本的供給在貿(mào)易額度大時(shí)仍略顯緊缺。商業(yè)銀行資金大量進(jìn)入貿(mào)易活動(dòng)，成為貿(mào)易信貸的潤滑劑，但現(xiàn)在各銀行的貿(mào)易信貸仍不足以維持貿(mào)易的高

4、增長速度。在我國，應(yīng)充分挖掘市場潛力,注重發(fā)展保理之類的新型業(yè)務(wù)。 3、銀行創(chuàng)新力度小。要拓寬中資銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，就應(yīng)積極鼓勵(lì)銀行業(yè)的創(chuàng)新。在我國銀行業(yè)的發(fā)展進(jìn)程中，有幾點(diǎn)原因阻礙了金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。其一，我國與世界金融改革思路的差距。以避險(xiǎn)為主要目的，我國采取分業(yè)經(jīng)營的管理模式，不利于銀行在貿(mào)易領(lǐng)域的創(chuàng)新。其二，國有商業(yè)銀行的壟斷地位成為其它銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的阻力。其三，金融創(chuàng)新是以金融工具為實(shí)現(xiàn)手段的，雖然我國目前注重金融電子化的推廣和應(yīng)用，但此過程中出現(xiàn)的客戶資料的安全性保管問題還有待解決。另外，海外聯(lián)行網(wǎng)點(diǎn)少也成為制約創(chuàng)新的一大因素。國際結(jié)算往往通過總行代理，環(huán)節(jié)多，速度慢，由此使資金在

5、途時(shí)間長，加大了匯率風(fēng)險(xiǎn)和交易成本。 三、提高中資銀行參與國際貿(mào)易競爭力的策略 中國加入wto，金融業(yè)的逐步開放使外資銀行大量涌入，對(duì)我國銀行來說，這是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。為此，中資銀行必須采取適當(dāng)?shù)牟呗砸蕴岣邍H貿(mào)易領(lǐng)域的競爭力。 1、強(qiáng)化國有商業(yè)銀行內(nèi)部機(jī)制轉(zhuǎn)換。 （1）加快國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)改革的步伐。國有商業(yè)銀行的逐次上市表明國家決心將國有商業(yè)銀行推向國際市場，讓市場引導(dǎo)銀行改制，最終實(shí)現(xiàn)自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧。上市募資使銀行資本實(shí)力雄厚，防范風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)，管理經(jīng)驗(yàn)的引進(jìn)也起到推動(dòng)改革進(jìn)程的作用。改制后的銀行具備充足的資本金和一流的管理團(tuán)隊(duì)，可為國際貿(mào)易提供有力的支持。 （2）加快國有商業(yè)銀行機(jī)

6、構(gòu)改革的進(jìn)程。國有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)須一改以往層層按照行政區(qū)劃設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的做法，應(yīng)以精簡為原則，按照經(jīng)濟(jì)區(qū)域及業(yè)務(wù)發(fā)展需要決定機(jī)構(gòu)的設(shè)立和撤并。對(duì)業(yè)務(wù)量小，虧損面大的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要靈活調(diào)整。 （3）加大復(fù)合人才的開發(fā)培養(yǎng)力度。人才在國際競爭中的作用至關(guān)重要。目前我國極度缺乏既通曉國際貿(mào)易又擅長銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)人員。因此，在保持原有人才優(yōu)勢，防止人才流失的同時(shí)，更應(yīng)注重對(duì)現(xiàn)有復(fù)合人才的開發(fā)和培養(yǎng)，使其專業(yè)素質(zhì)不斷提升，從而適應(yīng)新形勢下銀行領(lǐng)域的國際貿(mào)易業(yè)務(wù)。 2、加強(qiáng)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。事實(shí)證明，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中新情況、新問題的監(jiān)測分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，是保障資產(chǎn)安全性的必要措施。尤其是我國在發(fā)

7、展對(duì)外貿(mào)中小企業(yè)的貸款時(shí)，基于利率變動(dòng)的不確定性，更應(yīng)做好安全防范工作，建立銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，提高內(nèi)控有效性，堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為本的審慎監(jiān)管。 3、創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。要加快國際業(yè)務(wù)的創(chuàng)新步伐，更好地發(fā)揮銀行作為金融機(jī)構(gòu)的作用，一是要打開業(yè)務(wù)市場：首先，擴(kuò)大銀行國內(nèi)市場的的服務(wù)范圍；其二，開拓發(fā)展國外市場；其三，爭取三資企業(yè)、外資企業(yè)金融業(yè)務(wù)，開辟國內(nèi)國際外資客戶業(yè)務(wù)市場。二是業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新。在穩(wěn)步增加國際貿(mào)易結(jié)算額的同時(shí)，根據(jù)貿(mào)易形式的轉(zhuǎn)變和客戶的需要，推出如銀保、保理等業(yè)務(wù)新品種，利用資源共享優(yōu)勢打開產(chǎn)品市場銷路，提高其知名度。 四、促進(jìn)商業(yè)銀行競爭力發(fā)展的幾點(diǎn)建議 (一)充分發(fā)揮政府作用，采取積極有

8、效的措施，為商業(yè)銀行與企業(yè)開展合作提供良好的環(huán)境 首先要切實(shí)消除對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)的歧視，政府應(yīng)該對(duì)為企業(yè)提供融資支持的中小商業(yè)銀行在稅收、財(cái)政補(bǔ)貼等方面給予一定的支持，并且適當(dāng)放寬中小企業(yè)的受信門檻，保證其順利獲得生產(chǎn)所需資金；其次要采取措施妥善處理商業(yè)銀行現(xiàn)存的不良資產(chǎn)，可通過適當(dāng)注資或拍賣轉(zhuǎn)讓來降低不良資產(chǎn)率；最后要減少政府對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的不合理干預(yù)，使其按照市場化的方式化解自身的問題。 (二)發(fā)揮地方金融優(yōu)勢，參與企業(yè)的改制和重組 發(fā)揮地方商業(yè)銀行與地方企業(yè)長久以來形成的良好銀企關(guān)系的優(yōu)勢，積極協(xié)助企業(yè)搞好清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估、產(chǎn)權(quán)界定等工作，主動(dòng)幫助他們與有關(guān)部門一道制定具體的改制、

9、重組方案，提出有針對(duì)性的債權(quán)處理意見，對(duì)改制、重組后債權(quán)債務(wù)已落實(shí)的企業(yè)，其正常的生產(chǎn)經(jīng)營中所需的資金可按信貸原則予以優(yōu)先解決。同時(shí)要以資產(chǎn)重組為切人口，幫助企業(yè)做大做強(qiáng)，以增強(qiáng)企業(yè)的活力，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。 (三)加強(qiáng)商業(yè)銀行自身建設(shè)，提高為企業(yè)融資服務(wù)的能力 首先要調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，豐富信貸業(yè)務(wù)品種，擴(kuò)大企業(yè)貸款選擇范圍，積極支持其合理的資金需求。同時(shí)公開信貸政策，簡化業(yè)務(wù)流程和擔(dān)保手續(xù)，為企業(yè)“二次創(chuàng)業(yè)”提供高效、便捷的金融服務(wù)。其次要加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)，如開辦信用卡、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和推選個(gè)人支票、異地通匯等結(jié)算方式，從而更加方便廣大企業(yè)的存、取、匯、兌業(yè)務(wù)。 面對(duì)著中國的入世，中國銀行業(yè)的發(fā)展，世界貿(mào)易的飛速發(fā)展及激烈的市場經(jīng)濟(jì)競爭，使中國銀行業(yè)在國際市場中有著舉足輕重的作用，但面臨的問題仍然非常顯著，因?yàn)槲覈虡I(yè)銀行在這種環(huán)境下更應(yīng)正確的把握對(duì)國際貿(mào)易的影響及加強(qiáng)自身國際貿(mào)易的競爭力，才能在以后更長遠(yuǎn)的時(shí)間內(nèi)保持快速穩(wěn)定的發(fā)展，為中國國際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。 參考文獻(xiàn) 1（美）喬治h漢普爾，銀行管理教程與案例，中國人民大學(xué)出版社，2006年4月第1版； 2