財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中心支公司反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理辦法

1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中心支公司反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)對(duì)客戶身份識(shí)別的管理，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司實(shí)際，制定本標(biāo)準(zhǔn)。第二條 本標(biāo)準(zhǔn)所稱客戶是指符合保險(xiǎn)法規(guī)定的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及受以上人員合法授權(quán)委托辦理保險(xiǎn)相關(guān)事宜的代辦人。第三條 反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，是指按照金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法的規(guī)定，以“地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素”對(duì)客

2、戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定。第四條 反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行、動(dòng)態(tài)調(diào)整的原則。第二章 評(píng)定對(duì)象與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)置第五條 公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定對(duì)象是與公司建立關(guān)系的自然人客戶和法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶（以下簡(jiǎn)稱單位客戶）。第六條 公司客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為三類：高風(fēng)險(xiǎn)客戶、風(fēng)險(xiǎn)客戶和常規(guī)客戶三個(gè)等級(jí)。 第三章 公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程 第七條 自然人客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶 客戶具備以下任一條件： 1、客戶存在中國(guó)人民銀行20062號(hào)令金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法中所界定的可疑交易行為 ； 2

3、、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金 。 3、客戶是外國(guó)政要 4、客戶屬金融、財(cái)務(wù)、典當(dāng)、珠寶古董、交通工具（汽車、飛機(jī)、游艇）銷售等行業(yè)企業(yè)法人代表 5、客戶為國(guó)家黨政機(jī)關(guān)省部級(jí)及以上職位干部 6、客戶姓名與我國(guó)或聯(lián)合國(guó)安理會(huì)或與我國(guó)簽定協(xié)議的國(guó)際組織、有關(guān)國(guó)家（地區(qū)）恐怖分子、恐怖分子嫌疑人或受制裁的個(gè)體相同； （二）風(fēng)險(xiǎn)客戶 客戶不符合自然人高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件： 1、客戶國(guó)籍是非中國(guó)國(guó)籍； 2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)、中途退保或保險(xiǎn)賠款、滿期給付保險(xiǎn)金現(xiàn)金支付金額20萬(wàn)元及以上； 3、客戶屬金融、財(cái)務(wù)、典當(dāng)、珠

4、寶古董、交通工具（汽車、飛機(jī)、游艇）銷售等行業(yè)高級(jí)管理人員或者客戶是其他行業(yè)的法人代表； 4、客戶為國(guó)家黨政機(jī)關(guān)廳局級(jí)及以上職位干部。 （三）常規(guī)客戶 客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。 第八條 單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程： （一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶 客戶具備以下任一條件：1、客戶存在中國(guó)人民銀行20062號(hào)令金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法中所界定的可疑交易行為 ； 2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金 。 3、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)，且在離岸中心設(shè)有銀行賬戶。 4、客戶或其主要負(fù)責(zé)人身份與我國(guó)或聯(lián)

5、合國(guó)安理會(huì)或與我國(guó)簽定協(xié)議的國(guó)際組織、有關(guān)國(guó)家（地區(qū)）恐怖分子、恐怖分子嫌疑人或受制裁實(shí)體、個(gè)體相同； 5、客戶注冊(cè)地在美國(guó)、香港、英屬維京群島、開曼群島、百慕大群島、巴哈馬等離岸公司相對(duì)集中國(guó)家或地區(qū)以及fatf要求加以關(guān)注的包括伊朗等反洗錢和反恐融資體系薄弱或有缺陷的國(guó)家； （二）風(fēng)險(xiǎn)客戶 客戶不符合單位客戶高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：1、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)； 2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額20萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。 （三）常規(guī)客戶 客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。 第三章 附則 第九條 每年初對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)做一次評(píng)定，并將高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單以簽章齊全的紙質(zhì)形式和電子表格發(fā)送到分公司內(nèi)控部。此項(xiàng)工作實(shí)行零報(bào)告制。 第十條 應(yīng)根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關(guān)注客戶的經(jīng)營(yíng)交易行為，并根據(jù)評(píng)級(jí)依據(jù)信息的變化，適時(shí)更新客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 。第十一條 總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)