銀行業(yè)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見

1、銀行業(yè)支持市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見年是市實(shí)現(xiàn)“十二五”規(guī)劃的重要一年，也是各項(xiàng)重大戰(zhàn)略布局加快推進(jìn)和實(shí)現(xiàn)重大突破的關(guān)鍵之年。為引導(dǎo)全市金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大信貸投入力度，支持全市經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，根據(jù)國(guó)家貨幣信貸政策和市年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)，按照全面建設(shè)和諧的總體要求，結(jié)合市金融工作的實(shí)際，特制定本指導(dǎo)意見。 一、提高認(rèn)識(shí)，明確職責(zé)，進(jìn)一步增強(qiáng)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的責(zé)任感和緊迫感 積極支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，充分發(fā)揮金融助推作用，是全市金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)所在?！笆濉睍r(shí)期是市全面推進(jìn)和諧社會(huì)建設(shè)的重要時(shí)期。開局之年，在各金融機(jī)構(gòu)的支持和配合下，經(jīng)濟(jì)保持了快速發(fā)展勢(shì)頭，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整效果顯著，綜合實(shí)力進(jìn)一步提高，

2、經(jīng)濟(jì)總量和增量都居于全省前列。今年，在中央又好又快發(fā)展理念的指引下，市政府提出了年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)10%的預(yù)期目標(biāo)，對(duì)急需發(fā)展領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度不斷加大，對(duì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能降耗減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的標(biāo)準(zhǔn)也明顯提高，可以說(shuō)，我市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處在轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵階段，這就給金融部門提出了新的更高的要求。各金融機(jī)構(gòu)一定要提高認(rèn)識(shí)，明確職責(zé)，牢固樹立服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的理念，進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感，不斷改進(jìn)工作方式，努力增加有效信貸投入，在信貸投向上，既要支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造，也要支持新興產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，既要支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，也要支持新農(nóng)村建設(shè)，全面促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。 二、突出重點(diǎn)，調(diào)整結(jié)構(gòu)，加大金融

3、支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 （一）加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的信貸扶持，促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè) 年中央一號(hào)文件再次鎖定“三農(nóng)”問(wèn)題，把建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村擺在重中之重的位置。金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會(huì)中央一號(hào)文件的精神實(shí)質(zhì)，充分認(rèn)識(shí)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的重要性和艱巨性，擔(dān)負(fù)起支持新農(nóng)村建設(shè)的重?fù)?dān)。農(nóng)村信用社要牢固樹立為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民服務(wù)的宗旨，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，集中資金，優(yōu)先滿足農(nóng)戶小額貸款需求，大力推行農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，提高工作效率，重點(diǎn)支持農(nóng)村種養(yǎng)業(yè)、加工業(yè)、多種經(jīng)濟(jì)組織的發(fā)展，真正發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要在做好糧食收購(gòu)與貯備的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步將政策性信貸

4、業(yè)務(wù)拓展到農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、扶貧貼息貸款、農(nóng)村教育、農(nóng)田水利基本建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等領(lǐng)域，真正成為建設(shè)新農(nóng)村的銀行。各商業(yè)銀行要努力實(shí)現(xiàn)“多元化”發(fā)展，適當(dāng)增加對(duì)農(nóng)村領(lǐng)域的貸款。農(nóng)業(yè)銀行要適當(dāng)調(diào)整支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸政策，研究新增存款的一定比例用于支持“三農(nóng)”的具體辦法，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、訂單農(nóng)業(yè)的信貸支持，重點(diǎn)支持一批有競(jìng)爭(zhēng)力和帶動(dòng)力的龍頭企業(yè)和規(guī)模農(nóng)業(yè)，支持“公司+基地+農(nóng)戶”的組織形式和農(nóng)村現(xiàn)代流通體系建設(shè)。郵儲(chǔ)部門要按照統(tǒng)一改革進(jìn)程，積極爭(zhēng)取資金運(yùn)用范圍，促使資金通過(guò)多種渠道返還農(nóng)村，支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。人民銀行要運(yùn)用好支農(nóng)再貸款這個(gè)貨幣政策工具，積極引導(dǎo)農(nóng)村信

5、用社對(duì)“三農(nóng)”的投入，支持農(nóng)村信用社壯大支農(nóng)實(shí)力，促進(jìn)全市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有力推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。 （二）加強(qiáng)對(duì)支柱產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的信貸扶持，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整 年是我市推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快新型能源和工業(yè)基地建設(shè)的關(guān)鍵時(shí)期。各金融機(jī)構(gòu)要圍繞市年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)和“十二五”規(guī)劃，以貫徹落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策為著力點(diǎn)，制定有效措施，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變。一是要支持傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)新型化。對(duì)煤炭、焦炭、冶金、電力、化工五大傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)支持其推行新型化的工程項(xiàng)目，對(duì)其污染少、能源消耗小、具有一定規(guī)模的項(xiàng)目和企業(yè)，在貸款額度、期限、利率等方面適當(dāng)給予優(yōu)惠，幫助其做大、做強(qiáng)。對(duì)污染嚴(yán)重、浪費(fèi)資源、工藝落后、沒(méi)有市

6、場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的項(xiàng)目和企業(yè)，要嚴(yán)格執(zhí)行信貸退出制度，促使其關(guān)停改造，向新型化轉(zhuǎn)變。二是支持新興產(chǎn)業(yè)、環(huán)保產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)規(guī)?；l(fā)展。在確保防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提下，支持煤化工、機(jī)械裝備制造業(yè)、高科技新技術(shù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模化。強(qiáng)化環(huán)境保護(hù)的信貸投入，突出重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)的環(huán)境治理，促進(jìn)資源合理開發(fā)利用和環(huán)境保護(hù)。拓展對(duì)旅游服務(wù)業(yè)的金融服務(wù)領(lǐng)域，帶動(dòng)旅游相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。積極支持文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)其發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，提升產(chǎn)業(yè)水平。 （三）加強(qiáng)對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)的信貸扶持，促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)支持引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見和山西省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)“十二五”發(fā)展規(guī)劃中指出，非公有制經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展壯大，

7、已經(jīng)成為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分和促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要力量。各金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的重要性，加快信貸管理制度改革步伐，有效支持非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一是有效利用利率風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)方式，發(fā)揮貸款利率政策的作用，注重提高貸款審批的時(shí)效性，對(duì)符合信貸條件的中小企業(yè)積極提供優(yōu)質(zhì)信貸服務(wù)。二是充分發(fā)揮內(nèi)部中小企業(yè)信貸部門的作用，逐步提高對(duì)非公有制企業(yè)的貸款比重。三是要根據(jù)非公有制企業(yè)的不同生產(chǎn)周期、市場(chǎng)特征及資金需求特點(diǎn)，積極探索開發(fā)適合非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)形式。對(duì)公有制企業(yè)和非公有制企業(yè)要一視同仁，不搞信貸歧視。四是要研究改進(jìn)服務(wù)方式，依托擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開展以非公有制中小企業(yè)

8、為服務(wù)對(duì)象的轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保貸款等業(yè)務(wù)，提高服務(wù)效率。 （四）加強(qiáng)對(duì)弱勢(shì)群體的信貸扶持，促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展 一是穩(wěn)步推進(jìn)“小額貸款+信用社區(qū)建設(shè)”的長(zhǎng)效聯(lián)動(dòng)機(jī)制。認(rèn)真貫徹落實(shí)關(guān)于加快推進(jìn)小額擔(dān)保貸款工作的意見（晉政辦200698號(hào)），加大對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的信貸支持力度，充分發(fā)揮小企業(yè)在擴(kuò)大就業(yè)中的吸納帶動(dòng)作用。在現(xiàn)有信用社區(qū)創(chuàng)建的基礎(chǔ)上，繼續(xù)深入開展信用社區(qū)建設(shè)。積極推廣“小額貸款+信用社區(qū)”相結(jié)合的模式，依托社區(qū)信用建設(shè)平臺(tái)，擴(kuò)大小額貸款覆蓋面，建立小額擔(dān)保貸款與信用社區(qū)建設(shè)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。 二是認(rèn)真落實(shí)國(guó)家助學(xué)貸款政策，積極對(duì)貧困學(xué)生提供生源地助學(xué)貸款支持。深刻領(lǐng)會(huì)山西省生源地國(guó)家助學(xué)貸款管理暫行

9、辦法（并銀發(fā)2006153號(hào)）的精神實(shí)質(zhì)，積極配合政府、財(cái)政、教育等有關(guān)部門，保證符合條件的國(guó)家助學(xué)貸款及時(shí)發(fā)放。要加大助學(xué)貸款政策的宣傳解釋工作，探索多種喜聞樂(lè)見的宣傳形式，加強(qiáng)對(duì)高校學(xué)生社會(huì)信用意識(shí)的培養(yǎng)，促進(jìn)助學(xué)貸款健康可持續(xù)發(fā)展。 三是適應(yīng)擴(kuò)大內(nèi)需要求，積極增加個(gè)人消費(fèi)貸款投放。各金融機(jī)構(gòu)要緊緊圍繞擴(kuò)大內(nèi)需的戰(zhàn)略，加大消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，改進(jìn)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)管理方式，增加對(duì)我市消費(fèi)領(lǐng)域的信貸投入。要合理支持符合國(guó)家政策導(dǎo)向的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目和普通商品房的建設(shè)與消費(fèi)，加大對(duì)自住住房消費(fèi)的信貸支持力度，控制投資性購(gòu)房貸款，促進(jìn)住房?jī)r(jià)格基本穩(wěn)定和房地產(chǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。要積極開發(fā)有基礎(chǔ)的農(nóng)村消費(fèi)信

10、貸市場(chǎng)，在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，加大對(duì)農(nóng)戶住房、大宗農(nóng)機(jī)具、大額耐用消費(fèi)品等消費(fèi)信貸的支持力度。積極推廣信用卡消費(fèi)，更好地滿足多種層面的消費(fèi)信貸需求，充分發(fā)揮信貸拉動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)需求增長(zhǎng)的積極作用。 三、區(qū)別對(duì)待，有保有壓，嚴(yán)格限制向不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的企業(yè)發(fā)放貸款，防范信貸風(fēng)險(xiǎn) 年是市委、市政府確立的“環(huán)境建設(shè)年”，也是宏觀調(diào)控力度進(jìn)一步加大、政策措施更加嚴(yán)厲的一年。市政府將采取有效措施，下大決心解決重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)的污染問(wèn)題。各金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照國(guó)家宏觀調(diào)控政策和市“藍(lán)天碧水”工程的要求，認(rèn)真落實(shí)“區(qū)別對(duì)待、有保有壓”的信貸原則，嚴(yán)格限制對(duì)高耗能、高污染企業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)中劣質(zhì)企業(yè)的貸款，

11、防止盲目投資和低水平重復(fù)建設(shè)。對(duì)已投向整頓范圍內(nèi)的企業(yè)貸款要進(jìn)行全過(guò)程監(jiān)控，加強(qiáng)管理，對(duì)到期和逾期貸款實(shí)施保全措施，必要時(shí)要運(yùn)用法律手段，加大清收力度，防止信貸資金損失。 四、完善管理，改進(jìn)方式，推進(jìn)信貸資金有效投放 各金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要和自身工作實(shí)際，按季編制以資金來(lái)源和運(yùn)用、成本和利潤(rùn)為主要內(nèi)容的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，積極主動(dòng)地向上級(jí)行爭(zhēng)取信貸授權(quán)和限額，保證信貸資金得到充足供給。同時(shí)，也要根據(jù)各縣（市、區(qū)）的經(jīng)濟(jì)總量和結(jié)構(gòu)分布情況，適當(dāng)調(diào)整和擴(kuò)大對(duì)所轄縣級(jí)行的信貸規(guī)模和授權(quán)，簡(jiǎn)化和完善貸款程序及操作細(xì)則。另一方面，要進(jìn)一步完善貸款責(zé)任約束和激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)信貸人員和縣級(jí)行信貸營(yíng)銷的積極

12、性。進(jìn)一步樹立以客戶為中心的信貸營(yíng)銷理念，主動(dòng)深入企業(yè)，深入市場(chǎng)，綜合運(yùn)用貸款授信、貸款承諾、放款、承兌、貼現(xiàn)等多種手段滿足客戶需要，并積極開拓新的信貸業(yè)務(wù)，努力打造具有本行特色的信貸品牌，大力推廣個(gè)性化服務(wù)，不斷培育和壯大自身的優(yōu)質(zhì)客戶群體。 五、健全體系，完善服務(wù)，努力營(yíng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境，為增加有效信貸投入創(chuàng)造有利條件 一是在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，全面加快征信體系的建設(shè)。將企業(yè)的信貸活動(dòng)、納稅情況等信息完整登錄到系統(tǒng)中，使征信系統(tǒng)成為完整反映企業(yè)信用狀況的大容量、大信息的數(shù)據(jù)庫(kù)。二是建立和完善企業(yè)信用基金或擔(dān)保公司。加快發(fā)展和規(guī)范企業(yè)融資擔(dān)保體系，進(jìn)一步發(fā)展市場(chǎng)化的擔(dān)保組織，多渠道擴(kuò)充擔(dān)?；鹨?guī)

13、模，擴(kuò)大擔(dān)保面，簡(jiǎn)化程序，降低費(fèi)率，增加風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金來(lái)源，完善風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制。三是開展債權(quán)落實(shí)和清收活動(dòng)。各金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真做好債權(quán)落實(shí)和清收的日常工作，要與法院建立穩(wěn)定的債權(quán)維護(hù)協(xié)作機(jī)制，加大勝訴案件的執(zhí)行力度。四是積極支持企業(yè)改制，依法規(guī)范企業(yè)改制行為。政府部門要落實(shí)國(guó)家有關(guān)企業(yè)改制的政策、措施，防止企業(yè)在改制過(guò)程中懸空金融債權(quán)，各金融機(jī)構(gòu)對(duì)規(guī)范改制后的企業(yè)要一如既往地給予信貸支持，促進(jìn)其健康發(fā)展。 六、積極協(xié)調(diào)，加強(qiáng)合作，疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，全面支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展 各金融機(jī)構(gòu)要積極完善與市委、市政府、企業(yè)以及其他金融機(jī)構(gòu)的信息溝通機(jī)制。主動(dòng)加強(qiáng)與各級(jí)政府的溝通與合作，圍繞市委、市政府提出的行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整重點(diǎn)，以及經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和焦點(diǎn)問(wèn)題，深入開展調(diào)查研究，向政府積極提供合理化建議和決策依據(jù)。同時(shí)要及時(shí)發(fā)現(xiàn)和分析金融運(yùn)行中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題，并及時(shí)向政府匯報(bào)。各級(jí)政府部門應(yīng)積極向銀行推薦