擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度測評辦法

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度測評辦法第一章 總則第一條 為建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任約束機(jī)制，提高擔(dān)保資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)有關(guān)法規(guī)，制定本辦法。第二條 本辦法所指擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度測評是指擔(dān)保公司對不能按擔(dān)保合同約定收回貸款本息的可能性等擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測評的一種管理辦法。包括擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的識別、界定、監(jiān)測、控制等內(nèi)容。第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)測評實(shí)行“統(tǒng)一管理、分別考核、責(zé)任約束”的原則。第四條 本辦法適用所有公司類業(yè)務(wù)。第二章 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的識別第五條 擔(dān)保對象、反擔(dān)保方式對擔(dān)保安全的影響程度稱為擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的識別是指對擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)的認(rèn)定過程。第六條 擔(dān)保對象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)按企業(yè)信用等級來認(rèn)定，劃分為a

2、aa、aa、a、及b級四個(gè)等級。第七條 反擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)，擔(dān)保審批時(shí)，按擬定的方式認(rèn)定。劃分為信用擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn)五種方式。第三章 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的界定第八條 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度的大小來表示，數(shù)值大的風(fēng)險(xiǎn)高，數(shù)值小的風(fēng)險(xiǎn)低。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度最低為0，最高為1，大于1時(shí)以1計(jì)。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度按單筆擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)和綜合擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分別測定。單筆擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)超過0.7的為高風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，綜合擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度超過0.7的區(qū)域?yàn)楦唢L(fēng)險(xiǎn)區(qū)域。第九條 單筆擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度的測定。單筆擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度與對象權(quán)數(shù)和反擔(dān)保方式權(quán)數(shù)相關(guān)。即：單筆擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度=對象權(quán)數(shù)40%+反擔(dān)保方式權(quán)數(shù)60%損失類擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)度為1單筆擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)額=擔(dān)保

3、貸款額擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度第十條 綜合擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度的測定。綜合擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度為擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)總額與貸款總額的比。即：綜合擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度=單筆擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)額單筆擔(dān)保余額第十一條 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度的確認(rèn)。單筆擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度由項(xiàng)目經(jīng)理測算，項(xiàng)目評審委員會確認(rèn)。第四章 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測與控制第十二條 單筆擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測與控制1、 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度指標(biāo)是擔(dān)保決策的主要依據(jù)之一，在擔(dān)保評審時(shí)，必須測定擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度。2、 對于審批時(shí)風(fēng)險(xiǎn)度超過0.7的擔(dān)保，原則上不予擔(dān)保。風(fēng)險(xiǎn)度在0.6-0.7的擔(dān)保，要加強(qiáng)監(jiān)測密度，實(shí)行一月監(jiān)測一次。其它情況一般每季要監(jiān)測一次。監(jiān)測過程中發(fā)現(xiàn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度超過0.7的，要及時(shí)將情況通報(bào)有關(guān)部門。3、 對同一對象擔(dān)保額度累計(jì)

4、超過擔(dān)保公司營運(yùn)資本總額15%的視同高風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，要報(bào)集團(tuán)審批。4、 對aa級以下企業(yè)，不得采取信用擔(dān)保方式；新發(fā)生擔(dān)?？傤~中信用擔(dān)保比例不得超過20%。5、 要加強(qiáng)對擔(dān)保全過程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。項(xiàng)目經(jīng)理要對客戶的資金使用情況和經(jīng)營狀況定期進(jìn)行調(diào)查，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。6、 擔(dān)保合同中要約定有關(guān)保護(hù)性條款，明確影響我擔(dān)保公司擔(dān)保資金安全的均需擔(dān)保公司書面同意。第十三條 綜合擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測與控制。各分（支）公司每年2月1日前將上一年度綜合擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度指標(biāo)及相關(guān)指標(biāo)執(zhí)行結(jié)果上報(bào)集團(tuán)。集團(tuán)每年一季度核定各分（支）公司當(dāng)年綜合擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度指標(biāo)及相關(guān)指標(biāo)控制計(jì)劃。第十四條 建立擔(dān)保高風(fēng)險(xiǎn)投放區(qū)的控制機(jī)構(gòu)1、 對高

5、風(fēng)險(xiǎn)投放區(qū)，要在集團(tuán)系統(tǒng)內(nèi)定期通報(bào)，并采取相應(yīng)政策措施。2、 對高風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保公司，要適當(dāng)上收擔(dān)保審批權(quán)限，減少擔(dān)保投放，對由于管理不善造成擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的，要限期整頓。3、 對高風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保企業(yè)要實(shí)行嚴(yán)格的專門管理，并定期檢查。4、 對處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)的擔(dān)保，要逐筆落實(shí)清收措施。第五章 附則第十五條 本辦法由中科智集團(tuán)負(fù)責(zé)解釋。第十六條 本辦法自二三年七月十日起執(zhí)行。附：擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)一、擔(dān)保對象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)企業(yè)信用等級 對象權(quán)數(shù)（%）aaa 30aa 50a 70b 100 二、反擔(dān)保方式權(quán)數(shù)對一般企業(yè)和個(gè)人的反擔(dān)保方式 方式權(quán)數(shù)（一）信用擔(dān)保 100（二）抵押擔(dān)保 1、城市商住樓抵押 30 本條所稱城市商住樓

6、抵押必須同時(shí)符合以下條件，否則，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為100。（1） 城市商住樓產(chǎn)權(quán)明晰，所有權(quán)人愿意作為反擔(dān)保抵押；（2） 抵押價(jià)值不超過市場估價(jià)的70%；（3） 必須是第一抵押權(quán)人；（4） 已經(jīng)辦理保險(xiǎn)。2、其它抵押（1）城市地帶土地使用權(quán)或房屋及其建筑物抵押 50（2）非城市地帶土地使用權(quán)或房屋及其建筑物抵押 70（3）交通運(yùn)輸工具抵押 70（4）機(jī)械設(shè)備抵押 80（三）質(zhì)押擔(dān)保1、 現(xiàn)金（1）四大國有商業(yè)銀行人民幣存單 0（2）其它銀行人民幣存單10（3）外匯現(xiàn)匯（國家外管局規(guī)定可兌換的外幣） 20（4）其它非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)證實(shí)的人民幣存單502、 有價(jià)證券（1）國債0（2）金融債券10（3）銀行擔(dān)保企業(yè)債券30（4）股票、股權(quán)50（5）非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保企業(yè)債券70（6）無擔(dān)保企業(yè)債券903、 動產(chǎn)質(zhì)押按抵押權(quán)數(shù)乘以90%計(jì)算。（四）保證擔(dān)保1、四大國有商業(yè)銀行及政策性銀行擔(dān)保02、其它銀行擔(dān)保103、非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保（1）全國性的非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保20（2）省級非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保50（3）地（市）級非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保70（4）地（市）級以下非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保804、擔(dān)保公司認(rèn)可的aaa級企業(yè)連帶責(zé)任擔(dān)保505、擔(dān)保公司認(rèn)可的aa級企業(yè)連帶責(zé)任擔(dān)保706、