信用社（銀行）五級(jí)分類自然人貸款分類案例

1、信用社（銀行）五級(jí)分類自然人貸款分類案例一、農(nóng)戶小額信用貸款1、正常類案例一：張民民一、借款人基本情況借款人張民民是龐家堡鎮(zhèn)白廟村村民，年齡45歲，家庭成員4人，主要從事種植業(yè)，有耕地10畝，家有資產(chǎn)房屋4間，價(jià)值1.5萬(wàn)元，牲畜一頭，價(jià)值2000元，其他資產(chǎn)1萬(wàn)元。年收入1.5萬(wàn)元，信用觀念強(qiáng)，無(wú)拖欠信用社貸款記錄，信用等級(jí)：優(yōu)秀。 二、貸款基本情況借款人：張民民清分截止日期：今年11月5日貸款余額：5000元貸款期限：今年1月3日今年12月3日貸款種類：短期貸款用途：買(mǎi)化肥、籽種三、分析：借款人貸款屬農(nóng)戶小額信用貸款，信用等級(jí)：優(yōu)，家庭財(cái)產(chǎn)2.7萬(wàn)元，年收入1.5萬(wàn)元，貸款未到期，屬正常。

2、四、分類結(jié)果：該筆貸款5000元屬正常類。2、關(guān)注類：案例二：王鐵龍一、借款人基本情況借款人王鐵龍是龐家堡鎮(zhèn)白廟村村民，年齡50歲，家庭成員4人，主要從事種植業(yè)，有耕地8畝，家有資產(chǎn)房屋4間，價(jià)值1.3萬(wàn)元，牲畜一頭，價(jià)值1500元，其他資產(chǎn)8000元。年收入1.2萬(wàn)元，信用觀念強(qiáng)，無(wú)拖欠信用社貸款記錄，信用等級(jí)：較好。 二、貸款基本情況借款人：王鐵龍清分截止日期：今年11月1日貸款余額：5000元貸款期限：2003年8月3日-今年8月3日貸款種類：短期貸款用途：買(mǎi)化肥、籽種三、分析：借款人貸款屬農(nóng)戶小額信用貸款，信用等級(jí)：較好，家庭財(cái)產(chǎn)2.25萬(wàn)元，年收入1.5萬(wàn)元，貸款逾期88天，屬關(guān)注類

3、。四、分類結(jié)果：該筆貸款5000元屬關(guān)注類。3、次級(jí)類案例三：武太一、借款人基本情況借款人武太是龐家堡鎮(zhèn)白廟村村民，年齡52歲，家庭成員4人，主要從事種植業(yè)兼養(yǎng)殖業(yè)，有耕地5畝，家有資產(chǎn)房屋4間，價(jià)值1.1萬(wàn)元，養(yǎng)豬10頭，價(jià)值1萬(wàn)元，其他資產(chǎn)2000元。年收入8000元，信用觀念較強(qiáng)，無(wú)拖欠信用社貸款記錄，信用等級(jí)：較好。二、貸款基本情況借款人：武太清分截止日期：今年11月1日貸款余額：8000元貸款期限：2003年5月3日-今年5月3日貸款種類：短期貸款用途：養(yǎng)豬三、分析 借款人貸款屬農(nóng)戶小額信用貸款，信用等級(jí)：較好，家庭財(cái)產(chǎn)2.3萬(wàn)元，年收入8000元。由于養(yǎng)豬技術(shù)差，市場(chǎng)不景氣，造成養(yǎng)

4、豬虧損，雖然貸款目前形不成風(fēng)險(xiǎn)，但貸款逾期178天，屬次級(jí)類。四、分類結(jié)果：該筆貸款8000元屬次級(jí)類。4、可疑類案例四：武河一、借款人基本情況借款人武河是龐家堡鎮(zhèn)白廟村村民，年齡55歲，家庭成員3人，主要從事種植業(yè)，有耕地6畝，家有房屋4間，價(jià)值1.2萬(wàn)元，無(wú)其他資產(chǎn)。年收入3000元，信用觀念一般，無(wú)拖欠信用社貸款記錄，信用等級(jí)：一般。二、貸款基本情況借款人：武河清分截止日期：今年11月1日貸款余額：3000元貸款期限：2002年8月3日-2003年8月3日 貸款種類：短期貸款用途：種植三、分析借款人貸款屬農(nóng)戶小額信用貸款，信用等級(jí)：一般，家庭財(cái)產(chǎn)1.2萬(wàn)元，由于連續(xù)二年受自然災(zāi)害影響，農(nóng)

5、業(yè)基本無(wú)收入，又無(wú)其他經(jīng)濟(jì)來(lái)源，只能維持家庭生活，該筆貸款已經(jīng)逾期448天，并且欠利息，屬可疑類。四、分類結(jié)果：該筆貸款3000元屬可疑類。5、損失類案例五：豐和一、借款人基本情況借款人豐和是龐家堡鎮(zhèn)小吳營(yíng)村村民，年齡40歲，家庭成員3人，主要從事副業(yè)，家有房屋4間，價(jià)值8000元，無(wú)其他資產(chǎn)。年收入3000元，信用觀念一般，無(wú)拖欠信用社貸款記錄，信用等級(jí)：一般。二、貸款基本情況借款人：豐河清分截止日期：今年11月5日借款日期：2000年1月12日-2001年1月12日貸款余額：10000元貸款種類：短期貸款用途：副業(yè)（流動(dòng)資金）三、分析借款人豐河由于做買(mǎi)賣(mài)沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)，不懂市場(chǎng)規(guī)律，致使投入的資

6、金虧損嚴(yán)重，貸款到期后，無(wú)力歸還。2001年5月份，借款人與人打架，把人打成重傷，經(jīng)法院判決入獄三年。信用社于2001年7月5日起訴，經(jīng)判決由借款人家屬歸還，由于借款人家屬生活困難，并帶一個(gè)小孩，確實(shí)無(wú)力歸還，到現(xiàn)在也沒(méi)有歸還貸款本息，屬損失類。四、分類結(jié)果：該筆貸款10000元屬損失類。二、其他自然人貸款1、正常類案例一：陳小小一、借款人基本情況借款人是河子西鄉(xiāng)陳家莊人，年齡45歲，家庭人口3人，家有住房5間，價(jià)值1.5萬(wàn)元，其他資產(chǎn)4.5萬(wàn)元，耕地3畝，主要以運(yùn)輸業(yè)為主，年家庭總收入3萬(wàn)元，信用觀念強(qiáng)，無(wú)拖欠信用社貸款記錄。二、貸款基本情況借款人：陳小小清分截止日期：今年8月15日貸款日期

7、：今年1月10日-今年12月10日貸款余額：1.5萬(wàn)元貸款種類：短期貸款用途：流動(dòng)資金貸款方式：保證擔(dān)保三、分析借款人陳小小經(jīng)營(yíng)的運(yùn)輸業(yè)風(fēng)險(xiǎn)小，收入穩(wěn)定，并且與信用社建立信貸關(guān)系后，無(wú)一次拖欠貸款本息，信用程度高，該筆貸款又是保證擔(dān)保貸款，擔(dān)保人家庭年收入4萬(wàn)元以上，實(shí)力較強(qiáng)，該筆貸款沒(méi)有逾期，屬正常，沒(méi)有充足理由懷疑貸款本息不按時(shí)足額歸還。四、分類結(jié)果：該筆貸款1.5萬(wàn)元貸款屬正常類。2、關(guān)注類案例二：王一民一、借款人基本情況借款人王一民是春光鄉(xiāng)大北村人，年齡40歲，家庭人口3人，家有住房樓房一套，面積100平方米，價(jià)值15萬(wàn)元，借款人租賃60平方米門(mén)臉?lè)?，主要?jīng)營(yíng)五金、器械等，流動(dòng)資金30

8、萬(wàn)元左右，年收入8萬(wàn)元左右，信用觀念強(qiáng)，無(wú)拖欠信用社貸款本息記錄。二、貸款基本情況借款人：王一民清分截止日期：今年10月15日貸款日期：2003年9月10日-今年9月10日貸款余額：10萬(wàn)元貸款種類：短期貸款用途：流動(dòng)資金貸款方式：保證擔(dān)保三、分析借款人王一民五金門(mén)市部，由于受市場(chǎng)影響，造成貨物積壓，應(yīng)收款增多，嚴(yán)重影響資金周轉(zhuǎn)，造成貸款到期后不能按期歸還，逾期35天，雖然該筆貸款已經(jīng)逾期，但是該筆貸款能按季結(jié)息，又是保證擔(dān)保貸款，擔(dān)保人是國(guó)家公務(wù)員，月收入1500元左右，家有樓房一套100平方米，價(jià)值13萬(wàn)元，目前該筆貸款形不成風(fēng)險(xiǎn)。四、分類結(jié)果：該筆貸款10萬(wàn)元屬關(guān)注類。3、次級(jí)類案例三：

9、姚發(fā)一、借款人基本情況借款人姚發(fā)是春光鄉(xiāng)四方臺(tái)村人，年齡50歲，家庭人口4人，家有住房4間，面積70平方米，價(jià)值2萬(wàn)元，借款人主要經(jīng)營(yíng)礦石，流動(dòng)資金20萬(wàn)元左右，年收入5萬(wàn)元左右，信用觀念較強(qiáng)，無(wú)拖欠信用社貸款本息記錄。二、貸款基本情況借款人：姚發(fā)清分截止日期：今年10月20日貸款日期：2003年2月10日-今年2月10日貸款余額：5萬(wàn)元貸款種類：短期貸款用途：流動(dòng)資金貸款方式：保證擔(dān)保三、分析借款人姚發(fā)經(jīng)營(yíng)的礦石，2003年10月份，買(mǎi)給一外地人，結(jié)果上當(dāng)受騙，造成貨款損失，貸款到期后不能按期歸還，雖然該筆貸款有保證擔(dān)保，但是擔(dān)保人是普通老百姓，靠種地養(yǎng)家，年收入5000元左右，現(xiàn)在該筆貸款

10、已經(jīng)逾期250天，即使執(zhí)行擔(dān)保，也會(huì)造成一定損失。四、分類結(jié)果：該筆貸款5萬(wàn)元屬次級(jí)類。4、可疑類案例四：白明成一、借款人基本情況借款人白明成是侯家廟鄉(xiāng)泥河子村人，年齡52歲，家庭人口2人，家有住房3間，面積50平方米，價(jià)值1萬(wàn)元，有耕地4畝，借款人主要靠種植為主，年收入5000元左右，信用觀念一般。二、貸款基本情況借款人：白明成清分截止日期：今年10月20日貸款日期：2002年2月10日-2003年2月10日貸款余額：2萬(wàn)元貸款種類：短期貸款用途：流動(dòng)資金（副業(yè)）貸款方式：保證擔(dān)保三、分析借款人白明成2002年2月10日從信用社貸款2萬(wàn)元，用于做買(mǎi)賣(mài)，由于沒(méi)有做買(mǎi)賣(mài)能力，不懂市場(chǎng)規(guī)律，造成買(mǎi)賣(mài)虧本，貸款到期后不能歸還，雖然該筆貸款是保證擔(dān)保貸款，但是擔(dān)保人是借款人妻子，沒(méi)有能力代其歸還，該筆貸款已經(jīng)逾期610天，并且利息未結(jié)，如果起訴執(zhí)行，但也會(huì)造成大部分本金和利息損失。四、分類結(jié)果：該筆貸款2萬(wàn)元屬可疑類。5、損失類案例五：?jiǎn)蚊饕弧⒔杩钊嘶厩闆r借款人單明是侯家廟鄉(xiāng)小慢嶺村人，年齡45歲，家庭人口3人，家有住房4間，面積60平方米，價(jià)值1萬(wàn)元，有耕地4畝，借款人主要靠種植為主，年收入2000元左右，信用觀念一般。二、貸款基本情況借款人：?jiǎn)蚊髑宸纸刂谷掌冢航衲?0月20日貸款日期：1996年2月10日-1997年2月10日貸款余額：3萬(wàn)元