XX銀行信用卡大宗分期業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制操作細(xì)則

1、xx銀行信用卡大宗分期業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制操作細(xì)則第一章 總則第一條 為進(jìn)一步規(guī)范信用卡大宗分期業(yè)務(wù)操作行為，切實(shí)防范推廣風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，根據(jù)xx銀行信用卡大宗分期付款業(yè)務(wù)管理辦法（x銀2011400號(hào)）、xx銀行信用卡推廣風(fēng)險(xiǎn)及推廣投訴案件管理細(xì)則（x銀卡2008169號(hào)）等文件有關(guān)規(guī)定，特制定本細(xì)則。第二條 分行經(jīng)辦人在貸前調(diào)查及貸后檢查過(guò)程中應(yīng)遵循真實(shí)反映原則，實(shí)事求是、真實(shí)反映貸前調(diào)查及貸后檢查過(guò)程中所了解的情況，不回避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并對(duì)調(diào)查材料真實(shí)性、有效性、完整性負(fù)責(zé)。第三條 如未有特別說(shuō)明，本細(xì)則中所出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理部、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部、信貸審核部、信貸政策部均指信用卡中心（下稱(chēng)“卡

2、中心”）內(nèi)設(shè)部門(mén)。第四條 本細(xì)則屬“操作規(guī)程”，適用于本行各級(jí)機(jī)構(gòu)。第二章 貸前調(diào)查第五條 貸前調(diào)查對(duì)象貸前調(diào)查對(duì)象為未持卡申請(qǐng)人及已持卡非邀約申請(qǐng)人。以保證方式辦理大宗分期業(yè)務(wù)還須對(duì)保證人進(jìn)行貸前調(diào)查。第六條 貸前調(diào)查要求（一）“雙人調(diào)查”要求：指由主辦調(diào)查崗和協(xié)辦調(diào)查崗共同負(fù)責(zé)調(diào)查工作。主辦調(diào)查崗對(duì)經(jīng)辦的申請(qǐng)人進(jìn)行面談、電話(huà)調(diào)查、實(shí)地調(diào)查，協(xié)辦調(diào)查崗可根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)情況選擇面談、電話(huà)調(diào)查或?qū)嵉卣{(diào)查。主辦調(diào)查崗及協(xié)辦調(diào)查崗須同時(shí)在貸前調(diào)查表上簽字。（二）親訪(fǎng)親核要求：指貸前調(diào)查過(guò)程中分行經(jīng)辦人應(yīng)做到“親見(jiàn)申請(qǐng)人”、“親見(jiàn)證件原件（身份證、房產(chǎn)證明、結(jié)婚證等）”、“親見(jiàn)申請(qǐng)人簽名”、“親訪(fǎng)申請(qǐng)人

3、單位并確認(rèn)工作”、“親訪(fǎng)申請(qǐng)人住址并確認(rèn)家庭情況”五項(xiàng)核實(shí)。第七條 貸前調(diào)查內(nèi)容貸前調(diào)查根據(jù)調(diào)查內(nèi)容不同分為住址調(diào)查和單位調(diào)查。（一）住址調(diào)查住址調(diào)查分為產(chǎn)權(quán)調(diào)查、住址走訪(fǎng)兩種方式。分行經(jīng)辦人走訪(fǎng)申請(qǐng)人單位后確認(rèn)申請(qǐng)人為大宗分期推廣指引中列明的a類(lèi)申請(qǐng)人，且該申請(qǐng)人的大宗分期金額小于50萬(wàn)元，可免于進(jìn)行住址調(diào)查。1、產(chǎn)權(quán)調(diào)查產(chǎn)權(quán)調(diào)查指分行經(jīng)辦人親至房地產(chǎn)交易中心進(jìn)行房屋產(chǎn)權(quán)信息調(diào)查的方式。產(chǎn)權(quán)調(diào)查方式下，分行經(jīng)辦人須配合做好以下工作：(1)查看房產(chǎn)證原件，確認(rèn)房產(chǎn)證無(wú)明顯造假行為，對(duì)房產(chǎn)證進(jìn)行拍照；(2)親至房地產(chǎn)交易中心調(diào)查房屋的產(chǎn)權(quán)信息，確認(rèn)產(chǎn)權(quán)調(diào)查顯示的地址、戶(hù)名、面積等信息與房產(chǎn)證內(nèi)容

4、一致，并將房地產(chǎn)交易中心出具的產(chǎn)權(quán)信息證明原件交至卡中心供審核。若分行可在當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)交易中心聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上查詢(xún)到申請(qǐng)人房產(chǎn)的實(shí)時(shí)信息，確認(rèn)顯示的地址、戶(hù)名、面積等信息與房產(chǎn)證內(nèi)容一致時(shí)，可提交查詢(xún)信息的打印件加蓋零售業(yè)務(wù)部公章，替代產(chǎn)權(quán)信息證明文件。2、住址走訪(fǎng)住址走訪(fǎng)指分行經(jīng)辦人親至申請(qǐng)人常住地址進(jìn)行走訪(fǎng)。住址走訪(fǎng)方式下，分行經(jīng)辦人應(yīng)做好以下工作：(1) 收集申請(qǐng)人常住證明文件，如房屋產(chǎn)權(quán)證明、水、電、煤繳費(fèi)單據(jù)，租用合同，信用卡賬單等；(2)確認(rèn)申請(qǐng)人擁有房屋鑰匙，且房屋為申請(qǐng)人居住使用，無(wú)明顯異?，F(xiàn)象，如租于他人、用作經(jīng)營(yíng)等;(3)分行經(jīng)辦人在走訪(fǎng)期間須拍攝照片，照片中應(yīng)顯示房屋位置照片中應(yīng)

5、顯示小區(qū)門(mén)牌號(hào)或小區(qū)名稱(chēng)的信息，若無(wú)門(mén)牌號(hào)及小區(qū)名稱(chēng)，以參考物照片加地圖，或分行情況說(shuō)明替代。、親見(jiàn)申請(qǐng)人分行經(jīng)辦人與申請(qǐng)人在已打開(kāi)的房屋門(mén)口合影，或有同等效力的照片，如申請(qǐng)人持分行經(jīng)辦人工作證或身份證（需清晰可辨）在已打開(kāi)的房屋門(mén)口拍照。等信息。（二）單位調(diào)查分行經(jīng)辦人通過(guò)單位走訪(fǎng)，須核實(shí)申請(qǐng)人單位真實(shí)性，單位地址真實(shí)性及申請(qǐng)人工作真實(shí)性。分行經(jīng)辦人進(jìn)行單位走訪(fǎng)時(shí)應(yīng)做好以下工作：(1)分行經(jīng)辦人根據(jù)申請(qǐng)人所提供單位地址，親赴申請(qǐng)人單位所在地并在申請(qǐng)人單位工作場(chǎng)所親見(jiàn)申請(qǐng)人；(2)確認(rèn)申請(qǐng)人單位確系存在且正常營(yíng)業(yè)、無(wú)經(jīng)營(yíng)非法非正規(guī)業(yè)務(wù)的情況，并對(duì)申請(qǐng)人單位規(guī)模進(jìn)行記錄；(3)實(shí)地走訪(fǎng)期間，分行

6、經(jīng)辦人須拍攝照片，照片中應(yīng)顯示單位位置照片中應(yīng)顯示工作單位大樓門(mén)牌號(hào)或大樓名稱(chēng)的信息，若無(wú)門(mén)牌號(hào)或大樓名稱(chēng)，以參考物照片加地圖，或分行情況說(shuō)明替代。，親見(jiàn)申請(qǐng)人分行經(jīng)辦人與申請(qǐng)人在單位銘牌前或工位前合影，或有同等效力的照片，如申請(qǐng)人持分行經(jīng)辦人工作證或身份證（需清晰可辨）在單位銘牌前或工位前拍照。等信息。分行經(jīng)辦人還須通過(guò)收集申請(qǐng)人工作證明、對(duì)申請(qǐng)人工作位置拍照、訪(fǎng)問(wèn)同事或電話(huà)照會(huì)等方式確認(rèn)申請(qǐng)人工作真實(shí)性。如能提供申請(qǐng)人社會(huì)保險(xiǎn)或公積金繳納信息，且社會(huì)保險(xiǎn)或公積金繳納單位與申請(qǐng)人現(xiàn)工作單位一致，則可替代單位走訪(fǎng)。第八條 貸前調(diào)查結(jié)果反饋分行經(jīng)辦人在走訪(fǎng)結(jié)束后，須完整填寫(xiě)xx銀行信用卡大宗分期

7、貸前調(diào)查表（附件1），提交分行信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人和零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，將貸前調(diào)查表及卡中心要求的其他材料一同遞交信貸審核部審核。第三章 貸后檢查第九條 貸后檢查人員與貸前調(diào)查人員不得為同一人。第十條 貸后檢查對(duì)象貸后檢查對(duì)象為未清償大宗分期金額的客戶(hù)。以保證方式辦理大宗分期業(yè)務(wù)還須對(duì)保證人進(jìn)行貸后檢查。第十一條 貸后檢查方式（一）常規(guī)檢查對(duì)于還款狀態(tài)正常且的大宗分期未清償金額大于10萬(wàn)（含）的客戶(hù)，分行應(yīng)自交易日起每半年至少一次對(duì)客戶(hù)情況進(jìn)行貸后檢查，其中對(duì)分期用途為購(gòu)車(chē)（通過(guò)第三方渠道可確認(rèn)所購(gòu)車(chē)輛仍在客戶(hù)名下的，可不進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查）或裝修的客戶(hù)須在交易日起半年內(nèi)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查所購(gòu)車(chē)

8、輛是否發(fā)生貶損或轉(zhuǎn)售、裝修行為是否真實(shí)存在，若分期用途為購(gòu)車(chē)還須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)拍照確認(rèn)照片須拍攝車(chē)輛（包括車(chē)牌及分行經(jīng)辦人），同時(shí)分行經(jīng)辦人須親見(jiàn)行駛證（或?qū)π旭傋C拍照），以確認(rèn)客戶(hù)車(chē)輛產(chǎn)權(quán)未變更。對(duì)于重點(diǎn)監(jiān)管客戶(hù)或分行認(rèn)為必要的情況，如所購(gòu)汽車(chē)保險(xiǎn)期內(nèi)保險(xiǎn)理賠金額超過(guò)分期金額50%的，或客戶(hù)職業(yè)發(fā)生重大變化可能影響還款能力的，應(yīng)每?jī)蓚€(gè)月至少一次對(duì)客戶(hù)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或及時(shí)采取措施處置抵押物。（二）潛在風(fēng)險(xiǎn)檢查對(duì)于卡中心貸后檢查認(rèn)定存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)，風(fēng)險(xiǎn)管理部將xx銀行信用卡大宗分期業(yè)務(wù)貸后檢查表發(fā)送至各分行，各分行須對(duì)貸后檢查表中涉及的內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查，并及時(shí)反饋風(fēng)險(xiǎn)管理部。第十二條 貸后檢查的內(nèi)容

9、貸后檢查內(nèi)容分為客戶(hù)資料、所購(gòu)商品和服務(wù)、擔(dān)保人、抵押物及其他情況的檢查。（一）客戶(hù)資料1、工作單位、住址分行經(jīng)辦人應(yīng)根據(jù)客戶(hù)提供的住址及單位地址進(jìn)行回訪(fǎng)，確認(rèn)客戶(hù)工作單位及住址是否變更。若客戶(hù)單位變更，須對(duì)客戶(hù)新單位規(guī)模進(jìn)行記錄，確認(rèn)客戶(hù)新工作單位真實(shí)且正常營(yíng)業(yè)，無(wú)經(jīng)營(yíng)非法非正規(guī)業(yè)務(wù)的情況，并在單位及住址進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)拍照確認(rèn)，拍照要求同貸前調(diào)查。2、收入和職務(wù)分行經(jīng)辦人應(yīng)通過(guò)回訪(fǎng)客戶(hù)工作單位，確認(rèn)客戶(hù)收入、職務(wù)是否發(fā)生變更。若客戶(hù)單位變更，須對(duì)客戶(hù)當(dāng)前收入與職務(wù)情況進(jìn)行說(shuō)明。（二）所購(gòu)商品或服務(wù)分行經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)所購(gòu)商品及服務(wù)情況進(jìn)行回訪(fǎng)，檢查所購(gòu)商品、服務(wù)是否真實(shí)有效、所有權(quán)是否出現(xiàn)變更。對(duì)于分期

10、用途為購(gòu)車(chē)的客戶(hù)，可通過(guò)第三方查詢(xún)等方式檢查其所購(gòu)車(chē)輛是否短期內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)售，并對(duì)汽車(chē)情況進(jìn)行拍照確認(rèn)若通過(guò)第三方渠道查詢(xún)所購(gòu)車(chē)輛仍在客戶(hù)名下，可不進(jìn)行拍照確認(rèn)，否則須拍攝車(chē)輛（包括車(chē)牌及分行經(jīng)辦人員），同時(shí)分行經(jīng)辦人須親見(jiàn)行駛證（或?qū)π旭傋C進(jìn)行拍照），以確認(rèn)客戶(hù)車(chē)輛產(chǎn)權(quán)未變更。；對(duì)于分期用途為裝修的客戶(hù)，檢查其裝修行為是否真實(shí)存在。（三）保證人對(duì)于以保證方式辦理大宗分期業(yè)務(wù)的，分行經(jīng)辦人還須對(duì)保證人進(jìn)行貸后檢查，檢查內(nèi)容按照本條第一款規(guī)定執(zhí)行。（四）抵押物對(duì)于以抵押方式辦理大宗分期業(yè)務(wù)的客戶(hù)，分行經(jīng)辦人須另外對(duì)抵押物情況進(jìn)行貸后檢查，包括以下內(nèi)容：檢查抵押物價(jià)值是否發(fā)生貶損，以致影響還款正常收回

11、；檢查抵押物是否受到損害，以致抵押權(quán)難以或不能實(shí)現(xiàn)；檢查客戶(hù)是否擅自以出售、交換、贈(zèng)與等方式轉(zhuǎn)讓抵押物等情況。（五）其他風(fēng)險(xiǎn)情況除以上幾項(xiàng)基本檢查外，分行須對(duì)卡中心貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查和反饋。第十三條 分行須根據(jù)檢查結(jié)果，考慮客戶(hù)當(dāng)前償債能力能否支持相關(guān)債務(wù)等情況，填寫(xiě)xx銀行信用卡大宗分期業(yè)務(wù)貸后檢查表中“檢查及處理意見(jiàn)”供卡中心作為決策依據(jù)。第十四條 貸后檢查結(jié)果反饋（一）對(duì)于分行常規(guī)檢查的客戶(hù)，分行須完整填寫(xiě)xx銀行信用卡大宗分期業(yè)務(wù)貸后檢查表（附件2）并自行入檔備查；對(duì)于分行貸后檢查中發(fā)現(xiàn)客戶(hù)信息變更，如工作單位變更、住址變更聯(lián)系方式變更或客戶(hù)出現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)反

12、饋風(fēng)險(xiǎn)管理部。（二）對(duì)于卡中心提供的風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，分行須在15個(gè)工作日內(nèi)完整填寫(xiě)xx銀行信用卡大宗分期業(yè)務(wù)貸后檢查表（附件2），提交分行信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人和零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，將貸后檢查表及其他材料一同反饋風(fēng)險(xiǎn)管理部。第十五條 貸后管理抽查要求風(fēng)險(xiǎn)管理部不定期對(duì)分行常規(guī)貸后檢查情況進(jìn)行抽查，分行須在15個(gè)工作日內(nèi)提供xx銀行信用卡大宗分期業(yè)務(wù)貸后檢查表（附件2）供風(fēng)險(xiǎn)管理部檢查。對(duì)于檢查不合格的分行，卡中心有權(quán)暫?；蛉∠浯笞诜制跇I(yè)務(wù)推廣資格。第四章 違規(guī)行為處罰第十六條 嚴(yán)重違規(guī)行為定性及罰則嚴(yán)重違規(guī)行為指分行經(jīng)辦人在大宗分期業(yè)務(wù)的推廣、核查、交易及貸后管理過(guò)程中，存在以下風(fēng)險(xiǎn)行為之一：（

13、一）虛構(gòu)核訪(fǎng)過(guò)程：指分行經(jīng)辦人未按照貸前調(diào)查規(guī)范進(jìn)行住址或單位的調(diào)查走訪(fǎng)，虛構(gòu)或篡改走訪(fǎng)記錄、走訪(fǎng)照片、貸前調(diào)查報(bào)告。（二）非法中介進(jìn)件：指經(jīng)卡中心查實(shí)，大宗分期業(yè)務(wù)申請(qǐng)系通過(guò)“非法信用卡中介”代辦。（三）推廣偽冒行為：指分行經(jīng)辦人冒（代）簽，或授意他人代申請(qǐng)人簽名；分行經(jīng)辦人篡改、編造申請(qǐng)人資料；分行經(jīng)辦人偽造、變?cè)焐暾?qǐng)人檢附資料，或授意申請(qǐng)人及他人偽造、變?cè)焐暾?qǐng)人檢附資料；分行經(jīng)辦人截留、私自獲取申請(qǐng)人個(gè)人信息及證明文件，虛構(gòu)申請(qǐng)大宗分期業(yè)務(wù)。（四）不實(shí)推廣行為：指申請(qǐng)案例出現(xiàn)申請(qǐng)人冒名、資料虛假等情形，且分行經(jīng)辦人在信用卡申請(qǐng)表“已核實(shí)內(nèi)容”欄位勾選或貸前調(diào)查表走訪(fǎng)核實(shí)內(nèi)容與實(shí)際核實(shí)情況

14、不符；或者分行經(jīng)辦人在申請(qǐng)表、檢附資料、notes郵件或與信審的電話(huà)溝通過(guò)程中，所注記或提供的內(nèi)容與實(shí)際核實(shí)情況不符。（五）虛假交易行為：指分行經(jīng)辦人主動(dòng)提供或協(xié)助客戶(hù)進(jìn)行虛假交易，或在知曉交易虛假的情況下不及時(shí)阻止交易發(fā)生的行為。（六）虛構(gòu)陪同刷卡行為：即指分行經(jīng)辦人未能陪同客戶(hù)到達(dá)刷卡商戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)刷卡監(jiān)督，卻在申請(qǐng)交易時(shí)向卡中心冒充已經(jīng)到場(chǎng)的故意違規(guī)行為。（七）偽造、篡改交易商戶(hù)資料和照片：即指分行經(jīng)辦人以涂改、拼貼等手段制作虛假的商戶(hù)資料及照片，未能如實(shí)提供相關(guān)信息的違規(guī)行為。（八）交易材料虛假：即指分行經(jīng)辦人提供的交易材料明顯表現(xiàn)出存在虛假交易的情況（包括發(fā)票虛假偽造，發(fā)票與客戶(hù)真實(shí)刷

15、卡不匹配等現(xiàn)象）。（九）虛構(gòu)貸后調(diào)查內(nèi)容：具體指分行經(jīng)辦人未真實(shí)進(jìn)行貸后管理，不實(shí)填寫(xiě)貸后檢查表、提供照片等材料，填寫(xiě)結(jié)果與事實(shí)不符等行為。如分行在大宗分期業(yè)務(wù)的推廣、交易、貸后管理過(guò)程中出現(xiàn)以上任意一條違規(guī)情況，將取消分行經(jīng)辦人的大宗分期業(yè)務(wù)推廣資格；對(duì)于3個(gè)月內(nèi)累計(jì)出現(xiàn)3起（含）以上的違規(guī)事件的分行，卡中心將對(duì)該分行進(jìn)行全行通報(bào)批評(píng)，同時(shí)責(zé)令分行整改，整改無(wú)效將暫停分行業(yè)務(wù)，何時(shí)恢復(fù)分行業(yè)務(wù)將由卡中心相關(guān)部門(mén)商討請(qǐng)示后再行決定。后續(xù)大宗分期業(yè)務(wù)推廣信息核實(shí)、推廣問(wèn)題提報(bào)及處罰，未持卡客戶(hù)將以信用卡申請(qǐng)表推薦人欄位信息為準(zhǔn)，因此大宗分期業(yè)務(wù)的信用卡申請(qǐng)表推薦人欄位，必須填寫(xiě)大宗分期業(yè)務(wù)分行經(jīng)

16、辦人（即實(shí)際走訪(fǎng)人員）信息；已持卡非邀約客戶(hù)將以貸前調(diào)查表調(diào)查員欄位信息為準(zhǔn)。發(fā)卡前后任一環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)違規(guī)情況，每起違規(guī)事件扣罰雙線(xiàn)費(fèi)用3000元；若分期業(yè)務(wù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)損失（m6以上），卡中心按未催回款項(xiàng)（m6以上）的50%追究分行責(zé)任。第十七條 其他違規(guī)行為處理（一）貸前調(diào)查過(guò)程中未能實(shí)行“雙人調(diào)查”制度；一經(jīng)確認(rèn)將責(zé)令分行整改，整改無(wú)效將暫停分行業(yè)務(wù)，何時(shí)恢復(fù)分行業(yè)務(wù)將由卡中心相關(guān)部門(mén)商討請(qǐng)示后再行決定。（二）經(jīng)卡中心調(diào)查確認(rèn)申請(qǐng)人存在冒名、資料虛假等偽冒案件，稱(chēng)之為申請(qǐng)偽冒案件；對(duì)于1個(gè)月累計(jì)出現(xiàn)2件，或累計(jì)3個(gè)月出現(xiàn)4件申請(qǐng)偽冒的分行經(jīng)辦人，將取消其信用卡推廣資格及大宗分期推廣資格；如同一分

17、行1個(gè)月內(nèi)涉及5起大宗分期申請(qǐng)偽冒案件，卡中心將對(duì)該分行進(jìn)行全行通報(bào)批評(píng)，同時(shí)責(zé)令分行整改，整改無(wú)效將暫停分行業(yè)務(wù)，何時(shí)恢復(fù)分行業(yè)務(wù)將由卡中心相關(guān)部門(mén)商討請(qǐng)示后再行決定。（三）未能按照xx銀行信用卡大宗分期付款業(yè)務(wù)管理辦法的要求，在規(guī)定時(shí)效內(nèi)遞交合規(guī)的大宗分期申請(qǐng)資料、交易資料、貸后檢查材料，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)每件扣罰雙線(xiàn)費(fèi)用500元；若同一分行在1個(gè)自然季度內(nèi)出現(xiàn)上述延期遞交資料的數(shù)量超過(guò)5份或任一客戶(hù)資料延遲遞交時(shí)間超過(guò)60天以上的該延期遞交數(shù)量統(tǒng)計(jì)口徑中排除因特殊情況分行已通過(guò)日常事務(wù)審批進(jìn)行報(bào)備說(shuō)明的客戶(hù)。，將暫停該分行的大宗分期業(yè)務(wù)，直至所有資料補(bǔ)充完全后恢復(fù)業(yè)務(wù)辦理。若資料未能按照xx銀行信

18、用卡大宗分期付款業(yè)務(wù)管理辦法的要求提供，且后續(xù)該筆分期業(yè)務(wù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)損失（m6以上），卡中心將按未催回款項(xiàng)的50%追究分行責(zé)任。（四）對(duì)于未滿(mǎn)足首付金額要求、購(gòu)車(chē)發(fā)票開(kāi)具日期早于訂單確認(rèn)函時(shí)間、行駛證早于刷卡交易時(shí)間、車(chē)輛落戶(hù)非持卡人本人名下或在公司名下等其他違規(guī)操作，一經(jīng)卡中心發(fā)現(xiàn)每件扣罰雙線(xiàn)費(fèi)用1000元若違規(guī)操作由分行自查發(fā)現(xiàn)，并及時(shí)反饋卡中心配合相關(guān)處理，扣罰相應(yīng)減半。，并取消該筆交易對(duì)應(yīng)的分行信用卡中間業(yè)務(wù)收入和營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用；對(duì)于同一分行在1個(gè)自然季度內(nèi)累計(jì)出現(xiàn)3起（含）以上違規(guī)操作因?qū)嵏顿?gòu)車(chē)款與預(yù)定價(jià)格差異導(dǎo)致的小金額（不超過(guò)1000元）首付款不達(dá)比例情況，可不計(jì)入累計(jì)違規(guī)操作次數(shù)。，將

19、責(zé)令分行整改，整改無(wú)效將暫停分行業(yè)務(wù)，何時(shí)恢復(fù)分行業(yè)務(wù)將由卡中心相關(guān)部門(mén)商討請(qǐng)示后再行決定。（五）對(duì)通過(guò)貸款、分期支付或全額支付等方式購(gòu)得的車(chē)輛在我行再次申請(qǐng)大宗分期業(yè)務(wù)的違規(guī)操作，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)每件扣罰雙線(xiàn)費(fèi)用1000元，并取消該筆交易對(duì)應(yīng)的分行信用卡中間業(yè)務(wù)收入和營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)，同時(shí)責(zé)令分行整改，整改無(wú)效將暫停分行業(yè)務(wù)，何時(shí)恢復(fù)分行業(yè)務(wù)將由卡中心相關(guān)部門(mén)商討請(qǐng)示后再行決定。（六）凡經(jīng)卡中心調(diào)查并最終定性為申請(qǐng)偽冒案件的分行，首起扣罰當(dāng)月大宗分期業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入及營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用的10，次起扣罰當(dāng)月大宗分期業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入及營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用的30。若同一分行大宗分期申請(qǐng)單月申請(qǐng)偽冒率超過(guò)5%，責(zé)令分行整改，整改無(wú)效將暫停

20、分行業(yè)務(wù)，何時(shí)恢復(fù)分行業(yè)務(wù)將由卡中心相關(guān)部門(mén)商討請(qǐng)示后再行決定。（七）如分行推廣的大宗分期業(yè)務(wù)累計(jì)不良率超過(guò)0.8%且不良筆數(shù)超過(guò)3筆，將責(zé)令分行整改，整改期限兩個(gè)月，可視分行具體情況作合理調(diào)整。整改無(wú)效將暫停分行業(yè)務(wù)，何時(shí)恢復(fù)分行業(yè)務(wù)將由卡中心相關(guān)部門(mén)商討請(qǐng)示后再行決定。第十八條 違規(guī)行為定性處理流程（一）如分行出現(xiàn)第十六條、第十七條中的違規(guī)行為，卡中心將選擇填寫(xiě)卡中心業(yè)務(wù)溝通單或大宗分期業(yè)務(wù)違規(guī)行為提報(bào)定性單或偽冒事件調(diào)查推廣問(wèn)題提報(bào)單，并由卡中心相關(guān)部門(mén)下發(fā)各分行。（二）對(duì)定性爭(zhēng)議較大的違規(guī)行為將由卡中心相關(guān)部門(mén)進(jìn)行討論定性，形成大宗分期業(yè)務(wù)違規(guī)行為提報(bào)定性單并下發(fā)各分行。（三）在定性期間，卡中心有權(quán)暫時(shí)停止涉案分行經(jīng)辦人的大宗分期業(yè)務(wù)的審核（在停止審核期間，如分行補(bǔ)充符合核訪(fǎng)要求的二次走訪(fǎng)資料，信審可繼續(xù)進(jìn)行審核）；如后續(xù)確認(rèn)分行經(jīng)辦人存在推廣偽冒、不實(shí)推廣等嚴(yán)重推廣問(wèn)題，卡中心將拒絕所有該分行經(jīng)辦人推廣的大宗分期業(yè)務(wù)申請(qǐng)。（四）對(duì)于因分行違規(guī)行為可能造成損失的賬戶(hù)，分行可以對(duì)欺詐類(lèi)賬戶(hù)或逾期三期及以上的信用類(lèi)賬戶(hù)要求