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1、銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)介紹 (一)產(chǎn)品簡介應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指企業(yè)將在國內(nèi)外采用賒銷方式進(jìn)行商品交易所形成的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押給銀行,銀行向其提供包括資金融通、應(yīng)收賬款管理、應(yīng)收賬款催收等綜合性的金融服務(wù)。并且賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶責(zé)任保證,即買方如未按期向本行支付應(yīng)收賬款,本行有權(quán)向賣方追索,同時(shí)在本行要求下賣方還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任。包括有追索權(quán)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)和有追索權(quán)國際保理業(yè)務(wù)。目前銀行已開展了有追索權(quán)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。1、產(chǎn)品特點(diǎn)(1)融資快捷:在提供資料完備的情況下較短時(shí)間內(nèi)可出審批結(jié)果。(2)手續(xù)簡便:一般情況下無需企業(yè)提供其它的擔(dān)保。(3)融資效率高:借款人在授信
2、期限內(nèi)可以根據(jù)自己的購銷狀況循環(huán)使用額度。(4)使用靈活:企業(yè)可以根據(jù)自身需求選擇不同的功能組合。2、幣種及期限:應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)幣種為人民幣,貸款的期限根據(jù)借款人的借款用途、生產(chǎn)經(jīng)營周期和還款能力綜合、合理確定,最長不超過一年。3、額度及利率:貸款額度根據(jù)應(yīng)收賬款質(zhì)量、貸款用途、借款人及其經(jīng)營還款能力和還款周期、買賣雙方的資信等綜合確定。貸款利率根據(jù)借款人的資信狀況、擔(dān)保情況、風(fēng)險(xiǎn)和效益綜合確定,按照銀行人民幣流動(dòng)資金貸款利率有關(guān)規(guī)定,具體在人民銀行公布的基準(zhǔn)利率及浮動(dòng)幅度范圍內(nèi)執(zhí)行。(二)服務(wù)范圍申請條件:1、符合銀行貸款業(yè)務(wù)中對借款人規(guī)定的條件;2、在銀行信用等級評定為a級及以上,且
3、無不良信用記錄;3、產(chǎn)品質(zhì)量好,市場需求量大,銷售渠道暢通,具有完善的應(yīng)收賬款管理體系;4、已經(jīng)與買方建立了長期、穩(wěn)定的貿(mào)易合作關(guān)系,且與買方不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。(三)業(yè)務(wù)流程1、客戶申請??蛻籼岢錾暾垼⑻峤凰枭暾埐牧?;2、審查審批。銀行對賣方、買方和應(yīng)收賬款情況進(jìn)行審查,核定保理融資額,保理融資按照銀行現(xiàn)行貸款審批程序進(jìn)行審批;3、簽訂合同。保理業(yè)務(wù)經(jīng)審批同意后,銀行開立保理專戶,用于接受買方支付的應(yīng)收賬款款項(xiàng)。銀行與賣方、買方簽訂三方有追索權(quán)的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同。4、發(fā)放貸款。落實(shí)全部放款條件后,向賣方收取保理手續(xù)費(fèi)后,把核定的保理融資額款劃到賣方的結(jié)算賬戶;5、按期還款。銀行設(shè)立保理業(yè)務(wù)臺
4、帳對應(yīng)收賬款進(jìn)行管理,應(yīng)收賬款到期日,買方將款項(xiàng)付至保理專戶時(shí),銀行扣除該筆保理業(yè)務(wù)融資本息及其他相關(guān)費(fèi)用,將多余資金劃入賣方結(jié)算賬戶。申請融資應(yīng)提交的資料:1、賣方資料:(1)保理業(yè)務(wù)申請書;(2)公司的證明文件,包括:公司簡介、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、經(jīng)過年審營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證,稅務(wù)登記證、貸款卡(證);(3)法定代表人資格和身份證明,如果授權(quán)還需提供授權(quán)委托書及授權(quán)人身份證明;(4)公司有權(quán)決策機(jī)構(gòu)或有權(quán)決策人同意在銀行辦理保理業(yè)務(wù)的決議;(5)公司生產(chǎn)經(jīng)營情況介紹;(6)最近三個(gè)年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告(含報(bào)表附注)和最近一期會計(jì)報(bào)表;(7)公司應(yīng)收賬款管理體系和應(yīng)收賬款明細(xì)情況;(8)需要的其他資料。2、買方資料:(1)公司證明文件,包括:公司簡介、公司章程、經(jīng)過年審的營業(yè)執(zhí)照等;(2)最近三個(gè)年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告(含報(bào)表附注)和最
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