淺談農(nóng)發(fā)行如何打造精品銀行

1、對(duì)建設(shè)精品銀行的幾點(diǎn)思考建設(shè)“精品銀行”是農(nóng)發(fā)行履行政策性金融職能、提高經(jīng)營(yíng)效益、謀求長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的必然選擇。近年來(lái)，各級(jí)農(nóng)發(fā)行在建設(shè)精品銀行方面進(jìn)行了積極而又有效的探索，但是對(duì)精品銀行的目標(biāo)定位、發(fā)展規(guī)劃、考核標(biāo)準(zhǔn)等方面的理解和認(rèn)識(shí)還不夠清晰和統(tǒng)一。如何準(zhǔn)確理解和把握精品銀行的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)的設(shè)置考核指標(biāo)，并籍此找準(zhǔn)措施，下大力氣推進(jìn)精品銀行建設(shè)繼續(xù)深入，是農(nóng)發(fā)行面臨的一項(xiàng)現(xiàn)實(shí)而又緊迫的課題。為此，筆者結(jié)合工作實(shí)踐，就如何建設(shè)“精品銀行”談幾點(diǎn)想法。一、對(duì)農(nóng)發(fā)行建設(shè)精品銀行的理解 農(nóng)發(fā)行作為政策性金融機(jī)構(gòu)，既要堅(jiān)持政策性銀行的辦行屬性，又要按銀行的一般規(guī)律經(jīng)營(yíng)，真正辦成現(xiàn)代銀行。有鑒于此，筆者認(rèn)

2、為農(nóng)發(fā)行建設(shè)精品銀行必須努力做好四個(gè)方面。一是效益優(yōu)先?！靶б妗睉?yīng)該包含社會(huì)效益和經(jīng)營(yíng)績(jī)效兩個(gè)方面。一方面要堅(jiān)持政策性銀行辦行方向,積極落實(shí)國(guó)家“三農(nóng)”政策，按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍,積極支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè);另一方面要按照現(xiàn)代銀行的經(jīng)營(yíng)理念和辦行規(guī)律,提高經(jīng)營(yíng)效益和盈利能力,資產(chǎn)利潤(rùn)率不斷上升,收入成本率和不良貸款率有明顯下降。二是結(jié)構(gòu)合理。衡量合理的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該具有時(shí)間上的絕對(duì)性，能正確處理好規(guī)模與質(zhì)量、速度與效益的關(guān)系，要有很強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力；同時(shí)有空間上的相對(duì)性，要與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際相適應(yīng)，在總量增長(zhǎng)的同時(shí)，保持資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、人員結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的科學(xué)合理配置。三

3、是管理科學(xué)。就是能深化內(nèi)部改革,根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需要,構(gòu)筑高效精干的組織架構(gòu),構(gòu)建多方位的對(duì)外合作平臺(tái),有可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。能以制度建設(shè)為基礎(chǔ),以流程化管理為抓手,以完善經(jīng)營(yíng)機(jī)制為載體,以消除管理弱點(diǎn)、盲點(diǎn)為重點(diǎn),科學(xué)選擇與總行規(guī)章制度對(duì)接路徑,規(guī)范業(yè)務(wù)流程,細(xì)化崗位職責(zé),嚴(yán)密防控風(fēng)險(xiǎn),合理配置資源,確保各項(xiàng)制度有效落實(shí),促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。 四是隊(duì)伍精良。就是 “以人為本”的理念深入人心，領(lǐng)導(dǎo)班子治行理事、駕馭工作能力強(qiáng)，員工隊(duì)伍責(zé)任意識(shí)強(qiáng)，業(yè)務(wù)技術(shù)精湛，工作操作能力高，有較強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)意識(shí)，綜合素質(zhì)高，能與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配。有比較完善的學(xué)習(xí)培訓(xùn)機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制和人才進(jìn)出機(jī)制等。二、深化

4、精品銀行建設(shè)的路徑選擇（一）準(zhǔn)確定位支持重點(diǎn)，建立支農(nóng)品牌形象。從新農(nóng)村建設(shè)要求和農(nóng)發(fā)行信貸功能定位來(lái)看,應(yīng)堅(jiān)持凸顯政策性職能,以一流的服務(wù)和建設(shè)新農(nóng)村銀行的品牌,使農(nóng)發(fā)行成為受客戶尊敬和信賴的銀行、政府和社會(huì)滿意的銀行。信貸服務(wù)“三農(nóng)”要始終突出三個(gè)重點(diǎn)：一是以鞏固糧食收購(gòu)信貸業(yè)務(wù)為中心,保障糧食安全。增強(qiáng)政策意識(shí)和大局意識(shí)，進(jìn)一步鞏固和發(fā)展好糧棉信貸主體業(yè)務(wù)，保障主要農(nóng)產(chǎn)品有效供給，保持價(jià)格合理水平，保護(hù)農(nóng)民利益。把握現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和特點(diǎn),大力推動(dòng)信貸觸角向糧食產(chǎn)前、產(chǎn)中環(huán)節(jié)滲透，支持加工和產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)向農(nóng)副產(chǎn)品精深加工領(lǐng)域延伸。二是以中長(zhǎng)期項(xiàng)目為切入點(diǎn),全力支持新農(nóng)村建設(shè)。中長(zhǎng)期貸款

5、業(yè)務(wù)既是政策性銀行辦行方向的重要體現(xiàn)，也是推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要增長(zhǎng)極。從現(xiàn)實(shí)情況看，在今后的發(fā)展過(guò)程中，中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)仍然具有較大的發(fā)展空間和潛力，必須搶抓發(fā)展機(jī)遇，把進(jìn)中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款作為資產(chǎn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型調(diào)整的重要舉措，作為推動(dòng)發(fā)展的重要增長(zhǎng)極，下大力氣加以推進(jìn)。要緊密結(jié)合中央統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，保障和改善民生的政策要求，圍繞農(nóng)村改革發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，突出重點(diǎn)，加大投入，著力建設(shè)支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的主導(dǎo)銀行品牌。三是以商業(yè)性業(yè)務(wù)為補(bǔ)充，推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。針對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向，適時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)領(lǐng)域和支持重點(diǎn)，加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持，發(fā)揮示范帶動(dòng)效益，以此來(lái)推動(dòng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更好的為“

6、三農(nóng)”發(fā)展服務(wù)。（二）明確區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)自身有效發(fā)展。以提升自身經(jīng)營(yíng)績(jī)效為重點(diǎn)，根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策的調(diào)整、區(qū)域資源稟賦、財(cái)政狀況等, 實(shí)施市場(chǎng)細(xì)分策略，大力培育具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)勢(shì)核心業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)極。一是建立有區(qū)域特色的資產(chǎn)提升戰(zhàn)略。糧棉主產(chǎn)大區(qū)要緊緊抓住龍頭企業(yè)、加工企業(yè)和儲(chǔ)備企業(yè)，進(jìn)一步鞏固“糧棉信貸業(yè)務(wù)”這個(gè)老本行的基礎(chǔ)地位，在支持傳統(tǒng)購(gòu)銷業(yè)務(wù)上有新的舉措，通過(guò)有效的信貸支持，努力將資源優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)優(yōu)勢(shì);財(cái)政較好的區(qū)域,要抓住發(fā)展機(jī)遇，大力發(fā)展政府背景項(xiàng)目貸款，適當(dāng)發(fā)展非經(jīng)營(yíng)性基礎(chǔ)項(xiàng)目，不斷提高中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款總量和比重;有特色資源的地區(qū),要結(jié)合當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì),打造特色業(yè)務(wù)。二是實(shí)施

7、主動(dòng)負(fù)債戰(zhàn)略。存款對(duì)提升經(jīng)營(yíng)績(jī)效的作用是有目共睹的，存款業(yè)務(wù)是當(dāng)前乃至今后工作的重點(diǎn)，也是難點(diǎn)。必須拓寬思路，克服思想障礙，實(shí)施主動(dòng)負(fù)債戰(zhàn)略，增加負(fù)債總量。在營(yíng)銷方式上走集約化之路，不以總量的擴(kuò)張為主要目標(biāo)，全面貫徹“效益為先”的戰(zhàn)略，集中力量營(yíng)銷低成本資金；在機(jī)制建設(shè)上走商業(yè)化之路，研究借鑒商業(yè)銀行存款獎(jiǎng)勵(lì)辦法，結(jié)合農(nóng)發(fā)行財(cái)務(wù)資源，研究制訂出臺(tái)相關(guān)管理辦法，把員工組織存款的主動(dòng)性、積極性和能動(dòng)性保護(hù)好、調(diào)動(dòng)好；在資金管理上走精細(xì)化之路，加強(qiáng)各類風(fēng)險(xiǎn)資金、回籠資金和存款賬戶管理，挖潛增存。三是探索多元化發(fā)展戰(zhàn)略。推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展,實(shí)現(xiàn)盈利模式多樣化。高度重視中間業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略地位,加強(qiáng)組織

8、管理、績(jī)效考核和業(yè)務(wù)激勵(lì), 鞏固和擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展。加快開辦基金、金融租賃、擔(dān)保等投資業(yè)務(wù)，增加績(jī)效收入來(lái)源。（三）強(qiáng)化結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型調(diào)整，提高可持續(xù)發(fā)展能力。從農(nóng)發(fā)行目前的經(jīng)營(yíng)狀況、人員現(xiàn)狀、機(jī)構(gòu)設(shè)置、職能特點(diǎn)等方面綜合考慮,走集約化經(jīng)營(yíng)、內(nèi)涵發(fā)展之路是建設(shè)精品銀行的客觀要求和必然選擇。轉(zhuǎn)型發(fā)展，是一場(chǎng)全方位、深層次的結(jié)構(gòu)性變革，既要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，也要注重即期，既要統(tǒng)籌推進(jìn)，也要重點(diǎn)突破，既要明確戰(zhàn)略導(dǎo)向，也要抓好具體措施的落實(shí)。一是調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)由規(guī)模導(dǎo)向型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變。農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展的邊界在于人力資源可支撐的程度和隊(duì)伍的經(jīng)營(yíng)管理能力，精品銀

9、行的定位是“精”，而不是“大”。要摒棄主要通過(guò)增加信貸投放規(guī)模來(lái)增加收入的做法，更加注重管理能力、資產(chǎn)質(zhì)量和盈利水平的提升。堅(jiān)持走內(nèi)涵與外延相結(jié)合的道路，既要把業(yè)務(wù)做大，又要做強(qiáng)，更要做實(shí)，把質(zhì)量和效益寓于規(guī)模增長(zhǎng)之中。二是調(diào)整優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，為持續(xù)發(fā)展提供保障支撐。銀行負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)三大業(yè)務(wù)支柱的根基都是客戶，在開放和競(jìng)爭(zhēng)的金融市場(chǎng)中，“得客戶者得天下”。從農(nóng)發(fā)行來(lái)說(shuō)，要根據(jù)客戶的經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)和貢獻(xiàn)程度,將客戶分為優(yōu)質(zhì)客戶、重點(diǎn)客戶、普通客戶、限制客戶四個(gè)層次,按照資源投入產(chǎn)出相匹配的原則,實(shí)行不同的營(yíng)銷、開發(fā)和管理策略,促使基本客戶群、優(yōu)勢(shì)客戶群的穩(wěn)定和市場(chǎng)份額的穩(wěn)步提升。三是科學(xué)

10、構(gòu)建考核指標(biāo)，凸顯引領(lǐng)導(dǎo)向作用。加快建立符合農(nóng)業(yè)政策性銀行的精品行創(chuàng)建考核體系,對(duì)于如何以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),處理好質(zhì)量和效益、規(guī)模和速度之間的內(nèi)在關(guān)系,具有良好的導(dǎo)向和約束作用。要完善考核方法,優(yōu)化指標(biāo)體系,健全考核制度,充分發(fā)揮考核體系對(duì)經(jīng)營(yíng)行為的導(dǎo)向功能,把基層行引導(dǎo)到可持續(xù)發(fā)展上來(lái)。認(rèn)真搞好區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境差異和經(jīng)營(yíng)狀況差異分析,根據(jù)分支機(jī)構(gòu)所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)總量、增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)、產(chǎn)業(yè)特征、信貸需求等特點(diǎn),分類下達(dá)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo),鼓勵(lì)發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)發(fā)行繼續(xù)加大精品行創(chuàng)建的力度。（四）加快改革創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，建立科學(xué)治行機(jī)制。改革創(chuàng)新是推動(dòng)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力，是化解難題的必由之路。當(dāng)前，農(nóng)發(fā)行的經(jīng)營(yíng)管理體制、機(jī)制都還存在

11、不相適應(yīng)的地方。必須進(jìn)一步解放思想，堅(jiān)持用改革的思路、創(chuàng)新的辦法來(lái)推動(dòng)工作，不斷加快經(jīng)營(yíng)機(jī)制創(chuàng)新、營(yíng)銷手段創(chuàng)新和管理方式創(chuàng)新，在改革創(chuàng)新中尋求發(fā)展資源、激活發(fā)展動(dòng)力、拓寬發(fā)展空間，謀求各項(xiàng)工作新的突破。一是要?jiǎng)?chuàng)新業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)制。樹立全行抓營(yíng)銷的理念，在行內(nèi)建立部門協(xié)作機(jī)制，在上下級(jí)行之間建立聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷機(jī)制，形成齊抓共管的營(yíng)銷工作格局。不斷提升服務(wù)品位，創(chuàng)新服務(wù)手段，著力改變傳統(tǒng)的服務(wù)模式，真正確立“外延與內(nèi)涵一致、態(tài)度和質(zhì)量一致、自覺行為與管理標(biāo)準(zhǔn)一致”的服務(wù)目標(biāo)，全面規(guī)范員工服務(wù)行為，以嶄新的服務(wù)方式和高效的服務(wù)質(zhì)量，去增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，擴(kuò)大和穩(wěn)定客戶群。二是要?jiǎng)?chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。高度重視對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的

12、控制,強(qiáng)化全面的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，對(duì)每一個(gè)人、各個(gè)業(yè)務(wù)層次、各個(gè)管理環(huán)節(jié)、各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)種類的通盤管理。擴(kuò)大貸款預(yù)警范圍,不僅對(duì)準(zhǔn)政策性和商業(yè)性貸款,對(duì)政策性貸款也要納入預(yù)警范圍。進(jìn)一步發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)職能部門和縣級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的作用,規(guī)范程序、量化標(biāo)準(zhǔn)、明確職責(zé),完善管理機(jī)制,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主觀能動(dòng)性,把檢查過(guò)程、信息分析過(guò)程、預(yù)警預(yù)報(bào)過(guò)程、風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程等納入考核范疇。三是要?jiǎng)?chuàng)新內(nèi)部管理機(jī)制?？偟囊笫恰肮芾砭?xì)、組織精干”，從管理細(xì)節(jié)抓起，完善內(nèi)部檢查工作機(jī)制，完善四卡聯(lián)動(dòng)和獎(jiǎng)勵(lì)積分考核辦法，充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，提高自查糾偏能力。完善工作制度,建立科學(xué)、高效、有序的工作運(yùn)行機(jī)制，加強(qiáng)決策環(huán)節(jié)制度建設(shè),規(guī)范決

13、策程序,完善議事規(guī)則,提高決策水平。加強(qiáng)執(zhí)行環(huán)節(jié)制度建設(shè),以健全督查督辦制度、信息反饋制度為重點(diǎn),探索新辦法、新途徑,推動(dòng)工作落實(shí)。（五）堅(jiān)持以人為本理念，實(shí)施人才興行戰(zhàn)略。實(shí)現(xiàn)精品銀行創(chuàng)建目標(biāo)，關(guān)鍵在于建立一支凝聚力強(qiáng)、執(zhí)行力高，業(yè)務(wù)精湛、作風(fēng)優(yōu)良的干部職工隊(duì)伍。從目前情況看，農(nóng)發(fā)行人員數(shù)量、素質(zhì)、薪酬、培訓(xùn)與業(yè)務(wù)發(fā)展相比，還存在許多不適應(yīng)，已經(jīng)成為制約發(fā)展的“短板”。要堅(jiān)持以人為本，立足現(xiàn)有條件、用好現(xiàn)有資源，努力建設(shè)高素質(zhì)的干部職工隊(duì)伍，為推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的持續(xù)健康發(fā)展提供不竭的精神動(dòng)力和智力支持。根據(jù)農(nóng)發(fā)行改革發(fā)展實(shí)際，制定人才發(fā)展戰(zhàn)略，推進(jìn)科學(xué)發(fā)展的整體布局，形成育才、引才、聚才、用才的良好環(huán)境；深入推進(jìn)人事制度改革，創(chuàng)新人