擔(dān)保公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制制度

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度第一章 總 則第一條 明確擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，特制定本規(guī)范。第二條 本規(guī)范未涉及的問題，按照公司有關(guān)制度執(zhí)行。 第二章 評(píng)審工作第一節(jié) 評(píng)審工作的總體要求第三條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)依照制度規(guī)定的工作程序，遵循職業(yè)道德，運(yùn)用定量分析、定性評(píng)價(jià)、邏輯推理和工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)借款人的狀況及資料進(jìn)行全面、客觀的核實(shí)和評(píng)價(jià)，得出相對(duì)真實(shí)的評(píng)審依據(jù)，在相對(duì)真實(shí)的評(píng)審依據(jù)基礎(chǔ)上，對(duì)借款人是否具備擔(dān)保條件作出合理判斷。第二節(jié) 考察項(xiàng)目第四條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)按照制度的要求對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查。第五條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行核實(shí)。第六條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)向借

2、款人的法定代表人及主要經(jīng)營(yíng)者當(dāng)面了解情況。第七條 對(duì)有研發(fā)或生產(chǎn)能力的借款人，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)考察研發(fā)或生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)。第八條 對(duì)有大量庫存的借款人，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)考察庫存現(xiàn)場(chǎng)。第九條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)對(duì)重大反擔(dān)保措施進(jìn)行考察。第十條 對(duì)可能對(duì)借款人產(chǎn)生較大影響的關(guān)聯(lián)企業(yè)(如在技術(shù)、銷售渠道、財(cái)務(wù)管理和主要經(jīng)營(yíng)者等方面有交叉或有重大關(guān)聯(lián)交易)，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行考察。第三節(jié) 評(píng) 審第十一條 事業(yè)項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)采用可行的方式盡量收集借款人的信息和資料。書面資料應(yīng)當(dāng)有當(dāng)事人的簽章。第十二條 借款人提供的數(shù)據(jù)，能夠核實(shí)的，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行核實(shí)，不具備核實(shí)條件的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行判斷。在

3、進(jìn)行核實(shí)或判斷后，認(rèn)定能夠達(dá)到相對(duì)真實(shí)的，方可作為評(píng)審報(bào)告的依據(jù)。對(duì)有疑點(diǎn)的數(shù)據(jù)，應(yīng)當(dāng)在評(píng)審報(bào)告的定性分析部分作出闡述。第十三條 借款人提供的數(shù)據(jù)之外的其他資料，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)盡可能進(jìn)行核實(shí)，認(rèn)為可以采信的，方可作為評(píng)審報(bào)告的依據(jù)。不能獲得書面資料或不能核實(shí)的，應(yīng)當(dāng)在評(píng)審報(bào)告的定性分析部分以予揭示。第十四條 評(píng)審報(bào)告的定性分析部分應(yīng)當(dāng)注明評(píng)審報(bào)告的依據(jù)所對(duì)應(yīng)的資料的名稱及來源。第十五條 評(píng)審報(bào)告的定性分析部分應(yīng)當(dāng)結(jié)論明確、依據(jù)充分且相對(duì)真實(shí)、表達(dá)準(zhǔn)確。第十六條 為借款人提供擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)以其正常穩(wěn)定的營(yíng)業(yè)收入作為主要還款源。但本規(guī)范另有規(guī)定的除外。第十七條 以完全符合第二十二條規(guī)定的四個(gè)原則

4、的反擔(dān)保物作為主要還款源的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)建立在借款人有一定的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)或真實(shí)的交易背景但存在一定不確定因素的基礎(chǔ)上。對(duì)本條前款所述項(xiàng)目提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)在辦理完抵(質(zhì))押登記手續(xù)，取得抵(質(zhì))押登記證明后發(fā)放貸款。第十八條 以單一銷售合同作為主要還款源的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)同時(shí)滿足如下條件：(一)借款人具備履行銷售合同的能力。(二)經(jīng)向買方核實(shí)合同真實(shí)性、項(xiàng)目情況、買方的付款能力等情況后，未發(fā)現(xiàn)明顯疑點(diǎn)。(三)設(shè)置監(jiān)管賬戶，控制貸款用途。(四)要求買方出具承諾書，承諾將貨款付至監(jiān)管賬戶。(五)貸款付至監(jiān)賬戶后，直接用于還款或有條件使用。第十九條 以后續(xù)融資作為主要還款源的項(xiàng)目，后續(xù)融資應(yīng)當(dāng)不存在明顯的不確定因素

5、。以后續(xù)貸款作為主要還款源的，以有審批權(quán)力的銀行完成審批為必要條件。以商業(yè)投資作為主要還款源的，以簽署投資協(xié)議為必要條件。以政策投資或撥款作為主要還款源的，以取得擬投資或撥款的部門文件為必要條件。第二十條 以借款人的技術(shù)先進(jìn)性作為提供擔(dān)保的主要依據(jù)的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)同時(shí)滿足下列條件：(一)有權(quán)威機(jī)構(gòu)對(duì)其技術(shù)先進(jìn)性的認(rèn)定。(二)技術(shù)發(fā)明人提供反擔(dān)保保證。(三)以該技術(shù)作為反擔(dān)保質(zhì)押。第二十一條 按照制度規(guī)定，可以采用特殊評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目，按制度規(guī)定執(zhí)行。第二十二條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)在充分挖掘借款人及其股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，按照有效、可控、易變現(xiàn)、價(jià)值充足的原則設(shè)定反擔(dān)保。不能同時(shí)滿足前款規(guī)定

6、的四個(gè)原則時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先滿足順序在先的原則。第二十三條 借款人及其股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)的反擔(dān)保資產(chǎn)不能完全符合第二十二條規(guī)定的四個(gè)原則的，應(yīng)當(dāng)盡量加入借款人主要股東的反擔(dān)保保證。第二十四條 有跡象或資料表明借款人可能有下列事項(xiàng)之下的，應(yīng)當(dāng)按照工作程序中止評(píng)審，經(jīng)查證屬實(shí)的，應(yīng)當(dāng)立即終止評(píng)審程序：(一)借款人主要經(jīng)營(yíng)者曾經(jīng)有重大違法行為或嚴(yán)重喪失信用的行為。(二)借款人有嚴(yán)重的不良借款記錄。(三)借款人有重大違法行為。(四)有充分資料證明借款人持續(xù)經(jīng)營(yíng)不正常。第三章 審查工作第一節(jié) 審查工作的總體要求第二十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)依照制度規(guī)定的工作程序，遵循職業(yè)道德，對(duì)送審項(xiàng)目進(jìn)行全面、客觀的審查

7、，如實(shí)披露送審資料中存在的不符合制度要求的問題及項(xiàng)目存在的風(fēng)險(xiǎn)。事業(yè)部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)按照制度對(duì)送審項(xiàng)目進(jìn)行審查。第二十六條 審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)范對(duì)合同及歸檔資料進(jìn)行審查。第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理部項(xiàng)目審查第二十七條 審查以書面審查為主，需要時(shí)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地考察。第二十八條 項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括：(一)送審資料中有無第四條至第十條規(guī)定的工作內(nèi)容的過程記錄。(二)評(píng)審報(bào)告的依據(jù)是否符合第十一條至第十五條的規(guī)定。(三)對(duì)項(xiàng)目的判斷是否符合第十六條至第二十一條的規(guī)定。(四)反擔(dān)保設(shè)置是否符合第二十二條和第二十三條的規(guī)定。(五)有無應(yīng)當(dāng)披露而未披露的風(fēng)險(xiǎn)。(六)有無需要加強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。第二十九條 項(xiàng)目審查

8、應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)：(一)評(píng)審文件中已作出充分、正確闡述的內(nèi)容，不應(yīng)在審查意見中作為正式意見重復(fù)。但為表達(dá)其他內(nèi)容而予以引用的除外。(二)審查意見應(yīng)當(dāng)表達(dá)準(zhǔn)確，客觀反映送審資料及項(xiàng)目本身存在的問題。第三十條 審查意見的結(jié)論分為：(一)建議提供擔(dān)保。(二)建議補(bǔ)充資料或補(bǔ)充落實(shí)。(三)建議降低擔(dān)保金額、調(diào)整擔(dān)保期限或變更擔(dān)保品種。(四)建議不提供擔(dān)保。(五)其它需提出意見和建議的。第三十一條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)將已簽署審查意見的項(xiàng)目審查表以書面形式通知事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人。第三十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)自事業(yè)部按制度規(guī)定的程序?qū)⑵湟?guī)定的完整資料送審之日起三個(gè)工作日內(nèi)出具審查意見。第四章 合同及歸檔審查第三十三條

9、公司決策文件中未要求落實(shí)的事業(yè)部決策意見及風(fēng)險(xiǎn)管理部審查意見，不需要落實(shí)。第三十四條 對(duì)報(bào)批的項(xiàng)目合同的審查要求：(一)主體資格的證明文件齊全。(二)反擔(dān)保權(quán)利憑證齊全。(三)合同種類齊全。(四)文件及合同的填寫正確。(六)確保合同效力。(七)項(xiàng)目能夠辦理符合制度要求的手續(xù)。(八)應(yīng)當(dāng)落實(shí)的決策意見及風(fēng)險(xiǎn)控制措施能夠落實(shí)。第三十五條 對(duì)歸檔法律文件的審查要求：(一)合同及文件各類齊全。(二)合同填寫齊全、正確，簽章齊全。(三)抵(質(zhì))押登記及公證已辦理。(四)應(yīng)當(dāng)落實(shí)的決策意見及風(fēng)險(xiǎn)控制措施已落實(shí)。第五章 簽約放款第三十六條 事業(yè)部應(yīng)當(dāng)在決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)為借款人提供擔(dān)保后，及時(shí)出具擔(dān)保意向書、準(zhǔn)備

10、合同及抵(質(zhì))押登記申請(qǐng)資料。在銀行批準(zhǔn)貸款后，及時(shí)報(bào)批合同，簽約后及時(shí)辦理抵(質(zhì))押登記。第三十七條 簽約后項(xiàng)目有重大變化的(如抵(質(zhì))押登記不能辦理、擔(dān)保金額或期限變化、變更反擔(dān)保、變更風(fēng)險(xiǎn)控制措施、應(yīng)當(dāng)落實(shí)的決策意見不能落實(shí)等)，應(yīng)當(dāng)按工作程序報(bào)批。杜絕在違反原定方案且未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下，未辦理相關(guān)手續(xù)而先行放款。第六章 保后管理第一節(jié) 保后管理工作的總體要求第三十八條 有關(guān)部門及經(jīng)辦人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照制度規(guī)定的程序和要求，遵循早發(fā)現(xiàn)、早匯報(bào)、早處理的原則，為保障擔(dān)保貸款按期歸還，避免代償損失，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行持之以恒的管理。第二節(jié) 月 報(bào)第三十九條 月度財(cái)務(wù)報(bào)表存在下列情況之下的，視為報(bào)表不正

11、常：(一)銷售收入較上年度同期有較大下降。(二)總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)有較大下降。(三)某些會(huì)計(jì)科目的金額有不明原因的較大變化，可能導(dǎo)致大額資金流入或流出的。(四)有事先未告知的大額長(zhǎng)期或短期投資。(五)存貨或應(yīng)收賬款變化較大。(六)其他重大異常情況。第四十條 報(bào)表不正常的，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)要求借款人補(bǔ)充資料予以說明。補(bǔ)充資料的證明力不充分的，項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)向借款人的法定代表人或主要經(jīng)營(yíng)者當(dāng)面了解借款人的情況。按前款進(jìn)行了解后，項(xiàng)目責(zé)任人認(rèn)為項(xiàng)目情況正常的，應(yīng)當(dāng)在在保企業(yè)月度分析報(bào)告(格式見附件一)中說明，并將補(bǔ)充資料及談話記錄附后；項(xiàng)目責(zé)任人認(rèn)為項(xiàng)目情況不正常的，應(yīng)當(dāng)按工作程序進(jìn)行項(xiàng)目分級(jí)。第四

12、十一條 對(duì)報(bào)表不正常的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)在在保企業(yè)月度分析報(bào)告中簽署意見，要求事業(yè)部按第四十條的規(guī)定進(jìn)行核實(shí)，事業(yè)部應(yīng)當(dāng)落實(shí)。第三節(jié) 季訪與分級(jí)第四十二條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)按制度要求對(duì)借款人進(jìn)行季訪和分級(jí)。第四十三條 季訪的內(nèi)容依據(jù)項(xiàng)目合同編制依據(jù)報(bào)告中設(shè)計(jì)的保后管理方案執(zhí)行，同時(shí)主要包括：(一)核實(shí)銷售收入。(二)抽查銷售合同原件。(三)抽查賬目。(四)對(duì)有研發(fā)或生產(chǎn)能力的借款人，應(yīng)考察研發(fā)或生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)。(五)對(duì)有大量庫存的借款人，應(yīng)考察庫存現(xiàn)場(chǎng)。(六)對(duì)就業(yè)及工資給付情況現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。(七)對(duì)重大反擔(dān)保措施狀況進(jìn)行考察。(八)其他重大事項(xiàng)的調(diào)查(企業(yè)購并、重組、改制、變更主要決策及管理領(lǐng)導(dǎo)

13、人等)。第四十三條 銷售收入較上年度同期有較大下降的，不能分級(jí)為正常項(xiàng)目。第四十四條 第(四)、(五)、(六)項(xiàng)之一有較大異常的，不能分級(jí)為正常項(xiàng)目。第四十五條 第一次季訪應(yīng)當(dāng)側(cè)重下列工作：(一)向法定代表人及主要經(jīng)營(yíng)者了解借款人近期情況。(二)通過核查資料確認(rèn)貸款用途是否相符。貸款用途不符合或法定代表人及主要經(jīng)營(yíng)者無正常理由不接受季訪的，不能分級(jí)為正常項(xiàng)目。第四十六條 最后一次季訪應(yīng)當(dāng)在貸款到期的一個(gè)月前進(jìn)行，且應(yīng)當(dāng)側(cè)重落實(shí)還款資金。還款資金尚未存入借款人在貸款銀行的賬戶中的，應(yīng)當(dāng)要求借款人出具其在其他銀行的資金對(duì)賬單或能夠證明在貸款到期前有資金來源的證明資料，不能出具對(duì)賬單或?qū)~單顯示其資

14、金不足且不能提供上述證明資料的，視為還款資金不落實(shí)，應(yīng)當(dāng)立即將該項(xiàng)目轉(zhuǎn)為預(yù)警項(xiàng)目。第四十七條 未能按期還款的項(xiàng)目，經(jīng)過展期或借新還舊處理后，第一次分級(jí)時(shí)不能分級(jí)為正常項(xiàng)目。第四十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部與事業(yè)部對(duì)事業(yè)部權(quán)限內(nèi)項(xiàng)目的分級(jí)意見不一致的，應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)管理部的意見為準(zhǔn)。風(fēng)險(xiǎn)管理部與事業(yè)部對(duì)事業(yè)部權(quán)限外項(xiàng)目的分級(jí)意見不一致的，若風(fēng)險(xiǎn)管理部在項(xiàng)目審查中出具了建議降低擔(dān)保金額或建議不提供擔(dān)保的審查意見的，應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)管理部的分級(jí)意見為準(zhǔn)。風(fēng)險(xiǎn)管理部與事業(yè)部對(duì)前兩款規(guī)定之外的項(xiàng)目的分級(jí)意見不一致的，由公司決策機(jī)構(gòu)決定。第四節(jié) 保后管理的報(bào)告第四十九條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)參照第十一條至第十五條的規(guī)定對(duì)正常

15、項(xiàng)目制作擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告(格式見附件二)。第五十條 擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告應(yīng)當(dāng)充分披露在保企業(yè)的信息，并后附下列資料：(一)最新財(cái)務(wù)報(bào)表。(二)主要銷售合同復(fù)印件。(三)主要應(yīng)收賬款明細(xì)表。(四)在主要存款銀行的資金對(duì)賬單。(五)當(dāng)次季訪的工作記錄。(六)其他應(yīng)當(dāng)后附的資料。第五十一條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)征求貸款銀行對(duì)項(xiàng)目的貸后管理意見，并在保后管理報(bào)告中注明。第五十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)參照第二十八條、第二十九條的規(guī)定審查擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告。第五十三條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人及風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)至少每月考察一次關(guān)注項(xiàng)目。事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人在考察后制作在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注報(bào)告(格式見附件三)，由風(fēng)

16、險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人審核。第五十四條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人及風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)根據(jù)工作需要不定期考察預(yù)警項(xiàng)目。事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人在考察后制作在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告(格式見附件四)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人審核。第五節(jié) 保后管理的管理第五十五條 事業(yè)部應(yīng)當(dāng)在每月的十五號(hào)之前，將在保企業(yè)月度分析報(bào)告送風(fēng)險(xiǎn)管理部審查。第五十六條 事業(yè)部應(yīng)當(dāng)自貸款發(fā)放后的(以放款當(dāng)月作為第一個(gè)月)第四、七、十個(gè)月(以此類推)的最后一天及貸款到期的一個(gè)月前，將擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告送風(fēng)險(xiǎn)管理部審查。第五十七條 事業(yè)部應(yīng)在每月底將事業(yè)部在保項(xiàng)目基本情況統(tǒng)計(jì)表和事業(yè)部在保項(xiàng)目保后管理統(tǒng)計(jì)表(格式見附件五)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部。第五十八條 事

17、業(yè)部按季收集在保企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益實(shí)現(xiàn)情況統(tǒng)計(jì)表(附件六)，并應(yīng)在每季度結(jié)束后十五日內(nèi)，將事業(yè)部在保企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益實(shí)現(xiàn)情況匯總表(附件七)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部。第五十九條 事業(yè)部未按第五十五條、第五十六條、第五十七條、第五十八條規(guī)定送審和報(bào)送的，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)發(fā)出立即整改通知書。事業(yè)部自立即整改通知書發(fā)出之日起五日內(nèi)仍未送審核報(bào)送的，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)將該事實(shí)向公司決策機(jī)構(gòu)報(bào)告。第六十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)保后管理中形成的全部報(bào)告及資料審核后交綜合管理部存檔。第七章 稽 核第六十一條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)按照既對(duì)公司負(fù)責(zé)又不干涉事業(yè)部相對(duì)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)權(quán)的原則，公正、客觀地進(jìn)行稽核工作。第六十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理部每月按自然排序以抽查

18、方式對(duì)一個(gè)事業(yè)部進(jìn)行稽核。稽核以事業(yè)部權(quán)限內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，范圍函蓋事業(yè)部全部經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。第六十三條 稽核立足于形式審查，即對(duì)事業(yè)部在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中對(duì)制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審查。 第六十四條 抽查項(xiàng)目數(shù)量不低于前一次稽核后至當(dāng)次稽核之間發(fā)生的項(xiàng)目數(shù)量的三分之一。第六十五條 稽核人對(duì)事業(yè)部某項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的制度依據(jù)有異議的，事業(yè)部應(yīng)當(dāng)向稽核人提供制度依據(jù)。稽核人仍然認(rèn)為制度依據(jù)不充分或制度依據(jù)不適用于該項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，以制訂該制度的部門或機(jī)構(gòu)對(duì)制度依據(jù)的解釋為準(zhǔn)。事業(yè)部某項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的一部分沒有制度依據(jù)的，不影響其他部分的效力。第六十六條 經(jīng)核實(shí)能夠確定事業(yè)部有重大違規(guī)或重大工作失誤問題，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)下達(dá)立即整改通知書或限期改正通知。第六十七條 風(fēng)險(xiǎn)管理部可以就下列事項(xiàng)向事業(yè)部提出建議，但不應(yīng)當(dāng)下達(dá)立即整改通知書或限期改正通知：(一)經(jīng)營(yíng)未違反制度，但采用其他方式更有利于公司整體利益的。(二)權(quán)限內(nèi)項(xiàng)目的決策未違反制度，但在保項(xiàng)目中有可以適當(dāng)加強(qiáng)控制措施的。(三)項(xiàng)目的決策未違反制度，但否定項(xiàng)目中有通過加強(qiáng)控制措施而可以考慮提供擔(dān)保的。代償項(xiàng)目后評(píng)價(jià)第六十八條 后評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)以項(xiàng)目資料作為事實(shí)，以制度作為標(biāo)準(zhǔn)，公正、客觀地對(duì)代償項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)價(jià)。第八章 風(fēng)險(xiǎn)管理方法的研究第六十九條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)通過對(duì)各類擔(dān)保項(xiàng)目的分析、比