【方案】銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理(BORMP)解決方案（精華版）

1、精品word學(xué)習(xí)資料可編輯銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理(borm）解決方案名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯目 錄名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯第一章 概述11.1 背景簡(jiǎn)述11.2 操作風(fēng)險(xiǎn)概要11.2.1 定義界定 -11.2.2 特點(diǎn)及分類21.2.3 問題及現(xiàn)狀31.3 方案意義51.4 預(yù)期目標(biāo)61.5 參考依據(jù)7其次章 總體規(guī)劃82.1 建設(shè)原就82.1.1 操作風(fēng)險(xiǎn)治理指導(dǎo)原就-82.1.2 建設(shè)設(shè)計(jì)原就92.2 建設(shè)內(nèi)容92.3 建設(shè)意義10第三章 總體方案123.1 總體架構(gòu)123.2 業(yè)務(wù)框架123.2.1 風(fēng)險(xiǎn)控管策略123.2.2 總體業(yè)務(wù)框架133.2

2、.3 風(fēng)險(xiǎn)治理標(biāo)準(zhǔn)，政策及規(guī)范133.2.3.1 標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范制定原就143.2.3.2 標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范建設(shè)內(nèi)容143.2.4 風(fēng)險(xiǎn)管控組織體系15邵磊i3.2.5 風(fēng)險(xiǎn)管控流程173.2.6 風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)模型 -183.2.7 風(fēng)險(xiǎn)治理平臺(tái)拜訪結(jié)構(gòu)-193.3 功能體系203.3.1 風(fēng)險(xiǎn)管控 -203.3.1.1 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別203.3.1.1.1 風(fēng)險(xiǎn)定義分類203.3.1.1.2 風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查213.3.1.1.3 風(fēng)險(xiǎn)映射213.3.1.1.4 風(fēng)險(xiǎn)定級(jí)213.3.1.2 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估223.3.1.2.1 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)223.3.1.2.2 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型223.3.1.2.3 評(píng)估情形模擬233.3.1.2

3、.4 風(fēng)險(xiǎn)全景地圖233.3.1.3 風(fēng)險(xiǎn)缺失數(shù)據(jù)233.3.1.3.1 缺失數(shù)據(jù)采集233.3.1.3.2 缺失數(shù)據(jù)審查233.3.1.3.3 缺失數(shù)據(jù)安排233.3.1.4 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警243.3.1.4.1 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)243.3.1.4.2 風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)模擬243.3.1.4.3 風(fēng)險(xiǎn)方案映射243.3.1.5 資本計(jì)量243.3.1.5.1 資本計(jì)量模型243.3.1.5.2 風(fēng)險(xiǎn)資本安排253.3.1.6 風(fēng)險(xiǎn)緩釋253.3.1.6.1 風(fēng)險(xiǎn)緩釋模型25名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯ii名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯3.3.1.6.2風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行方案263.3.

4、1.7 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管263.3.1.7.1風(fēng)險(xiǎn)流程監(jiān)管263.3.1.7.2風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)監(jiān)管263.3.1.7.3方案執(zhí)行監(jiān)控263.3.1.7.4缺失大事析查263.3.1.7.5風(fēng)險(xiǎn)跟蹤日志-273.3.1.7.6風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告273.3.1.8 風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析-273.3.1.8.1風(fēng)險(xiǎn)分布分析-273.3.1.8.2缺失分布分析-273.3.1.8.3風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)分析-273.3.1.8.4風(fēng)管狀況分析283.3.1.9 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理283.3.1.9.1應(yīng)急大事處理283.3.1.9.2風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案283.3.1.9.3應(yīng)急模型模擬283.3.1.9.4應(yīng)急數(shù)據(jù)分析283.3.2 風(fēng)險(xiǎn)文化-283.3.

5、2.1風(fēng)險(xiǎn)約束293.3.2.2在線學(xué)培293.3.2.3風(fēng)險(xiǎn)信息索引293.3.2.4風(fēng)險(xiǎn)舉報(bào)293.3.3 幫助工具 -293.3.3.1內(nèi)部郵件303.3.3.2短信平臺(tái)303.3.3.3即時(shí)通訊303.3.3.4個(gè)人學(xué)問庫(kù)30iii名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯3.3.4 系統(tǒng)治理 -303.3.4.1 組織機(jī)構(gòu)治理313.3.4.2 用戶治理313.3.4.3 權(quán)限治理313.3.4.4 數(shù)據(jù)字典313.3.4.5 配置治理313.3.4.6 流程治理313.3.4.7 日志治理32第四章 技術(shù)路線規(guī)劃334.1 總體思路334.1.1 以金融基本支撐平臺(tái)為基礎(chǔ)334

6、.1.2 標(biāo)準(zhǔn)開放的技術(shù)體系334.1.3 接受先進(jìn)成熟的技術(shù)和產(chǎn)品334.1.4 平臺(tái)化，模塊化，組件化334.1.5 安全保密 -334.1.6 分層設(shè)計(jì) -334.1.7 企業(yè)服務(wù)總線（ esb）344.1.8 企業(yè)應(yīng)用集成（ eai）344.2 技術(shù)路線344.2.1 接受開放標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)路線344.2.2 接受面對(duì)服務(wù)構(gòu)架（soa）的技術(shù)路線344.2.3 接受全程建模的技術(shù)路線344.2.4 接受基于大顆粒構(gòu)件復(fù)用和基于平臺(tái)的技術(shù)路線344.2.5 接受 web service 技術(shù)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)跨平臺(tái)354.3 設(shè)計(jì)約束354.3.1 架構(gòu)約束 -354.3.2 構(gòu)件約束 -35iv名師

7、歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯4.3.3 接口約束 -35第五章 系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)路線規(guī)劃36v名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯第一章 概述1.1 背景簡(jiǎn)述隨著金融服務(wù)的全球化以及近年來(lái)信息技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用和進(jìn)展，隨著銀行規(guī)模不斷擴(kuò)大，交易金額快速放大，經(jīng)營(yíng)復(fù)雜程度不斷加劇，銀行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)變得更加復(fù) 雜；由操作風(fēng)險(xiǎn)治理不足引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)缺失大事層出不窮，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)治理提出了嚴(yán)肅的挑戰(zhàn)；巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)于2004 年 6 月發(fā)布了巴塞爾新資本協(xié)議，將操作風(fēng)險(xiǎn)正式納入風(fēng)險(xiǎn)治理框架之內(nèi)，并對(duì)國(guó)際銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)的度量和治理提出了更深層次的要求；目前，實(shí)施新資本協(xié)議

8、的國(guó)家都依據(jù)新協(xié)議要求，明確將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范 疇，國(guó)際上已形成了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)監(jiān)管的共識(shí)，已經(jīng)形成了相關(guān)制度和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；為推動(dòng)巴塞爾新資本協(xié)議在中國(guó)的實(shí)施，推動(dòng)商業(yè)銀行增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)治理才能，提升資本監(jiān)管有效性，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)看法，要求商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議；并在近年來(lái)出臺(tái)了一系列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)治理的監(jiān)管規(guī)章和指引，2007 年出臺(tái)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理指引，為我國(guó)境內(nèi)商業(yè)銀行建立操作風(fēng)險(xiǎn)治理體系提出了應(yīng)計(jì)策略和方向；1.2 操作風(fēng)險(xiǎn)概要1.2.1 定義界定操作風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為國(guó)際銀行界關(guān)注的焦點(diǎn)，同市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)并列為三大風(fēng)險(xiǎn)， 但對(duì)于其定義的界定卻始終未

9、能達(dá)成一樣；目前，在國(guó)際上最具有代表性的有三種對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)的定義，它們分別來(lái)自巴塞爾委員會(huì)，全球風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)人員協(xié)會(huì)（global association ofrisk professional ， garp ）以及英國(guó)銀行家協(xié)會(huì)（british banker association ， bba ）；依據(jù) 2004 年公布的巴塞爾新資本協(xié)議，操作風(fēng)險(xiǎn)定義為由于不完善或失靈的內(nèi)部程序，人員和系統(tǒng)或外部大事導(dǎo)致缺失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；在此定義之下，操作風(fēng)險(xiǎn)缺失大事被分成了七類：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，雇員活動(dòng)和工作場(chǎng)所安全性，客戶產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)問題，

10、以及執(zhí)行，交易及流程治理；來(lái)自全球風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)人員協(xié)會(huì)（garp ）的定義就將操作風(fēng)險(xiǎn)分為了操作失敗風(fēng)險(xiǎn)和操作戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)；操作失敗風(fēng)險(xiǎn)是指在操作業(yè)務(wù)過程中發(fā)生失敗而導(dǎo)致缺失的可能性，操作戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)就指的是由于環(huán)境的變化而導(dǎo)致業(yè)務(wù)或者流程失敗的可能性；在兩大類的下面， garp 又將操作風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分為16 類具體風(fēng)險(xiǎn)；英國(guó)銀行家協(xié)會(huì)（bba ）就從操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的來(lái)源將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為“由于內(nèi)部程序，人員，系統(tǒng)的不完善或失誤，或外部事1名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯件造成直接和間接缺失的風(fēng)險(xiǎn)”，并且從因素，行為和具體大事三個(gè)層次給出了操作風(fēng)險(xiǎn)缺失大事的分類；1.2.2 特點(diǎn)及分類與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)

11、風(fēng)險(xiǎn)相比，操作風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)： 內(nèi)生性除自然災(zāi)難等外部大事引起的操作風(fēng)險(xiǎn)缺失外，操作風(fēng)險(xiǎn)大多是在銀行可控范疇內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)；廣泛性操作風(fēng)險(xiǎn)的掩蓋的范疇相當(dāng)廣泛，與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易類業(yè)務(wù)和信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于授信業(yè)務(wù)不同，操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和治理中；風(fēng)險(xiǎn)收益無(wú)關(guān)性對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)越高，收益越高，存在風(fēng)險(xiǎn)與收益的對(duì)應(yīng)關(guān)系，而操作風(fēng)險(xiǎn)和收益沒有太多聯(lián)系；雖然對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)的定義界定存在著幾種不同的熟識(shí)，但總的來(lái)說(shuō)，具有一個(gè)共識(shí)， 即操作風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源可以劃分為四類因素：人員，流程，系統(tǒng)以及外部大事；因此，據(jù)此操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為以下需加以識(shí)別和治理的四種類型；（一），

12、人員因素主要為內(nèi)部欺詐，主觀違規(guī)，操作失誤；主觀違規(guī)有超授權(quán)授信行為，逆程序，過度信任造成治理缺位，崗位設(shè)置不合理造成監(jiān)督空位，不良愛好（如涉毒，涉賭，涉黃） 引發(fā)的違法違規(guī)；操作失誤是由于員工技能水平不高，態(tài)度不仔細(xì)在業(yè)務(wù)過程中的失誤造成的，如數(shù)字輸入錯(cuò)誤，將取款記作存款等；由銀行員工操作失誤引起的操作風(fēng)險(xiǎn)一般具有缺失小 (當(dāng)然不排除特殊情形)，發(fā)生頻率高，難以事先猜測(cè)的特點(diǎn)，因而特別難以防范；人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)，有的是作為，如主觀違規(guī)，有的是不作為，如業(yè)務(wù)不熟出錯(cuò)， 疏忽大意；（二），流程因素包括操作程序遺漏或忽視，產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷，業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理等；過去認(rèn)為流程越復(fù)雜，相互制約性越強(qiáng)

13、越好；事實(shí)上，流程越簡(jiǎn)潔越易于操作，流程越短越便于治理，設(shè)計(jì)越合理越利于掌握；這樣才能適應(yīng)變化，確保效率和風(fēng)險(xiǎn)治理，流程設(shè)計(jì)不合理，有瑕疵，往往簡(jiǎn)潔顯現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患；（三），系統(tǒng)因素信息系統(tǒng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行賴以生存的命脈；無(wú)論是業(yè)務(wù)進(jìn)展如網(wǎng)上銀行，現(xiàn)金治理仍是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，都離不開信息系統(tǒng)緊密支持；但商業(yè)銀行高度依靠信息系統(tǒng)，信息數(shù)據(jù)高度2名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯集中也給銀行帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)治理難題，如系統(tǒng)安全穩(wěn)固，it技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范，數(shù)據(jù)和信息質(zhì)量，系統(tǒng)設(shè)計(jì)和開發(fā)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等等；系統(tǒng)顯現(xiàn)如故障，癱瘓，系統(tǒng)擔(dān)心全，通訊中斷以及系統(tǒng)兼容性，穩(wěn)固性，相宜性方面的操作風(fēng)險(xiǎn)很簡(jiǎn)潔給銀行帶來(lái)龐大的經(jīng)

14、濟(jì)缺失和無(wú)法估量的信譽(yù)缺失；此外，從操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的門徑來(lái)看，當(dāng)前與系統(tǒng)有關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)日益增 加；由于系統(tǒng)緣由和流程問題導(dǎo)致犯罪分子利用系統(tǒng)漏洞實(shí)施金融詐騙已經(jīng)成為阻礙我國(guó)銀行業(yè)資金安全重大問題；（四），外部環(huán)境因素銀行經(jīng)營(yíng)都是處于肯定的政治，社會(huì)，經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，外部突發(fā)大事都會(huì)影響到銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，甚至?xí)a(chǎn)生缺失；外部大事引起銀行缺失的范疇特別廣 泛，包括外部欺詐，外部突發(fā)大事與外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不利變化；外部人員的蓄意欺詐行為是近年來(lái)給銀行造成缺失最大，發(fā)生頻率最高的操作風(fēng)險(xiǎn)之一，而內(nèi)外勾結(jié)作案更是令商業(yè)銀行防不勝防；外部欺詐包括騙貸，搶劫，偷盜，爆炸等風(fēng)險(xiǎn)因素；外部突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)包括

15、遭受冰凍雨雪，地震等自然災(zāi)難以及恐懼突擊，火災(zāi)等給商業(yè)銀行帶來(lái)的缺失；外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不利變化引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是由于受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，銀行監(jiān)管法規(guī)變化使銀行發(fā)生缺失的風(fēng)險(xiǎn)；宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不利變化會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)意想不到的缺失；1.2.3 問題及現(xiàn)狀目前，實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的國(guó)家都依據(jù)新協(xié)議要求，明確將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇，國(guó)際上已形成了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)監(jiān)管的共識(shí)，已經(jīng)形成了相關(guān)制度和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定是近年來(lái)國(guó)際金融界日益注意操作風(fēng)險(xiǎn)治理的制度表達(dá)，也是加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)治理方面的新要求；目前，我國(guó)操作風(fēng)險(xiǎn)治理與監(jiān)管尚處在一個(gè)較為初期的進(jìn)展階段，我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理仍存

16、在著自身特殊的問題及現(xiàn)狀：（一），對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)存在熟識(shí)偏差各商業(yè)銀行普遍制定了肯定的操作風(fēng)險(xiǎn)防范和掌握措施，建立了授權(quán)審批制度，崗位分別制度，重要環(huán)節(jié)掌握制度，對(duì)賬制度，內(nèi)部審計(jì)制度等，在治理流程和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)方面也有嚴(yán)格的操作規(guī)范，但目前基層商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理仍舊處于初級(jí)階段，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)沒有形成一個(gè)全面，系統(tǒng)的熟識(shí)；如誤認(rèn)為操作風(fēng)險(xiǎn)就是前臺(tái)柜面人員操作上的行為風(fēng) 險(xiǎn)，或者只是直接面對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)為各種風(fēng)險(xiǎn)操作大事往往具有突發(fā)性，偶然性，難以猜測(cè)，也毫無(wú)聯(lián)系，因而無(wú)法計(jì)量等；同時(shí)，一些商業(yè)銀行認(rèn)為操作風(fēng)險(xiǎn)治理職責(zé)只存在于會(huì)計(jì)結(jié)算部門或內(nèi)部審計(jì)部門，與安全保衛(wèi)部門，科技部門，后勤事務(wù)

17、部門等無(wú)關(guān)，這種熟識(shí)上的局限性，造成了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)懂得上的誤區(qū)，成為制約我國(guó)銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)治理進(jìn)展的主要因素，是我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)缺失不斷發(fā)生的3名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯意識(shí)根源；（二），操作風(fēng)險(xiǎn)治理理念錯(cuò)誤對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)熟識(shí)不足，導(dǎo)致普遍存在治理理念不健全和治理手段單一缺陷；一是不能平穩(wěn)業(yè)務(wù)進(jìn)展與操作風(fēng)險(xiǎn)治理之間的關(guān)系，要么片面強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)進(jìn)展，資產(chǎn)規(guī)模和市場(chǎng)占有率，而忽視建立與之相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)治理程序；要么強(qiáng)調(diào)操作風(fēng)險(xiǎn)治理和內(nèi)控，而放松市場(chǎng)開拓和業(yè)務(wù)進(jìn)展；二是由于商業(yè)銀行從以前的國(guó)有企業(yè)制度連續(xù)下來(lái)的層層上報(bào)方 式，致使操作風(fēng)險(xiǎn)治理存在“重基層，輕高層；重事后，輕

18、事前；重個(gè)案，輕全面；重信任，輕原就”等現(xiàn)象，從而引發(fā)了大量的操作風(fēng)險(xiǎn)；（三），操作風(fēng)險(xiǎn)治理框架體系不健全健全的風(fēng)險(xiǎn)治理框架體系是實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)治理的前提；目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行設(shè)置統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)構(gòu)的并不太多，只有個(gè)別商業(yè)銀行設(shè)立了委員會(huì)形式的治理機(jī)構(gòu)；大多商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)治理職責(zé)分散在諸如風(fēng)險(xiǎn)治理部，內(nèi)部審計(jì)部門，法律與法規(guī)部門等部門，缺乏統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)治理體系，這種分散治理的模式，導(dǎo)致各相關(guān)部門的治理職責(zé)不清，溝通和諧不順暢，無(wú)法建立連續(xù)監(jiān)控的操作風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制；操作風(fēng)險(xiǎn)治理和內(nèi)部掌握缺乏系統(tǒng)性，方案性和操作性，沒有形成科學(xué)，完整的治理體系；從目前的情形看，我國(guó)銀行業(yè)在操作風(fēng)險(xiǎn)治理框架上的

19、缺陷表現(xiàn)在：一是治理職責(zé)分散，缺乏特地的治理部 門；二是基層分支機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)治理職能缺失；三是對(duì)銀行的某些活動(dòng)缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；四是內(nèi)部審計(jì)部門權(quán)威性不強(qiáng)；（四），操作風(fēng)險(xiǎn)治理制度不完備制度是員工行為的準(zhǔn)就和業(yè)務(wù)操作的規(guī)范，商業(yè)銀行的一切活動(dòng)都要嚴(yán)格依據(jù)制度的規(guī)定執(zhí)行；銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)治理方面的制度不完備導(dǎo)致不少基層行員工缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意 識(shí)，有章不循，麻痹大意較為普遍，違規(guī)經(jīng)營(yíng)，越權(quán)操作時(shí)有發(fā)生，以信任代替治理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，致使制度防線失控；此外，一些制度本身就存在問題， 有的不夠精細(xì)化，對(duì)某些關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的規(guī)定存在遺漏；有的更新遲緩，未能與業(yè)務(wù)拓展和產(chǎn)品創(chuàng)新保持同步；有的制

20、度之間缺乏連接，甚至相互沖突；（五），操作風(fēng)險(xiǎn)治理方法落后，技術(shù)滯后我國(guó)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)治理方面的治理模式， 治理手法相對(duì)仍比較單一， 主要依靠?jī)?nèi)部審計(jì)的力氣， 電子化手段缺乏， 在治理上較多地依靠規(guī)章制度來(lái)約束員工的行為， 執(zhí)行制度不力，問責(zé)不嚴(yán)；目前，國(guó)際性大銀行已大量接受數(shù)理統(tǒng)計(jì)模型，金融工程等先進(jìn)手段，而我國(guó)商業(yè)銀行在技術(shù)上相對(duì)滯后， 致使我國(guó)銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)治理所需的大量缺失大事與缺失數(shù)據(jù)欠缺，無(wú)法建立相應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)治理模型，從而影響了銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理決策的科學(xué)性；（六），操作風(fēng)險(xiǎn)治理的專業(yè)人才短缺4名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯目前， 與國(guó)外商業(yè)銀行大多擁有一支專業(yè)的操

21、作風(fēng)險(xiǎn)治理隊(duì)伍相比，我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理人才嚴(yán)峻匱乏； 現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)人員仍專心于信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)尚未有深化討論，仍不具備專業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)治理人員的一般條件；人才的缺乏將成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理進(jìn)程中的最大制約因素；（七），操作風(fēng)險(xiǎn)治理外部環(huán)境不健全商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，不僅是商業(yè)銀行自身的事情，仍需要一系列外部環(huán)境因素的支持， 即主要包括保險(xiǎn)市場(chǎng)， 審計(jì)中介機(jī)構(gòu)和信用環(huán)境，但目前國(guó)內(nèi)情形不容樂觀； 一是， 操作風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)尚不發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)公司推出的針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品特別缺 乏，這將在很大程度上制約商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋和轉(zhuǎn)移；二是， 外部審計(jì)機(jī)構(gòu)仍未形成強(qiáng)大力氣， 其獨(dú)立性

22、， 專業(yè)性和權(quán)威性尚需提高，這將制約商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息的收集以 及對(duì)內(nèi)部審計(jì)所存缺陷的補(bǔ)償；三是，社會(huì)信用環(huán)境不容樂觀，信用缺失問題嚴(yán)峻，從而在很大程度上影響商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理的開展；如何克服外部環(huán)境因素的制約是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理實(shí)踐中面臨的一大問題；我國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布 關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知以及商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引，討論操作風(fēng)險(xiǎn)，界定，度量操作風(fēng)險(xiǎn)，深刻分析其產(chǎn)生的理論根源和現(xiàn)實(shí)起因， 并結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理的特殊性，提出相應(yīng)地商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理的計(jì)策， 對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)治理的理論和實(shí)踐，金融業(yè)的健康運(yùn)行乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)健康運(yùn)行都具 有特別重要的意義；在將來(lái)幾年

23、內(nèi)，我國(guó)銀行界依據(jù)新資本協(xié)議的要求實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)治理 已是大勢(shì)所趨；1.3 方案意義90 歲月以來(lái)，一系列由操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的嚴(yán)峻缺失大事使得操作風(fēng)險(xiǎn)受到了前所未有的關(guān)注；巴塞爾新資本協(xié)議將操作風(fēng)險(xiǎn)（operational risk ）與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)一起定位為金融業(yè)面臨的三大風(fēng)險(xiǎn)之一，并且要求配置資本金，充分表達(dá)了對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)的重視；與此同時(shí)，幾乎全部的國(guó)際活躍金融機(jī)構(gòu)都已經(jīng)或者正在建立自己的操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)；據(jù) 德勤 2004 年統(tǒng)計(jì)， 92的西方商業(yè)銀行已經(jīng)著手操作風(fēng)險(xiǎn)治理，許多已經(jīng)進(jìn)入了開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)或?qū)⒉僮黠L(fēng)險(xiǎn)納入日常治理的階段；我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌時(shí)期，存在著許多體制和法規(guī)上的缺陷

24、，使得我國(guó)商業(yè)銀行不僅面臨著更大的操作風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)由于這些操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式和形成緣由與國(guó)際上存在很大差異，使得我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的治理又不能完全照搬國(guó)外的形式方法和模式，如何在當(dāng)前形勢(shì)下，適應(yīng)金融監(jiān)管國(guó)內(nèi)外進(jìn)展趨勢(shì)，盡快建立適合我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)狀的操作風(fēng)險(xiǎn)治理框架體系，為構(gòu)建和完善我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理的長(zhǎng)效機(jī)制奠定根基，對(duì)于我國(guó)銀行業(yè)的改革和進(jìn)展具有重要意義！5名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管懂得決方案的提出在于幫助國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行建立全面的操作風(fēng)險(xiǎn)治理框架，包括治理與合規(guī)性組織結(jié)構(gòu)，評(píng)估工具，風(fēng)險(xiǎn)跟蹤與治理，風(fēng)險(xiǎn)上報(bào)，風(fēng)險(xiǎn)分析和用于降低操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)掌握模型引擎；

25、在支持新巴塞爾協(xié)議合規(guī)及監(jiān)管要求的同時(shí)，通過討論國(guó)內(nèi)外操作風(fēng)險(xiǎn)治理理論和正確實(shí)踐，結(jié)合國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)治理建設(shè)過程中積存的體會(huì)，操作風(fēng)險(xiǎn)管懂得決方案能夠完全符合本土金融機(jī)構(gòu)治理模式，有效幫助用戶開展風(fēng)險(xiǎn)治理活動(dòng)，幫助國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)解決實(shí)施全面操作風(fēng)險(xiǎn)治理時(shí)所面臨的一些迫切問題并促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)治理水平的連續(xù)提升；1.4 預(yù)期目標(biāo)操作風(fēng)險(xiǎn)治理是銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理的重要組成部分，操作風(fēng)險(xiǎn)治理的總體業(yè)務(wù)目標(biāo)可以歸并為以下四點(diǎn)：（一），降低操作風(fēng)險(xiǎn)的不確定性, 將操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和可能造成的缺失掌握在可接受的合理范疇內(nèi)；（二），提高服務(wù)效率，實(shí)現(xiàn)流程優(yōu)化，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康進(jìn)展；（三），降低治理成本，提高收益水平

26、；（四），降低突發(fā)性大事的影響，保證業(yè)務(wù)正常和連續(xù)開展；基于以上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管控總體業(yè)務(wù)目標(biāo)，銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管懂得決方案擬實(shí)現(xiàn)以下預(yù)期目標(biāo)：1） ， 依據(jù)國(guó)際銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理協(xié)議及規(guī)范，基于我國(guó)銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)治理部門頒布的法規(guī)和指引，幫助商業(yè)銀行建立適于自身的操作風(fēng)險(xiǎn)治理標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)范；2） ， 基于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理指引等要求，幫助國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行及其它金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建符合監(jiān)管要求并且與其自身業(yè)務(wù)性質(zhì)，規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)治理框架體系；3） ， 幫助國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)建立合理的操作風(fēng)險(xiǎn)治理流程及處理機(jī)制；4） ， 構(gòu)建全面滿意操作風(fēng)險(xiǎn)治理體系運(yùn)作要求的信息化支持系統(tǒng)，建立完善的操作風(fēng)險(xiǎn)治

27、理和監(jiān)管信息化平臺(tái)，有效地識(shí)別，評(píng)估，監(jiān)測(cè)，掌握，緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)；建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)大事匯報(bào)機(jī)制及全面的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析體系；5） ， 逐步建立和完善商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)缺失信息庫(kù)，為將來(lái)建立更加完善的操作風(fēng)險(xiǎn)控管方法和處理模型奠定基礎(chǔ)；6） ， 建立包含幫助于信息準(zhǔn)時(shí)傳達(dá)，實(shí)時(shí)披露等在內(nèi)的幫助工具平臺(tái)，為操作風(fēng)險(xiǎn)控管工作，信息共享和溝通供應(yīng)快速機(jī)制和手段；7） ， 幫助商業(yè)銀行建立有效的政策知會(huì)和學(xué)習(xí)平臺(tái)，建立操作風(fēng)險(xiǎn)治理信息索引庫(kù)， 為員工自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的學(xué)習(xí)和提升供應(yīng)平臺(tái)，逐步建立起穩(wěn)固的銀行風(fēng)險(xiǎn)控管文化；6名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯8） ， 建立與內(nèi)控，合規(guī)等成熟系統(tǒng)體系的信息交

28、互和協(xié)作機(jī)制，基于全局策略的角度完善和補(bǔ)益銀行風(fēng)險(xiǎn)治理體系；9） ， 實(shí)現(xiàn)完善的銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理安全體系，從內(nèi)外部環(huán)境，系統(tǒng)實(shí)施服務(wù)及安全界定等多方面構(gòu)建起有效且安全的操作風(fēng)險(xiǎn)治理安全體系；1.5 參考依據(jù)1中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理指引， 2007 年2中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)看法， 20073中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量指引， 20214張吉光商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與治理，中國(guó)人民高校出版社，2005 年5巴曙松巴塞爾新資本協(xié)議討論，北京，中國(guó)金融出版社，2003 年6其他網(wǎng)絡(luò)文獻(xiàn)資料7名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料

29、可編輯其次章 總體規(guī)劃2.1 建設(shè)原就2.1.1 操作風(fēng)險(xiǎn)治理指導(dǎo)原就操作風(fēng)險(xiǎn)治理與信貸風(fēng)險(xiǎn)治理，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)治理體系相比，其進(jìn)展較為落后；國(guó)際國(guó)內(nèi)就操作風(fēng)險(xiǎn)治理的體系建設(shè)也始終處在不斷的探究過程中，各個(gè)銀行之間也由于存在所處地域，經(jīng)營(yíng)規(guī)模，業(yè)務(wù)類別的差異存在不同的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，所以無(wú)法完全遵循一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的定義；但總體來(lái)說(shuō)，已經(jīng)形成了一些比較成熟的指導(dǎo)原就和建設(shè)思想，總體來(lái)說(shuō)操作風(fēng)險(xiǎn)治理應(yīng)遵循“全面治理，職責(zé)明確，分級(jí)掌握，責(zé)任落實(shí)”的原就：1） ，全面治理操作風(fēng)險(xiǎn)治理應(yīng)掩蓋銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)，崗位，經(jīng)營(yíng)治理活動(dòng)和操作環(huán)節(jié)；操作風(fēng)險(xiǎn)治理理念，政策體系，制度規(guī)范以及監(jiān)控目標(biāo)要能有效的傳達(dá)到各級(jí)員工；2） ，預(yù)防

30、為重風(fēng)險(xiǎn)治理的重要原就之一是事前治理；依據(jù)自身或其他商業(yè)銀行已發(fā)生的各類操作風(fēng)險(xiǎn)或案件，防范相同或類似的操作風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生；3） ，權(quán)責(zé)獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)治理部門與其他部門之間職責(zé)清楚，分工明確，能夠準(zhǔn)時(shí)，精確獲得相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)大事與各類檢查結(jié)果；4） ，分級(jí)掌握應(yīng)依據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，實(shí)行各業(yè)務(wù)條線指導(dǎo)與監(jiān)督下的，總分支行分層級(jí)掌握模式；5） ，專業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)治理人員應(yīng)具備相關(guān)的專業(yè)學(xué)問和技能，充分明白和把握本行承擔(dān)的各類操作風(fēng)險(xiǎn)，排查操作風(fēng)險(xiǎn)治理重點(diǎn)；6） ，成本與收益匹配操作風(fēng)險(xiǎn)治理措施應(yīng)與自身業(yè)務(wù)規(guī)模，復(fù)雜程度和特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)治理目標(biāo)；7） ，需求導(dǎo)向堅(jiān)持以實(shí)際操作風(fēng)險(xiǎn)治理需求為導(dǎo)向，

31、從實(shí)際可行的情形動(dòng)身，突出重點(diǎn)，注意實(shí)效，穩(wěn)步推動(dòng)；8） ，統(tǒng)籌規(guī)劃要在國(guó)家和業(yè)內(nèi)統(tǒng)一規(guī)劃和要求下，依據(jù)統(tǒng)一的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，明確建設(shè)目標(biāo)和重8名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯點(diǎn)，充分發(fā)揮各方面的積極性，分類推動(dòng)，分步實(shí)施；9） ，安全保密堅(jiān)持以建立完善的安全保證體系為基礎(chǔ)和根本，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)治理體系建設(shè)，堅(jiān)持積極防備，綜合防范的方針，以安全保進(jìn)展，在進(jìn)展中求安全；2.1.2 建設(shè)設(shè)計(jì)原就在銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理方案的實(shí)施建設(shè)全過程中，必需堅(jiān)持以下建設(shè)設(shè)計(jì)原就： 有用以實(shí)際業(yè)務(wù)需求為基礎(chǔ)， 在充分梳理當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，充分考慮將來(lái)進(jìn)展的前景需求來(lái)確定系統(tǒng)規(guī)模，充分利

32、用現(xiàn)有資源；滿意監(jiān)管要求操作風(fēng)險(xiǎn)管懂得決方案基于新巴塞爾協(xié)議，滿意銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)要求；掩蓋全面在當(dāng)前現(xiàn)有熟識(shí)基礎(chǔ)下， 建立完善的操作風(fēng)險(xiǎn)治理和監(jiān)管信息化平臺(tái)，有效地識(shí)別， 評(píng)估，監(jiān)測(cè)，掌握，緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)，建立完備的風(fēng)險(xiǎn)地圖體系；安全供應(yīng)安全有效的防護(hù)手段，確保信息和數(shù)據(jù)的完整性和保密性，保證關(guān)鍵數(shù)據(jù)不被非法竊取，篡改或泄漏；供應(yīng)完善的備份，復(fù)原和日志跟蹤與統(tǒng)計(jì)分析功能；簡(jiǎn)潔易用系統(tǒng)簡(jiǎn)潔易用，操作友好，要切實(shí)實(shí)現(xiàn)“軟件系統(tǒng)簡(jiǎn)化人的勞動(dòng)”這一目標(biāo)；成熟先進(jìn)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)， 系統(tǒng)配置， 系統(tǒng)治理方式等方面接受國(guó)際上先進(jìn)同時(shí)又是成熟，有用的技術(shù)；敏捷適應(yīng)操作風(fēng)險(xiǎn)管懂得決方案能夠適應(yīng)不同類型，不同規(guī)模銀行的

33、組織結(jié)構(gòu)， 流程，系統(tǒng)特點(diǎn)， 滿意開放性與兼容性的現(xiàn)實(shí)需要；可擴(kuò)充，可擴(kuò)展，可連續(xù)改進(jìn)不僅能夠支持現(xiàn)有環(huán)境下應(yīng)用需求，隨著業(yè)務(wù)進(jìn)展和流程變化， 仍要能夠做到系統(tǒng)可擴(kuò)充可擴(kuò)展，可連續(xù)的改進(jìn)更新；可治理，易保護(hù)系統(tǒng)應(yīng)易于治理，易于保護(hù)，操作簡(jiǎn)潔，降低系統(tǒng)治理員的負(fù)擔(dān)；2.2 建設(shè)內(nèi)容銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管懂得決方案建設(shè)內(nèi)容包含以下部分：9名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯操作風(fēng)險(xiǎn)治理標(biāo)準(zhǔn)，政策及規(guī)范：幫助銀行建立適于自身的操作風(fēng)險(xiǎn)治理標(biāo)準(zhǔn)，政策及規(guī)范，作為操作風(fēng)險(xiǎn)治理的業(yè)務(wù)處理及行為準(zhǔn)就；操作風(fēng)險(xiǎn)治理框架體系：幫助國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行及其它金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建符合監(jiān)管要求并且與其自身業(yè)務(wù)性質(zhì)，規(guī)模和復(fù)雜程度相

34、適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)治理框架體系；操作風(fēng)險(xiǎn)治理流程及處理機(jī)制：幫助國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)梳理業(yè)務(wù)流程及內(nèi)控合規(guī)體系，建立合理的操作風(fēng)險(xiǎn)治理組織，治理流程及處理機(jī)制；操作風(fēng)險(xiǎn)缺失信息庫(kù) ：逐步建立和完善商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)缺失信息庫(kù)， 通過不斷積存和完善， 形成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理， 監(jiān)測(cè)和緩釋的數(shù)據(jù)支撐， 為將來(lái)建立更加完善的操作風(fēng)險(xiǎn)控管方法和處理模型奠定基礎(chǔ)；操作風(fēng)險(xiǎn)治理平臺(tái)：構(gòu)建全面滿意操作風(fēng)險(xiǎn)治理體系運(yùn)作要求的信息化支持系統(tǒng)， 建立完善的操作風(fēng)險(xiǎn)治理和監(jiān)管信息化平臺(tái)，有效地識(shí)別，評(píng)估，監(jiān)測(cè)，掌握，緩 釋操作風(fēng)險(xiǎn)，并逐步建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)大事匯報(bào)機(jī)制及全面的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析體系；操作風(fēng)險(xiǎn)管控工具體系：

35、包含幫助于信息準(zhǔn)時(shí)傳達(dá)，信息實(shí)時(shí)披露等在內(nèi)的幫助工 具平臺(tái)， 為操作風(fēng)險(xiǎn)控管工作， 信息共享和溝通供應(yīng)快速機(jī)制和手段，包括即時(shí)通訊，郵件，短信平臺(tái)及風(fēng)險(xiǎn)控管信息宣揚(yáng)及共享論壇等；操作風(fēng)險(xiǎn)索引庫(kù) ：幫助商業(yè)銀行建立操作風(fēng)險(xiǎn)治理信息索引庫(kù)， 建立有效的政策知會(huì)和學(xué)習(xí)平臺(tái)， 為員工自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的學(xué)習(xí)和提升供應(yīng)平臺(tái)， 逐步建立起穩(wěn)固的銀行風(fēng)險(xiǎn)控管文化；風(fēng)險(xiǎn)控管信息協(xié)作平臺(tái)及駕駛艙 ：建立與內(nèi)控，合規(guī)等成熟系統(tǒng)體系的信息交互和協(xié)作機(jī)制， 建立基于全局策略的角度的銀行風(fēng)險(xiǎn)治理信息協(xié)作平臺(tái)，建立完善信息駕駛艙，為高層風(fēng)險(xiǎn)控管供應(yīng)信息基礎(chǔ)和數(shù)據(jù)依據(jù)；安全保證體系 ：健全安全防護(hù)體系， 治理調(diào)控體系， 評(píng)判考核

36、體系等信息化保證體系；建立適用的平臺(tái)身份驗(yàn)證及權(quán)限授權(quán)機(jī)制，健全信息的全過程跟蹤記錄，安全加密手段及防范機(jī)制，最大限度保證系統(tǒng)的安全有效；2.3 建設(shè)意義依據(jù)目前商業(yè)銀行“轉(zhuǎn)型，提升，進(jìn)展”的經(jīng)營(yíng)治理思路，依據(jù)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行援引和借鑒國(guó)際體會(huì)完善自身風(fēng)險(xiǎn)控管體系的契機(jī)，通過整合內(nèi)控， 合規(guī)與操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，培育專業(yè)化治理的人才隊(duì)伍， 建設(shè)動(dòng)態(tài)的信息化交互平臺(tái)，為實(shí)現(xiàn)內(nèi)控規(guī)范合規(guī)和操作風(fēng)險(xiǎn)治理 雙達(dá)標(biāo)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)， 促進(jìn)銀行內(nèi)控合規(guī)及操作風(fēng)險(xiǎn)治理連續(xù)優(yōu)化，逐步建立專業(yè)化， 標(biāo)準(zhǔn)化，信息化的操作風(fēng)險(xiǎn)治理體系；通過操作風(fēng)險(xiǎn)治理體系的建設(shè)實(shí)施，完成完善我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控管：提升員工的業(yè)務(wù)操作技能和風(fēng)控

37、水平；通過操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別及評(píng)估，將關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)10名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯與外部法規(guī)一一對(duì)應(yīng)，形成風(fēng)險(xiǎn)信息索引，便于員工更清楚學(xué)習(xí)，把握風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)大小及對(duì)應(yīng)的掌握措施，有利于提高員工的業(yè)務(wù)技能，依法合規(guī)操作；提升治理部門的治理效率和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控才能；通過開發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)全流程治理功能的信息支持系統(tǒng)體系， 為全行各機(jī)構(gòu)， 各部門和人員供應(yīng)流程應(yīng)用的學(xué)習(xí)作業(yè)平臺(tái)，多維度記錄， 分析，監(jiān)測(cè)和展現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息，實(shí)現(xiàn)監(jiān)督信息的共享與準(zhǔn)時(shí)反饋，提升治理效率； 通過流程掌握環(huán)節(jié)與業(yè)務(wù)崗位名稱對(duì)應(yīng)，進(jìn)一步明確操作和治理責(zé)任；通過建立關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和預(yù)警機(jī)制以及基層網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制，治理部門可明白把握

38、各級(jí)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)情形，有利于準(zhǔn)時(shí)實(shí)行行動(dòng)，化解風(fēng)險(xiǎn)；提升主線部門的資源配置水平；通過加強(qiáng)流程治理， 優(yōu)化人員準(zhǔn)入及勞動(dòng)組合，有利于各主線部門提高資源配置才能，更好地勢(shì)成流程治理，產(chǎn)品服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)治理三 者的有機(jī)結(jié)合；提升合規(guī)審計(jì)檢查的針對(duì)性；依據(jù)獵取的信息， 可更好地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)， 有針對(duì)性地支配審計(jì)檢查， 對(duì)缺陷整改情形進(jìn)行跟蹤， 依靠系統(tǒng)監(jiān)督各級(jí)部門在流程中的履職行 為，準(zhǔn)時(shí)把握銀行控管體系運(yùn)行狀況；提升對(duì)治理層決策的服務(wù)支持才能；通過構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)地圖， 建立完善銀行風(fēng)險(xiǎn)控管信息駕駛艙， 可以向治理層完整展現(xiàn)機(jī)構(gòu)，條線風(fēng)險(xiǎn)狀況， 以快速， 便利的方式報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)的整體狀況和分布，為高管層平穩(wěn)業(yè)務(wù)進(jìn)展與風(fēng)險(xiǎn)

39、掌握供應(yīng)決策支持；提升全行業(yè)務(wù)治理水平； 通過規(guī)范全行業(yè)務(wù)流程工作，建立治理臺(tái)賬， 完善自我評(píng)估程序，改進(jìn)缺陷等手段，完成有效性，適當(dāng)性自我評(píng)判，降低風(fēng)險(xiǎn)防控成本，優(yōu)化控管環(huán)境，逐步形成方案，組織，執(zhí)行，整改的良性循環(huán)；11名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯第三章 總體方案3.1 總體架構(gòu)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理（ borm ）總體架構(gòu)示意圖：用戶層應(yīng)用 / 支撐層數(shù)據(jù)資源層基礎(chǔ)設(shè)施層名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯銀 總行決策層行操手；操作風(fēng)險(xiǎn)治理平臺(tái)戶 入門 接理 成風(fēng)險(xiǎn)治理風(fēng)險(xiǎn)分析管 集及 他風(fēng)險(xiǎn)方案及緩釋銀行其他信息體系口合規(guī)接審計(jì)作協(xié)人事操作風(fēng)險(xiǎn)缺失數(shù)據(jù)信息庫(kù)數(shù)據(jù)庫(kù)

40、系統(tǒng)名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯作風(fēng)總行治理層險(xiǎn)現(xiàn) 其展 ；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)， 端作 終幫助工具風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提務(wù)服息信法律信息安全服務(wù)器系統(tǒng)名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯管控組織 分行治理層體系各線業(yè)務(wù)員操 持風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)采集息信風(fēng)險(xiǎn)文化系統(tǒng)綜合治理應(yīng)用支撐平臺(tái)服務(wù)總線操作風(fēng)險(xiǎn)缺失數(shù)據(jù)信息庫(kù)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)操作系統(tǒng)儲(chǔ)備備份系統(tǒng)名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯數(shù)據(jù)治理認(rèn)證體系權(quán)限治理消息引擎流程治理數(shù)據(jù)交換報(bào)表引擎名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯標(biāo) 準(zhǔn) 規(guī) 范 ， 安 全 保 障 體 系3.2 業(yè)務(wù)框架3.2.1 風(fēng)險(xiǎn)控管策略“銀行的全部在于治

41、理風(fēng)險(xiǎn)，而不是排除風(fēng)險(xiǎn)”；商業(yè)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展與穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)面臨諸 多不確定因素的影響， 風(fēng)險(xiǎn)治理成為商業(yè)銀行生存的生命線；巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，銀行組織內(nèi)部的信息流程在建立和保護(hù)一個(gè)有效的操作風(fēng)險(xiǎn)治理框架方面可以發(fā)揮重要作用，銀行內(nèi)部的溝通流程應(yīng)當(dāng)建立一個(gè)一樣的操作風(fēng)險(xiǎn)治理文化；2007 年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理指引第十五條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂有效的程序，定期監(jiān)測(cè)并報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大缺失情形；應(yīng)針對(duì)潛在缺失不斷增大的風(fēng)險(xiǎn)，建立早期的操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，以便準(zhǔn)時(shí)實(shí)行措施掌握，降低風(fēng)險(xiǎn)，降低缺失大事的發(fā)生頻率及缺失程度”；因此， 如何建立一套科學(xué)， 先進(jìn)的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，衡量風(fēng)險(xiǎn)，治理風(fēng)險(xiǎn)的

42、全面風(fēng)險(xiǎn)治理體系，成為我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)展的主題；在以往的治理當(dāng)中，我們推崇的是“防止出錯(cuò)文化”，認(rèn)為錯(cuò)誤是可以免除的，任何程 度的錯(cuò)誤都是不行接受的，而風(fēng)險(xiǎn)治理文化就重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是風(fēng)險(xiǎn)治理，而非排除風(fēng)險(xiǎn)； 也就是說(shuō)， 只要是有業(yè)務(wù)處理，就會(huì)有錯(cuò)誤發(fā)生，對(duì)于錯(cuò)誤所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)我們應(yīng)正視，應(yīng)對(duì)其進(jìn)行仔細(xì)分析，依據(jù)自己銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度制定出自己的操作風(fēng)險(xiǎn)治理的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，并將風(fēng)險(xiǎn)治理制度化， 將該項(xiàng)工作進(jìn)行規(guī)范治理，并答應(yīng)業(yè)務(wù)處理部門有一個(gè)合理水平的錯(cuò)誤；12名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯依據(jù)目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情形，為保證操作風(fēng)險(xiǎn)的有效治理，應(yīng)建立事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警評(píng)估，

43、事后稽核監(jiān)督跟蹤，共同執(zhí)行同一風(fēng)險(xiǎn)管控體系的風(fēng)險(xiǎn)治理框架；風(fēng)險(xiǎn)管控體系風(fēng)蹤險(xiǎn)跟預(yù)督警監(jiān)評(píng)核估稽3.2.2 總體業(yè)務(wù)框架銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理總體業(yè)務(wù)框架簡(jiǎn)圖：拜訪結(jié)構(gòu)名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯治理門戶及桌面手機(jī)等各種手持終端其他可集成拜訪入口名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯政策指引名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯操作組織結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)治理體系控管流程操作風(fēng)險(xiǎn)管控體系（風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，評(píng)估，計(jì)量，應(yīng)對(duì)等）業(yè)務(wù)平臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系操作風(fēng)險(xiǎn)分析，稽核和跟蹤體系業(yè)務(wù)總線數(shù)據(jù)總線風(fēng)險(xiǎn)索引信息名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資

44、料可編輯治理設(shè)置治理信息業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)資源風(fēng)險(xiǎn)缺失信息資源信息名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯3.2.3 風(fēng)險(xiǎn)治理標(biāo)準(zhǔn)，政策及規(guī)范在操作風(fēng)險(xiǎn)治理平臺(tái)建設(shè)過程中，依據(jù)國(guó)家相關(guān)文件，指引，法律法規(guī)及治理規(guī)范，結(jié)合銀行自身規(guī)范體系， 建立起操作風(fēng)險(xiǎn)治理業(yè)務(wù)及技術(shù)規(guī)范，標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系的確立是基礎(chǔ)性工作， 它將各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有機(jī)地連接起來(lái)，并為彼此間的協(xié)同供應(yīng)技術(shù)準(zhǔn)就；通過標(biāo)準(zhǔn)化的和諧和優(yōu)化功能保證信息化建設(shè)少走彎路，提高效率，確保系統(tǒng)的安全牢靠；13名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯3.2.3.1 標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范制定原就切實(shí)可行，精確有用標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范必需依據(jù)實(shí)際情形而制訂和修改，使標(biāo)準(zhǔn)符合

45、實(shí)際； 標(biāo)準(zhǔn)的制訂和修訂要求精確有用，使執(zhí)行者易于懂得和執(zhí)行，具有較強(qiáng)的可操作性；遵循國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的制訂繼承和貫徹國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，參考國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和國(guó)外先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)；前瞻性強(qiáng)，易于擴(kuò)展銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理平臺(tái)的建設(shè)應(yīng)當(dāng)著眼于一個(gè)開拓性建設(shè)，涵蓋廣泛， 包涵復(fù)雜， 因此標(biāo)準(zhǔn)的制訂和接受應(yīng)具有前瞻性并成熟可用，滿意易于擴(kuò)展的需求，使之能適應(yīng)變化；統(tǒng)一組織，各級(jí)參加標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范建設(shè)涉及面廣，在標(biāo)準(zhǔn)的制訂過程中必需調(diào)動(dòng)各相關(guān)部門的積極性，特殊是業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的制訂， 必需有各級(jí)業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)人員的參加； 在標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的執(zhí)行過程中， 也需要各級(jí)業(yè)務(wù)部門的協(xié)作； 在統(tǒng)一采集數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上， 建

46、立系統(tǒng)的， 分層次的治理指標(biāo)規(guī)范；3.2.3.2 標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范建設(shè)內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系建設(shè)由總體標(biāo)準(zhǔn)，信息資源標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，應(yīng)用業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)用支撐標(biāo)準(zhǔn)，信息安全標(biāo)準(zhǔn)，網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)和治理標(biāo)準(zhǔn)七大部分組成；名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯總體標(biāo)準(zhǔn)總體框架術(shù)語(yǔ)標(biāo)準(zhǔn)中文信息處理標(biāo)準(zhǔn)名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯信息資源標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范信息編碼體系數(shù)據(jù)采集加工規(guī)范數(shù)據(jù)儲(chǔ)備規(guī)范元數(shù)據(jù)治理規(guī)范名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯應(yīng)用業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)字典標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)治理流程數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)定義報(bào)表格式名

47、師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯應(yīng)用支撐標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)傳送與交換數(shù)據(jù)備份規(guī)范應(yīng)用集成規(guī)范結(jié)構(gòu)體系框架名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯信息安全標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)安全技術(shù)框架安全治理制度身份鑒別規(guī)范安全審計(jì)規(guī)范拜訪掌握規(guī)范名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)范治理規(guī)范基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)終端設(shè)備規(guī)范終端接入規(guī)范網(wǎng)絡(luò)連接規(guī)范治理流程評(píng)估制度使用規(guī)范數(shù)據(jù)治理規(guī)范名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯14名師歸納總結(jié)歡迎下載精品wor

48、d學(xué)習(xí)資料可編輯3.2.4 風(fēng)險(xiǎn)管控組織體系操作風(fēng)險(xiǎn)治理應(yīng)依據(jù)巴塞爾委員會(huì)的建議，由各級(jí)高層治理人員組成操作風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)，制定操作風(fēng)險(xiǎn)治理政策，負(fù)責(zé)審定 orm 目標(biāo)方案及定期討論orm 的策略， 組織 orm 方案實(shí)施， 推崇風(fēng)險(xiǎn)治理文化，建立自我評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判及稽核體系，對(duì)全行操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效治理； 在各級(jí)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)掌握的具體治理，進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估，組織網(wǎng)點(diǎn)對(duì)評(píng)估中或內(nèi)，外部檢查中發(fā)覺的問題進(jìn)行訂正；合理的組織結(jié)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)治理效率至關(guān)重要；目前國(guó)際銀行界的一般做法是：在集團(tuán)層面設(shè)置獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)；在各部門設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理；由于操作風(fēng)險(xiǎn)成因多樣， 復(fù)雜多變

49、， 其帶來(lái)的缺失特別嚴(yán)峻， 因此設(shè)立特地的風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)對(duì)其進(jìn)行集中化，專業(yè)化治理特別必要； 此外， 各部門的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理將對(duì)各條業(yè)務(wù)線上的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控，并向風(fēng)險(xiǎn)主管進(jìn)行匯報(bào)；董事會(huì)治理層審計(jì)內(nèi)控操作風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯操作風(fēng)險(xiǎn)主管總行操作風(fēng)險(xiǎn)人員分支機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理分行操作風(fēng)險(xiǎn)人員名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯董事會(huì)董事會(huì)明確操作風(fēng)險(xiǎn)治理范疇，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)治理有效性的最終責(zé)任；（一） 審定與銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展目標(biāo)相一樣的操作風(fēng)險(xiǎn)治理戰(zhàn)略，政策與風(fēng)險(xiǎn)偏好， 并盡可能地確保將本行從事的各項(xiàng)業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)掌握在可以承擔(dān)的范疇內(nèi)；

50、（二） 審查高級(jí)治理層操作風(fēng)險(xiǎn)治理的職責(zé)及有關(guān)制度，確保全行的操作風(fēng)險(xiǎn)治理決策體系的有效性；（三）批閱高級(jí)治理層提交的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，充分明白操作風(fēng)險(xiǎn)治理的總體狀況；（四） 確保高級(jí)治理層實(shí)行必要的措施有效地識(shí)別，評(píng)估， 監(jiān)測(cè)，掌握和緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)；（五）確保操作風(fēng)險(xiǎn)治理體系接受內(nèi)審部門的有效審查與監(jiān)督；治理層15名師歸納總結(jié)歡迎下載精品word學(xué)習(xí)資料可編輯治理層是操作風(fēng)險(xiǎn)治理政策的組織實(shí)施者，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)治理工作負(fù)責(zé)；（一） 依據(jù)董事會(huì)制定的操作風(fēng)險(xiǎn)治理戰(zhàn)略，審查和監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)治理的規(guī)章制度和具體操作規(guī)程，并向董事會(huì)提交操作風(fēng)險(xiǎn)總體情形的報(bào)告；（二）全面把握銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理的總體狀況，特殊是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險(xiǎn)大事；（三） 明確界定各部門的操作風(fēng)險(xiǎn)治理職責(zé)以及操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路徑，頻率，