第5章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

1、第五章第五章 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 第一節(jié)第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)概述財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)概述 第二節(jié)第二節(jié) 火災(zāi)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn) 第三節(jié)第三節(jié) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 第四節(jié)第四節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 廣義：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)之外的一廣義：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)之外的一 切保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。切保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 狹義：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)狹義：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)= =財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，專指以財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，專指以 財(cái)產(chǎn)物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概念的界定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概念的界定 第一節(jié)第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)概述財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)概述 一、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的特征一、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的特征 保險(xiǎn)標(biāo)的為有形財(cái)產(chǎn)；保險(xiǎn)標(biāo)的為有形財(cái)產(chǎn)

2、； 以保險(xiǎn)標(biāo)的損失為保險(xiǎn)責(zé)任；以保險(xiǎn)標(biāo)的損失為保險(xiǎn)責(zé)任； 風(fēng)險(xiǎn)多樣化復(fù)雜化；風(fēng)險(xiǎn)多樣化復(fù)雜化； 注重防災(zāi)防損。注重防災(zāi)防損。 二、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種二、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種 火災(zāi)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn) 運(yùn)輸保險(xiǎn)運(yùn)輸保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn)工程保險(xiǎn) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 第二節(jié)第二節(jié) 火災(zāi)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn) 一、火災(zāi)保險(xiǎn)的概念與特征一、火災(zāi)保險(xiǎn)的概念與特征 概念：火災(zāi)保險(xiǎn)是以存放在陸地上、處于相對(duì)概念：火災(zāi)保險(xiǎn)是以存放在陸地上、處于相對(duì) 靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 特征：特征： 固定場(chǎng)所固定場(chǎng)所 相對(duì)靜止相對(duì)靜止 保險(xiǎn)標(biāo)的多樣化保險(xiǎn)標(biāo)的多樣化 以火災(zāi)為主要保險(xiǎn)責(zé)任以火災(zāi)為主要保險(xiǎn)責(zé)

3、任 二、火災(zāi)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種二、火災(zāi)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn) 普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn) 專項(xiàng)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)專項(xiàng)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加險(xiǎn) 案例一案例一 某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限內(nèi)某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限內(nèi) 廠車發(fā)生交通事故，該企業(yè)向保險(xiǎn)公司廠車發(fā)生交通事故，該企業(yè)向保險(xiǎn)公司 請(qǐng)求賠償。請(qǐng)求賠償。 請(qǐng)問(wèn)：保險(xiǎn)公司該如何處理？請(qǐng)問(wèn)：保險(xiǎn)公司該如何處理？ 三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡(jiǎn)介三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 （一）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

4、的適用范圍（一）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的適用范圍 1.1.承保對(duì)象承保對(duì)象 企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體等企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體等 2.2.承保損失承保損失 只承保上述財(cái)產(chǎn)因保險(xiǎn)事故所致的直接損失只承保上述財(cái)產(chǎn)因保險(xiǎn)事故所致的直接損失 3.3.承保財(cái)產(chǎn)承保財(cái)產(chǎn) 固定資產(chǎn)固定資產(chǎn) 流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn) 賬外財(cái)產(chǎn)及已攤銷財(cái)產(chǎn)、代保管財(cái)產(chǎn)賬外財(cái)產(chǎn)及已攤銷財(cái)產(chǎn)、代保管財(cái)產(chǎn) 價(jià)值無(wú)法用貨幣衡量的財(cái)產(chǎn)價(jià)值無(wú)法用貨幣衡量的財(cái)產(chǎn) 非法財(cái)產(chǎn)或物資非法財(cái)產(chǎn)或物資 資源資源 應(yīng)當(dāng)投保其他險(xiǎn)種的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)投保其他險(xiǎn)種的財(cái)產(chǎn) 不保財(cái)產(chǎn)不保財(cái)產(chǎn) 特約承保財(cái)產(chǎn)特約承保財(cái)產(chǎn) 珠寶、古董、藝術(shù)品等珠寶、古董、藝術(shù)品等 道路、橋梁等特種財(cái)產(chǎn)道

5、路、橋梁等特種財(cái)產(chǎn) （二）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（二）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 1.1.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 火災(zāi)、雷擊、爆炸；火災(zāi)、雷擊、爆炸； 飛行物體和空中運(yùn)行物體的墜落；飛行物體和空中運(yùn)行物體的墜落； 自有的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭自有的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭 受破壞，引起停電、停水、停氣以及造成保受破壞，引起停電、停水、停氣以及造成保 險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失；險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失； 必要且合理的施救費(fèi)用。必要且合理的施救費(fèi)用。 2.2.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 1212種自然災(zāi)

6、害所致?lián)p失種自然災(zāi)害所致?lián)p失 包括：暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴包括：暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴 風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰 凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑 坡、地面突然塌陷。坡、地面突然塌陷。 戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴力行為；戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴力行為； 核污染、核幅射等；核污染、核幅射等； 被保險(xiǎn)人的故意行為；被保險(xiǎn)人的故意行為； 各種間接損失；各種間接損失； 保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷或保管不善引起的損失；保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷或保管不善引起的損失； 變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲(chóng)蛀及自然磨損等。變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲(chóng)蛀及自然磨損等。 （三）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的除外責(zé)任（三）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的除外責(zé)

7、任 （四）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額（四）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 固定資產(chǎn)固定資產(chǎn) 按賬面原值投保按賬面原值投保 按賬面原值加成數(shù)投保按賬面原值加成數(shù)投保 按重置重建價(jià)值投保按重置重建價(jià)值投保 流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn) 按最近按最近1212個(gè)月平均賬面原值投保個(gè)月平均賬面原值投保 按最近賬面原值投保按最近賬面原值投保 賬外財(cái)產(chǎn)賬外財(cái)產(chǎn) 由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人協(xié)商確定由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人協(xié)商確定 視同足額投保視同足額投保 （五）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理（五）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理 1.1.賠款計(jì)算賠款計(jì)算 視同足額投保情況：視同足額投保情況： 在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)足額賠償在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)足額賠償 其他情況：其他情況

8、： 足額（超額）保險(xiǎn)：全賠足額（超額）保險(xiǎn)：全賠 不足額保險(xiǎn)：按保險(xiǎn)金額與實(shí)際價(jià)值的比例不足額保險(xiǎn)：按保險(xiǎn)金額與實(shí)際價(jià)值的比例 賠償賠償 2.2.注意事項(xiàng)注意事項(xiàng) 一般采用比例賠償方式；一般采用比例賠償方式； 扣除免賠額；扣除免賠額； 殘值的處理：從賠款中扣除或作價(jià)返還保險(xiǎn)人；殘值的處理：從賠款中扣除或作價(jià)返還保險(xiǎn)人； 分項(xiàng)列明保額的財(cái)產(chǎn)應(yīng)分項(xiàng)計(jì)賠；分項(xiàng)列明保額的財(cái)產(chǎn)應(yīng)分項(xiàng)計(jì)賠； 施救費(fèi)用在一個(gè)單獨(dú)的保險(xiǎn)金額內(nèi)進(jìn)行賠償。施救費(fèi)用在一個(gè)單獨(dú)的保險(xiǎn)金額內(nèi)進(jìn)行賠償。 案例二案例二 王某于王某于19981998年投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，他只選擇投年投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，他只選擇投 保了純平彩電與保了純平彩電與V

9、CDVCD各一臺(tái)，保額各一臺(tái)，保額30003000元。兩元。兩 個(gè)月后，因?yàn)闊凭珷t時(shí)不慎引燃大火。王某個(gè)月后，因?yàn)闊凭珷t時(shí)不慎引燃大火。王某 情急之下，搶救出彩電和情急之下，搶救出彩電和VCDVCD，因來(lái)不及救出，因來(lái)不及救出 其他物品，結(jié)果導(dǎo)致?lián)p失其他物品，結(jié)果導(dǎo)致?lián)p失45004500元。王某向保險(xiǎn)元。王某向保險(xiǎn) 公司提出索賠。公司提出索賠。 保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？ 處理意見(jiàn)處理意見(jiàn)： 意見(jiàn)一：保險(xiǎn)公司不賠，理由是這起事故沒(méi)有意見(jiàn)一：保險(xiǎn)公司不賠，理由是這起事故沒(méi)有 發(fā)生保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失。發(fā)生保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失。 意見(jiàn)二：第一種觀點(diǎn)意見(jiàn)二：第一種觀點(diǎn) “ “合法而不合情理合法而不

10、合情理”， 建議保險(xiǎn)公司應(yīng)通融給付，彌補(bǔ)王某精神上的建議保險(xiǎn)公司應(yīng)通融給付，彌補(bǔ)王某精神上的 損失。損失。 意見(jiàn)三：應(yīng)該獎(jiǎng)勵(lì)王某積極施救的行為，其他意見(jiàn)三：應(yīng)該獎(jiǎng)勵(lì)王某積極施救的行為，其他 財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)作為施救費(fèi)用給予賠償。因王某是財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)作為施救費(fèi)用給予賠償。因王某是 為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的而導(dǎo)致其他財(cái)產(chǎn)損失的，施救為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的而導(dǎo)致其他財(cái)產(chǎn)損失的，施救 行為本身也減少了保險(xiǎn)公司的損失。行為本身也減少了保險(xiǎn)公司的損失。 （六）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率（六）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率 采用分類級(jí)差費(fèi)率制采用分類級(jí)差費(fèi)率制 工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率 倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn)費(fèi)率倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn)費(fèi)率 普通險(xiǎn)費(fèi)率普通險(xiǎn)費(fèi)率 參考：中國(guó)人保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

11、綜合險(xiǎn)費(fèi)率表參考：中國(guó)人保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)費(fèi)率表 四、利潤(rùn)損失險(xiǎn)簡(jiǎn)介四、利潤(rùn)損失險(xiǎn)簡(jiǎn)介 （一）利潤(rùn)損失險(xiǎn)的概念（一）利潤(rùn)損失險(xiǎn)的概念 利潤(rùn)損失險(xiǎn)是承保企業(yè)財(cái)產(chǎn)由于火災(zāi)及其他災(zāi)利潤(rùn)損失險(xiǎn)是承保企業(yè)財(cái)產(chǎn)由于火災(zāi)及其他災(zāi) 害事故的發(fā)生百遭受直接損失以后，企業(yè)在一害事故的發(fā)生百遭受直接損失以后，企業(yè)在一 定時(shí)期內(nèi)停產(chǎn)、減產(chǎn)或營(yíng)業(yè)中斷所造成的間接定時(shí)期內(nèi)停產(chǎn)、減產(chǎn)或營(yíng)業(yè)中斷所造成的間接 經(jīng)濟(jì)損失。經(jīng)濟(jì)損失。 間接經(jīng)濟(jì)損失包括：間接經(jīng)濟(jì)損失包括： 預(yù)期的利潤(rùn)損失預(yù)期的利潤(rùn)損失 受災(zāi)后在營(yíng)業(yè)中斷期間仍必需支出的費(fèi)用受災(zāi)后在營(yíng)業(yè)中斷期間仍必需支出的費(fèi)用 （二）利潤(rùn)損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和賠償期（二）利潤(rùn)損失險(xiǎn)的保

12、險(xiǎn)期限和賠償期 保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限 與企財(cái)險(xiǎn)一致，一般為一年與企財(cái)險(xiǎn)一致，一般為一年 賠償期賠償期 從受災(zāi)日開(kāi)始計(jì)算，通常以一個(gè)月為限從受災(zāi)日開(kāi)始計(jì)算，通常以一個(gè)月為限 （三）利潤(rùn)損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（三）利潤(rùn)損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 毛利潤(rùn)損失毛利潤(rùn)損失 毛利潤(rùn)損失毛利潤(rùn)損失 = =營(yíng)業(yè)額減少所造成的毛利潤(rùn)損失營(yíng)業(yè)額減少所造成的毛利潤(rùn)損失+ +營(yíng)業(yè)費(fèi)用增加所造成營(yíng)業(yè)費(fèi)用增加所造成 的毛利潤(rùn)損失的毛利潤(rùn)損失- -維持費(fèi)用減少所減少的毛利潤(rùn)損失維持費(fèi)用減少所減少的毛利潤(rùn)損失 工資損失工資損失 審計(jì)師費(fèi)用審計(jì)師費(fèi)用 （四）利潤(rùn)損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額（四）利潤(rùn)損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)金額根據(jù)企業(yè)本年度預(yù)期毛利潤(rùn)確定保險(xiǎn)金

13、額根據(jù)企業(yè)本年度預(yù)期毛利潤(rùn)確定 本年度預(yù)期毛利潤(rùn)本年度預(yù)期毛利潤(rùn) = =上年度營(yíng)業(yè)額上年度營(yíng)業(yè)額（1+1+營(yíng)業(yè)額增長(zhǎng)率營(yíng)業(yè)額增長(zhǎng)率+ +通貨膨脹率）通貨膨脹率）毛利潤(rùn)率毛利潤(rùn)率 第三節(jié)第三節(jié) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 一、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)概述一、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)概述 （一）概念（一）概念 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以各種運(yùn)輸貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以各種運(yùn)輸貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的， 保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同對(duì)在運(yùn)輸過(guò)程中可能遭受保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同對(duì)在運(yùn)輸過(guò)程中可能遭受 的各種自然災(zāi)害和意外事故所造成的貨物損失的各種自然災(zāi)害和意外事故所造成的貨物損失 承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。 （二）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特點(diǎn)（二）

14、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特點(diǎn) 承保標(biāo)的具有流動(dòng)性承保標(biāo)的具有流動(dòng)性 保單可以隨保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)轉(zhuǎn)讓保單可以隨保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)轉(zhuǎn)讓 （三）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的險(xiǎn)種（三）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的險(xiǎn)種 涉外貨運(yùn)險(xiǎn)涉外貨運(yùn)險(xiǎn) 國(guó)內(nèi)貨運(yùn)險(xiǎn)國(guó)內(nèi)貨運(yùn)險(xiǎn) 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 郵包保險(xiǎn)郵包保險(xiǎn) 國(guó)內(nèi)水路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)國(guó)內(nèi)水路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 國(guó)內(nèi)陸路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)國(guó)內(nèi)陸路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 國(guó)內(nèi)航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)國(guó)內(nèi)航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 二、海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)簡(jiǎn)介二、海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以海洋運(yùn)輸過(guò)程中海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以海洋運(yùn)輸過(guò)程中 的貨物為保險(xiǎn)

15、標(biāo)的的保險(xiǎn)。的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 （一）海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的（一）海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任 1.1.承保的風(fēng)險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn) 海上風(fēng)險(xiǎn)海上風(fēng)險(xiǎn) 外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)外來(lái)風(fēng)險(xiǎn) 海上自然災(zāi)害：惡劣氣候、雷海上自然災(zāi)害：惡劣氣候、雷 電、海嘯、地震和洪水電、海嘯、地震和洪水 海上意外事故：擱淺、觸礁、海上意外事故：擱淺、觸礁、 沉沒(méi)、傾覆、碰撞、失火和爆沉沒(méi)、傾覆、碰撞、失火和爆 炸炸 非海上特有的風(fēng)險(xiǎn)，可以由外非海上特有的風(fēng)險(xiǎn)，可以由外 來(lái)的意外因素所致，也可以是來(lái)的意外因素所致，也可以是 政治或軍事等原因引起政治或軍事等原因引起 2.2.承保的損失承保的損失 實(shí)際全損：實(shí)際全損： 1、保險(xiǎn)標(biāo)的完全

16、滅失； 2、保險(xiǎn)標(biāo)的喪失使用價(jià)值； 3、被保險(xiǎn)人失去保險(xiǎn)標(biāo)的的占有、使用等權(quán)利。 推定全損：推定全損： 1、施救、修理費(fèi)用超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值； 2、保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際全損不可避免； 3、輪船失蹤半年以上。 部分損失：部分損失： 1、單獨(dú)海損； 2、共同海損。 3.3.承保的費(fèi)用承保的費(fèi)用 施救費(fèi)用： 保險(xiǎn)貨物遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代理人、 雇傭人員和受讓人為避免或減少損失而采取各種搶救、保護(hù)、整理 措施而產(chǎn)生的合理費(fèi)用。 救助費(fèi)用： 船舶遇到海難，必須由他人來(lái)救助時(shí)支付的報(bào)酬。 額外費(fèi)用： 保險(xiǎn)標(biāo)的受損后，對(duì)其進(jìn)行查勘、公證、理算或拍賣等支付的 費(fèi)用；運(yùn)輸在中途中止時(shí)所支付的貨

17、物卸下、存?zhèn)}及續(xù)運(yùn)至目的地的 費(fèi)用等。 案例三案例三 某輪載貨后，在航行途中不慎發(fā)生擱淺，事后反復(fù)開(kāi)某輪載貨后，在航行途中不慎發(fā)生擱淺，事后反復(fù)開(kāi) 倒車，強(qiáng)行起浮，但船上輪機(jī)受損且船底劃破，導(dǎo)致倒車，強(qiáng)行起浮，但船上輪機(jī)受損且船底劃破，導(dǎo)致 海水滲入貨倉(cāng)，造成船貨部分損失。海水滲入貨倉(cāng)，造成船貨部分損失。 該船行駛至鄰近的一港口船塢修理，暫時(shí)卸下大部分該船行駛至鄰近的一港口船塢修理，暫時(shí)卸下大部分 貨物，前后花了貨物，前后花了1010天時(shí)間，增加支出各項(xiàng)費(fèi)用，包括天時(shí)間，增加支出各項(xiàng)費(fèi)用，包括 船員工資。船員工資。 當(dāng)船修復(fù)后裝上原貨啟航后不久，當(dāng)船修復(fù)后裝上原貨啟航后不久，A A艙起火，船長(zhǎng)

18、下令艙起火，船長(zhǎng)下令 對(duì)該艙灌水滅火。對(duì)該艙灌水滅火。A A艙原載有文具用品、茶葉等，滅火艙原載有文具用品、茶葉等，滅火 后發(fā)現(xiàn)文具用品和全部茶葉被水浸濕。后發(fā)現(xiàn)文具用品和全部茶葉被水浸濕。 以上事件造成的損失分別屬于什么損失？以上事件造成的損失分別屬于什么損失？ （二）海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的險(xiǎn)別（二）海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的險(xiǎn)別 平安險(xiǎn)（平安險(xiǎn)（F.P.A） 水漬險(xiǎn)（水漬險(xiǎn)（W.P.A） 一切險(xiǎn)（一切險(xiǎn)（A.R） 基本險(xiǎn)基本險(xiǎn) 附加險(xiǎn)附加險(xiǎn) 一般附加險(xiǎn)一般附加險(xiǎn) 特別附加險(xiǎn)特別附加險(xiǎn) 特殊附加險(xiǎn)特殊附加險(xiǎn) （三）海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的（三）海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任 1.1.平安險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任平安險(xiǎn)

19、保險(xiǎn)責(zé)任 由于自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損。由于自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損。 運(yùn)輸工具遭受意外事故造成貨物的全部或部分損失。運(yùn)輸工具遭受意外事故造成貨物的全部或部分損失。 在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受自在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受自 然災(zāi)害所造成的部分損失。然災(zāi)害所造成的部分損失。 在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)由于一件或數(shù)件整件貨物落海造成的全部或部分損失。在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)由于一件或數(shù)件整件貨物落海造成的全部或部分損失。 施救費(fèi)用施救費(fèi)用 運(yùn)輸工具遭遇海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、運(yùn)輸工具遭遇海難后，

20、在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、 避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。 共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。 運(yùn)輸契約訂有運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞責(zé)任船舶互撞責(zé)任”條款，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船條款，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船 方的損失。方的損失。 2.2.水漬險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任水漬險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任 = =平安險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任平安險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任+ +自然災(zāi)害所造成的部分損失自然災(zāi)害所造成的部分損失 3.3.一切險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任一切險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任 = =水漬險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任水漬險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任+ +外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失（外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)所致

21、損失（1111種一種一 般附加險(xiǎn)）般附加險(xiǎn)） 4.4.一般附加險(xiǎn)一般附加險(xiǎn) 偷竊、提貨不著險(xiǎn)偷竊、提貨不著險(xiǎn) 淡水雨淋險(xiǎn)淡水雨淋險(xiǎn) 短量險(xiǎn)短量險(xiǎn) 混雜、沾污險(xiǎn)混雜、沾污險(xiǎn) 滲漏險(xiǎn)滲漏險(xiǎn) 破損、破碎險(xiǎn)破損、破碎險(xiǎn) 串味險(xiǎn)串味險(xiǎn) 受潮受熱險(xiǎn)受潮受熱險(xiǎn) 鉤損險(xiǎn)鉤損險(xiǎn) 包裝破裂險(xiǎn)包裝破裂險(xiǎn) 銹損險(xiǎn)銹損險(xiǎn) 5.5.特別附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn)特別附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn) 特別附加險(xiǎn)：特別附加險(xiǎn)： 交貨不到險(xiǎn)交貨不到險(xiǎn) 進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn) 倉(cāng)面險(xiǎn)倉(cāng)面險(xiǎn) 拒收險(xiǎn)拒收險(xiǎn) 黃曲霉素險(xiǎn)黃曲霉素險(xiǎn) 出口貨物到香港（包括出口貨物到香港（包括 九龍）或澳門(mén)存?zhèn)}火險(xiǎn)九龍）或澳門(mén)存?zhèn)}火險(xiǎn) 責(zé)任擴(kuò)展條款責(zé)任擴(kuò)展條款 特殊附加險(xiǎn)：特殊附

22、加險(xiǎn)： 戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn) 罷工險(xiǎn)罷工險(xiǎn) （四）海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的（四）海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的 除外責(zé)任除外責(zé)任 被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失所造成的損失。被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失所造成的損失。 屬于發(fā)貨人的責(zé)任所引起的損失。屬于發(fā)貨人的責(zé)任所引起的損失。 在保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，被保險(xiǎn)貨物已經(jīng)存在的品質(zhì)不良在保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，被保險(xiǎn)貨物已經(jīng)存在的品質(zhì)不良 或數(shù)量短差所造成的損失。或數(shù)量短差所造成的損失。 被保險(xiǎn)貨物自然途耗、本質(zhì)缺陷、市價(jià)跌落和運(yùn)輸延被保險(xiǎn)貨物自然途耗、本質(zhì)缺陷、市價(jià)跌落和運(yùn)輸延 遲所引起的損失或費(fèi)用。遲所引起的損失或費(fèi)用。 屬于海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范屬于海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷

23、工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范 圍和除外責(zé)任。圍和除外責(zé)任。 （五）海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的（五）海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額 CIFCIF出口貨物的保險(xiǎn)金額出口貨物的保險(xiǎn)金額 =CIF=CIF110%110% FOBFOB進(jìn)口合同的保險(xiǎn)金額進(jìn)口合同的保險(xiǎn)金額 =FOB=FOB（1+1+平均運(yùn)費(fèi)率平均運(yùn)費(fèi)率+ +平均保險(xiǎn)費(fèi)率）平均保險(xiǎn)費(fèi)率） CFRCFR進(jìn)口合同的保險(xiǎn)金額進(jìn)口合同的保險(xiǎn)金額 =CFR=CFR（1+1+平均保險(xiǎn)費(fèi)率）平均保險(xiǎn)費(fèi)率） （六）海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的（六）海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的 保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限 “倉(cāng)至倉(cāng)倉(cāng)至倉(cāng)”條款條款 1.1.保險(xiǎn)期限自被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)或保險(xiǎn)期

24、限自被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)或 儲(chǔ)存處所開(kāi)始運(yùn)輸時(shí)生效，包括正常運(yùn)輸過(guò)程中的海上、陸儲(chǔ)存處所開(kāi)始運(yùn)輸時(shí)生效，包括正常運(yùn)輸過(guò)程中的海上、陸 上、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸在內(nèi)，直至該項(xiàng)貨物到達(dá)保險(xiǎn)單所載明上、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸在內(nèi)，直至該項(xiàng)貨物到達(dá)保險(xiǎn)單所載明 目的地收貨人的最后倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所或被保險(xiǎn)人用作分配、目的地收貨人的最后倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所或被保險(xiǎn)人用作分配、 分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅?chǔ)存處所為止。分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅?chǔ)存處所為止。 2.2.如末抵達(dá)上述倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所，則以被保險(xiǎn)貨物在最后卸如末抵達(dá)上述倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所，則以被保險(xiǎn)貨物在最后卸 載港全部卸離海輪后滿六十天為止。載港全部卸離海輪后滿

25、六十天為止。 3.3.如在上述六十天內(nèi)被保險(xiǎn)貨物需轉(zhuǎn)運(yùn)到非保險(xiǎn)單所載如在上述六十天內(nèi)被保險(xiǎn)貨物需轉(zhuǎn)運(yùn)到非保險(xiǎn)單所載 明的明的 目的地時(shí)，則以該項(xiàng)貨物開(kāi)始轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)終止。目的地時(shí)，則以該項(xiàng)貨物開(kāi)始轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)終止。 第四節(jié)第四節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的概念一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的概念 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車輛及其有關(guān)利機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車輛及其有關(guān)利 益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)主要承保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)主要承保車輛損失車輛損失和和第三第三 者責(zé)任損失者責(zé)任損失。 二、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)別二、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)別 主險(xiǎn)主險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任

26、險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn) 附加險(xiǎn)附加險(xiǎn) 全車盜搶險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn) 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 自燃損失險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn) 新增加設(shè)備損失險(xiǎn)新增加設(shè)備損失險(xiǎn) 車上責(zé)任險(xiǎn)車上責(zé)任險(xiǎn) 無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn) 車載貨物掉落責(zé)任車載貨物掉落責(zé)任 險(xiǎn)險(xiǎn) 不計(jì)免賠特約險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn) 三、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保額的確定三、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保額的確定 新車購(gòu)置價(jià) 實(shí)際價(jià)值 協(xié)商確定 車損險(xiǎn) 車損險(xiǎn) 三者險(xiǎn) 三者險(xiǎn) 根據(jù)個(gè)人需要選擇 四、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算四、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算 車損險(xiǎn)保費(fèi)：車損險(xiǎn)保費(fèi)： = =基本保費(fèi)基本保費(fèi)+ +保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率 三者險(xiǎn)保費(fèi)：三者險(xiǎn)保費(fèi)： 采用固定保費(fèi)的方法收取，保費(fèi)隨保險(xiǎn)金采用固定保費(fèi)的方法收取，保費(fèi)隨保險(xiǎn)金 額的提高而增加。額的提高而增加。 無(wú)賠款優(yōu)待：保險(xiǎn)車輛在上一保險(xiǎn)年度無(wú)事故無(wú)賠款優(yōu)待：保險(xiǎn)車輛在上一保險(xiǎn)年度無(wú)事故 、無(wú)賠款，則在續(xù)保時(shí)可享受保費(fèi)的優(yōu)待，一、無(wú)賠款，則在