農(nóng)村信用社省聯(lián)社運(yùn)營管理模式初探

1、農(nóng)村信用社省聯(lián)社運(yùn)營管理模式初探 摘要：隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為適應(yīng)農(nóng)村地區(qū)的金融需求，我國絕大多數(shù)地方的農(nóng)村信用社成立了管理機(jī)構(gòu)省級(jí)農(nóng)村信用社聯(lián)合社（簡稱省聯(lián)社），形成了省聯(lián)社縣級(jí)聯(lián)社二元體制的運(yùn)營管理模式。在這種模式下，縣級(jí)聯(lián)社在法律上獨(dú)立，而省聯(lián)社不作為經(jīng)營實(shí)體，僅承擔(dān)管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)的職能。近年來這種管理模式出現(xiàn)了一些弊端，本文就此問題進(jìn)行探討，以期進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)信系統(tǒng)的運(yùn)營管理模式。 關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；省聯(lián)社；運(yùn)營管理模式 為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，增加農(nóng)村貸款，幫助農(nóng)民增加收入，深化農(nóng)村信用社管理體制改革，我國絕大多數(shù)地方的農(nóng)村信用社成立了省級(jí)農(nóng)村信用社聯(lián)合社（簡稱省聯(lián)社），省聯(lián)社對(duì)

2、全省各級(jí)農(nóng)村信用社履行管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)的職能。近年來，省聯(lián)社通過成立審計(jì)中心等改革措施，對(duì)農(nóng)村信用社的發(fā)展起到了特別重要的作用，但省聯(lián)社運(yùn)營管理模式還存在著一些亟需解決的問題和矛盾。 一、存在的主要問題和矛盾 （一）制度建設(shè)缺乏整體規(guī)劃。省聯(lián)社現(xiàn)有的內(nèi)部控制制度都實(shí)行條線管理，各類制度辦法均由各部門獨(dú)立起草，因此制度是否完善和適合農(nóng)村信用社主要取決于相關(guān)部門及起草人員，且因條線分割，存在制度建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展不匹配，部分業(yè)務(wù)沒有制度規(guī)范，制度之間不協(xié)同，甚至出現(xiàn)矛盾等問題。（二）金融產(chǎn)品不能滿足發(fā)展需要。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展日新月異的今天，省聯(lián)社的業(yè)務(wù)產(chǎn)品主要還是以存貸款等為主的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，

3、缺乏吸引客戶的理財(cái)、結(jié)構(gòu)性存款等高收益產(chǎn)品，不能滿足客戶群體、方便客戶需求、提升客戶體驗(yàn)度等。還需在省聯(lián)社的統(tǒng)一指導(dǎo)下研究開發(fā)新的金融產(chǎn)品，以吸引客戶，從而提高與同行業(yè)的競爭力。（三）市州一級(jí)內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)缺失。為了加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，省聯(lián)社派出機(jī)構(gòu)辦事處進(jìn)行了整合，在各地成立了審計(jì)中心，主要職能是稽核審計(jì)和安全保衛(wèi)工作，但實(shí)施中對(duì)各農(nóng)村信用社的管理不到位，風(fēng)險(xiǎn)管控?zé)o法跟進(jìn)。市州一級(jí)與省聯(lián)社等部門協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)缺失，不能積極主動(dòng)地匯報(bào)和協(xié)調(diào)，對(duì)于各類涉農(nóng)項(xiàng)目不能及時(shí)對(duì)接，從而影響了金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。（四）上下級(jí)及同級(jí)信息交流不暢通。農(nóng)村信用社系統(tǒng)上下級(jí)及同級(jí)信息交流不夠暢通。制度的修訂、業(yè)務(wù)流程梳理、信

4、息系統(tǒng)建設(shè)等都沒有能夠更多地征求基層信用社特別是一線具體操作人員的意見，導(dǎo)致很多制度辦法和業(yè)務(wù)流程與實(shí)際工作有出入。也存在信息系統(tǒng)操作不夠合理等問題。（五）對(duì)高管人員管理監(jiān)督不到位。省聯(lián)社負(fù)責(zé)各農(nóng)村信用社高管人員的人事管理，目前對(duì)高管人員的監(jiān)督主要是年終的考核，面對(duì)眾多的農(nóng)村信用社，加之時(shí)間有限，省聯(lián)社組織的年度考核工作不能深入基層網(wǎng)點(diǎn)和具體業(yè)務(wù)開展情況，也難以大范圍地聽取基層員工的心聲，不能全面反映農(nóng)村信用社高管人員的經(jīng)營管理水平和履職情況。（六）違規(guī)問責(zé)追責(zé)機(jī)制不落實(shí)。部分農(nóng)村信用社高管人員對(duì)違規(guī)問題問責(zé)工作不夠重視，對(duì)于內(nèi)外部監(jiān)管部門和審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問題、違規(guī)問責(zé)力度不夠，存在大

5、事化小、小事化了的情況，導(dǎo)致違規(guī)責(zé)任人違規(guī)成本低，違規(guī)問題屢查屢犯，嚴(yán)重影響了信用社的依法合規(guī)經(jīng)營管理。 二、運(yùn)營管理模式的改進(jìn)思路 （一）整體規(guī)劃制度建設(shè)。省聯(lián)社可以聘請外部專門的咨詢機(jī)構(gòu)，結(jié)合本省農(nóng)村信用社實(shí)際情況和國際先進(jìn)理念進(jìn)行整體籌劃，參考國內(nèi)外同行業(yè)的成功案例，在廣泛征求基層信用社和具體經(jīng)辦人員意見的基礎(chǔ)上，以風(fēng)險(xiǎn)防控為導(dǎo)向，建立一整套適合農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況的制度規(guī)范和業(yè)務(wù)流程，全面提升內(nèi)部管理水平。（二）加快產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新。省聯(lián)社應(yīng)充分調(diào)動(dòng)各部門業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性和主動(dòng)性，緊緊圍繞三農(nóng)這個(gè)主要的客戶群體，以客戶為中心，以信用為基礎(chǔ)，借鑒網(wǎng)商銀行和招商銀行等同行業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

6、，創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，方便客戶群體，提高工作效率，最大限度地發(fā)揮農(nóng)村信用社點(diǎn)多面廣人熟的特點(diǎn)。特別是對(duì)吸引客戶的理財(cái)產(chǎn)品要連續(xù)不斷地常年發(fā)售，不斷推陳出新的豐富品種，這樣才能穩(wěn)存增收防止資金外流。（三）恢復(fù)市州派出機(jī)構(gòu)。省聯(lián)社應(yīng)考慮恢復(fù)市州一級(jí)機(jī)構(gòu)，或按照屬地監(jiān)督的原則，每個(gè)市州設(shè)立一個(gè)審計(jì)中心，職能定位為溝通協(xié)調(diào)、稽核審計(jì)等。具體負(fù)責(zé)市州一級(jí)與省聯(lián)社有關(guān)部門的對(duì)接協(xié)調(diào)，及時(shí)掌握各項(xiàng)涉農(nóng)惠農(nóng)政策，積極對(duì)接地方重大工程項(xiàng)目，做好溝通交流和金融服務(wù)工作。市州一級(jí)機(jī)構(gòu)可以代表省聯(lián)社對(duì)轄屬信用社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，履行稽核審計(jì)職責(zé)和省聯(lián)社授予的其他職能。（四）通暢信息交流反饋。省聯(lián)社各業(yè)務(wù)部門要定期針對(duì)業(yè)務(wù)管理、

7、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)系統(tǒng)等常態(tài)化來征求意見，同時(shí)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中增加信息反饋功能，具體業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員可以隨時(shí)反饋具體操作中遇到的問題和解決方法，各業(yè)務(wù)部門要及時(shí)收集整理分析，對(duì)提出重大系統(tǒng)缺陷和制度漏洞的人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，提高業(yè)務(wù)人員反饋的積極性，同時(shí)結(jié)合全省農(nóng)村信用社的實(shí)際情況進(jìn)行維護(hù)。（五）加強(qiáng)任中經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)。省聯(lián)社應(yīng)定期開展高管人員任中經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)。對(duì)高管人員，定期組織實(shí)施經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送組織人事部門，對(duì)審計(jì)中發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)違紀(jì)問題的，組織人事部門和紀(jì)檢監(jiān)察按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行處罰處理。對(duì)于擬提拔任用的高管人員，要首先實(shí)施經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)，以確保高管人員的素質(zhì)，避免不必要的管理風(fēng)險(xiǎn)。（六）加大違

8、規(guī)問責(zé)力度。省聯(lián)社應(yīng)加大違規(guī)問責(zé)力度，對(duì)于屢查屢犯、有章不循、明知故犯等違規(guī)違紀(jì)行為，除對(duì)直接責(zé)任人進(jìn)行處罰處理外，還要嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。對(duì)查實(shí)的同一地區(qū)、同一信用社分支機(jī)構(gòu)存在的共性問題，對(duì)負(fù)有管理責(zé)任的上級(jí)部門和相關(guān)高管人員，依法從嚴(yán)從重給予處罰處理，加大違規(guī)成本，維護(hù)制度的嚴(yán)肅性。農(nóng)村信用社是中國金融系統(tǒng)的重要組成部分，作為農(nóng)村金融的主力軍，農(nóng)村信用社擔(dān)負(fù)著向農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)的重任。 近年來，隨著改革力度的不斷加大，農(nóng)村信用社取得了較快的發(fā)展，但面對(duì)競爭日趨激烈的農(nóng)村金融市場，競爭力還很薄弱，面臨著許多問題需要解決，尤其是作為農(nóng)村信用社管理機(jī)構(gòu)的省聯(lián)社還需不斷優(yōu)化運(yùn)營管理模式，調(diào)整并