2021年關(guān)于理財方案范文集錦八篇

1、everyone will be tired, no one can bear all the sorrow for you, there will always be some time for people to learn to grow up by themselves.同學互助一起進步（頁眉可刪）2021年關(guān)于理財方案范文集錦八篇 理財方案 篇1居住于廣州市的鄭先生在一外企工作，今年37歲，妻35歲，女上小學。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計13500元，二人所在單位均已購買重大疾病住院保險，妻子還有社保，夫妻4年前各購入10份20年繳款期的投資連接保險，年交保險費合計24500元

2、；現(xiàn)有一舊房現(xiàn)值9萬元，出租租金600元/月，已購單位房改房現(xiàn)值10萬，出租租金600元/月?，F(xiàn)住5年前購買的商品房價值40萬元，30年按揭貸款24萬，月供1450元。另有股票價值約5萬元，銀行存款10萬元。每月供養(yǎng)女方老人約支出600元/月，每月家用3000元?，F(xiàn)有如下計劃：（1）以兩套舊房租金供現(xiàn)住房（20_年新利率下月供1300元）；（2）以妻月收入維持日常開支；（3）想停供妻之10份投資連帶保險，因其公司有大病保險，此10份保險之功能效用不大，但停供會損失兩年已交保金24200元，不作退回；（4）保留鄭先生的10份投資連帶險（保額23萬元）及小孩意外傷險（保額2萬元），年供款12500

3、元；（5）之前投資股票，總收益為-15，現(xiàn)股值5萬，現(xiàn)金15萬元，現(xiàn)準備不增加股票投資，明年股票加現(xiàn)金增至25萬-30萬元后，鄭先生準備離現(xiàn)職自創(chuàng)業(yè)；（6）小孩高年級及大學所需教育金，可由經(jīng)營收入或者出售舊房獲得；（7）有意在二年內(nèi)將供樓年限縮短為20年，需交銀行現(xiàn)金5萬元。對于上述理財思路仍心存疑慮，以上計劃是否合適及可行？分析從該案例所提供的詳細信息分析，其家庭財務(wù)安排總體上屬于較合理的狀況，經(jīng)濟基礎(chǔ)處于相對較高的水平。三個最主要的項目指標分析如下：一是收入指標，夫妻工資收入超過13500元/月，房屋出租租金收入1200元/月，收入總計約18萬元/年；二是支出費用，家庭日常開支3000元/

4、月，贍養(yǎng)老人600元/月，供樓款1300元/月，保險費用24500元/年，支出總計約83300元/年，收支比例為46，屬于一般水平；三是投資渠道，股票投資5萬元，銀行存款15萬元，偏于兩個極端，缺乏中間風險和收益度的產(chǎn)品。建議五口之家的消費和后續(xù)資金需求比較復雜，因此要謹慎分配，同時要充分利用現(xiàn)有資源。具體建議為：1、謹慎選擇辭職創(chuàng)業(yè)?，F(xiàn)時個人創(chuàng)業(yè)必須慎重考慮幾個因素：是否有明確的行業(yè)目標和客戶市場（此年齡階段已不適于太過盲目的選擇）；可投資資金不夠雄厚（為長幼家庭成員預(yù)留5萬-10萬元基本儲備之后的可支配資金只有5萬元）；機會成本（離開現(xiàn)職所必然放棄的10萬元/年收入，目前這是家庭最大分量的

5、收入_）。資金方面不是最重要的問題，假若對個人創(chuàng)業(yè)成功的綜合把握性很大，可考慮將舊房出售取得足夠的啟動資金。2、適當降低保費額度。目前的保險支出占家庭年收入水平的16，屬于偏高的水平。從長遠來講，應(yīng)該減少那些實際收益與實際需求差距較大的投資，可采取兩種途徑減輕保險費用負擔：停止妻子購買的投資連結(jié)保險，或夫妻雙方同時向保險公司申請減額（各減一半）。兩種方式所造成的當下?lián)p失是一樣的，可酌情選擇。3、盡量實現(xiàn)以租養(yǎng)房。以現(xiàn)有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需，而且貸款利率與房租水平一般都是正向關(guān)系、同升同降，可以長期維持下去；另外，以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日

6、常生活所需。4、適當縮短按揭期限。在教育投資方面，隨著小孩小學時間的推移，真正的高投入時期還在后頭，目前正常的資金積累基本可以滿足其日后的需求。在住房按揭方面，20年和30年的月供款額并無多大的差別，一般而言15-20年是最佳選擇，經(jīng)濟上既可承受又可節(jié)省利息支出。理財方案 篇2一、活動概況（一）大賽背景意義國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，居民收入的不斷提高，市民儲蓄比例逐年增加，人們對于科學投資理財?shù)男枨笤絹碓酱蟆鈱＜艺J為，在我國3年左右時間個人理財服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭，理財服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財富管理轉(zhuǎn)變，理財專業(yè)人才將成為家庭理財?shù)暮诵念檰?。大學生是社

7、會財富的創(chuàng)造者，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍，希望借助此次大賽，通過理論與實踐相結(jié)合，展現(xiàn)同學的才華與能力，發(fā)掘大學生自生的潛力，提高競爭力和綜合素質(zhì)，為社會創(chuàng)造更多的財富。大學生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的消費者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化，他們得自己賺錢養(yǎng)活自己，年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財習慣，方能有一個健康的理財生活。（二）大賽特色1、市場化運作：充分滿足學生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求，使大賽將學生，院校，社會有機聯(lián)系起來。2、實用性： 大賽突出體現(xiàn)大學生理財人才培養(yǎng)目的，很好地把大賽和理財精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來，強調(diào)參賽選手能力提升的同時，也強化高校品牌的樹立和提升。3、競爭性

8、：大賽在全校范圍內(nèi)開展，搭建我校學生精英交流平臺，大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。（三）大賽目的1、宣傳理財知識，讓大學生更新投資理財觀念，學習提高投資理財技能。2、增加同學們的社會適應(yīng)性，培養(yǎng)職業(yè)技能。3、擴展就業(yè)渠道，以便于獲得高薪職位。4、讓廣大同學們知道理財，知道投資。二、大賽介紹惠州學院第二屆“兆達”杯投資理財大賽是由惠州學院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦，惠州學院財務(wù)與會計協(xié)會承辦，廣東兆達融資擔保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開、公平、公正的原則，競賽內(nèi)容以投資理財知識和技能為主、理論知識為輔，努力為參賽選手提供一個規(guī)范化、專業(yè)化的競賽平臺和自我展現(xiàn)的舞臺，加深同學們對專業(yè)知識和實務(wù)

9、操作技能的理解，促進同學們拓展專業(yè)思路，提高專業(yè)技能。三、參賽對象1、本次大賽面向惠州學院全體學生，不限專業(yè)和年級。只要對投資理財?shù)确矫娴闹R有熱情和興趣的同學均可通過報名參加比賽。2、要求惠州學院大二、大三財務(wù)管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊。3、本次大賽具有一定的專業(yè)性，要求參賽選手有基本知識的功底以及較強的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。4、要求參賽選手態(tài)度端正、負責、嚴謹，無特殊理由不得中途退賽，影響比賽進程。四、大賽宣傳方案（一）前期宣傳1、投資理財專家講座 （4月14日晚圖書館報告廳）（1）通過講座讓更多同學了解什么是投資理財、投資理財?shù)闹匾?、如何進行投資理財（2）專家介紹此

10、次投資理財大賽作品寫作思路。（3）主講嘉賓：廣東兆達投資擔保有限公司資深投資理財規(guī)劃師2、擺攤宣傳 （4月9-13日 少康樓前）（1）現(xiàn)場進行地毯式的派單宣傳（2）現(xiàn)場橫幅、海報（3）現(xiàn)場咨詢（4）現(xiàn)場接受報名3、宣傳方案流程（1）遞交策劃給社聯(lián)。（2）以經(jīng)管系名義將理財大賽通知下達全校各個院團委，再由各院團委將通知傳達給各班干部。（3）在食堂，籃球場，宿舍區(qū)主干道前以海報、橫幅、傳單形式宣傳。（4）利用惠州學院校報、校園廣播等對本次大賽進行宣傳。（5）開通公共郵箱，提供疑問解答及資料下載 （賬號：cxzlxz126、com 密碼：153426）（二）活動報名1、報名時間：4月9日至4月13日

11、 2、報名方式： (1)團隊人數(shù)：35人 (2)惠州學院參賽團隊將報名表交到財務(wù)與會計協(xié)會秘書處 (3)同時遞交電子檔報名表到財協(xié)郵箱：hzcaikuai08163、com 3、報名電話：小雪 635268 世娟 642572五、大賽流程（一）初賽1、抽題 時間4月14日，由活動方組織參賽團隊抽取案例，屆時有5個案例供各參賽組抽取。 2、交稿時間：5月4日前3、作品內(nèi)容：原案例、分析報告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）。4、作品要求：作品字數(shù)不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫（含目錄、摘要、關(guān)鍵詞），采用a4紙打印，總標題3號黑體、小標題4號黑體，正文小4宋體，封面自行設(shè)計。5、 評比時間

12、：大賽組委會相關(guān)專家將對其進行評比，并于5月10日公布初賽評審意見，最終評選出10支隊伍進入復賽。6、 4月20日之前發(fā)送交本參賽隊伍合影靚照、隊伍名稱和參賽口號電子檔到財務(wù)與會計協(xié)會。4月25日開始為參賽隊伍開放投票，各參賽隊伍支持者可通過惠州學院經(jīng)管系em、hzu、edu、cn/進行絡(luò)票，5月25日21:30投票截止，支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎（凡發(fā)現(xiàn)作弊者，一律除名并全校通報批評）。（二）決賽1、作品準備時間：5月11日至5月25日；2、交紙質(zhì)稿時間與方式：5月21日17：00之前交惠州學院財務(wù)與會計協(xié)會秘書處3、同時發(fā)送決賽作品電子檔到財協(xié)郵箱：www、yooquu、com hzca

13、ikuai08163、com4、決賽答辯和頒獎：5月25日晚7：00-9:305、決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開答辯兩個環(huán)節(jié)。6、作品要求：入圍決賽的團隊需對初賽的作品進行修改，理清寫作思路，將初賽中沒有考慮到的問題要進一步思考，使作品更貼近實際，具有更強的可行性，并作出精美ppt。7、環(huán)節(jié)要求：（1）作品陳述：由各參賽隊選派一名同學對作品內(nèi)容進行陳述，要求有ppt展示，時間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時間必須停止講解）（2）公開答辯：由評委成員針對參賽作品進行提問，答題時間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時間必須停止講解） 注意：決賽現(xiàn)場打分，同時根據(jù)絡(luò)人氣投票，決出一、

14、二、三等獎、優(yōu)秀獎、人氣獎。七、獎項設(shè)置獎項人數(shù)獎金一等獎一名600+證書二等獎二名400+證書三等獎三名600+證書優(yōu)秀獎四名100+證書人氣獎一名300+證書八、時間安排1、4月9號前出海報、宣傳單2、4月13號前遞交報名表3、4月14號參賽隊抽案例4、5月4號上交初賽作品5、5月10號確定決賽隊伍6、5月22號上交決賽作品7、5月25號進行決賽并當場頒獎理財方案 篇3本周工作安排：、繼續(xù)對學生進行安全、路隊、課間紀律教育。、讓學生寫一封給爸爸媽媽的一封信，并根據(jù)學校的安排組織召開全體家長會?！驹O(shè)計原因】孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排

15、一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上?？磥恚蟛糠值耐瑢W都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態(tài)，養(yǎng)成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣?！净顒幽繕恕客ㄟ^活動幫助

16、學生樹立健康、求實的消費心態(tài)。讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習慣。通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經(jīng)驗?！局攸c難點】重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態(tài)。難點：學會如何合理地使用零用錢?！净顒訙蕚洹?教師事先讓學生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問卷。2小品表演。3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍?！净顒釉O(shè)計】教師：同學們，現(xiàn)在請你們把調(diào)查的表格拿出來，老師要統(tǒng)計一下調(diào)查的情況。有零用錢的同學請舉手。（全班54位同學全部舉起了手。）一星期父母親給你多少錢（五元之十元、二十元的都有。）你把零用錢主要用

17、到哪里（大多數(shù)學生都說買零食。個別學生說買學習用品。）你關(guān)心過父母親的收入嗎（大多數(shù)的學生說沒有。）你留意過父母親的工作嗎（很多學生說有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下： 你有自己的零用錢嗎 有（54位）爸爸媽媽一星期給你多少零用錢5元、10元、20元你把零用錢主要用在哪里買零食你留意過爸媽的工作嗎留意過但不知道辛苦程度或沒有你知道父母親的收入有多少嗎大部分的學生都說沒有現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎讓我們來看一個小品?；顒右唬盒∑繁硌?，自我探索，增加相互了

18、解。小品表演：教師：今天，我們先請五位同學為我們表演一個小品，希望同學們認真看，老師有問題要問大家。東東帶了十元錢到了學校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）教師引導學生自我探索：如果是你，你會怎么辦呢學生各抒己見，談?wù)勛约旱南敕ā＝處熆偨Y(jié)：在我們的日常生活中，有很多的同學不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣。那么，我們該怎么辦呢活動二：行為訓練：學習怎樣

19、合理的使用自己的零用錢。過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對于這些零用錢，你有權(quán)力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢。教你一招。過渡：老師這里有一個“紅綠燈”方案：“紅燈”：當你的要求超出家庭經(jīng)濟承受能力時，對自己說：“這樣東西我現(xiàn)在可以不買?！痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈，提醒自己。“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎”如果回答“是”的話，就可以考慮購買?！熬G燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。上購物，生活體驗（1）課件出示一些商品及商品的價格，根據(jù)你每月的零用錢，你會買什

20、么在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。（2）教師可以根據(jù)本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。（3）學生根據(jù)自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應(yīng)的卡片，問問自己該怎么辦如看到一本盼望以久的書，根據(jù)實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。制定“星期零用錢消費表”（1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。星期零用錢消費表 周 期收 入支出（用途）節(jié) 余（2） 教師示范填寫。（3）學生嘗試填一填。結(jié)束：教師提醒學生亂花零用錢的一些不良

21、后果：（2）亂用零花錢，增加父母的負擔；（3）多吃零食對學生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。最后，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難?！緮U展活動】課后，讓學生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結(jié)束后，全班進行反饋、交流?！敖裉煳耶敿摇被顒樱梢韵茸寣W生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項目，之后再進行“當家”活動，設(shè)計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。【活動結(jié)果反饋】1.學生初步學會了一些理財?shù)姆椒?，對于自己管理零用錢很感興趣。2.課后，能認真制定計劃，進行理財，爭當一名小小理財家。附調(diào)查表： 你有自己的零

22、用錢嗎爸爸媽媽一星期給你多少零用錢你把零用錢主要用在哪里你留意過爸媽的工作嗎你知道父母親的收入有多少嗎理財方案 篇4為更好地培養(yǎng)隊員勤儉節(jié)約、艱苦奮斗的道德品質(zhì)，引導隊員通過自己的辛勤勞動所得購買隊章、隊報或向需要幫助的小伙伴伸出援助之手，讓隊員從中學會節(jié)約、學會付出、學會服務(wù)、學會感恩。特制定本活動方案。一：活動時間：20_年10月起長期堅持開展下去二、活動啟動1、廣泛宣傳、發(fā)出號召：各學校大隊部可利用國旗下講話時間或廣播站時間向全體隊員發(fā)出倡議：宣讀由松北中心校少先大隊部提出的倡議書，號召隊員們不向家長要一分錢，用自己的雙手創(chuàng)造財富，變廢為寶，組建紅領(lǐng)巾回收公司，用自己的辛勤勞動所得購買爭

23、章手冊，隊章、隊報等，并把多余的錢攢起來，作為紅領(lǐng)巾愛心基金，去幫助需要幫助的小伙伴。2、成立大隊變廢為寶中轉(zhuǎn)站及紅領(lǐng)巾愛心基金會：各校成立變廢為寶中轉(zhuǎn)站，各中隊成立廢品收集站，在隊員中公開招聘站長及其他工作人員，請中隊輔導員參與帳目的管理和監(jiān)督，隊員們把用自己辛勤汗水賺來的錢存起來，適時為班級購買隊章、隊報，同時多余的錢存入大隊部的紅領(lǐng)巾愛心基金中，用來幫助需要幫助的小伙伴。三、活動建議：各中隊積極開展“雛鷹回收行動”，動員身邊的每個人節(jié)約每一張紙，把舊報刊雜志收集起來，或者將喝過的可樂瓶、飲料瓶等物品收集起來，統(tǒng)一回收、變賣。每個班級里設(shè)一個回收箱（最好由學校統(tǒng)一規(guī)格、統(tǒng)一制作、統(tǒng)一指定擺

24、放位置），并由專門同學管理回收箱，回收箱滿后再指定時間將物品送往大隊部變廢為寶中轉(zhuǎn)站，由大隊中轉(zhuǎn)站管理并計好回收物數(shù)量，大隊中轉(zhuǎn)站定期將回收物賣掉后將所得款物再記入各中隊帳。各中隊回收款將用于學校表彰及中隊表彰大隊中轉(zhuǎn)站每周五12：0013：00接收各中隊回收物。崗位設(shè)置：大隊部：站長一名（負責記賬）清點員2名（協(xié)助站長完成工作）各中隊：站長一名（記好本班賬目）管理監(jiān)督員2名四、激勵辦法：1、學校定期公布各中隊帳目并進行評比，將積極表彰在本次活動中表現(xiàn)突出的中隊及個人，并通過學校廣播進行宣傳。2、向表現(xiàn)突出的隊員頒發(fā)節(jié)約章、愛心章等特色章目。五、活動要求：1、希望各校認真落實通知要求，結(jié)合學校

25、實際部署實施，做好宣傳、教育工作，廣泛動員、深入開展，確保活動順利有序的進行。2、進一步加強隊員活動期間的安全教育、文明禮儀教育、勤儉節(jié)約教育；培養(yǎng)隊員之間互幫互助、團結(jié)協(xié)作的精神，讓文明、節(jié)約之風吹進校園的每個角落，吹進隊員的心中。_中心校20_年9月25日理財方案 篇5“望子成龍，望女成鳳” 是每個父母的心愿?，F(xiàn)在越來越多的父母選擇將子女送到國外留學。留學費用的籌備就成為這些家庭不得不考慮的問題。子女教育費用是每個家庭投入時間最長，成本最高，也最不容易估算的一項理財目標，也是家庭整體理財規(guī)劃中必不可少的一項，而留學費用在其中是非常重要的一筆資金。由于金額較大，籌備時間也相對較長，以前不少父

26、母都采取傳統(tǒng)的定期儲蓄方法。不過隨著通脹的來臨，存款的貶值也就隨著cpi的走高而越來越快，在目前的負利率時代，僅僅依靠傳統(tǒng)的儲蓄方式已經(jīng)不能滿足人們的需要。而目前備受推崇的基金定投也有一定的風險，購買教育金保險也成了一些家長的選擇。那么，究竟該選擇什么樣的理財工具呢?本期我們邀請銀行和保險的有關(guān)理財專家，共同為大家出謀劃策。僅依靠基金定投是不夠的劉敏： 對于大多數(shù)家庭來說，盡管收入不低，但是真正要做好留學教育金的儲備，也和買房、買車一樣，需要一個積累的過程。“早投資、早獲益”是教育金儲備的最基本原則，但在實際生活中，各個家庭的情況和子女的資質(zhì)有所不一，教育金儲備的計劃也要酌情進行制訂?，F(xiàn)在不少

27、人都推崇基金定投，我覺得基金定投對于不少家庭來說是一種不錯的理財工具，但對于教育金儲備來說并不完全合適。在這里我們以一個年收入15萬元、節(jié)余6萬元的家庭計算，留學費用則以80萬元為例(不考慮通貨膨脹等因素)。如果選擇定投的標的是上證指數(shù)，那么從基金定投收益表(見右表)中我們可以看出，還是有三年無法實現(xiàn)目標，甚至有兩年出現(xiàn)了虧損。從這份表格里可以看出，雖然大部分年份都呈現(xiàn)正收益狀態(tài)，但考慮到教育儲備作為一個剛性需求，如果需要交學費時而市場正處于底部區(qū)域，或整體定投業(yè)績不佳時，比如1995年20_年區(qū)間，整個10年的指數(shù)是走了一個先上升再下降的倒“v”字形態(tài)，則有可能出現(xiàn)教育儲備不足的情況。因此需

28、要補充教育型保險或定期存款配置。雖然保險及定存的復利相對較低，但因其本金與收益非常固定，完全不會出現(xiàn)需要支付學費時卻本金虧損的情況。在具體的比例配置上，可考慮定投與教育儲蓄或保險各半，教育金保險經(jīng)過10年復利，可支付一部分留學費用，而剩下的定投金額則可在市場好轉(zhuǎn)的時候逐步贖回，從而完成整個留學費用的儲備。教育險可筑最后一道防線朱慶：留學費用首先是一個固定要支出的項目，準備期越長每年的投入就越少。其次是一定要在固定的時間，保證能得到固定的金額，孩子讀書的年紀不可能因為你股票深套就向后推遲。最后是一定要與經(jīng)濟增長相適應(yīng)，10多年后的學費肯定不能用現(xiàn)在的標準去衡量。那通過哪些途徑來實現(xiàn)這項理財規(guī)劃好

29、呢?方法有很多，優(yōu)劣各不同，我簡單分析一下目前最為流行的三種方法：一是定期儲蓄。銀行里有專門的教育儲蓄存款，規(guī)定必須到一定的年齡才能將錢取出來，它保證了教育金的專款專用。我們也可以用定期存款的方式來強制中途不支取，保證這筆錢能在設(shè)定的時間到期領(lǐng)取。但現(xiàn)在由于銀行利率長期低于cpi，未來很難實現(xiàn)保值增值的.目標，所以這個方法只適用于期限五年以內(nèi)的規(guī)劃。二是基金定投?；鸲ㄍ妒茄巯伦顭衢T的理財方式之一，其實歸根結(jié)底，它仍然是一種證券投資，只是買賣方式發(fā)生了改變，由一次性買入變成了多次買入，由買幾只股票變成了買投資股票債券組合的基金。它的收益可高可低，所受到的最大制約就是證券的周期性，從20_年到2

30、0_年股市轉(zhuǎn)了一圈，如果孩子留學的時候正好處在股市下跌通道，甚至連本金都不能保證，那這個教育儲備就是不成功的。另外，基金過于靈活的變現(xiàn)能力也使這筆錢太容易被挪用，大部分人很難做到十年如一日地堅持。所以這種方法只能作為錦上添花，不能作為孩子教育儲備的唯一_。三是教育保險。保險資金作為最大的機構(gòu)投資者，投資渠道廣泛，在資本市場中創(chuàng)利的能力整體強于開放式基金，近幾年的分紅水平基本可以戰(zhàn)勝cpi。教育保險最大的優(yōu)勢在于在正確的時間讓你能做正確的事，教育金的給付是以合同規(guī)定為保證的，不管你的孩子是否在讀書，在什么學校讀書，只要到了合同規(guī)定年齡，這筆資金就會按照合同需求回到你的手上。如果再加上保險的保費豁

31、免功能，哪怕是當家長的出現(xiàn)意外或是大病，無法為孩子再存錢了，也不會影響孩子到時領(lǐng)取教育金的權(quán)利。教育險作為孩子讀書的最后一道防線，是非常必要的。以一對夫妻現(xiàn)在年收入15萬元，每年節(jié)余6萬元為例，現(xiàn)在一次性存入24萬元或是每年存入3.5萬元，保證每年收益8%的話，可以為孩子在10年后去留學準備好50萬元的留學啟動資金。這對于普通家庭可能不合適，我的建議是每月定投基金1500元，另外投保一份帶有保費豁免功能的分紅保險，保費每年約1.5萬元。既有固定返還，又有浮動收益，保證理財計劃的切實可行和理財目標的順利實現(xiàn)。不同時間用不同方式組合任?。毫魧W費用籌備要注意兩個方面，一個是留學費用沒有任何的時間彈性

32、和費用彈性，到了孩子該出國留學的時候，父母必須準備好相應(yīng)的教育金;另一方面，兒行千里母擔憂，必須讓只身在外的孩子學會理財，在國外安定生活、安心學習，才能學成而歸。按照每年5%的通脹率、5%的投資收益率、5%的學費增長率計算，對于年收入15萬元的家庭，通過10年時間積累現(xiàn)值50萬元的留學費用并不是難事。因留學資金對時效性的要求較高，再考慮到匯率的波動性，可以采取先緊后松、相對保守的原則，留足時間和空間，以便后期有足夠的時間以應(yīng)對可能發(fā)生的收益率偏差。在具體操作上，我建議前4年每年積累8萬元，后6年每年積累5萬元，其中40%的資金選擇定期儲蓄，央行多次加息后五年期的定期存款利率已經(jīng)達到5%;20%

33、的資金進行基金定投，中長期平均每年8%的收益率;20%投資于外匯理財產(chǎn)品，如qdii等產(chǎn)品;將剩余的20%部分兌換成目的國的貨幣，以最大程度地規(guī)避匯率風險。在未來的10年中，如果不得已要將積累的資金挪作他用，則可以選擇留學費用相對較低的國家，或者在國內(nèi)攻讀預(yù)科課程和語言課程。另外，培養(yǎng)孩子的學習能力，提高學習成績，若能申請到獎學金，則可以大大緩解資金壓力。在為孩子準備出國留學費用的同時，也要同期進行正確理財觀念的灌輸，認識金錢并駕馭金錢。通過引導子女參與以家庭為單位的理財規(guī)劃，從少兒時就要讓小孩子適度認識金錢，知道錢的_和用途，知道怎么樣去賺錢、怎么樣去花錢才是合法合理的。家長可以與孩子共同討

34、論零花錢的使用計劃，并將每筆收入和支出記錄下來，養(yǎng)成記賬的習慣并固化下來，明白細水長流的道理，使得金錢的保障功能可以覆蓋整個收入周期。讓孩子拿出自己壓歲錢的一部分，來購置生活必需品，進行有節(jié)制的消費，避免透支享樂等過度消費行為。在國內(nèi)模擬國外的獨立生活，將來在國外，可以通過理財自己打理生活費，甚至通過勤工儉學，變“家長輸血”為“自己造血”，在完成學業(yè)的同時，收獲更多的獨立生活經(jīng)驗。理財方案 篇6抱怨工資低，每個月月光光的人不在少數(shù)。但是無奈之下，月光族的將來打算也成為一種羈絆，談戀愛，結(jié)婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以，做好理財規(guī)劃對月光族們是迫在眉睫，你不理財 才不理你，存一塊錢也

35、是理財(一)背景分析單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學歷，研究生在讀，公關(guān)部經(jīng)理，月薪5000元左右，獎金浮動在每月1500元，各種福利累積每月平均500元。感覺自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢，有時還要向父母臨時借錢周轉(zhuǎn)。1.單身基本情況介紹2.個人資產(chǎn)負債表簡要分析(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標。(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產(chǎn)過多，你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動。(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。(4)長期比率分析：長期

36、比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負債的構(gòu)成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟不景氣時，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。(二)收支規(guī)劃1.現(xiàn)金規(guī)劃 現(xiàn)金支出表其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達到50%，已經(jīng)超過了安全的界限。應(yīng)考慮通過提前還貸、延長債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時，對于一般家庭適當準備家庭應(yīng)急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。2.消費支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費管理)支出前后對比表(月)結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入_較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占

37、家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。3.支出規(guī)劃生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計20_0元。結(jié)論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財?shù)馁Y本金。通過精打細算，我們居然可以省下20_0元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍。可以利用這筆錢進行投資理財。目前，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。(三)風險規(guī)劃經(jīng)過測試：風險承受能力：中你屬于:中庸型投資者。(略)(四)債務(wù)規(guī)劃(債務(wù)管理)分析還款能力：具有一定還款

38、能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產(chǎn)負債表中的其他資產(chǎn)10萬元，提前還貸。減少利息支出。(五)投資規(guī)劃(根據(jù)風險承受能力確定理財規(guī)劃)1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習慣。根據(jù)計算公式，假設(shè)條件不變，每個月投1000元，經(jīng)過20年就可達到近99萬元的凈收益，共計123萬元的本金收益。2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務(wù)狀況，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病

39、保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構(gòu)筑堅強的;堡壘;。(六)月光族理財方案實施的預(yù)期效果分析:效果對比(理財前后)現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。理財方案 篇7客戶家庭有房，有車，有銀行存款40萬，理財產(chǎn)品20萬元，家庭年收入40萬元，養(yǎng)車月支出1100元，其他生活支出5000元，客戶家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀小學3年級，計劃讀完高中后送出國外留學。請問家庭有閑錢40萬怎么規(guī)劃理財方案？可以做好以下幾方面的理財規(guī)劃：1、子女教育規(guī)劃：客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學資金，月定投1萬元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計劃：客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障