消費(fèi)貸款產(chǎn)品升溫 個人信用更顯重要

1、近年來，在各大銀行推出信用卡業(yè)務(wù)圈地日常小額消費(fèi)之后，隨著個人較大額消費(fèi)需求的日趨旺盛，個人消費(fèi)信貸逐漸走熱，各家銀行相繼推出了項(xiàng)目繁多的個人消費(fèi)貸款產(chǎn)品，進(jìn)軍個人消費(fèi)信貸領(lǐng)域，很多產(chǎn)品讓人耳目一新。除了現(xiàn)在市場上常見的房貸、車貸等品類，個人信用貸款項(xiàng)目無需抵押，完全憑借個人信用進(jìn)行貸款，為許多年輕市民“貸”來了幸福生活。項(xiàng)目多選擇廣 “最近總是不夠錢花，每到月底就盼著早點(diǎn)出糧，“鴨梨”不小啊!”白領(lǐng)小雪近幾天在朋友面前抱怨道。在大家眼中，她在CBD中心區(qū)世界500強(qiáng)企業(yè)工作，享有健全的福利保障，月均收入超過萬元，本來是同齡人眼中羨慕的對象。小雪雖然收入高，但她消費(fèi)也高，名副其實(shí)“月光一族”，

2、每到需要大額消費(fèi)的時候就會“捉襟見肘”。 記者了解到，目前，各大銀行都針對像小雪這樣的人群，推出了項(xiàng)目繁多的個人信用貸款項(xiàng)目。例如，中信銀行的“信金寶”、渣打銀行的“現(xiàn)貸派”、花旗銀行力推的“幸福時貸”、上海銀行的“金桔貸”和寧波銀行的“白領(lǐng)通”等等，這些產(chǎn)品基本上涵蓋了個人消費(fèi)的多方面需求，滿足個人婚禮、旅游、進(jìn)修、留學(xué)等較大額度的消費(fèi)。 以寧波銀行“白領(lǐng)通”產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品是寧波銀行針對都市白領(lǐng)的收入與消費(fèi)特點(diǎn)推出的個人信用貸款業(yè)務(wù)，其根據(jù)借款人的信譽(yù)度及貢獻(xiàn)狀況，向借款人提供一定額度的人民幣信用授信業(yè)務(wù)，在授信有效期限和授信額度內(nèi)，借款人可根據(jù)需要，方便快捷地辦理貸款。 中信銀行相關(guān)人士

3、介紹說，隨著市民消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變，消費(fèi)需求日益多樣化，工薪一族更是“先鋒部隊”，直接催生了銀行日益豐富的個人消費(fèi)“貸”產(chǎn)品。而且，除了房、車和裝修貸款外，目前銀行出國留學(xué)和教育培訓(xùn)等非軟性需求貸款的申請也越來越多。貸款額度“一對一” 不要任何抵押就能貸到款，這讓許多消費(fèi)者為之心動。記者了解到，目前各家銀行的個人信用貸款額度普遍在20萬元至50萬元之間，也有個別銀行根據(jù)客戶的資質(zhì)和條件，貸款額度可以高達(dá)300萬元。如永亨銀行的“亨迅貸”貸款期限最長4年，額度最高20萬元，中信銀行的“信金寶”期限可分3年36期，額度最高30萬元;寧波銀行“白領(lǐng)通”可達(dá)3年授信，額度也為30萬元;上海銀行“金桔貸”最長

4、3年分期，額度最高達(dá)到300萬元。 雖然個人消費(fèi)信貸可以解決多數(shù)年輕消費(fèi)者的燃眉之急，但真要貸到高額款項(xiàng)也并不容易。而且，銀行也會根據(jù)不同資質(zhì)提供不同的貸款額度。記者向多家銀行咨詢了解到，一般都要在銀行內(nèi)部評級非常優(yōu)質(zhì)的客戶，才可能貸到較高額度的款項(xiàng)，銀行也會根據(jù)不同客戶資質(zhì)評定不同額度的貸款額。另外，個人信用貸款多數(shù)只針對收入穩(wěn)定的社會相對高端群體。 以寧波銀行“白領(lǐng)通”為例，其授信對象包括公務(wù)員、教師、醫(yī)生等事業(yè)編制人員及企業(yè)單位的中高級管理人員。中信銀行的“信金寶”也只針對有穩(wěn)定工作和收入的工薪族客戶，依托信用卡平臺提供的信用卡額度內(nèi)的便捷、高效、低費(fèi)用的個人無擔(dān)保無抵押預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)，根

5、據(jù)不同城市規(guī)定不同的最低收入要求，貸款額度最高可以達(dá)到月收入的9倍。 個人信用更顯重要 個人信用記錄是所有銀行受理各類個人信用貸款申請時，必須要查看的項(xiàng)目。許多人對自己的個人信用記錄知之甚少。除了進(jìn)行過房貸、車貸等貸款的人，鮮有個人會去關(guān)注此方面的信息。但現(xiàn)在的年輕人多數(shù)都有刷卡消費(fèi)的習(xí)慣，往往不小心就留下了不同程度的信用不良記錄。 銀率網(wǎng)理財專家介紹，銀行一般會從三方面考量信用記錄：一是央行對個人不良信用記錄的保存期限為5年，銀行一般會關(guān)注借款人最近兩年的信用情況;二是信用卡或個人貸款逾期超過90天的，貸款申請一般都很難獲得批準(zhǔn);三是銀行對于申請人近期信用記錄的最低要求一般為近三個月內(nèi)不能有兩次，近半年內(nèi)不能有三次，一年內(nèi)不能有四次逾期記錄。 記者也了解到，多家銀行的產(chǎn)品對個人消費(fèi)貸款施行的利率與個人信用直接掛鉤，如果市民本身信用好或與銀行有結(jié)算往來，利率就會低些。如果貸款申請人的信用不良，