保險學(xué)原理教學(xué)典型案例演示PPT優(yōu)秀課件

1、1 1、有一承租人向房東租借房屋，租期9個月。租 房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負(fù)責(zé)， 承租人為此而以所租借房屋投保火災(zāi)保險一年。租期 滿后，租戶按時退房。退房后一個月，房屋毀于火災(zāi)。 于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。保險人 是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？ 如果承租人在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東 是否能以被保險人身份向保險公司索賠賠？為什么？ 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 2 解： （1）保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因為承 租人對該房屋已經(jīng)沒有保險利益。 （2）房東不能以被保險人的身份索賠。 因為保單轉(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險人辦理批單手 續(xù)，房東與保險人沒有保險關(guān)系。 保險學(xué)原理

2、教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 3 2、某家銀行投保火險附加盜竊險， 在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班，保 險公司予以承保并以此作為減費的條件。 后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時內(nèi)有半 小時警衛(wèi)不在崗。問保險公司是否承擔(dān) 賠償責(zé)任？ 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 4 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 解： 保險公司不用承擔(dān)賠償責(zé)任。因為該銀行 違反了明示保證（或保證，或最大誠信原則）， 而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就 意味著違約，保險人可以解除保險合同，或宣 布保險合同無效，在發(fā)生保險事故事不承擔(dān)賠 償保險金責(zé)任。 5 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 3、某賓館投保火險附

3、加盜竊險，在投保 單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險公司予 以承保并以此作為減費的條件。后賓館于某日 被盜，經(jīng)調(diào)查，該日值班警衛(wèi)因正當(dāng)理由離開 崗位僅10分鐘。問賓館所作的保證是一種什 么保證？保險公司是否能藉此拒賠？為什么？ 6 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 解： 該賓館所作的保證是一種明示保證。保 險公司可以據(jù)此拒賠。因為該賓館違反了明 示保證，而保證是保險合同的一部分，違反 了保證，就意味著違約，保險人可以據(jù)此而 解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發(fā) 生保險事故事不承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。 7 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 4、有一批貨物出口，貨主以定值保險保險的方 式投保

4、了貨物運輸保險，按投保時實際價值與保險人 約定保險價值100萬元，保險金額也為100萬元，后 貨物在運輸途中發(fā)生保險事故，出險時當(dāng)?shù)赝旰檬袃r 為80萬元。問： （1）如果貨物全損，保險人如何賠償？賠款為 多少？ （2）如果部分損失，損失程度為60，則保險 人如何賠償？其賠款為多少？ 8 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 解： （1）按照定值保險的規(guī)定，發(fā)生保險事故 時，以約定的保險金額為賠償金額，因此，保險 人應(yīng)當(dāng)按保險金額賠償，其賠償金額為100萬元。 （2）保險人按比例賠償方式。 賠償金額保險金額損失程度10060 60萬元 9 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 5、李某2001年

5、12月23日向某保險公司投保了 保險期間為1年的家庭財產(chǎn)保險，其保險金額為20萬 元，2002年2月26日李某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi) 發(fā)生時，李某的家庭財產(chǎn)實際價值為30萬元。若按 第一危險賠償方式。則 （1）財產(chǎn)損失15萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？ 為什么？ （2）家庭財產(chǎn)損失25萬元時，保險公司又應(yīng)賠 償多少？為什么？ 10 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 解： （1）因為第一危險賠償方式是按保險金額范 圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。該保險金額范圍 內(nèi)的損失（或第一危險）為15萬元，所以保險公 司應(yīng)當(dāng)賠償15萬元。 （2）保險公司應(yīng)當(dāng)賠償20萬元。該保險金 額范圍內(nèi)的損失（或第一危險）

6、為20萬元。 11 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 6、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，保險金額100 萬元，保險有效期間從2001年1月1日至12月31日。 （1）該企業(yè)于2001年2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額 為80萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為200萬元，則保 險公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （2）2001年4月23日因發(fā)生地震而造成財產(chǎn)損失60 萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為200萬元，則保險公 司應(yīng)賠償多少？為什么？ （3）2001年12月12日因下暴雨，倉庫進(jìn)水而造成 存貨損失80萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產(chǎn)實際價值 為80萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？ 12 保險學(xué)原

7、理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 解： （1）保險公司賠償金額損失金額保險保障 程度80100/20040萬元。 因為該保險為不 足額保險，所以采用比例賠償方式。 （2）由于地震屬于企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的責(zé)任 免除，所以保險公司可以拒賠。 （3）保險公司賠償金額保險價值損失金額 80萬元。因為該保險為超額保險，保險金額超過 保險價值的部分，無效，所以按保險價值賠償。 13 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 7、某企業(yè)財產(chǎn)在投保時按市價確定保險 金額40萬元，后因發(fā)生保險事故，損失32萬 元，被保險人支出施救費用10萬元。這批財 產(chǎn)在發(fā)生保險事故時的市價為80萬元，問保 險公司如何賠償？（寫出賠償

8、方法和計算公 式） 14 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 解：由于該保險為不足額保險，所以采用比 例賠償方式。 保險公司賠償金額（損失金額施救費用） 保險金額/保險價值（或保險保障程度） （3210）40/80=22萬元 15 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 8、1998年上海郊縣趙某因患高血壓休息在 家，同年8月15日趙某該投保保險金額為20萬元、 期限20年的定期壽險，投保時隱瞞了病情。 1999年9月12日該婦女病情發(fā)作，不幸去世。被 保險人的丈夫葉某作為家屬請求保險公司給付保 險金。按照我國現(xiàn)行保險法的規(guī)定，問保險 公司是否承擔(dān)給付保險金責(zé)任？為什么？ 16 保險學(xué)原理教學(xué)

9、案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 解：保險公司應(yīng)當(dāng)拒付保險公司應(yīng)當(dāng)拒付。 因為趙某未履行如實告知義務(wù)，投保時對保 險公司隱瞞了自己患有高血壓病這一重要事實。 因此按照我國現(xiàn)行保險法的規(guī)定，由于 趙某故意不履行告知義務(wù)，所以，一保險公司可 以不承擔(dān)拒付保險金義務(wù)；二保險公司可以不退 還保險費。 17 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 9某A車主將其所有的車輛向甲保險公司投保 了保險金額為20萬元的車輛損失險、向乙保險公司 投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險，B車沒有投 保。后造成交通事故，導(dǎo)致B車輛財產(chǎn)損失12萬元和 貨物損失4萬元，A車輛損失10萬元和貨物損失4萬元。 經(jīng)交通管理部門裁定，A車主負(fù)

10、次要責(zé)任，為40； B車主負(fù)主要責(zé)任，為60，按照保險公司免賠規(guī)定 （負(fù)主要責(zé)任免賠5），則： （1）甲保險公司應(yīng)賠償多少？ （2）乙保險公司應(yīng)賠償多少？ 18 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 解： （1）甲保險公司應(yīng)賠償金額 A車車輛 損失甲車的責(zé)任比例（1免賠率） 1040（15）3.8萬元 （2）乙保險公司應(yīng)賠償金額B車車輛 損失和貨物損失A車的責(zé)任比例（1免 賠率（124）40（15） 6.08萬元 19 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 10、某甲車主將其所有的車輛向A保險公司投保了保 險金額為20萬元的車輛損失險，乙車主將其所有的車輛 向B保險公司投保了賠償限額為50萬元

11、第三者責(zé)任險。 后在保險期間造成交通事故，導(dǎo)致甲車輛財產(chǎn)損失18萬 元和貨物損失2萬元；乙車輛損失15萬元和貨物損失5萬 元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負(fù)主要責(zé)任，為60； 乙車主負(fù)次要責(zé)任，為40，按照保險公司免賠規(guī)定： 負(fù)主要責(zé)任免賠15，負(fù)次要責(zé)任免賠5，則： (1)A保險公司應(yīng)賠償多少？ （2）B保險公司應(yīng)賠償多少？ 20 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 解： （1）A保險公司應(yīng)賠償金額 甲車車輛 損失甲車的責(zé)任比例（1免賠率） 1860（115） 9.18萬元 （2）B保險公司應(yīng)賠償金額甲車車輛 損失和貨物損失乙車的責(zé)任比例（1免 賠率) （182）40（15） 7.6萬元 2

12、1 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 11、某人將一批財產(chǎn)向A、B兩家保險公 司投保，保額分別為6萬元和4萬元。如果保 險財產(chǎn)發(fā)生保險事故損失5萬元，因保單上未 約定分?jǐn)偡椒?，按我國保險法規(guī)定，A、 B兩家保險公司應(yīng)分別賠付多少？（要求寫出 你采用的分?jǐn)偡绞?、計算公式?22 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 解： 按照我國保險法的規(guī)定，在重復(fù)保險的情況下 按保險金額占保險金額總額的比例分?jǐn)偅幢壤?zé)任制。 因此： A保險公司的賠償責(zé)任 損失金額A保險公司承保的保險金額/所有保險 公司承保的保險金額總額 56（64）3萬元 B保險公司的賠償責(zé)任 損失金額B保險公司承保的保險金額/所有保

13、險 公司承保的保險金額總額 54（64）2萬元 23 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 12、某人將同一批財產(chǎn)向甲、乙兩家保 險公司投保，保額分別為4.8萬元和3.2萬元， 后在保險期內(nèi)因保險事故損失4萬元。因為保 單上約定采用賠款額比例責(zé)任制分?jǐn)?，甲?乙兩家公司應(yīng)分別賠償多少？（寫出計算公 式和計算過程、答案。 24 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 解：甲保險公司的賠償責(zé)任解：甲保險公司的賠償責(zé)任 損失金額甲保險公司承保的保險金額 /所有保險公司承保的保險金額總額 44.8（4.83.2）2.4萬元 乙保險公司的賠償責(zé)任 損失金額乙保險公司承保的保險金額 /所有保險公司承保的保險

14、金額總額 43.2（4.83.2）1.6萬元 25 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 13李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏， 溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險， 保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷 害保險，保額2萬元。事后，王某承擔(dān)民事?lián)p害賠償 責(zé)任10萬元。問題是： (1)因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保 險金？ （2）對王某的10萬元賠款應(yīng)如何處理？為什么 26 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 解： （1）李某死亡的近因?qū)儆谝馔鈧?，?于意外傷害保險的保險責(zé)任，因此李某的家 人只能領(lǐng)到2萬元的保險金。 （2）對王某的10萬元賠款應(yīng)全部歸李 某的

15、家人所有，因為人身保險不適用于補償 原則。 27 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 14、一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險，保費 由企業(yè)支付。職工張一指定妻子劉二為受益人， 半年后張一與妻子劉二離婚，誰知離婚次日張一 意外死亡。對保險公司給付的2萬元保險金，企業(yè) 以張一生前欠單位借款留下一半，另一半則以劉 二已與張一離婚為由交給張一父母。此企業(yè)如此 處理是否正確？保險金按理應(yīng)當(dāng)給誰？為什么？ 28 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 解：此企業(yè)處理錯誤。 因為受益人是在人身保險合同中由被保險 人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。 在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險 金請求權(quán)；同時在指

16、定受益人的情況下，保險 金不是遺產(chǎn)，不得用于清償債務(wù)或按遺產(chǎn)分割。 因此該保險金應(yīng)當(dāng)歸劉二。 29 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 15、張某為其妻子王某投保了一份定期壽險，保 險金額為10萬元，保險期間為5年，張某為受益人。 半年后張某與妻子離婚，離婚次日王某意外死亡。對 保險公司給付的10萬元保險金，若 （1）王某生前欠其好友劉某2萬元，因此劉某要求 從保險金中支取2萬元，您認(rèn)為這種說法正確嗎？為？ （2）王某的父母提出，張某已與王某離婚而不再具 有保險利益，因此保險金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作 為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說法正確嗎？為什么？ 30 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例

17、解： （1）此該說法錯誤。因為受益人是在人身保險合同 中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的 人。在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險 金請求權(quán)；在指定受益人的情況下，保險金不是遺 產(chǎn)，不得用于清償債務(wù)。 （2）此該說法錯誤。因為一則在人身保險合同中只 要求投保人在投保時對保險標(biāo)的具有保險利益，保 險事故發(fā)生時，并不要求具有保險利益；二則王某 為受益人，享有保險金請求權(quán)，保險金不是遺產(chǎn)。 31 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 16、某家銀行投?；痣U附加盜竊險，在 投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班，保險公司 予以承保并以此作為減費的條件。后銀行被 竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時內(nèi)有半小時警

18、衛(wèi)不在 崗。問保險公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？ 32 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 答案：答案： 保險公司不用承擔(dān)賠償責(zé)任。因為該銀 行違反了明示保證（或保證，或最大誠信原 則），而保證是保險合同的一部分，違反了 保證，就意味著違約，保險人可以解除保險 合同，或宣布保險合同無效，在發(fā)生保險事 故事不承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。 33 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 17、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，保險金額 80萬元，保險有效期間從1999年1月1日至12月31日。 若： （1）該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為40 萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為100萬元，則保險 公司應(yīng)賠償多少？為

19、什么？ （2）5月18日因發(fā)生地震而造成財產(chǎn)損失60萬元， 保險事故發(fā)生時的實際價值為100萬元，則保險公司應(yīng) 賠償多少？為什么？ （3）12月18日因下暴雨，倉庫進(jìn)水而造成存貨損 失70萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產(chǎn)實際價值為70 萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？ 34 答案 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 答案：答案： （1）保險公司賠償金額損失金額保險保障 程度4080/10032萬元。 因為該保險為不足 額保險，所以采用比例賠償方式。 （2）由于地震屬于企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的責(zé)任 免除，所以保險公司可以拒賠。 （3）保險公司賠償金額保險價值損失金額 70萬元。因為該保險為超額保險，保險金額超過 保險價值的部分，無效，所以按保險價值賠償。 35 保險學(xué)原理教學(xué)案例保險學(xué)原理教學(xué)案例 18、張某2000年12月18日向某保險公司投保 了保險期間為1年的家庭財產(chǎn)保險，其保險金額為 40萬元，2001年2月28日張某家因意外發(fā)生火