關(guān)于農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報告

1、第1頁共9頁關(guān)于農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報告關(guān)于農(nóng)村信用體系建設(shè)的調(diào)查報告農(nóng)村信用體系建設(shè)是社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要 內(nèi)容，是落實黨中央、國務(wù)院支農(nóng)惠農(nóng)政策，擴大農(nóng) 村信貸投入，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收的重要手段。 同時農(nóng)村信用體系建設(shè)是增強農(nóng)民信用意識、改善農(nóng) 村信用環(huán)境和融資環(huán)境、提高農(nóng)村金融服務(wù)水平、做 好農(nóng)村金融工作的一項重要基礎(chǔ)性工作。近年來，縣 聯(lián)社緊緊圍繞服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展的職能定 位，大力推廣小額農(nóng)戶貸款，開展信用農(nóng)戶評定、信 用村鎮(zhèn)創(chuàng)建活動，有力的推動了縣農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng) 村信用環(huán)境的改善。筆者現(xiàn)就縣農(nóng)村信用體系建設(shè)情 況，做簡要的調(diào)查和分析。一、縣農(nóng)村信用體系建設(shè)的現(xiàn)狀

2、農(nóng)村信用體系建設(shè)情況?？h位于河北省東北部，地處冀、遼、蒙三省交界 處，素有“雞鳴三省”之說。全境總面積32963296平方公 里，南北最長公里，東西最寬 7474公里, ,海拔高度500500 米，是個“七山二水一分田的山區(qū)縣，是國家扶貧 開發(fā)重點縣，河北省少數(shù)民族縣、河北省糧食大縣， 耕地6262萬畝，轄1010鎮(zhèn)9 9鄉(xiāng)1 1個街道辦事處、291291個 第2頁共9頁行政村1111個社區(qū)，總?cè)丝谌f。以來，縣啟動了以三 信評定為基礎(chǔ)的農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，著力打造 農(nóng)村信用工程，優(yōu)化城鄉(xiāng)信用環(huán)境，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和 金融服務(wù)。經(jīng)過努力，目前采集農(nóng)戶信用檔案萬戶， 占全縣農(nóng)戶總數(shù)的99%99%以上

3、；已對萬戶進行信用評定， 評為“信用戶”萬戶；建設(shè)完成6 6個信用鎮(zhèn)、5050個信 用村；1212月1414日承德市農(nóng)村信用體系建設(shè)工作經(jīng) 驗現(xiàn)場推廣會議”在農(nóng)信聯(lián)社隆重召開，農(nóng)村信用體 系建設(shè)取得一定成果。農(nóng)村信用體系建設(shè)中的主要作法1.1.確定總體思路和工作目標(biāo)縣政府出臺關(guān)于加快推進全縣社會信用體系建 設(shè)的意見，明確了建設(shè)農(nóng)村信用體系的總體思路： 以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以社會主義新農(nóng)村建設(shè)為契機， 以征信系統(tǒng)為載體，以信用評價為手段，以構(gòu)建激勵懲 戒機制為重點，加大政府組織推動和農(nóng)村信用宣傳力 度, ,按照“先易后難，穩(wěn)步推進，改革創(chuàng)新, ,支農(nóng)惠農(nóng)” 原則，為全縣農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)普遍創(chuàng)建信用

4、檔案，積極 推進信用戶、信用村建設(shè)，探索農(nóng)村信用體系建設(shè)和擴 大農(nóng)村信貸支持的有效方式，以此促進海南省農(nóng)村經(jīng) 濟金融的協(xié)調(diào)發(fā)展?？傮w目標(biāo)是：力爭用3 3年左右時間， 初步形成信用宣傳、信息征集、信用評價、信貸支農(nóng) 第3頁共9頁的農(nóng)村信用體系框架。總體思路和目標(biāo)的確立為推動 農(nóng)村信用體系建設(shè)奠定了堅實的基礎(chǔ)。2.2.建立協(xié)調(diào)聯(lián)動的工作機制農(nóng)村信用體系建設(shè)中，建立了政府主導(dǎo)、央行推 動、農(nóng)信落實、社會參與的協(xié)調(diào)聯(lián)動工作機制。成立 由聯(lián)社主任為組長，各信用社主任、信貸人員為成員 的農(nóng)村信用體系建設(shè)實施小組，統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào) 農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，負責(zé)信用鄉(xiāng)、信用村、信用 戶的創(chuàng)建和具體實施。創(chuàng)新信

5、貸產(chǎn)品，增加農(nóng)村信貸 投入；制定具體配套支持政策，主動運用評價結(jié)果， 出臺激勵懲戒措施；依據(jù)農(nóng)戶基本狀況、自有資產(chǎn)、 誠信記錄、經(jīng)營能力及項目等情況逐戶建檔，并建立 數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任制和數(shù)據(jù)定期更新機制。積極推廣應(yīng)用 農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫和農(nóng)戶信貸評分系統(tǒng)，創(chuàng)新農(nóng)戶 信貸管理體制，主動打造新型信貸業(yè)務(wù)管理流程。3.3.夯實基礎(chǔ)，穩(wěn)步推進、分步實施農(nóng)村信用體系建設(shè)是項系統(tǒng)工程，對廣大群眾來 說也是一項新事物。因而工作上夯實基礎(chǔ)，穩(wěn)步推進、 分步實施。一是加大宣傳力度，營造輿論。為推進農(nóng)村信用 體系建設(shè)，提升民眾信用意識，打造“誠信”，充分 利用廣播、電視、標(biāo)語、報紙等公共輿論工具加大對 第4頁共9頁農(nóng)

6、村信用體系建設(shè)的宣傳和引導(dǎo)力度，突出宣傳農(nóng)村 信用體系建設(shè)的目的意義、評定標(biāo)準(zhǔn)、程序步驟等有 關(guān)內(nèi)容。使廣大農(nóng)戶充分認識到信用信息采集工作的 重要意義，提高自覺采集信息的積極性。并采取以農(nóng) 村包圍城市的宣傳策略，先后舉辦了三期征信知識培 訓(xùn)，對全縣180180個農(nóng)村村委會的村支書、村長進行全 員培訓(xùn)。二是建立激勵和懲戒機制，引導(dǎo)農(nóng)民積極主動建 立個人信用檔案。根據(jù)對農(nóng)戶的評價結(jié)果，信用社在 授信額度、審批權(quán)限、服務(wù)種類、適用利率、抵質(zhì)押 物、推薦評優(yōu)等方面實行差別政策。對信用良好的農(nóng) 戶給予優(yōu)惠和便利，對信用不良予以限制。根據(jù)對信 用鄉(xiāng)、信用村的評價結(jié)果，與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府制定行政性懲 戒和獎勵措施。

7、信用鄉(xiāng)、信用村可在農(nóng)業(yè)項目開發(fā)、 優(yōu)惠利率、農(nóng)村配套服務(wù)等方面優(yōu)先享受優(yōu)惠政策； 將各地信用評價狀況與支農(nóng)再貸款限額分配掛鉤，支 農(nóng)再貸款重點向信用狀況較好的地區(qū)傾斜。農(nóng)村信用體系建設(shè)取得的成效一是提高了農(nóng)村信用社加大資金大投入的積極 性，農(nóng)民增收明顯。截止6 6月末，全縣信用社涉農(nóng)貸 款余額億元，本年累放億元，農(nóng)業(yè)貸款的顯著增長， 有力地促進了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。通過對食用菌產(chǎn)業(yè)的 第5頁共9頁支持，全縣1919個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，252252個行政村，5 5萬農(nóng)戶參與 食用菌生產(chǎn)，占全縣總農(nóng)戶的 45%45%初縣被中國食用 菌協(xié)會評為全國食用菌行業(yè)十大主產(chǎn)基地，食用 菌生產(chǎn)規(guī)模超過了億盤，產(chǎn)量達1010萬

8、噸?；庸疆a(chǎn)量 占世界產(chǎn)量的25%25%全國產(chǎn)量的50%50%成為全國最大的 滑子菇生產(chǎn)基地。食用菌產(chǎn)值1010余億元，占農(nóng)業(yè)總產(chǎn) 值的% %增加農(nóng)民收入4 4億元，戶均增收80008000元，農(nóng) 民人均純收入增加15001500多元，占全縣農(nóng)民人均純收入 的34%34%成為真正的富民產(chǎn)業(yè)。二是資金運行質(zhì)量和效益明顯提高。我縣農(nóng)信社 不良貸款下降，資產(chǎn)質(zhì)量逐步優(yōu)化。截止 6 6月末，信 用社不良貸款余額為萬元，比年初下降萬元，不良率 為% %比年初下降個百分點，收回表外核銷及票據(jù)置換 不良貸款4141萬元. .不良貸款比年初大幅下降。信用體 系建設(shè)使新增貸款質(zhì)量明顯好轉(zhuǎn)，存量不良貸款在不 斷的

9、活化中，貸款人的信用觀念不斷提高。三是推動了農(nóng)村信用社貸款營銷機制的轉(zhuǎn)變。依 據(jù)農(nóng)戶信用評價系統(tǒng)評價結(jié)果，采取定量分析和定性 分析相結(jié)合的方法，對授信農(nóng)戶進行貸前審查。在農(nóng) 戶信用評價過程中，不僅對信貸相關(guān)信息進行評分， 而且對家庭信息、綜合信息等能表明農(nóng)戶非信貸情況 信息進行評分，從而能更全面、更準(zhǔn)確地對農(nóng)戶進行 第6頁共9頁評價。貸款營銷機制的變革，促進了農(nóng)村信用社資金 的合理使用，擴大了信用貸款的覆蓋面，提高了對農(nóng) 民貸款有效需求的滿足度，促進了農(nóng)村信用社探索適 合農(nóng)戶特點的信貸新產(chǎn)品。據(jù)調(diào)查，自以來農(nóng)村信用 社先后開辦了林權(quán)、承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款等新業(yè) 務(wù)，對建立了信用檔案并有貸款需

10、求農(nóng)戶，貸款有效 需求的滿足率達到76%76%四是全縣農(nóng)戶信用意識明顯增強。幾年來，在政 府和人行的主導(dǎo)下、農(nóng)信的積極推動下，農(nóng)村信用體 系建設(shè)已成為新形勢下金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展的著力 點和突破口，以培育信用環(huán)境、加強誠信宣傳為手段， 立足實際，有力地推動了經(jīng)濟與金融的雙活雙贏。 政府信用形象和行政公信力明顯改善，社會公眾信用 意識和信用素質(zhì)進一步提高，銀企關(guān)系進一步改善?？h 被中國金融研究院、中國金融、中國金融記者俱樂部 聯(lián)合舉辦的中國第四屆金融市長年會評為“中國金融 生態(tài)縣”稱號，1212月被承德市金融系統(tǒng)評為農(nóng)村信用 體系建設(shè)工作推廣標(biāo)兵，這標(biāo)志著縣信用環(huán)境建設(shè)工 作已轉(zhuǎn)入了常規(guī)建設(shè)的新

11、階段。三、農(nóng)村信用體系建設(shè)中存在的問題和改進措施 及建議1.1.農(nóng)村信用體系建設(shè)中存在的問題第7頁共9頁一是信用體系建設(shè)的認知度不夠。在縣，農(nóng)村信 用體系建設(shè)雖然以政府為主導(dǎo)，但是開展的深度和廣 度還不夠。從一定角度來講，信用體系建設(shè)已經(jīng)關(guān)乎 民生和縣域經(jīng)濟發(fā)展，所以，政府引導(dǎo)、社會重視、 全員參與是勢在必行，也是解決信貸資金供需矛盾的 根本所在。二是信用體系的社會化程度不夠。從信用本身來 說，信用體系不僅僅是信貸的誠信程度，還包括信用 人各方面的信用狀況，所以，信用體系建設(shè)是一個社 會的系統(tǒng)工程，包括社會各方面的信用程度，這也就 要求信用體系建設(shè)中不但要維護金融信用環(huán)境，還要 維護公眾認知的

12、誠信。也就是要求信用體系建設(shè)從社 會全方面入手抓信用建設(shè)。三是信用缺失的懲戒力度不夠。對失信行為一直 以來是以道德范疇的指責(zé)為主旨，但是相應(yīng)的懲戒沒 有到位，失信人沒有根本的利益損失，所以對失信行 為的約束力不足，形成“人人喊打卻沒有動手”的局 面，也就對失信行為形不成威攝力。四是信用觀念的培養(yǎng)力度不夠。中華古國以信 為本”，但是隨著現(xiàn)代社會經(jīng)濟的高速發(fā)展，外來人 生觀、價值觀及人際公共關(guān)系的影響，對固有信用觀 念形成巨大的沖擊，這就要求從社會公眾的根本意識 第8頁共9頁入手，培養(yǎng)誠信理念，樹立誠信價值和踐行誠信行為。2.2.農(nóng)村信用體系建設(shè)的幾點議見以建立激勵和懲戒機制為突破點，提高農(nóng)村信用

13、 體系建設(shè)的實效性。一是要以信用文化建設(shè)為基點，建立農(nóng)村信用體 系建設(shè)的長效機制。農(nóng)村信用體系建設(shè)要以增強農(nóng)民 的誠信觀念為基礎(chǔ)，強化征信宣傳教育，實現(xiàn)征信宣傳 常規(guī)化、擴大化。在征信宣傳教育過程中應(yīng)做好三個 結(jié)合：一是征信宣傳與新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合；二是征信宣 傳與信用戶、信用村建設(shè)相結(jié)合；三是征信宣傳與推廣 征信產(chǎn)品相結(jié)合，不斷強化農(nóng)民的信用觀念，在市場經(jīng) 濟條件下構(gòu)建新型的農(nóng)村信用文明。二是要以法制建設(shè)為重點，改善農(nóng)村信用建設(shè)的 法律環(huán)境。一是根據(jù)國家現(xiàn)有的法律、法規(guī), ,盡快建立 失信約束機制，形成銀行、司法、稅務(wù)聯(lián)手制裁和打擊 不守信行為的合力；三是以行政引導(dǎo)為切入點，政 府帶頭建設(shè)“信用政府”，有效傳導(dǎo)信用建設(shè)的措施及 實施效應(yīng)，為農(nóng)村地區(qū)吸引更多的金融資本和社會資 金提供法律保障。三是要以基礎(chǔ)建設(shè)為落腳點，擴大農(nóng)村信用體系 建設(shè)覆蓋面。一是加快農(nóng)村信用社并步伐，普遍建立健 全農(nóng)戶信貸檔案，大力推進非銀行信息采集工作；二是 第9頁共9頁規(guī)范農(nóng)戶信用等級評審和信用證制度，加大對農(nóng)村 信用擔(dān)保體系的財政支持，不斷完善農(nóng)村地區(qū)投融資 的激勵保障體系；三是加強與工商、稅務(wù)等部門的聯(lián)系 與合作, ,逐步擴