汽車按揭貸款金融公司內(nèi)部業(yè)務(wù)流程圖匯總

1、車貸公司營銷業(yè)務(wù)及操作流程圖車商合作開發(fā)管理流程圖訪拜約預(yù)，集收息信談洽務(wù)商填貸派資單清單車銷售管理合作車商終端下單客戶身信授權(quán)印車商下單后2 2小時(shí)以內(nèi)，實(shí)施客戶真信核實(shí)Y Y電話拜訪，確認(rèn)客戶 資質(zhì)，判斷客戶是否 具備車貸條件符合車貸條件銷售產(chǎn)品1 1、 以短信的方式通知客 戶須準(zhǔn)備的資料項(xiàng)目；2 2、 嚴(yán)格按派單表要求填寫，如征信記錄、預(yù)約時(shí) 間和客戶詳細(xì)家庭住址 等;2 2、車貸資料清單銷售管理流程圖營銷中心/辦事處片區(qū)經(jīng)理/營銷總監(jiān)調(diào)查部客戶購買意向N N登門拜面商預(yù)約提交調(diào)查部，進(jìn)入調(diào)查管理流程安裝GPS流程更變劃計(jì)裝宀審核/審批審核/審批YY審核/審批收到派 單表核客戶 資料0(

2、即完善和整理客戶 資料后，并提交駐行人員查主管審核風(fēng)控管理流程圖調(diào)查組信審組集團(tuán)副總裁金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理部信管經(jīng)理總經(jīng)理相關(guān)協(xié)議件、短信通知客戶 準(zhǔn)備資料項(xiàng)目按公司標(biāo)準(zhǔn)收 取調(diào)查費(fèi)用填寫信用卞甲請(qǐng)表， 簽定資費(fèi)表，合同和資料不合格或不 全情況，應(yīng)在30 分鐘內(nèi)反饋調(diào)查 員和客戶經(jīng)理通知財(cái)務(wù)管理部 進(jìn)行墊款進(jìn)入提車、回票 管理流程收取調(diào)查費(fèi)后，10 元（含）以上應(yīng)立 存入公司指定帳戶 1000元以下的須在 1 工作日內(nèi)將調(diào)查費(fèi)提交財(cái)務(wù)管理部當(dāng)天15: 00前的派單, 須當(dāng)天安排調(diào)查，如 15:00后的派單，須次 日上午安排調(diào)查。簽完手續(xù)后立即電話 告知客戶經(jīng)理其客戶 所缺資料，原件核實(shí)情況辦理墊款

3、手續(xù)， 對(duì)公轉(zhuǎn)賬至車商帳戶料，實(shí)物的堪 查核實(shí)、取證營銷中心/辦 事處電話預(yù)約登門調(diào)查 服務(wù)，并確定須準(zhǔn) 備資料50 （不含）萬以上的 單子審批，可授權(quán)公 司信管經(jīng)理審批；50（含）萬以上單子， 須報(bào)副總裁審批）,另須100 控業(yè)150萬以上收集客戶資1、44萬以下客戶，墊 款后0.5個(gè)工作日內(nèi)做 件、包裝完畢；244萬以上客戶，墊 后1個(gè)工作日內(nèi)作 件 包裝完畢。調(diào)查完畢后， 作日內(nèi)將客戶 料和調(diào)查紀(jì)要 審組1個(gè)工 整套資 提交信_(tái) 電話預(yù)約溝通后，5分鐘內(nèi)，短信通十一 ”知客戶所有50 （含）萬以上單子的審 批；50 100 萬（含 報(bào)集團(tuán)信管經(jīng)理審批， 150萬（含）須報(bào)分管風(fēng) 務(wù)總裁助

4、理審批， 須報(bào)總裁批準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)放款， 轉(zhuǎn)入公司帳戶P流程結(jié)束信用卡申請(qǐng)辦理流程圖調(diào)查組信審組金融機(jī)構(gòu)調(diào)查完畢后0.50.5個(gè)工作日內(nèi)，資 料提交信審組調(diào)查核實(shí)，收 集客戶資料段階查調(diào) 段階報(bào)申料資段階理辦卡用信工商銀行信用卡申請(qǐng)表客戶身份證復(fù)印件收入證明居住證明或暫住證與 租房合同Y Y0.50.5個(gè)工作日內(nèi)將資料 提交金融機(jī)構(gòu)，辦理聲 信息卡申請(qǐng)手續(xù)1 1、 駐行人員須每天1717 0000把信用卡申請(qǐng)和 已 辦理的信息表反饋信 審部。2 2、 領(lǐng)卡后，2 2個(gè)工作日 內(nèi)激活卡片，并測(cè)試信 用卡激活情況。進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)信用卡辦理流程,1-3,1-3個(gè)工作日內(nèi)完成辦理4貸后管理流程圖貸后管理部

5、外催公司律師事務(wù)所客戶還款跟催母月5號(hào)卜載客戶還款名單段階二第常賽三第催跟賽四第催跟段階五第催跟還款正常扌客戶電話告知正常還匕已生款還款異常客戶短信溝通，提醒客戶還款事宜每月10號(hào)下載 客戶還款名單還款正?？蛻綦娫捀嬷?，已正常還款還款正常客戶電話告知，已正常還款還款正?？蛻綦娫捀嬷颜＿€款電催后及時(shí)還款客戶電話告知，已還 款，并通知其此次 違約金和罰款金額上門催收后及時(shí)還款客戶電話告知，已還 款，并通知其此次 違約金和罰款金額新客戶和逾期記錄 客戶須電話溝通提 醒其還款時(shí)間和金 額還款異?？蛻粜驴蛻艉陀馄谟涗?客戶須電話溝通提 醒其還款時(shí)間和金 額短信溝通，提醒客戶還款事宜每月14號(hào)再次與

6、新客戶和逾期記錄客戶電話溝通提醒其還款時(shí)間和金額電話溝通，提醒客戶還款事宜每月15號(hào)下載 客戶還款名單還款異?？蛻綦姶卟⑾蚩蛻粽f明 逾期將承擔(dān)的責(zé)任每月16日、17日實(shí) 施第二、三次電催還處于逾期情況 客戶經(jīng)理法務(wù)專 上門催收逾期款項(xiàng)在停車狀態(tài)下，通過GPS斷油電，控制車輛使用權(quán)，回收車輛逾期20個(gè)工作的客戶核算和登記違約客 戶應(yīng)承擔(dān)的違約金 和罰款金額金融機(jī)構(gòu)從每月15日16： 00為 f節(jié)點(diǎn)，未還款客戶視為逾期，須公司墊付逾期客戶款項(xiàng)員如實(shí)記錄每次電催 情況在逾期 過程中 人員全力客戶的款項(xiàng)催收 ，營銷中心關(guān)聯(lián) 配合催收工作聯(lián)系合作外催公司，實(shí)施外催外催后及時(shí)還款客戶夕卜催未果法務(wù)專員3個(gè)

7、工作日內(nèi)擬定上 事* 訴材料和整理佐證，與律師務(wù)所組織實(shí)施上訴管理電話告知，已還款， 并通知其違約金和罰款金額和后果按抵押約定，扣回抵押車輛，過戶管理貸后管理結(jié)束4GPS跟蹤管理流程圖貸后管理部GPS外包公司0.0. 5 5個(gè)工作日內(nèi) 完成維修檢查， 匚使GPSGPS信號(hào)正常/通知GPSGPS外包公 司，實(shí)施GPSGPS異常 客戶的維修檢查通知貸后管理部檢查GPSGPS信號(hào)情 況。正常后，并填寫維修檢查記 錄，回傳貸后管理部每天核查客戶GPSGPS情況|客戶GPSGPS預(yù)警， 信號(hào)異常電話咨詢客戶GPSGPS使用N N情況，反饋其異常1 1判定是否需要安排維修檢查 確定需維修檢查_后，1 1小

8、時(shí)間內(nèi)確 定Y Y維修檢查事宜與客戶預(yù)約維修檢查時(shí)間和地點(diǎn)電話回訪，并致以謝意異常客戶的GRSGRS維修記錄和資料歸檔流程結(jié)束請(qǐng)款流程圖（0A營銷中心/辦事處調(diào)查主管信審主管信管部經(jīng)理副總裁財(cái)務(wù)管理部N客戶資質(zhì)和風(fēng)控點(diǎn)客戶經(jīng)理提 交請(qǐng)款申請(qǐng)事實(shí)陳述審核合規(guī)性2審核合規(guī)性Y審核/審批Y知會(huì)客戶經(jīng)理將審批通過的款項(xiàng) 轉(zhuǎn)入車商指定帳戶須0.5個(gè)工作日內(nèi)完 成調(diào)查組審核環(huán)節(jié)客戶資質(zhì)和風(fēng)控點(diǎn)事 實(shí)陳述、補(bǔ)充資料如客戶當(dāng)天提車，財(cái)務(wù)管理 頁在收到通過審批請(qǐng)款后， 才內(nèi)完成轉(zhuǎn)賬手續(xù)；戶當(dāng)天不提車，客戶12、如經(jīng)理須 管理部 管理部 時(shí)完成提車具體時(shí)間，財(cái)務(wù) 約定提車時(shí)間前1小 fc手續(xù)。50 （含）萬以上單

9、子的審 -10 0萬（含），另須報(bào)集 經(jīng)理審批，100 15C萬 須報(bào)分管風(fēng)控業(yè)務(wù)總裁助理 150萬以上須報(bào)總裁批準(zhǔn)； 工作日內(nèi)完成審核/審1、所: 批；5（ 團(tuán)信管（含） 審批， 須在1個(gè) 批手續(xù)1、 部須 小時(shí) 果客， 提前一個(gè)工作日通知財(cái)務(wù) 客戶 須在核 /審批合 性1、50 （ 單子審批 信管經(jīng)理（含）萬 報(bào)副總裁2、須在 完成審核萬以下客戶，墊款后0.5個(gè)工作 包裝并審核完畢；2、4,客戶，墊款后1個(gè)工作日 包裝并審核完畢。F含）萬以上的 ，可授權(quán)公司 審批；50 以上單子，須 審批；）.5個(gè)工作日內(nèi) /審批手續(xù)。1、44日內(nèi)做件、萬以上 內(nèi)作件流程結(jié)束車輛購置稅款申請(qǐng)流程（0A）客

10、戶服務(wù)部客戶服務(wù)部經(jīng)理總經(jīng)理助理財(cái)務(wù)管理部車管所先行到購置 辦打印車輛 購置稅發(fā)票先付款后打票的購置稅款申請(qǐng)?zhí)峤毁徶枚惪钌暾?qǐng)屬先付款后打票的，須放款當(dāng)天完成購買車輛購置稅審核屬先 付 況， 經(jīng)理 審核 經(jīng)理款后打票的情 客戶服務(wù)部經(jīng) 后，須提報(bào)總 理審批后生效審批 審批財(cái)務(wù)管理部收到已審 批購置稅款申請(qǐng)后，須1515分鐘內(nèi)放款完成購買后，須當(dāng)天將 車輛購置稅發(fā)票復(fù)印件 提交財(cái)務(wù)管理部銷賬。進(jìn)入上戶、抵押管理流程流程結(jié)束1 1、凡未按流程節(jié)點(diǎn)和標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的，將對(duì)當(dāng)事人（第一責(zé)任人）處以 50005000元（含）的，當(dāng)事人（第一責(zé)任人）須承擔(dān)公司損失金額（不含）以上）的，公司將對(duì)當(dāng)事人（第一責(zé)任人）實(shí)行停薪留崗 團(tuán)隊(duì)凡未按規(guī)定時(shí)間回票（上戶所須全部資料）的，每超過1 1天，5050元罰款，直接上級(jí)（第二責(zé)任人）3030元的罰款。如因此而給公司造成較大損失