銀行電子印鑒管理系統(tǒng)

1、tec h n ol ogy exc h a n ge銀行電子印鑒管理系統(tǒng)工商銀行江蘇省洪澤縣支行王波羅升壓縮卡壓縮印鑒圖像 , 通過專用透明憑證與預留印一 、前言鑒重疊比對 、對角切割等手段鑒別憑證是否合法 。日本一些銀行的印鑒管理系統(tǒng)是以 nec 的大中型銀行對公業(yè)務的記帳 、結算等業(yè)務系統(tǒng)的電子化水平不斷發(fā)展 , 而作為銀行一項重要業(yè)務的印鑒 審核工作仍停留在人工比對水平上 , 完全采用比對 用戶票據(jù)上的印鑒與用戶在銀行的預留標準印鑒卡 上的印鑒是否一致來確認印鑒是否合法 , 這種印鑒 人工化管理影響對公業(yè)務整體工作效率 , 不利于服 務質量的提高 。票據(jù)的人工傳遞和印鑒卡人工核 對 ,

2、 隨著業(yè)務量的增加和通存通兌業(yè)務發(fā)展將越來 越多的占用銀行結算的大部分時間 , 據(jù)估算我國銀 行每天有 600 多億元在途資金不能使用 , 嚴重影響 資金的流通 。因此 , 印鑒及帳戶信息電子化管理和網(wǎng)絡顯示 相關系統(tǒng)的研制及開發(fā)是一項對銀行業(yè)務發(fā)展有重 要意義的工作 ,具有很大的社會效益和經(jīng)濟效益 ;而 且大大提高了驗印人員的工作效率 , 縮短了資金在 途時間 ,同時對我國銀行票據(jù)標準化 、規(guī)范化的進程 起著極大推動作用 。機為主機 , 單獨建網(wǎng) , 通過電話線遠程調用印鑒圖像 。由于其顯示速度慢 、造價高 ,用戶并不多 。國內(nèi)也有一些自主開發(fā)的系統(tǒng) , 但大多數(shù)因為缺乏有力的技術支持 ,在

3、圖像分割 、圖像配準等方面技術不過關 ,影響了系統(tǒng)的穩(wěn)定性和適應性 ,未能得到推廣應用 。隨著柜臺自動服務系統(tǒng)和電子轉帳系統(tǒng)的迅速發(fā)展 , 實現(xiàn)印鑒圖像的網(wǎng)絡傳輸和聯(lián)網(wǎng)顯示越來越重要 。許多銀行都投入大量人力 、財力 、物力進行這方面的研究 ; 而由于印鑒圖像處理和網(wǎng)絡傳輸顯示在理論 、技術上的局限 , 導致系統(tǒng)設備成本高 、費時長 、準確率差和實際操作性不強等缺陷 ,因而產(chǎn)生了一些替代技術 , 主要有變碼印鑒 、密碼印章 、數(shù)字簽名等 。1. 變碼印鑒單位到銀行辦理開戶時 , 首先在銀行辦理“預留密碼”, 以后辦理各種經(jīng)濟業(yè)務 , 使用“變碼計算器”,輸入憑證要素 , 算出一個 10 位數(shù)

4、(變碼印鑒) 簽在憑二 、國際 、國內(nèi)電子印鑒系統(tǒng)發(fā)展概況證上 ,以此取代圖章 ,到銀行辦理資金收付業(yè)務。銀行校驗簽在憑證上的 10 位數(shù)與憑證要素的關系是否合印鑒圖像的電子化管理系統(tǒng)在日本 、臺灣和東南亞等國家和地區(qū)已應用多年 ,但是 ,因為軟件應用 技術沒有過關 ,或因造價比較高 ,憑證和中國內(nèi)地略 有不同 , 在中國內(nèi)地沒有廣泛推廣應用 。例如臺灣 早期研制的管理系統(tǒng)是以 486 微機做服務器 , 用彩 色攝像機作為采集手段輸入標準印模 , 用專用硬件法 , 核對與“預留密碼”是否一致 , 從而確認會計憑證的合法性。因為取代圖章的 10 位數(shù)碼 ,在每筆業(yè)務上的要素不同 , 每天都發(fā)生變

5、化 , 所以稱之為“變碼印鑒”。其特點是投資大、隱蔽性好、短期內(nèi)使用有效 ,一段時間后就需變更密碼。2. 密碼印章碼本 ,按銀行規(guī)定使用即可 。3. 數(shù)字簽名 可分為保密的數(shù)字簽名和非保密的數(shù)字簽名 。密的數(shù)字簽名是采用不公開的密鑰加密算法對一文字進行加密處理方法 。非保密的數(shù)字簽名是采 公開密鑰的加密算法 。變碼印鑒和數(shù)字簽名等技 也存在一些問題 , 如變碼印鑒使用時容易出錯又 法律依據(jù) , 發(fā)生糾紛時難以處理 , 所需投資也較。對加密算法而言 , 理論上任何一種加密算法都 以被攻破 ,一旦系統(tǒng)密碼算法泄漏 ,整個系統(tǒng)將陷癱瘓 , 而在中間環(huán)節(jié)又難以控制 , 密碼不易保存 ,存在儀器使用和人

6、員培訓等問題 。 另一種應用較多的是關于指紋 、條碼等印鑒管技術 。融光學 、電子 、計算機和生物學等技術為一 的儲蓄指紋加密識別系統(tǒng)和磁性條碼印鑒鑒別技,有其優(yōu)越性和獨到之處 ;但隨著票據(jù)法的出臺不能被廣泛用于對公業(yè)務處理 , 更有其投資大和 域流通小的局限性 , 目前還不是一種比較完善的 鑒管理技術 。1. 分布式印鑒管理系統(tǒng)隨著經(jīng)濟的發(fā)展 、業(yè)務量的提高 ,越來越多的戶要求在同一開戶行的多個分理處進行業(yè)務處而銀行間的競爭也迫使實行集中分布式網(wǎng)絡技術理的銀行引入這一工作模式 , 但以前使用的印鑒很難實現(xiàn)這一任務 。基于銀行現(xiàn)有的網(wǎng)絡結構 ,行開發(fā)了銀行印鑒管理系統(tǒng) ii 型 , 該系統(tǒng)盡可

7、能利用銀行現(xiàn)有的設備和線路 , 實時地 (也可定時)各分理處的采集標準印鑒圖像文件傳遞至各指定務點 ,經(jīng)過處理的印鑒圖像文件就可準確 、可靠地輸 。銀行印鑒管理系統(tǒng) ii 型具有很好的開放性 ,戶可以方便地掛接在銀行現(xiàn)有的各種業(yè)務程序實現(xiàn)集中分布式的印鑒網(wǎng)絡通訊管理 , 促進銀行現(xiàn)通存通兌及其它業(yè)務的聯(lián)網(wǎng) 。該系統(tǒng)能夠自動測線路狀況 ,并作相應處理 ,所以整個系統(tǒng)可靠性高 。此外 ,通過連接異地之間的遠程網(wǎng) ,可方便的現(xiàn)城市間的通存通兌等業(yè)務 。2. 印鑒自動識別系統(tǒng)用于銀行印鑒的全自動識別 。通過從終端鍵輸入開戶單位帳號 , 印鑒自動識別系統(tǒng)自動校準三 、電子印鑒管理系統(tǒng)的優(yōu)勢入憑證上的印鑒

8、 , 通過不同顏色重疊比對客戶預在銀行里的“預留印鑒”, 同時要求銀行驗印員提銀行印鑒管理系統(tǒng)的出現(xiàn) , 引起了銀行印鑒管的一次革命 。具有以下優(yōu)勢 : 遵循銀行辦公和用 使用習慣 ,容易被客戶和銀行所接受 ;印鑒無紙化 理 , 省去人工整理 、保存歸檔和翻閱印鑒卡之苦 ; 高工作效率 ,可減少 2/ 3 的專職驗印員 ; 適應銀行 員業(yè)務流程的改善 ,促進銀行柜員制的實施 ;印鑒 示與終端操作同步進行 , 反應快捷 , 操作維護簡; 系統(tǒng)啟用簡單 , 不增加開戶單位任何負擔 , 提高 行服務質量 ; 系統(tǒng)與終端結合 , 集成度高 , 減少設 投資 ,占用最小辦公面積 ;適用銀行現(xiàn)有網(wǎng)絡和業(yè)肉

9、眼觀察此印鑒真?zhèn)我粋€比對參數(shù) , 給出真與偽一個判斷 。這種系統(tǒng)的自動化程度比較高 , 所以為自動識別系統(tǒng) 。這種印鑒自動識別系統(tǒng)要求每一個分理處或事處都必需配備一套錄入比對平臺 , 同時要求使分布式印鑒管理網(wǎng)絡系統(tǒng) 。3. 多路仿真終端多路仿真終端是在適應現(xiàn)代銀行在業(yè)務迅速展 、競爭不斷加劇的情況下 , 為提高效率 、降低營成本 、減少設備投資而研制的 。最多可具有 5 路59 中國金融電腦1998 年第 12 期( 總第 113 期)tec h n ol ogy exc h a n ge口 , 4 路網(wǎng)絡接口 , 能連接一臺或多臺主機 。通過窗口切換方式 , 可同時進行高達 9 項任務 (

10、業(yè)務窗口) 的并行交替處理 。它適應并促進了柜員制 、一人多 崗制等新的業(yè)務方式的發(fā)展 , 并完全不需修改銀行 的業(yè)務程序 , 在推行新制度的同時最大可能地保留 銀行現(xiàn)行動作方式 。在仿真環(huán)境下 ,終端提供五筆 、 簡拼 、區(qū)位 、筆形等多種漢字輸入方法 , 還可使用手 寫漢字輸入 。多路仿真終端是在 dos 下仿真 , 退出仿真就是 一臺性能良好的 pc 機 , 用戶既可以在仿真狀態(tài)下 方便地使用主機上的 unix/ xenix 資源 , 又可使用 本終端下的 dos 資源 。( 3) 分割 ,主要用于把當前窗口的印鑒圖像從其背景中準確的提取出來 。( 4) 發(fā)送 ,系統(tǒng)自動把當前已經(jīng)進行黑

11、白化處理的印鑒圖像傳送到印鑒專用顯示終端上 , 供印鑒錄入系統(tǒng)操作員觀察印鑒圖像效果之用 。( 5) 修補 ,系統(tǒng)自動把當前已經(jīng)黑白化的印鑒圖像水平或垂直方向同時各放大兩倍 , 用戶拖動鼠標畫長方形框 , 系統(tǒng)會自動判斷該框內(nèi)所有像素染成黑色或白色 。( 6) 圖庫 ,對帳號一一對應的印鑒印模文件進行管理 。( 7) 窗口 ,對打開的多個圖像窗口或單個窗口進行平鋪 、層疊顯示或關閉窗口操作 。五 、電子印鑒管理系統(tǒng)的功能及實現(xiàn)( 8) 退出 ,退出銀行印鑒管理系統(tǒng)的操作和顯示某些開發(fā)信息等 。2. 集中式印鑒管理網(wǎng)絡系統(tǒng)工商銀行淮陰市分行與南京瑞星公司合作開發(fā)的銀行印鑒計算機管理系統(tǒng)通過近一年

12、的使用 ,會計 柜面業(yè)務人員普遍反映良好 ,明顯提高了工作效率 , 減少了差錯 ;該系統(tǒng)在圖像采集適應性、抗噪性、穩(wěn) 定性等方面在國內(nèi)外同類產(chǎn)品中處于領先地位 。該 系統(tǒng)已通過江蘇省科委及人民銀行江蘇省分行的鑒 定。1. 銀行印鑒錄入系統(tǒng) 清晰地錄入印鑒圖像是整個印鑒管理系統(tǒng)的基礎 , 錄入系統(tǒng)中采用了目前最先進的數(shù)值圖像處理方法和技術 , 設計出自己完全獨特的算法 。在對印 鑒結構全面分析的基礎上 , 對印鑒圖像進行邊界標 定 、壓縮 、濾波等預處理 ,提高采集印鑒的準確度 ,在 印鑒帳戶帳號輸入時采用了帳號校驗位自動計算算 法 , 由此在圖像采集的適應性 、抗噪性 、穩(wěn)定性方面 性能較優(yōu)

13、。系統(tǒng)環(huán)境 :硬件環(huán)境需 386 以上 ibm 兼容微機 、4m 內(nèi)存 、40m 硬盤 、vga 顯示器 、鼠標 、1. 44m 軟驅 、 高精度掃描儀一臺 ,推薦使用 : 8m 內(nèi)存 、80m 以上硬 盤和銀行印鑒專用顯示終端一臺 ; 軟件環(huán)境 : 中文 wi ndows3. 0 以上版本 、銀行印鑒系統(tǒng)錄入軟件 、掃描 儀驅動軟件 。系統(tǒng)主要功能及其實現(xiàn) :( 1) 登記 , 對操作員姓名 、權限及密碼進行注冊 并加以管理 。( 2) 掃描 ,進行銀行印鑒印模的掃描錄入 。在中心機房集中配置管理從印鑒錄入系統(tǒng)傳遞的印鑒圖像信息及帳戶的有關信息 , 并將配置好的印鑒圖像通過傳輸線路和終端設備

14、從中心機發(fā)至相關的印鑒終端 。軟件分為配置管理部分和印鑒顯示兩部分 ,負責印鑒圖像的傳輸和顯示 。系統(tǒng)環(huán)境 : 系統(tǒng)軟件為 unix/ xenix 操作系統(tǒng) 和 faxbase + v2. 1. 1 for sco xenix 系統(tǒng) ;硬件環(huán) 境為 ibm 或 ibm 兼容 386 以上計算機一臺 、star 終 端一臺 。其中硬件安裝與設置如下 : 從 unix/ xenix系統(tǒng)主機的串行口或其所帶的多路 i/ o 口連接一臺star 或國光 cj 320 ( cj 925) 等終端 。印鑒管理軟件運行于終端上 , 根據(jù)用戶的要求還可在該終端上連接一臺印鑒顯示終端 , 它與該終端的輔口相連 。具體連接方法可參看顯示終端的使用說明 。 從該