合同法里質(zhì)押抵押

1、【合同法里質(zhì)押抵押】到底簽訂質(zhì)押合同應(yīng)該注意些什么?(一)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;(二)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;(三)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況：(四)擔(dān)保的范圍;(五)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。第2ll條：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。第212條：質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。第213條：質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外。前款規(guī)定的孽息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用?！鞠嚓P(guān)規(guī)定】擔(dān)保法第64條第l款：出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同。最高人民法院關(guān)于適用若干問題的解釋第87條：出質(zhì)人代質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物的，質(zhì)押合同不生效

2、;質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物返還于出質(zhì)人后，以其質(zhì)權(quán)對抗第三人的，人民法院不予支持。因不可歸責(zé)于質(zhì)權(quán)人的事由而喪失對質(zhì)物的占有，質(zhì)權(quán)人可以向不當(dāng)占有人請求停止侵害、恢復(fù)原狀、返還質(zhì)物。最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行若干問題的意見(試行)第112條：債務(wù)人或者第三人向債權(quán)人提供抵押物時(shí)，應(yīng)當(dāng)訂立書面合同或者在原債權(quán)文書中寫明。沒有書面合同，但有其他證據(jù)證明抵押物或者其權(quán)利證書已交給抵押權(quán)人的，可以認(rèn)定抵押關(guān)系成立。依據(jù)物權(quán)法、擔(dān)保法及相關(guān)司法解釋的規(guī)定，質(zhì)押合同的訂立需要注意如下的問題：首先，質(zhì)押合同是否必須采用書面形式?動產(chǎn)質(zhì)押合同屬于合同的一種，為了保證將來發(fā)生質(zhì)押糾紛時(shí)，明確出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人各自的權(quán)利和義務(wù)，擔(dān)

3、保法、物權(quán)法規(guī)定出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同，問題是：如果沒有采取書面形式訂立質(zhì)押合同，那么該合同是否有效?根據(jù)物權(quán)法和擔(dān)保法的立法精神，雙方當(dāng)事人應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則簽訂合同履行義務(wù)，但如果當(dāng)事人沒有簽訂書面合同卻已實(shí)際履行了約定的權(quán)利義務(wù)，形式要件的欠缺不應(yīng)導(dǎo)致該民事行為無效，應(yīng)允許雙方當(dāng)事人以其后的行為彌補(bǔ)形式要件的欠缺。另外，出于對經(jīng)濟(jì)效率和現(xiàn)代生活方便的考慮，片面強(qiáng)調(diào)形式要件的完整，會導(dǎo)致重大民事法律行為的無效，不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和法律關(guān)系的穩(wěn)定，所以，如果質(zhì)押合同當(dāng)事人未訂立書面合同，但有證據(jù)證明出質(zhì)人已經(jīng)按照口頭質(zhì)押合同的約定，將質(zhì)物交付給債權(quán)人占有的，應(yīng)認(rèn)定質(zhì)押關(guān)系成立

4、。在實(shí)踐中應(yīng)注意，如果債權(quán)人不能舉證雙方確有質(zhì)押約定的存在，則質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)推定為沒有成立，質(zhì)押合同關(guān)系存在的舉證責(zé)任由債權(quán)人承擔(dān)。這就提醒我們，當(dāng)要求別人提供出質(zhì)擔(dān)保時(shí)，應(yīng)當(dāng)簽訂書面質(zhì)押合同，否則可能承擔(dān)舉證不力的法律后果。其次，質(zhì)押合同何時(shí)生效?在物權(quán)法出臺以前，依據(jù)我國相姜民事立法，質(zhì)物占有的移轉(zhuǎn)是質(zhì)押合同生效的要件，如根據(jù)擔(dān)保法第64條：“出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同。質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效?！币恍W(xué)者據(jù)此認(rèn)定質(zhì)押合同乃實(shí)踐性合同，也即，合同系在當(dāng)事人一方將標(biāo)的物移交另一方時(shí)才生效。但是，擔(dān)保法的這一規(guī)定遭到司法界和學(xué)界的許多批評，于是，剛剛出臺的物權(quán)法修正這一

5、規(guī)定，物權(quán)法第212條規(guī)定：“質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立?！备鶕?jù)這一規(guī)定，質(zhì)物的移轉(zhuǎn)是質(zhì)權(quán)成立的條件，并不作為質(zhì)押合同生效的要件，質(zhì)押合同如未違反合同法的強(qiáng)制性或禁止性規(guī)定，應(yīng)適用合同法的規(guī)定，質(zhì)押合同即告成立。但質(zhì)押合同的成立并不當(dāng)然導(dǎo)致質(zhì)權(quán)的成立或生效，因?yàn)槿绻鲑|(zhì)人在合同生效后違反合同的規(guī)定，未將質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人的，質(zhì)權(quán)仍未成立。此時(shí)，出質(zhì)人便構(gòu)成違約，質(zhì)權(quán)人可以依據(jù)質(zhì)押合同的約定要求出質(zhì)人移交質(zhì)物或要求其承擔(dān)違約責(zé)任，可見，質(zhì)押合同生效與質(zhì)權(quán)成立是兩回事。最后，簽訂質(zhì)押合同時(shí)注意不要簽訂流質(zhì)契約，當(dāng)事人不得在質(zhì)押合同中約定當(dāng)債務(wù)履行期屆滿債權(quán)人未獲清償時(shí)，質(zhì)物的所有權(quán)即轉(zhuǎn)歸債權(quán)人所

6、有。禁止流質(zhì)契約的立法本意首先在于維護(hù)質(zhì)押權(quán)的價(jià)值權(quán)性，即質(zhì)押權(quán)是以質(zhì)物的賣得價(jià)金來清償所擔(dān)保的主債權(quán)，而流質(zhì)契約將質(zhì)物所有權(quán)預(yù)先約定移轉(zhuǎn)于質(zhì)押權(quán)人所有，與上述價(jià)值權(quán)的性質(zhì)相違背。其次，流質(zhì)契約的禁止還在于防止國有財(cái)產(chǎn)的流失以及保護(hù)債務(wù)人的利益，避免質(zhì)權(quán)人利用債務(wù)人一時(shí)的急迫困窘而與其訂立流質(zhì)條款，并在債務(wù)人屆期不能償債時(shí)，獲得該質(zhì)物的所有權(quán)。這樣將會使債務(wù)人遭受重大損失，也有違民法公平、等價(jià)有償?shù)脑瓌t。在實(shí)踐中還應(yīng)該注意。流質(zhì)契約無效的規(guī)定只是針對當(dāng)事人關(guān)于流質(zhì)的約定，如果流質(zhì)約定只是質(zhì)押合同的部分內(nèi)容，則只有這部分約定無效，其他部分仍然有效?！鞠嚓P(guān)案例】張某為給妻子看病，向李某借款l0萬元

7、，李某擔(dān)心張某無法償還，便要求張某提供擔(dān)保，張某便把自己祖?zhèn)鞯囊粋€(gè)古董花瓶出質(zhì)給李某，二者簽訂書面質(zhì)押合同，該合同約定：張某應(yīng)當(dāng)在2006年5月23日之前將欠款還清，到期還不清時(shí)，該花瓶歸李某所有。合同簽訂后，張某便把花瓶交于李某。2006年5月24日，張某仍然未能清償借款，于是李某便以質(zhì)押合同約定為由將花瓶據(jù)為己有，張某不服，雙方發(fā)生爭執(zhí)，訴至人民法院。本案涉及到禁止設(shè)定流質(zhì)契約的問題。根據(jù)物權(quán)法第211條的規(guī)定：“質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人未履行債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為債權(quán)人所有。”這一規(guī)定屬于物權(quán)法的強(qiáng)制性規(guī)定，也就是說，質(zhì)押合同中的流質(zhì)規(guī)定無效，結(jié)合本案，張某和李某簽訂的

8、質(zhì)押合同中約定：張某的欠款到期還不清時(shí)，其花瓶歸李某所有。這一規(guī)定即屬于流質(zhì)規(guī)定，應(yīng)屬無效。但是，這一約定無效并不影響質(zhì)押合同的效力，合同的其他約定仍然有效，所以。，當(dāng)張某無法償還借款時(shí)，李某可以拍賣或者變賣質(zhì)物花瓶，并就所得的價(jià)金優(yōu)先受償。三、權(quán)利質(zhì)押在資產(chǎn)證券化中的風(fēng)險(xiǎn)我們知道，證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)來源于原始權(quán)益人對原始債務(wù)人享有的債權(quán)。這些資產(chǎn)都必須滿足以下條件：即可預(yù)期的現(xiàn)金流或可被轉(zhuǎn)換為可預(yù)期的現(xiàn)金。這里，可預(yù)期性就顯得十分重要，它決定了資產(chǎn)支撐證券的價(jià)值。在資產(chǎn)證券化中，權(quán)利質(zhì)押會使應(yīng)收賬款的可預(yù)期性受到以下風(fēng)險(xiǎn)的威脅。第一，債務(wù)人可能延遲履行或不履行付款義務(wù)，使預(yù)期目的落空。債務(wù)不履

9、行可能有許多因素決定。例如，一般債權(quán)出質(zhì)時(shí)，未作權(quán)利證書或出質(zhì)人未將債權(quán)憑證交付質(zhì)權(quán)人，導(dǎo)致延期履行或不履行義務(wù)。此外，有些債權(quán)清償期先于所擔(dān)保債權(quán)清償期的，出質(zhì)人未將債權(quán)的價(jià)格給主債權(quán)人或提存第三人。第二，信用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移使質(zhì)權(quán)人的利益受到損害。在資產(chǎn)證券化中，債權(quán)被轉(zhuǎn)讓給特定的目的實(shí)體(SPV)，由于SPV本身不是直接貸款人或信用提供者，所以它不對債務(wù)人的信用進(jìn)行審查。對發(fā)起人來說，由于應(yīng)收款項(xiàng)轉(zhuǎn)讓給SPV，其信用風(fēng)險(xiǎn)也就轉(zhuǎn)讓給投資者，所以他也會放松對債務(wù)人的審查。這種信用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)讓使投資者的權(quán)益無法得到保障。第三，應(yīng)收帳款的擔(dān)保融資在操作中還有一些法律上的障礙。例如，現(xiàn)階段對于應(yīng)收賬款的擔(dān)

10、保大多通過一般債權(quán)質(zhì)押來操作。問題是，現(xiàn)行擔(dān)保法對一般債權(quán)質(zhì)押沒有明確的規(guī)定，這種無法可依導(dǎo)致實(shí)踐中難于操作，尤其是債權(quán)人無法對自己的行為作出準(zhǔn)確的判斷。因此，債權(quán)人對設(shè)置一般債權(quán)質(zhì)權(quán)興趣不大。與此相關(guān)的另一個(gè)問題是，一般債權(quán)的安全性也一直受到質(zhì)疑。債權(quán)人在一般債權(quán)上設(shè)置的質(zhì)權(quán)，其優(yōu)先地位得不到保障，其安全性低于抵押權(quán)。在抵押權(quán)中抵押物雖沒有轉(zhuǎn)移占有，但抵押權(quán)人能有效地獲得對抵押的物上權(quán)利，從而可以防治債務(wù)人抵押財(cái)產(chǎn)或重復(fù)抵押的風(fēng)險(xiǎn)。在動產(chǎn)質(zhì)押中，質(zhì)權(quán)人通過占有轉(zhuǎn)移物，對物有留置權(quán)。這種權(quán)力對當(dāng)事人有較大的壓力，因而其擔(dān)保能力較強(qiáng)。 相比較而言，一般債權(quán)質(zhì)押就存在很多風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)權(quán)人僅僅占有的是債

11、權(quán)憑證，這一憑證本身并不代表債權(quán)，況且質(zhì)權(quán)人占有的債權(quán)憑證也不能完全阻止債務(wù)人轉(zhuǎn)移債權(quán);退一步說，轉(zhuǎn)移之后，質(zhì)權(quán)人也難于行使對物上的追索權(quán)，尤其是當(dāng)質(zhì)押的標(biāo)的是現(xiàn)金的話，更談不上所謂的物上權(quán)利了。從以上分析中我們可以看到，權(quán)利質(zhì)押在資產(chǎn)證券化中仍有一些法律問題有待解決。當(dāng)一般債權(quán)設(shè)押時(shí)，我們必須要考慮這種質(zhì)押的特點(diǎn)和法律操作上的難點(diǎn)，尤其是對這種質(zhì)押的出質(zhì)人的處分權(quán)應(yīng)有必要的限制。這部分內(nèi)容大多規(guī)定在各國的民法典中，我們相信，在我國未來的民法典里也會有相關(guān)的規(guī)定。股權(quán)質(zhì)押協(xié)議本協(xié)議由下列雙方于_年_月_日在_簽訂：(1)A股份有限公司(下簡稱“A公司”)法定代表人：_注冊地址：_(2)B有限責(zé)

12、任公司(下簡稱“B公司”)法定代表人：_注冊地址：_鑒于：1.A公司合法持有C股份有限公司(下簡稱“C公司”)35的股份;2.A公司基于經(jīng)營發(fā)展需要擬受讓B公司持有的D信托公司(下簡稱“D公司”)73的股權(quán);3.B公司同意A公司將其持有的C公司35的股權(quán)質(zhì)押給B公司，作為A公司支付受讓D公司73股權(quán)價(jià)款的擔(dān)保。故此，A公司與B公司經(jīng)協(xié)商達(dá)成如下協(xié)議：第一條定義出質(zhì)人：指A公司;人：指B公司;質(zhì)押股份：指A公司持有的C公司之35的股份;股權(quán)：指A公司和B公司于_年_月_日簽署的轉(zhuǎn)受讓D公司73股權(quán)之股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書;轉(zhuǎn)讓價(jià)款：指依據(jù)股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議A公司受讓B公司所持D公司之73股份應(yīng)支付給B公司的全

13、部價(jià)款。第二條質(zhì)押1.出質(zhì)人同意，以質(zhì)押股份作為A公司支付轉(zhuǎn)讓價(jià)款的擔(dān)保，質(zhì)權(quán)人同意接受該等質(zhì)押擔(dān)保。2.如果出質(zhì)人屆時(shí)未能按照股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議規(guī)定的支付和方式履行支付轉(zhuǎn)讓價(jià)款的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人有權(quán)依照中華人民共和國擔(dān)保法及相關(guān)的法律、法規(guī)以及本協(xié)議的規(guī)定處置質(zhì)押股份并有權(quán)從處置質(zhì)押股份所得的價(jià)款中優(yōu)先扣除轉(zhuǎn)讓價(jià)款。3.如果按上述第2.2條處置質(zhì)押股份所得價(jià)款不足以償付轉(zhuǎn)讓價(jià)款，差額部分仍應(yīng)由出質(zhì)人補(bǔ)足;如果上述價(jià)款在償付轉(zhuǎn)讓價(jià)款和行使質(zhì)權(quán)的開支后仍有余額，則應(yīng)返還給出質(zhì)人。第三條質(zhì)權(quán)的行使如出質(zhì)人未能履行其受讓義務(wù)，則質(zhì)權(quán)人有權(quán)按照下列方式和程序行使其質(zhì)權(quán)：(1)委托相關(guān)評估機(jī)構(gòu)對質(zhì)押股份進(jìn)行評估;(2)委托相關(guān)拍賣行將質(zhì)押股份予以拍賣，質(zhì)權(quán)人/拍賣行應(yīng)于拍賣前一個(gè)月內(nèi)，至少在一種全國性報(bào)紙上發(fā)布三次拍賣公告，以盡可能地吸引潛在的競買人，從而充分保障出質(zhì)人的權(quán)益。但相關(guān)公告及拍賣費(fèi)用應(yīng)由出質(zhì)人承擔(dān)。(3)在拍賣無人競買的情形下，質(zhì)權(quán)人有權(quán)以