信用社印鑒管理.doc

1、精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社預(yù)留印鑒管理暫行辦法第一章總 則第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理工作，規(guī)范存款人預(yù)留信用社印鑒的管理和使用，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，保障信用社和客戶的資金安全，根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合XX縣農(nóng)村信用社實(shí)際情況，特制定本辦法。第二條本辦法所稱預(yù)留印鑒，是指存款人在農(nóng)村信用社開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)留存的、憑以辦理款項(xiàng)支付結(jié)算的權(quán)利證明，也是開戶銀行辦理收付結(jié)算的審核依據(jù)。預(yù)留印鑒的管理包括印鑒的預(yù)留、變更、掛失補(bǔ)辦、注銷以-精品文檔-精品文

2、檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-及印鑒卡的管理。第三條系統(tǒng)內(nèi)往來資金劃撥和重要空白憑證調(diào)撥等業(yè)務(wù)預(yù)留印鑒的管理，參照本辦法執(zhí)行。第四條在XX縣農(nóng)村信用社各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶預(yù)留印鑒的管理適用于本辦法。第二章預(yù)留印鑒的基本規(guī)定第五條存款人為單位的，其預(yù)留印鑒為該單位的公章或財(cái)務(wù)專用章加其法定代表人(單位負(fù)責(zé)人)或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。存款人為個(gè)人的，其預(yù)留簽章為該個(gè)人的簽名或蓋-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-章。第六條存款人在信用社預(yù)留簽章中公章

3、或財(cái)務(wù)專用章的文檔沖億季，好禮樂相隨mini ipad移動(dòng)硬盤拍立得百度書包2名稱與其申請(qǐng)開立的銀行結(jié)算賬戶的賬戶名稱、出具的開戶證明文件上記載的存款人名稱應(yīng)保持一致，但以下情形除外：(一)因注冊(cè)驗(yàn)資開立的臨時(shí)存款賬戶，其賬戶名稱為工商行政管理部門核發(fā)的“企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書”或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱，-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-其預(yù)留信用社印鑒中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)是存款人與信用社在銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議中約定的出資人名稱。(二)預(yù)留信用社簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱依法可使用簡(jiǎn)稱的，賬戶名稱應(yīng)與其保持一致

4、，并在銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議上明確簡(jiǎn)稱的約定。(三)沒有字號(hào)的個(gè)體工商戶開立的銀行結(jié)算賬戶，其預(yù)留印鑒中公章或財(cái)務(wù)專用章應(yīng)是“個(gè)體戶”字樣加營業(yè)執(zhí)照上載明的-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-經(jīng)營者的簽字或蓋章。第七條個(gè)人開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒的，與其個(gè)人結(jié)算賬戶名稱和提供的有效身份證件中的名稱應(yīng)保持一致。第八條系統(tǒng)內(nèi)往來資金調(diào)撥、系統(tǒng)內(nèi)重要空白憑證領(lǐng)取，預(yù)留印鑒為該機(jī)構(gòu)的行政公章加其負(fù)責(zé)人和委派會(huì)計(jì)簽章，分社預(yù)留印鑒為業(yè)務(wù)公章加其負(fù)責(zé)人簽章或管庫員簽章（分社）。第九條預(yù)留印鑒卡片一式三份，一份交客戶留存，一份與開戶資料一

5、并專夾保管，一份交柜員保管。實(shí)行綜合柜員制管理的網(wǎng)點(diǎn)，必須按開設(shè)柜臺(tái)窗口情況增加預(yù)留印鑒卡片數(shù)量，并明確印鑒卡管理責(zé)任。第十條預(yù)留印鑒須清晰、易辨別審核。預(yù)留印章時(shí)必須使用朱紅印油，不得使用原子印章（萬次印章）。-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-3第十一條印鑒的保管和使用必須指定專人負(fù)責(zé)，印鑒的預(yù)留、變更和注銷需經(jīng)委派會(huì)計(jì)(或代班人員，以下同)審核，并在相關(guān)業(yè)務(wù)憑證上審批同意。分社網(wǎng)點(diǎn)由分社負(fù)責(zé)人(或代班人員，以 下 同)審核，綜合柜員制管理網(wǎng)點(diǎn)，由委派會(huì)計(jì)或事后監(jiān)督審核。第三章預(yù)留印鑒的受理和使用第十二條受理申請(qǐng)。申請(qǐng)開立

6、人民幣單位銀行結(jié)算賬戶的客戶應(yīng)申請(qǐng)辦理預(yù)留印鑒手續(xù)，-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-且應(yīng)當(dāng)遵循柜臺(tái)辦理的原則。按照人民銀行賬戶管理的規(guī)定，信用社對(duì)申請(qǐng)開設(shè)支票賬戶和憑印鑒支取的存折賬戶發(fā)給“開戶申請(qǐng)書”和印鑒卡片。第十三條審查手續(xù)。收到申請(qǐng)人提交的“開戶申請(qǐng)書”和印鑒卡片，委派會(huì)計(jì)應(yīng)認(rèn)真審查印鑒卡片填寫的地址、電話、印鑒啟用日期等內(nèi)容是否完整、真實(shí)，加蓋的預(yù)留印鑒是否符合第六條和第七條的規(guī)定。審查開戶資料無誤，在印鑒卡片上簽章后交柜員辦理開戶。第十四條柜員開立賬戶后，在印鑒卡上填寫賬號(hào)，由委派會(huì)計(jì)在開戶行留存的卡片上加蓋騎

7、縫章后，一份印鑒卡與開戶資料一起保管，一份印鑒卡交柜員保管，一份退回客戶。實(shí)行綜合柜員制管理的網(wǎng)點(diǎn)按第九條增加預(yù)留印鑒卡片數(shù)量。-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-第十五條印鑒審核應(yīng)執(zhí)行雙人驗(yàn)印。柜員負(fù)責(zé)日常支付業(yè)務(wù)的驗(yàn)印初審工作，在驗(yàn)印時(shí)必須折“對(duì)角”驗(yàn)印，對(duì)于單位賬戶單筆10萬元(含)以上、個(gè)人賬戶單筆5萬元(含)以上的大額現(xiàn)金支取，或單位賬戶單筆20萬元(含-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-)以上、個(gè)人賬戶單筆10萬元(含)的轉(zhuǎn)帳支付，必須要折“米”字

8、核對(duì)印鑒。委派會(huì)計(jì)(或4代班人員)負(fù)責(zé)印鑒復(fù)審工作。核印完畢，初審人和復(fù)審人在支付憑證上簽章證明。分社網(wǎng)點(diǎn)和綜合柜員制管理網(wǎng)點(diǎn)印鑒復(fù)審參-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-照第十一條執(zhí)行。第四章預(yù)留印鑒的保管、移交第十六條已啟用的印鑒卡實(shí)行“誰使用、誰保管、誰負(fù)責(zé)”的管理原則，信用社(含分社)應(yīng)指定專人加以保管。使用時(shí)應(yīng)放在保管人的視線或監(jiān)控錄像范圍內(nèi)。第十七條印鑒卡保管人在營業(yè)時(shí)間內(nèi)臨時(shí)離開崗位，要將印鑒卡裝箱上鎖；營業(yè)終了，要將印鑒卡裝箱上鎖隨現(xiàn)金尾箱上-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理

9、，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-解或入保險(xiǎn)柜保管。印鑒卡保管人不得將自己保管的印鑒卡出借他人使用。第十八條印鑒卡保管人輪班、短期離崗和調(diào)離，要按規(guī)定做好有關(guān)交接手續(xù)。辦理交接時(shí)需登記交接登記簿，并注明印鑒卡個(gè)數(shù)；接收人要認(rèn)真清點(diǎn)印鑒卡片數(shù)相符后方可辦理接收手續(xù)；交接時(shí)由委派會(huì)計(jì)或事后監(jiān)督負(fù)責(zé)監(jiān)交。第十九條已轉(zhuǎn)入久懸未取專戶的印鑒卡片，應(yīng)集中專夾保管。第五章預(yù)留印鑒變更第二十條單位存款人因名稱變更等原因需變更公章或財(cái)務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶行出具預(yù)留印鑒變更申請(qǐng)書、-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-開戶許可證、工商部門出具的變更

10、名稱的相關(guān)證明文件、原印鑒卡片(客戶留存聯(lián))、原預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章以及更名后的營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證(正本)等相關(guān)證明材料。單位存款人申請(qǐng)變更預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章但因公章或財(cái)5務(wù)專用章遺失而無法提供原預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章的，還應(yīng)向開戶行出具司法部門的證明文件。第二十一條單位存款人申請(qǐng)變更預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章，-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件和書面申請(qǐng)外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件。授權(quán)他人辦理的，

11、除出具相應(yīng)的證明文件和書面申請(qǐng)外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件。第二十二條單位存款人因法定代表人或單位負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人變更或因印鑒磨損等原因需申請(qǐng)變更預(yù)留個(gè)人簽章的，應(yīng)向開戶行出具預(yù)留印鑒變更申請(qǐng)書，開戶許可證等相關(guān)證明文件、原印鑒卡片(客戶留存聯(lián)-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-)、原預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章等相關(guān)證明材料。變更法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的，還應(yīng)出具變更后的營業(yè)執(zhí)照(正本)。變更預(yù)留個(gè)人簽章可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。由法定代表人或單位負(fù)責(zé)

12、人直接辦理的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請(qǐng)以及法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件。授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請(qǐng)、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書、被授權(quán)人的-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-身份證件。無法出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請(qǐng)、該單位出具的授權(quán)書以及被授權(quán)人的身份證件。第二十三條個(gè)人申請(qǐng)變更預(yù)留印鑒的，應(yīng)出具加蓋原預(yù)留印鑒的書面申請(qǐng)、原預(yù)留印鑒以及個(gè)人有效身份證件。個(gè)人申請(qǐng)變更預(yù)留印鑒，必須由存款人本人親自辦理。第二十四條收到存款人提交的變更印

13、鑒申請(qǐng)和相關(guān)證明文件資料，委派會(huì)計(jì)按第六條、第七條、第二十至二十三條規(guī)定審核變更資料，審查存款人提交的變更印鑒申請(qǐng)書簽章是否與預(yù)留印鑒相符，是否按規(guī)定加蓋新、舊印鑒，經(jīng)辦人是否為法人或持有法人授權(quán)書，并驗(yàn)證授權(quán)書是否有效，-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-在信用社留存的舊印鑒卡片上注明注銷日期，并要求申請(qǐng)人在新印鑒卡片上注明啟用日期及舊印鑒卡裝訂入傳票的日期。第二十五條柜員收到委派會(huì)計(jì)交來變更后的新印鑒卡片，審核新舊印鑒是否銜接，要素是否齊全，是否經(jīng)委派會(huì)計(jì)審核簽章后，將新印鑒卡片按順序放入印鑒簿中，作日常印鑒核對(duì)。第二十六

14、條變更后的印鑒啟用日為申請(qǐng)日次日。對(duì)單位在新印鑒啟用前簽發(fā)的且在有效提示付款期限內(nèi)的票據(jù)，按舊印鑒進(jìn)行驗(yàn)印。舊印鑒卡片保存10天(遇節(jié)假日順延)后，加蓋“作-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-廢”章，并將存款人交回和信用社留存的舊印鑒卡片與變更印鑒申請(qǐng)書一并隨憑證裝訂保管。第六章預(yù)留印鑒的掛失補(bǔ)辦第二十七條存款人的預(yù)留印鑒發(fā)生遺失、被盜等情況時(shí)，應(yīng)向開戶行提出書面掛失申請(qǐng)書并補(bǔ)辦新的預(yù)留印鑒。掛失單位公章或財(cái)務(wù)專用章、個(gè)人名章的，應(yīng)向開戶行提交7掛失申請(qǐng)書（法人代表或單位負(fù)責(zé)人簽章），說明原印鑒失效，要求開戶行不再將其作為辦理

15、支付結(jié)算審核依據(jù)的行為，同時(shí)提交開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照正本、工商部門或公安機(jī)關(guān)的相關(guān)證明、-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-原印鑒卡片(客戶留存聯(lián))。掛失單位公章或財(cái)務(wù)專用章、個(gè)人名章的，由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請(qǐng)以及法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件。授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請(qǐng)、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書、被授權(quán)人的身份證件。無法出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請(qǐng)、該單位出具的授權(quán)書以及被授-精品文檔-精品文檔

16、就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-權(quán)人的身份證件。掛失個(gè)人預(yù)留印鑒的，必須由存款人本人親自辦理，并且應(yīng)出具加蓋原預(yù)留印鑒的書面掛失申請(qǐng)書、原預(yù)留印鑒以及個(gè)人有效身份證件。第二十八條開戶行為客戶辦理印鑒掛失手續(xù)時(shí)，應(yīng)在原印鑒卡上注明掛失手續(xù)辦妥時(shí)間及“已掛失”字樣。對(duì)辦理掛失手續(xù)前(含辦妥掛失手續(xù)當(dāng)日)簽發(fā)的票據(jù)和結(jié)算憑證上，仍以掛失的印鑒作為辦理支付結(jié)算的審核依據(jù)，對(duì)辦理掛失手續(xù)次日起簽發(fā)的票據(jù)和結(jié)算憑證，所掛失的印鑒不再作-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-為辦理支付結(jié)算的審

17、核依據(jù)。掛失有效期自掛失手續(xù)辦妥日起七日后，開戶行應(yīng)督促客戶及時(shí)補(bǔ)刻印鑒并重新辦理預(yù)留手續(xù)。第二十九條補(bǔ)辦印鑒預(yù)留手續(xù)的存款人應(yīng)提交掛失申請(qǐng)8書、印鑒變更申請(qǐng)書，按照第五章的有關(guān)規(guī)定重新辦理預(yù)留印鑒手續(xù)。第七章預(yù)留印鑒的注銷第三十條存款人申請(qǐng)撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)填制撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書提交開戶行，屬于申請(qǐng)撤銷單位銀行結(jié)算賬戶的，-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-應(yīng)加蓋單位公章；屬于申請(qǐng)撤銷個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的應(yīng)加其個(gè)人簽章。委派會(huì)計(jì)應(yīng)認(rèn)真審查“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”上銷戶人的名稱、賬號(hào)、印章和印鑒卡上的記錄是否一致。審查

18、無誤后在銷戶申請(qǐng)書上加注意見，簽名后辦理后續(xù)手續(xù)。第三十一條柜員根據(jù)經(jīng)委派會(huì)計(jì)審核的銷戶申請(qǐng)書，抽出擬銷戶的印鑒卡片核印無誤后，在舊印鑒卡片上注明注銷日期，交前臺(tái)柜員辦理銷戶手續(xù)。第三十二條柜員按規(guī)定辦理銷戶手續(xù)后，信用社留存的全套印鑒卡片上應(yīng)注明注銷日期并加蓋“已銷戶”戳記，并和存款人交回的印鑒卡片與作廢的重要空白憑證、銷戶申請(qǐng)書一并作銷戶記帳憑證附件。第八章監(jiān)督與處罰第三十三條審 查 人-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-(委派會(huì)計(jì)、分社負(fù)責(zé)人或代班人員、事后監(jiān)督）對(duì)印鑒的監(jiān)督職責(zé)：一、負(fù)責(zé)審查單位開立、變更印鑒、銷戶等環(huán)

19、節(jié)的印鑒卡管理的合規(guī)、合法情況。二、負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查驗(yàn)印人員在核印過程中是否認(rèn)真履行折角核印的工作，嚴(yán)禁僅憑印象和經(jīng)驗(yàn)審核印鑒，嚴(yán)禁無印鑒為客戶辦理轉(zhuǎn)賬和結(jié)算業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁不使用真實(shí)的預(yù)留印鑒進(jìn)行核對(duì)等違9規(guī)行為。三、負(fù)責(zé)監(jiān)控員工的思想動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)思想教育，提高會(huì)計(jì)人員在管理印鑒方面執(zhí)行制度辦法的自覺性，防止業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員違規(guī)操作。四、負(fù)責(zé)進(jìn)行安全形勢(shì)教育、典型案例教育，使員工及時(shí)了解不法分子利用印鑒作案的新動(dòng)態(tài)，保持高度的警惕性。-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-第三十四條職能管理部門對(duì)印鑒的監(jiān)督職責(zé)：一、檢查印鑒卡上是否具備審查人審

20、查時(shí)的簽章。檢查開戶資料中印鑒卡的變更手續(xù)是否合規(guī)。二、抽查印鑒卡與支票余額表上所列賬戶戶名、與開戶原始資料戶名是否一致。三、監(jiān)督印鑒卡是否專人管理，柜員休假或換崗時(shí)是否按規(guī)定辦理交接手續(xù)。四、抽查錄像檢查印鑒卡是否在錄像范圍內(nèi)使用，核印人是否真實(shí)核印，有無虛假核印的現(xiàn)象。第三十五條違反本辦法有關(guān)規(guī)定給予相關(guān)責(zé)任人各200-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-元以上的經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)較重的，給予相應(yīng)的組織處理、警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的,給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第九章附則第三十六條本辦法由XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社制訂、解釋和修訂。第三十七條本辦法自2011年5月1日起施行。-精品文檔-精品文檔就在這里- 各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有-2010 年讀書節(jié)活動(dòng)方案