XX有限公司銀行業(yè)金融機構(gòu)債權(quán)人委員會協(xié)議

1、XX科技有限公司銀行業(yè)金融機構(gòu) 債權(quán)人委員會協(xié)議 第一章總則 第一條鑒于XX科技有限公司（以下簡稱“ XX”）目前遇到 的經(jīng)營困難和債務(wù)危機，根據(jù)XX銀監(jiān)會辦公廳矢于做好銀行業(yè)債 權(quán)人委員會有尖工作的通知、尖于進(jìn)一步做好銀行業(yè)債權(quán)人委員 會有矢工作的通知和XX銀保監(jiān)局辦公室矢于進(jìn)一步做好銀行業(yè) 金融機構(gòu)債權(quán)人委員會有矢工作的通知等規(guī)定，制定本協(xié)議。 第二條本協(xié)議旨在規(guī)范XX銀行業(yè)金融機構(gòu)債權(quán)人委員會（以 下簡稱“債委會”）的工作，加強同業(yè)合作，切實保障債權(quán)人合法權(quán) 益，有效保護(hù)金融債權(quán)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，幫助企業(yè)化解經(jīng)營困 難和債務(wù)危機。 第三條本協(xié)議所稱的債委會是指對企業(yè)提供融資的各家銀行、

2、 擔(dān)保單位、非銀行金融機構(gòu)和其他債權(quán)人，為實現(xiàn)共同利益，通過簽 署合作協(xié)議，明確約定有矢事項后，自愿組成的協(xié)商性、自律性和臨 時性聯(lián)合工作機構(gòu)，目的是實 現(xiàn)共同利益，實現(xiàn)銀企雙贏。 第四條本協(xié)議是開展“ XX銀行業(yè)金融機構(gòu)債權(quán)人委員會”工 作的框架性和規(guī)范性文件。 第五條 債委會遵循公平公正、自愿協(xié)商、互惠互利、誠 實守信、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)、共同進(jìn)退的原則。 第二章組織機構(gòu) 第六條債委會由常寧農(nóng)商銀行牽頭、其他債權(quán)人同意后，按議 事規(guī)則發(fā)起組建。XX的所有債權(quán)銀行業(yè)金融機構(gòu)和經(jīng)銀保監(jiān)批準(zhǔn)設(shè) 立的其他金融機構(gòu)原則上均應(yīng)加入債委會成為成員單位，其他債權(quán) 人，也可以加入債委會。 第七條債委會設(shè)主席

3、單位。主席單位原則上由債權(quán)（融資余 額）金額最大（注：也可由較大的）的銀行業(yè)金融機構(gòu) 擔(dān)任，由債權(quán) 金額較大的銀行業(yè)金融機構(gòu)和債權(quán)金融較小的債權(quán)人單位共4家共 同組成。主席單位履職期間如債權(quán)份額無明顯變化，原則上不作調(diào) 整；如債權(quán)份額有明顯較大變化或較長時間變化，或履職期間有嚴(yán)重 損害其他成員單位甚至債委會整體利益等情形時，經(jīng)成員單位申請， 依議事規(guī)則表決通過后，可重新推選主席單位。 第八條債委會設(shè)立工作組，負(fù)責(zé)日常，經(jīng)主要成員單位提議， 按議事規(guī)則表決通過后設(shè)立。工作組成員由成員單 位經(jīng)辦機構(gòu)負(fù)責(zé)人 擔(dān)任，必要時債委會工作組可組成管理團(tuán)隊，派工作人員進(jìn)駐企業(yè)監(jiān) 督其經(jīng)營管理和財務(wù)活動，幫助企

4、業(yè)化債脫困。 第三章工作職責(zé) 第九條債委會的主要工作職責(zé)： （一）承擔(dān)債委會主體責(zé)任，成立工作小組，積極推動 債委會相尖工作 （二）研究制定維護(hù)金融債權(quán)安全工作方案，包括資產(chǎn)、債權(quán) 債務(wù)處置方案，債權(quán)調(diào)整方案，債務(wù)重組方案，新增融 資方案等。 （三）定期交流XX生產(chǎn)管理、市場發(fā)展、經(jīng)營效益、并 購重 3 組和風(fēng)險狀況變化等重要信息。 （四）在合作協(xié)議框架內(nèi)積極維護(hù)債委會成員單位合法權(quán)益， 共同制裁違反協(xié)議、單獨增加或減少授信與融資等行為。 （五）加強銀政、銀銀、銀企工作聯(lián)動，提高協(xié)同應(yīng)對 和處置 風(fēng)險的效率。 （六）建立向監(jiān)管機構(gòu)和行業(yè)自律組織報告工作的制度，并按 規(guī)定和要求報告相矢工作。 （

5、七）履行其他符合法律、規(guī)章和有矢規(guī)定的職責(zé)。第十條主 席單位的主要工作職責(zé)： （一）承擔(dān)債委會主要責(zé)任，履行好債委會發(fā)起、籌備、成 立、日常運行及協(xié)調(diào)等責(zé)任。 （二）牽頭組織成員單位建立和完善債委會工作制度，組織協(xié) 同各成員單位在制度框架下開展債委會工作。 （三）定期召集債委會會議，溝通交流客戶經(jīng)營管理信 息和信 貸管理情況，分析信貸風(fēng)險和防范措施。牽頭組織成員單位制定風(fēng)險 處置方案。 （四）搜集匯總各類信息，在保守商業(yè)秘密和不違反職 業(yè)道德 的前提下，全面及時地以簡報、情況通報等形式發(fā)送各債委會成員單 位和相矢機構(gòu)。不以任何理由隱瞞可能導(dǎo)致?lián)p害委員會成員單位合法 權(quán)益的重要信息，不得向企業(yè)透

6、 露、暗示需在債委會成員單位內(nèi)部保 密的重要信息。 （五） 代表債委會成員單位根據(jù)債委會相尖決議與XX進(jìn) 行談判或提出相尖維權(quán)主張。 （六）代表大多數(shù)成員單位，向違反本協(xié)議規(guī)定和債委 會工作 制度的成員單位提出工作意見和建議；對違反法律法 規(guī)和本協(xié)議，侵 害其他債委會成員單位利益的行為，予以制 止。 （七）邀請監(jiān)管機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會人員出席債委會相尖會議。 （A）自覺接受債委會成員單位的監(jiān)督和約束。 （九）負(fù)責(zé)監(jiān)測XX的信貸變化情況，及時提出調(diào)整變更債委 會成員單位的建議。 （十）履行其他符合法律、規(guī)章和有尖規(guī)定的職責(zé)。副主席單 位應(yīng)積極協(xié)助主席單位履行相應(yīng)職責(zé)。 第十一條債委會其他成員單位的主

7、要工作職責(zé)： （一）積極配合債委會和主席單位開展債委會工作，主動參與 債委會各項事務(wù)，維護(hù)成員單位的共同利益。 （二）及時、主動、如實向債委會主席單位報告本單位 對XX 的信貸變化情況；對搜集掌握的各類客戶信息，在保守商業(yè)秘 密和不違反職業(yè)道德的前提下，無條件、無保留向債 委會主席 單位提供；發(fā)現(xiàn)重大突發(fā)異常情況，應(yīng)及時主動向主席單位、 監(jiān)管機構(gòu)和銀行業(yè)協(xié)會報告。 （三）自覺參加債委會統(tǒng)一安排的授信融資業(yè)務(wù)，不在債委會 框架之外單獨向客戶提供融資優(yōu)惠或加重企業(yè)負(fù)擔(dān)的附加條件。 （四）不以任何理由隱瞞可能導(dǎo)致?lián)p害債委會其他成員單位合 法權(quán)益的重要信息，不向客戶透露、暗示需要在債委會成員單位內(nèi)部

8、保密的重要信息。 （五）如出現(xiàn)違反本協(xié)議行為，應(yīng)及時糾正，盡力挽回?fù)p失， 并承擔(dān)相應(yīng)的工作責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。 （六）向債委會提交議案5提請召開臨時債委會會議。 （七）履行其他符合法律、規(guī)章和有尖規(guī)定的職責(zé)。第十二條 債委會工作組的主要工作職責(zé)：債委會工作組在債委會和主席單位的 統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，承擔(dān)債委會和主席單位的日常事務(wù)性工作，履行符合規(guī) 定的相矢 工作職責(zé)，可按具體工作內(nèi)容設(shè)若干工作小組。 第四章議事規(guī)則 第十三條債委會會議為債委會最高議事、決策和執(zhí)行機 構(gòu),對 債委會的各重要事項具有最終決定權(quán)。債委會各成員單位的債權(quán)份額 及比例，為其享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的依據(jù)。 第十四條債委會會議人員由債委會成

9、員單位指定的單位分管領(lǐng) 導(dǎo)組成，實行主席負(fù)責(zé)制、定期與不定期磋商制度。債委會主席單 位的債委會組成人員，即是債委會主席。債委會主席負(fù)責(zé)召集并主持 債委會會議，主席因故不能履行職責(zé)時，由主席單位授權(quán)的其他行級 領(lǐng)導(dǎo)主持。債委會其他組成 人員因故不能參加會議，成員單位應(yīng)授權(quán) 其他行級領(lǐng)導(dǎo)參加 債委會會議。債委會會議原則上每季召開一次，如 遇臨時性 重要事項，經(jīng)主席單位，或三分之一（含）以上成員單位， 或擁有三分之一（含）以上債權(quán)的成員單位提議，可召開債委會臨時 會議，審議相尖議案。 第十五條債委會會議議案由成員單位以書面形式向主席單位提 出，主席單位安排上會。不同意安排上會的，由主 席單位以書面形

10、式 向議案提出單位說明原因。會議議案應(yīng)在 會前溝通協(xié)調(diào)，征求意見， 議案初稿及其相尖材料一般應(yīng)在會議召開前五個工作日送交債委會成 員單位。 第十六條 債委會會議需三分之二（含）以上的會議組成人員到 會方能召開，會議決議須經(jīng)占金融債權(quán)總金額的三 分之二（含）以上 比例債委會成員同意，且經(jīng)全體債委會成員過半數(shù)同意方能生效。會 議決議對全體成員單位均具有約束力。審議表決事項一般以書面方式 進(jìn)行表決，異地債權(quán)人因故不能參加債委會會議的，可通過信件或傳 真形式書面表決會議議案。 第十七條 債委會會議將審議和討論事項記錄在案，形 成會議紀(jì) 要。會議記錄、紀(jì)要及每次會議通過的決議，主席 單位應(yīng)指定專人歸 檔

11、、集中保管。 第十八條主席單位負(fù)責(zé)將債委會通過的議案以會議紀(jì)要形式發(fā) 給各成員單位，重要決議與會議紀(jì)要需報送監(jiān)管機 構(gòu)和銀行業(yè)協(xié)會， 決議自通過之日起生效（決議中另有規(guī)定 者除外）。 第五章工作機制 第十九條建立信息溝通機制。債委會應(yīng)定期組織各成員單位進(jìn) 行信息交流，為各成員單位準(zhǔn)確判斷XX的生產(chǎn)經(jīng)營 情況與履約償債能力提供可靠依據(jù)；定期或不定期以簡報等 形式向成 員單位通報債委會的相矢工作情況。 第二十條建立客戶評價機制。債委會應(yīng)根據(jù)XX的相矢經(jīng)營、 財務(wù)數(shù)據(jù)，以及銀行授信、用信數(shù)據(jù)等風(fēng)險類指標(biāo)作為交流評價的主 要內(nèi)容，通過不同形式常規(guī)性客戶評價、定期磋商、臨時性會議等多 交流形式，盡最大努

12、力彌補銀企之間、同業(yè)之間信息不對稱的短 板 第二十一條建立授信管理機制。債委會主席單位應(yīng)在充分把握 客戶風(fēng)險趨勢的前提下，準(zhǔn)確采集數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確核定現(xiàn)金流量，多維度 考慮影響因素，科學(xué)測算客戶授信融資總額，經(jīng)債委會認(rèn)定后，作為 債委會成員單位對客戶的理性共識和開展授信融資業(yè)務(wù)的執(zhí)行依據(jù)。 第二十二條建立債權(quán)保全機制。債委會應(yīng)及時制定債權(quán)保全議 案，各成員單位要嚴(yán)格執(zhí)行保全議案，統(tǒng)一實施保 全行動。在運用法 律、經(jīng)濟(jì)手段保護(hù)自身債權(quán)時，及時與其 他成員單位協(xié)商、達(dá)成共 識、依法實施，實現(xiàn)債權(quán)利益最大 化，維護(hù)銀行業(yè)的整體利益。 第二十三條建立風(fēng)險預(yù)警機制。成員單位應(yīng)根據(jù)各自掌握的 信息及時向主席單位

13、匯報相尖預(yù)警信息，主席單位應(yīng) 綜合分析判斷自 身掌握和成員單位提交的預(yù)警信息，并及時統(tǒng)一發(fā)送全體成員單位。 預(yù)警信息作為債務(wù)會內(nèi)部資料，僅為各成員單位實施風(fēng)險管理提供參 考，不應(yīng)對外發(fā)布或泄 漏。 第二十四條建立風(fēng)險預(yù)案機制。債委會應(yīng)針對客戶出現(xiàn)異常狀 態(tài)后，在重點分析判斷客戶生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，還 款來源是否充足， 擔(dān)保是否落實，信貸風(fēng)險是否處于可控的 基礎(chǔ)上，提出明確的風(fēng)險防 控預(yù)案意見，共同采取針對性風(fēng)險管控措施，防范化解信貸融資風(fēng) 險。 第二十五條建立定期報告機制。債委會需以書面形式向監(jiān)管機 構(gòu)和銀行業(yè)協(xié)會報告工作情況；遇有突發(fā)事件，可隨時報告。同時， 各成員單位需定期向債委會報告XX貸

14、款企 業(yè)在本行的最新貸款融資情況及相矢事項。 第二十六條 建立改制重組機制。如需改制重組化解企 業(yè)經(jīng)營困 難和債務(wù)危機，債委會和成員單位應(yīng)積極參與XX改 制重組方案的相矢過程，按照監(jiān)管要求，按照維護(hù)金融債權(quán)的原則， 積極支持XX的改革重組，并在參與XX改制重組過程中形成一致行 動,將有尖訴求和建議及時統(tǒng)一向監(jiān)管機構(gòu)匯報，與銀行業(yè)協(xié)會溝 通，積極爭取獲得政府及相尖部門的支持。 第二十七條建立保密機制。債委會各成員單位應(yīng)切實做好信息 保密工作，在不違反為客戶信息保密的前提下，及 時溝通信息，共同 維護(hù)債權(quán)安全。 第二十八條建立共同行動機制。債委會成員單位應(yīng)當(dāng)一致行 動,切實做到穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、

15、穩(wěn)定支持,不隨意停貸、抽貸； 可通過必要的、風(fēng)險可控的收回再貸、展期 續(xù)貸等方式，最大限度地 幫助企業(yè)實現(xiàn)解困；企業(yè)也要切實 做到風(fēng)險緩釋程度不降低，不出現(xiàn) 新的不良和欠息等違約事 項。為保證企業(yè)的正常運營，企業(yè)提出的新 融資需求有充分 理由的，債委會可以通過組建銀團(tuán)，建立聯(lián)合授信機 制或封閉式融資等方式予以支持。成員間的額度分配等事宜，以議 案等方式提出，表決通過后執(zhí)行。 第二十九條完善授權(quán)機制。各債權(quán)人應(yīng)改進(jìn)內(nèi)部管理 制度，完 善債委會相尖工作授權(quán)機制，保障債委會高效、有序運作。 第六章監(jiān)督指導(dǎo) 第三十條債委會成員單位對XX科技有限公司生產(chǎn)經(jīng)營 活動享有知情權(quán)、監(jiān)督權(quán)和信貸管理權(quán)。 第三十

16、一條債委會成員單位必須嚴(yán)格遵守債委會合作 協(xié)議、工 作制度和通過的決議，自覺服從約束和進(jìn)行相矢監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)違約違規(guī) 等問題5或損害其他成員單位或債委會整體利益的，應(yīng)及時向主席單 位報告。成員單位的違規(guī)行為經(jīng)核實確認(rèn)后，應(yīng)按債委會規(guī)定的罰則 接受處罰。問題性質(zhì)嚴(yán) 重的，可提請銀行協(xié)會或監(jiān)管機構(gòu)按照行業(yè)自 律和監(jiān)督管理規(guī)定進(jìn)行處罰。 第三十二條債委會應(yīng)主動邀請監(jiān)管機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會和債委會 工作有矢重要方面委派觀察員，參與債委會的重要 活動、觀察債委會 的工作情況，促進(jìn)債委會和成員單位規(guī)范開展工作。 第三十三條債委會組建之后，各成員單位應(yīng)及時通知 客戶?？?戶拒絕按債委會模式為其組織融資時，所有成員單位均應(yīng)向客戶解釋 說明。若解釋說明無效，債委會成員單位應(yīng)拒絕債委會框架之外的融 資，不得自定條件與客戶開展雙 邊交易，嚴(yán)格遵守利益共享、風(fēng)險共 擔(dān)、同進(jìn)共退原則。 第七章附則 第三十四條本債委會的其他事宜，協(xié)議未予規(guī)定的，可依據(jù)相 矢規(guī)定簽署補充協(xié)議明確。補充協(xié)議具有與協(xié)議同等效