第7章國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

1、第七章第七章 國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則一、保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)概述1、保險(xiǎn)的意義 從社會(huì)學(xué)的角度：是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，是一種組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)?互助行為； 從法律的角度：是一種補(bǔ)償性契約關(guān)系。2、保險(xiǎn)的分類 是否待有強(qiáng)制性：強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn) 按業(yè)務(wù)關(guān)系先后：原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)按保險(xiǎn)標(biāo)的劃分：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)二、關(guān)于保險(xiǎn)的一些基本概念二、關(guān)于保險(xiǎn)的一些基本概念1、保險(xiǎn)的標(biāo)的物（SUBJECT MATTER INSURED） -保險(xiǎn)所要保障的對(duì)象。2、投保人 APPLICANT -與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同的人。3、保險(xiǎn)人 INSURER -

2、保險(xiǎn)合同項(xiàng)下承擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)損失的人，一般為保險(xiǎn)公司。4、被保險(xiǎn)人 THE INSURED -保險(xiǎn)合同項(xiàng)下享受保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)損失賠償?shù)娜?。三、保險(xiǎn)的基本原則三、保險(xiǎn)的基本原則1、可保利益原則 指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物所擁有的某種合法的經(jīng)濟(jì)利益。（僅要求在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益，并非被保險(xiǎn)人在投保時(shí)便具有保險(xiǎn)利益）2、近因原則 -在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，用來確定保險(xiǎn)標(biāo)的所受損失是否能獲得保險(xiǎn)賠償?shù)囊豁?xiàng)重要依據(jù)。幾種情況判斷幾種情況判斷1、只有一個(gè)單獨(dú)的損失原因。2、由兩個(gè)或兩個(gè)以上的風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)發(fā)生。3、由兩個(gè)或兩個(gè)以上的風(fēng)險(xiǎn)連續(xù)發(fā)生造成的損失，最前面的是保險(xiǎn)范圍內(nèi)的，后面的不是，但

3、后因是前因?qū)е碌?，則前因是近因，要負(fù)責(zé)賠償。但前因不在范圍內(nèi)，后因是前因后果，則不是近因，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。3、代位追償-指在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)人在履行了全損或部分損失的賠償后，在其賠付的金額內(nèi)，要求被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓其對(duì)造成損失的第三方責(zé)任人要求賠償全損或部分損失的權(quán)利，以防止被保險(xiǎn)人的雙重獲益。四、倉(cāng)至倉(cāng)條款（warehouse to warehouse w/w） 即保險(xiǎn)責(zé)任自被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所開始，包括正常運(yùn)輸中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸在內(nèi)，直至該項(xiàng)貨物運(yùn)抵保險(xiǎn)單所載明的目的地收貨人的最后倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所或被保險(xiǎn)人用作分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅?chǔ)存處所為止。（但

4、被保險(xiǎn)的貨物在最后到達(dá)卸載港卸離海輪后，保險(xiǎn)責(zé)任以60天為限。） 注意：涉及到戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司責(zé)任的起論 戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)采取的是水上原則，從裝運(yùn)港的船上到目的港的船上為止船一船到港5天內(nèi)不卸船，保險(xiǎn)公司的責(zé)任的自動(dòng)終止。不是運(yùn)輸條款而不是運(yùn)輸條款而是保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)條款第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)保障的范圍保險(xiǎn)保障的范圍海上風(fēng)險(xiǎn)、海上損失、海上費(fèi)用海上風(fēng)險(xiǎn)、海上損失、海上費(fèi)用一、海上風(fēng)險(xiǎn)（一般是指船舶在海上航行中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及或隨附海上運(yùn)輸?shù)呢浳锼l(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)）1、自然災(zāi)害 natural calamity 指不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，自然界所引起的災(zāi)害。如雷電、海嘯、地震、洪水（淡水）惡劣氣候以及其他人力不可抗拒的災(zāi)

5、害，而非指一般自然力所造成的災(zāi)害.2、意外事故 fortuitous accidents 由于偶然的非意料中的原因所造成的事故。如運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞以及失火、爆炸等。 二、外來風(fēng)險(xiǎn)（二、外來風(fēng)險(xiǎn)（Extraneous RisksExtraneous Risks） 外來風(fēng)險(xiǎn)是指除自然災(zāi)害和意外事故以外的其他外來原因所造成風(fēng)險(xiǎn)，它不包括由貨物自然屬性或內(nèi)在缺陷所造成的必然損失。 （1）一般外來風(fēng)險(xiǎn) （11種）一般外來風(fēng)險(xiǎn)是指由一般外來原因所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。如偷竊、滲漏、短量、雨淋、提貨不著、串味、受熱受潮等。 （2）特殊外來風(fēng)險(xiǎn) 特殊外來風(fēng)險(xiǎn)是指由于社會(huì)政治原因造成的風(fēng)險(xiǎn)。主要包括戰(zhàn)爭(zhēng)

6、、罷工、交貨不到和拒收等。 1）偷竊、提貨不著險(xiǎn)（T.P.N.D）2）淡水雨淋險(xiǎn)3）滲漏險(xiǎn)4）短量險(xiǎn)5）混雜、玷污險(xiǎn)6）碰損、破碎險(xiǎn)等等7 )串味險(xiǎn)8 )鉤損險(xiǎn)9 )受潮受熱險(xiǎn)10)銹損險(xiǎn)11)包裝破裂險(xiǎn)B、特殊附加險(xiǎn)、特殊附加險(xiǎn)1）交貨不到險(xiǎn)）交貨不到險(xiǎn)2）進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)）進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)3）艙面險(xiǎn)）艙面險(xiǎn)4）黃曲霉素險(xiǎn)）黃曲霉素險(xiǎn)5）拒收險(xiǎn)）拒收險(xiǎn)6）戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)）戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)*7）罷工險(xiǎn)）罷工險(xiǎn)A、一般附加險(xiǎn)、一般附加險(xiǎn)三、海上損失三、海上損失（區(qū)分程度）（區(qū)分程度）1、全部損失 total loss 被保險(xiǎn)貨物完全失去 被保險(xiǎn)貨物完全失去原有用途和價(jià)值 被保險(xiǎn)貨物的所有權(quán)已無可挽回的被剝奪 載貨船只失蹤達(dá)到

7、一定時(shí)間修理費(fèi)和運(yùn)費(fèi)大于完好貨物在目的地銷售價(jià)格(推定全損)權(quán)益委付：權(quán)益委付：得到全部賠償，得到全部賠償，將貨物所有權(quán)轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司將貨物所有權(quán)轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司損失損失從損失性質(zhì)看，分為從損失性質(zhì)看，分為實(shí)際全損實(shí)際全損推定全損推定全損海上損失海上損失其他損失其他損失全部損失全部損失部分損失部分損失一般外來風(fēng)險(xiǎn)損失一般外來風(fēng)險(xiǎn)損失特殊外來風(fēng)險(xiǎn)損失特殊外來風(fēng)險(xiǎn)損失共同海損共同海損單獨(dú)全損單獨(dú)全損2 2、部分損失、部分損失 partial losspartial loss共同海損共同海損general average 指載貨船舶在航途中遭遇自然災(zāi)害或意外事故，威脅到貨、船等各方的安全。船方為了維護(hù)船和

8、所有貨物的共同的安全或者為了使航程得以繼續(xù)完成而有意識(shí)地合理的采用措施救助造成的特殊犧牲或支出額外費(fèi)用。（1）共同海損構(gòu)成的條件 危難是共同的并確實(shí)存在 采取的措施必須是合理的 犧牲或費(fèi)用的支出必須是非常性質(zhì)的 損失必須是共同海損行為的直接結(jié)果 犧牲或費(fèi)用的支出必須是有效果的。（2 2）共同海損的理算分?jǐn)偅┕餐p的理算分?jǐn)偡謹(jǐn)們r(jià)值：抵達(dá)目的港的價(jià)值分?jǐn)偨痤~：各受益方應(yīng)分?jǐn)偟墓餐p數(shù)額分?jǐn)傓k法： 首先以共同海損損失金額除以共同海損分?jǐn)們r(jià)值金額。得出共同海損分?jǐn)偘俜直?，再分別乘以各自分?jǐn)偟膬r(jià)值。 一船貨物，有A、B、C、D四個(gè)船艙，發(fā)火點(diǎn)再D艙，D全部損失，為了救船丟了A艙的貨，各艙的貨物價(jià)值

9、分別為： A：FOB100萬 B：CFR200萬 C：CIF300萬 D：50萬 船方：150萬，運(yùn)費(fèi)50萬單獨(dú)海損單獨(dú)海損 particular averageparticular average指承保風(fēng)險(xiǎn)直接導(dǎo)致的船舶或貨物本身的部分損失。即指除共同海損以外的部分損失。即指除共同海損以外的部分損失。 純粹海上自然災(zāi)害和事故等意外造成的損失共同海損與單獨(dú)海損的主要區(qū)別1、造成海損的原因不同：?jiǎn)为?dú)海損是承保風(fēng)險(xiǎn)所直接導(dǎo)致的船、貨損失；共同海損則不是承保風(fēng)險(xiǎn)所直接導(dǎo)致的損失，而是為了解除或減輕共同危險(xiǎn)人為地造成的一種損失2、承擔(dān)損失的責(zé)任不同：?jiǎn)为?dú)海損的損失一般由受損方自行承擔(dān)；而共同海損的損失

10、，則應(yīng)由受益的各方按照受益大小的比例共同分?jǐn)傂〗Y(jié)：小結(jié)：按貨物損失的程度，海損可分為全部損失與部分損失；按貨物損失的性質(zhì)，海損又可分為共同海損和單獨(dú)海損，二者在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中均屬二者在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中均屬于于部分損失部分損失的范疇的范疇三、海上費(fèi)用三、海上費(fèi)用1、施救費(fèi)用-被保險(xiǎn)人在遭遇承保責(zé)任范圍內(nèi)被保險(xiǎn)人自救的合理費(fèi)用2、救助費(fèi)用-第三方（保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人）對(duì)采取了救助措施并獲得成功而支付的報(bào)酬。第三節(jié)第三節(jié) 我國(guó)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的險(xiǎn)別與條款我國(guó)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的險(xiǎn)別與條款CIC China Insurance Clause 中國(guó)保險(xiǎn)條款 海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款所承保的險(xiǎn)別，分為：海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款

11、所承保的險(xiǎn)別，分為：基本險(xiǎn)基本險(xiǎn)附加險(xiǎn)附加險(xiǎn)一、平安險(xiǎn)（一、平安險(xiǎn)（F.P.A)F.P.A)free from particularly averagefree from particularly average（1）自然災(zāi)害造成的整批；（2）意外事故造成的全部損失和部分損失；（3）意外事故之前或之后在海上遭受自然災(zāi)害而使貨物造成的部分損失；（4）裝卸或轉(zhuǎn)船造成的全部或部分損失；（5）施救費(fèi)用。（6）避難港卸貨的特殊費(fèi)用。（7）共同海損的犧牲、分批和救助費(fèi)用。（8）運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞責(zé)任”條款，據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。二、水漬險(xiǎn)二、水漬險(xiǎn) W.P.AW.P.A或或W.AW.Aw

12、ith average with average ，with particular averagewith particular average承保范圍： 平安險(xiǎn)所承保的全部責(zé)任。 被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于自然災(zāi)害造成的部分損失。三、一切險(xiǎn)（三、一切險(xiǎn)（A.R.A.R.）all risksall risks承保范圍： 平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一般外來原因造成全部或部分損失。四、基本險(xiǎn)的除外責(zé)任四、基本險(xiǎn)的除外責(zé)任被保險(xiǎn)人的故意行為或過失所造成的損失。被保險(xiǎn)人的故意行為或過失所造成的損失。屬于發(fā)貨人責(zé)任引起的損失。屬于發(fā)貨人責(zé)任引起的損失。在保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)在保險(xiǎn)責(zé)

13、任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。量短差所造成的損失。被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷以及市價(jià)跌落、運(yùn)輸被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷以及市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用。延遲所造成的損失或費(fèi)用。戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。三、倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款與險(xiǎn)別三、倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款與險(xiǎn)別ICCICC1、協(xié)會(huì)貨物（、協(xié)會(huì)貨物（A）險(xiǎn)條款，即）險(xiǎn)條款，即ICC（A）A.R2、協(xié)會(huì)貨物（、協(xié)會(huì)貨物（B）險(xiǎn)條款，即）險(xiǎn)條款，即ICC（B）W.A3、協(xié)會(huì)貨物（、協(xié)會(huì)貨物（C）險(xiǎn)條款，即）險(xiǎn)條款，即ICC（C）F.

14、P.A第四節(jié)第四節(jié) 保險(xiǎn)實(shí)務(wù)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)一、確定保險(xiǎn)金額 1 、保險(xiǎn)金額的定義：保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，也是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)金的基礎(chǔ)。 2 、保險(xiǎn)金額一般是根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值確定的。保險(xiǎn)價(jià)值一般包括貨價(jià)、運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)以及預(yù)期利潤(rùn)等。 3 、在國(guó)際貿(mào)易中，保險(xiǎn)金額通常還需在發(fā)票金額的基礎(chǔ)上增加一定的百分率，即保險(xiǎn)加成。 4 、保險(xiǎn)金額的計(jì)算公式： 保險(xiǎn)金額= CIF價(jià)（1+投保加成率）二、辦理投保和交付保險(xiǎn)費(fèi)辦理投保時(shí)，應(yīng)填寫投保單，并交付保險(xiǎn)費(fèi)。投保險(xiǎn)別的選擇：貨物的性質(zhì)和特點(diǎn)、貨物的包裝、運(yùn)輸路線和港口條件、運(yùn)輸季節(jié)等三、取得保險(xiǎn)單據(jù)三、取得保險(xiǎn)單據(jù)1、貨運(yùn)保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)憑證可以經(jīng)背書

15、或其他方式轉(zhuǎn)讓2、關(guān)于日期。在L/C支付條件下，保險(xiǎn)單據(jù)的出單日期不得遲于運(yùn)輸單據(jù)所列貨物裝船或發(fā)運(yùn)或承運(yùn)人接受接管的日期。 因此投保手續(xù)的日期不得遲于貨物裝運(yùn)日期。四、保險(xiǎn)公司索賠四、保險(xiǎn)公司索賠1、索賠對(duì)象：保險(xiǎn)公司 承運(yùn)人、買方或賣方。2、索賠的主要憑證n保險(xiǎn)單據(jù)正本n運(yùn)輸單據(jù)正本n商業(yè)發(fā)票n裝箱單或重量單n檢驗(yàn)報(bào)告或貨損、貨差證明n索賠清單等五、五、 保險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算CFR = FOB+FCIF = CFR+I = FOB+F+II=保險(xiǎn)金額*保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)金額=CIF*（1+加成率）2000年通則和UCP600中：賣方有義務(wù)按CIF價(jià)格另加10%作為保險(xiǎn)金額1 1、已知報(bào)價(jià)、已知報(bào)價(jià)CFR840CFR840美圓，加美圓，加1 1成投保，保費(fèi)率成投保，保費(fèi)率1.2%1.2%，改報(bào)價(jià)，改報(bào)價(jià)CIFCIF價(jià)格。價(jià)格。保保費(fèi)費(fèi)率率加加成成率率 *)1(1CFRCIF2 2、自測(cè)練習(xí)：、自測(cè)練習(xí)：已知報(bào)價(jià)已知報(bào)價(jià)FOB200FOB200美圓，運(yùn)費(fèi)美圓，運(yùn)費(fèi)2222美圓，加美圓，加1 1成投